一、调查目的
随着我国经济的快速发展，人们的人身和财产安全程度越来越被 重视。保险公司在中国飞速成长，“保险”这一名词在人们的心中越来 越重要，保险在人们日常生活中扮演着重要的作用。据宏观预测，该 市场成长曲线呈上升之势。
从我市保险业发展的现状可以看出，我市保险需求潜力巨大，保 险业发展空间充分。从中国目前保险市场情况分析，中国人民保险公 司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四 大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96义。这就是说，中国 保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高 度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面， 就是目前中国保险市场的特点之一。
所以为配合泰康人寿保险公司唐山分公司更加了解唐山市市场， 唐山的投保情况、制定相应的广告策略及营销策略，预先进行对唐山 市市场调查大有必要。
本次市场调查将围绕三个立足点即消费者、市场和竞争者来进行。
一、 调查范围与具体调研目标 (一）调查范围 老谢庄、花舟市场、汽车东站、小山、大业里
调查对象：消费者竞争者 (二）具体调研目标 主要目的：调查唐山市路南区人寿保险的需求 具体目标之一：消费者
1、消费者统计资料〈姓名、年龄、联系方式等）
2、消费者理想中的保险。
3、消费者对保险的广告、优惠反映。
4、消费者对保险服务质量的反馈。
具体目标之二：市场
1、唐山市目标市场消费者的需求与购买力状况。
2、唐山市路南区保险市场潜力分析。
具体目标之三：竞争者
1、唐山市现有的几家保险公司，其险种、规模情况如何。
2、目标市场现有的各个保险种类的销售状况。
3、同行业中各品牌、各类型竞争者的主要销售描述。
4、竞争对手的广告策划及销售策略。
5、竞争对手的服务质量。
三、调查研究的方法
^一〉资料收集
关于本次资料，一手资料主要通过问卷收集的方式进行。选择问 卷法的原因在于问题简单、容易回答、容易表格化和分析，并且能够 消除研究人员所引起的偏见。二手资料主要通过网络调研的方式进行。
(二）样本定义
在唐山市路南区老谢庄、花卉市场、小山、汽车东站、大业里。 我们此次发放问卷200份，其中老谢庄09份），花卉市场^份)， 小山〖5份〉，汽车东站06份〕，大业里09份）收回有效问卷124 份。我们对所有的有效问卷都进行整理编辑和结果分析。
(三）要进行的资料分析类型 准备对资料进行下面的分析：
〔1〉对问题进行横列表分析 〔2〉对比分析
对收集到的第二手资料比较少量化的资料而且比较简单，因此数 据分析不包括对第二手资料的分析。
^四〕局限性
虽然在选取调查由于选取样本有限，调查情况，存在着一定局限 性。在市场消费需求与消费特征上，我们也要相应地倾向于第二手资 料所得到的信息。
四、调查进程安排
五、调查结果
(一）宏观市场环境
改革开放以来，人们的生活水平不断提高，保险行业也 得以迅猛发展但从中国的历史来看：中国是一个有着几千年历史的小 农经济社。与西方的工业化社会相比小农经济社会重实物而轻货币， 重个人情感而轻法律契约，重近期而轻长远，这些历史积淀无疑与保 单典型特征如货币性，契约性与长久性相冲突。其次，从中国的文化 来看：中国文化推崇“富责在天，生死由命”，信奉“养儿防老”， 重视家庭共济，这些文化基因无疑与保险所具有的防范风险、转移风
险、在全社会范围内分担损失的社会机制特性相矛盾。再次，从体制 因素来看：自解放以后，中国搞了近30年的计划经济。从保障的角度 来说：这样一种传统的计划经济是以否定和忽视自我保障，而以政府 保障为其基本特征的。保障程度虽然不高，但范围广泛，政府对国有 部门的职工实行几乎“从摇篮到墓地”的全方位保障。改革开放以后， 即使理论和实践都在逐渐发生变化，但传统体制对人们长期以来潜移 默化的影响仍然是十分巨大的，这一影响无疑会在一定程度上造成对 保险公司发展商业保险的挑战。
I 二〉微观市场环境 1产品品牌竞争情况调查 有关资料显示中国目前实力比较雄厚的保险公司有：新华人寿保 险公司，东方人寿保险股份公司，中国平安保险集团，华泰保险，太 平洋保险，中国人寿保险(集团〕公司，民生人寿，合众人寿。
04中国人寿08合众 口 平安 画民生 12太平洋06太平 01泰康15新华
您会选择哪家保险公司投保 396 2呢
在本次对调查区域的消费者问卷调查中显示调查数据显示，在消 费者选择品牌的情况如下：大多数人选择中国人寿，其次就是泰康人 寿，这就说明泰康人寿在人们心中是占有一定的比重的。
2、是否购买过人寿保险
有购买过人寿保险，这就说明人寿保险还有很大的市场待开发，也说 明人们对人寿保险没有充分的了解，保险公司应该加大宣传力度。
3、最近是否有购买保险的打算
如图所示有65卩。的人近期有购买人寿保险的打算而剩余 的35。彳的人则没有这一打算，就就说明有许多人对人寿保险有较浓的 兴趣是人寿保险的潜在顾客。
了解途径
4、了解人寿保险公司的途径
据调查结果显示：25丨。的人是通过广播电视的途径来了解到人寿保 险的，其次是240的人是通过报刊杂志来了解的，再次230是通过朋友 介绍的，13义是通过理财营销人员介绍的，这三种途径是占总比例最大 的途径，而营销人员的介绍只占到总比例的很少的一部分，这就说明 通过广播电视、朋友介绍和报刊杂志了解的途径英竟达到饱和，泰康 人寿保险公司可以考虑从其它方面入手，增加泰康人寿保险在人民群 众中的知名度。
5、医疗费用解决方式
根据有关资料显示在医疗费用方面有…的人采取其他方 式，16。彳的人是健康险，2收的人是单位按比例报销，只有217。的人是 几者兼有，而42。纟的人都是个人支付。
6、如果有有可以解决全家养老、教育、医疗等问题的保险是否愿 意了解
7、需要购买保险种类情况
据调查结果显示有高达85丨。的人都愿意了解这种保险，仅 有15。彳的人表示不愿意了解，这就说明企业应加大宣传力度让这857。 的人成为自己的顾客。
需要险种
教育口疾病 养老17财产 健康06分红 意外 圓车险
意外伤害险成为大众的首要选择
在接受调查的大多数读者中，高达237。的人购买意外伤害保险， 而对于学生教育类保险和妇女儿童健康保险仅占1“。
保险种类的选择
从消费者主要选择保险来看，消费者对健康与安全的观念日益加 强。其中有1巧的消费者选择机动车保险，15。纟的消费者选择投资分红 保险，12。^的消费者选择家庭财产保险，12丨。的消费者选择人生重大疾 病保险，而选择学生教育类保险和妇女儿童健康保险的加起来只占 15。
8、影响购买保险的主要因素
主要有七个方面其中因为收入太少达不到购买水平的占 总体的18。彳，觉得保险太贵的又占去16。彳，还有12。彳人觉得购买保险没 有必要，对保险不了解的还有14。、还有9。彳的人觉得不划算18。彳的人 觉得理赔慢，因此保险公司应该寻找自身原因，合理制定保险价格力 求符合大众消费水平，即使正确处理理赔，尽量使投保人满意，提高
选择保险公司考虑因素
口不合要步 03没必耍17不懂 12太贵06理赔I 01收人少15不划箅
影响购买因素
服务质量。
9、选择保险公司考虑的主要因素
在影响选择保险公司因素时，29於的被调查者认为公司口碑对于他 们来说比较重要，2跗的被调查者认为售后服务对其而言比其他的因素 更重要一些，18^的被调查者认为公司实力比其他的因素更重要，177。 的调查者注重保险产品的特色，而认为寿险顾问个人素质比较重要的 只占总人数的8^。
10、对保险公司服务水平总体评价
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在对保险公司服务水平总体评价的调查中有高达497。的
评价如何
人表示满意，有217。的人表示一般或不满意，还有3收的人表示对保险 公司的服务不了解。
满一 意般
令两 了
意解
六、结论
根据第二手资料及问卷调查统计分析，我们可以得出以下结论：
结论一：大多数人选择中国人寿，其次就是泰康人寿，这就说明 泰康人寿在人们心中是占有一定的比重的。所以，根据现有情况，我 市保险行业中泰康人寿保险的最大竞争对手就是中国人寿保险，应该 对中国人寿保险作出详细分析。
结论二：目前来看，还有绝大部分人群没有购买过保险，所以， 我市人寿保险行业市场还有极大开发趋势，泰康人寿保险应该加大宣 传力度。
结论三：有657。的消费者近期有购买保险的打算，有说明这些消 费者对人寿保险有较浓的兴趣是人寿保险的潜在顾客。
结论四：25丨。的人是通过广播电视的途径来了解到人寿保险的，其
次是24卩。的人是通过报刊杂志来了解的，再次23。彳是通过朋友介绍的,
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137。是通过理财营销人员介绍的，这三种途径是占总比例最大的途径， 而营销人员的介绍只占到总比例的很少的一部分，这就说明通过广播 电视、朋友介绍和报刊杂志了解的途径达到饱和，泰康人寿保险公司 可以考虑从其它方面入手，增加泰康人寿保险在人民群众中的知名度。
结论五：被调查消费者有427。的人在医疗方面都是个人支付，所 以说明我市的人寿保险还存在弊端，应该针对这些人提供一些适合他 们的保险险种。
结论六：被调查消费者有85。彳的人群表示愿意解决全家养老、教 育、医疗等问题的保险。所以说明现在消费者关注更多的是养老，教 育，医疗问题，所以，泰康人寿保险针对这一信息有针对性的对这些 目标人群来提供这些险种。
结论七：1、意外伤害险成为大众的首要选择：在接受调查的大多 数读者中，高达237。的人购买意外伤害保险，而对于学生教育类保险 和妇女儿童健康保险仅占1“。2、保险种类的选择：从消费者主要选 择保险来看，消费者对健康与安全的观念日益加强。其中有10。的消 费者选择机动车保险，1570的消费者选择投资分红保险，12。彳的消费者 选择家庭财产保险，12。彳的消费者选择人生重大疾病保险，而选择学生 教育类保险和妇女儿童健康保险的加起来只占1“。
这就说明消费者越来越重视自身的健康与安全，越来越多的人重 视意外伤害，所以，泰康人寿保险应该对于意外伤害这种险种更加重 视。
结论八：影响消费者购买保险的因素相差的不大，但是由于消费 者自身收入不高和保险公司理赔不及时是较为突出的，所以泰康人寿
保险应该提高本公司的综合能力，完善制度，对于理赔即使作出答复 和相应的赔偿。
结论九：消费者在选择保险公司时考虑的因素主要是因为公司的 口碑和售后服务，所以，泰康人寿保险应该加大宣传力度，提高服务 质量，建立自己的品牌，舒离公司的口碑。
结论十：目前消费者绝大部分对于保险行业的总体评价还是比较 满意的，但是还有一部分人群不太满意，更不了解，所以，泰康人寿 保险应该针对这一情况，加大宣传力度，多多宣传本公司还有保险险 种和一些有关保险的专业知识，是消费者更加清楚的了解泰康人寿保 险，使他们成为泰康人寿保险的客户。
七、结束语
中国保险业面临的局势不容乐观。中国保险市场基本上还处于一 种寡头垄断。中国保险业的发展还处于一个低水平。中国保险市场结 构分布不均衡。中国保险业的专业经营水平还不高。但是在全球经济 一体化的大趋势下，我国保险业与国际接轨是必由之路，随着我国加 入界70后，我国在加快保险市场对外开放步伐接受外资保险公司资本 投入的同时，中资保险公司也会到国外设立分支机构，开展业务或者 购买外国保险公司的股份，甚至收购一些外国的保险企业。在险种开 拓上，积极发展核能、卫星发射、石油开发等高科技险种，在业务经 营上，通过再保险分入分出或国内外公司相互代理等形式加强与国际 保险（再保险）市场的技术合作和业务合作，积极开展国际保险业务。
若要在这个利润丰厚的领域分得自己的一杯羹，充分调研，做好 市场细分，在消费者细分、产品功能诉求和渠道建设上的下功夫，这
样才能使公司真正的获得长足的发展。
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第二篇：保险业发展状况调查报告
保险业发展状况调查报告
近期，**银保监分局通过实地走访、座谈交流等方式对**市保险业发展状况、存在的问题及下一步发展方向等进行了初步调查。
一、**市保险业基本情况
（一）机构、人员整体现状。截至2022年10月末，**市共有保险分支机构48家（含跨地域两家支公司），从机构类别看，财险分支机构34家，寿险分支机构14家；从网点类型看，分公司1家，中心支公司7家，支公司33家，营业部1家，营销服务部6家。其中中国太平洋财产保险股份有限公司**中心支公司下设有**支公司，阳光财产保险股份有限公司**中心支公司下设有**支公司。全市保险从业人员2022人，其中正式员工401人（含劳务派遣员工），营销员1604人。
（二）业务发展现状。截至2022年10月末，**市保险业累计实现保费收入87500万元，同比增长10.90%。从保费结构看，财险公司保费收入45400万元，同比增长20.40%，其中车险保费收入24900万元，同比增长29.7%，占财险公司保费收入的54.85%；建工险收入151.92万元，同比增长70.45%；企业财产险收入391.39万元，同比增长41.59%；责任险1092.6万元，同比增长20.15%。人身险公司保费收入42100万元，同比增长2.20%，其中人寿险39900万元，同比增长4.74%，占人身险公司保费收入的94.77%；健康险335.7万元，同比增长98.96%；意外险1868.6万元，同比下降36.75%。**市保险公司1—10月累计赔付18300万元，同比增长1.65%，其中财险赔付18200万元，同比增长6.80%；寿险赔付64.96万元，同比下降93.01%。
（三）保险业取得的成效。一是助推精准扶贫成效显著。保险机构积极履行社会责任，充分发挥保险扶贫的作用，助力脱贫攻坚工作。如中国大地财产保险股份有限公司**支公司积极创新“1+N”精准扶贫模式，坚持聚焦精准，立足“保险扶贫”为核心，发挥业务优势，截止目前已累计投入扶贫资金4100万余元，被中共**省委、**省人民政府评定为脱贫攻坚先进单位，为**省**县脱贫摘帽做出了积极的贡献。保险精准扶贫实施以来，为**县贫困群众提够了兜底保障，解决了贫困群众因病因灾返贫的问题，打通了贫困人口整体脱贫“最后一公里”。二是深化乱象整治，保险服务水平有了较大提升。全市各家保险公司认真贯彻落实保险乱象整治工作有关精神，认真开展保险业乱象整治自查自纠工作，集中治理销售乱象、渠道乱象、产品乱象。强化了中介业务合规性管理，对代理人和业务员定期开展合规方面的培训，提升合规意识，并定期对手续费支付情况进行抽检，进一步完善了保险工作制度，规范了保险销售行为，有利提升了保险规范化管理水平，树立了良好的保险公司企业文化形象，全市保险收入不断增长，赔付能力大幅提升，保险产品日益丰富，保险服务实体经济能力得到较大提升。三是多方沟通联动，实现合作共赢。全市内保险机构大幅走访**地区行政事业单位、各家金融机构、车行、修理厂等领域进行业务宣传和推广，并达成合作协议。部分保险公司开展“保险+服务”模式，加强政企互动，将保险创新与服务国家治理有效结合，服务实体经济和“一带一路”建设成效明显。四是推进“三农”保险发展有了新突破。大力发展三农保险，设立乡镇服务网点，以需求为导向，扩面、增品、提标，全面发展县域保险、地方特色农险、价格指数保险，建成保障充分、可持续发展的农险体系。
二、目前**保险业存在的问题
（一）社会大众对保险行业的认识存在误区。**保险行业发展起步较早，但是由于发展模式和方法存在很多不足，加上近年来保险业乱象丛生，保险“飞单”等违规违法现象，对保险业健康平稳发展造成了负面影响，社会大众在心理层面对其具有一定的抵触情绪。同时，**地处偏远地区，经济总量小且不发达加上受地域文化、民族宗教等因素的影响，全市企业及群众投保参保意识淡薄。同时保险宣传面较窄，对承保和理赔宣传的多，对如何做好防灾防损宣传较为薄弱，造成企业及群众对保险的认知和接受程度较低。
（二）从业人员的整体素质有待于进一步提升。近年来，**市保险业发展较快，对保险业人才需求量较大，但由于各家保险从业机构重业务发展，轻人才培养，造成保险从业人员的学历水平和受教育程度较低，加上保险行业取消了从业资格认证，放宽了从业人员准入限制，使保险从业人员保险知识水平和合规认识参差不齐，在一定程度上影响了保险业健康稳步发展。随着保险业务的日益增长扩张，保险企业业务培训不足的矛盾日益显现，很多一线的保险从业人员缺乏必要的专业素养，在业务推广中容易引发纠纷，对保险业的社会形象产生负面影响，不利于保险业长远发展。
（三）竞争加剧、违规经营现象较为严重。由于各保险公司在争夺市场份额过程中盲目追求保费规模增长，经常发生擅自提高或降低保险费率、扩大承保责任，增加无灾害赔款返还等违规现象。在一些主要险种中，甚至出现一些破坏性、掠夺性的恶性竞争行为，如提高或降低机动车辆保险基本保费或提高宣传品档次，变相提高或降低费率等，严重影响保险业健康发展，导致目前保险业乱象丛生。
（四）险种发展不均衡，保险产品同质化现象严重。目前，**市保险市场运行的许多险种针对性和适用性差，条款设计缺乏严密性，不能很好地满足投保人多方面的需要，甚至成为积压和滞销的淘汰产品。因此许多保险公司的经营都集中在数量有限的一些险种上。在财产险上，各公司的竞争主要集中在财产、车辆、货车运输等少数几个大险种上，而农业保险发展非常缓慢，还处在品种少、保障低、覆盖范围有限的初级阶段，同时农业保险覆盖物化成本、损失补偿能力有限，不能很好的满足现代农业的保障需求。据统计，目前我市农用地面积为1578.15万亩，农业保险保费收入为2756.75 万元，平均每亩地投保费用仅为1.75元，有效需求明显不足。
三、下一步监管工作思路
（一）加大引领力度，做实农业保险产品创新。**市两区四县作为**省东部农业区，具有特色农业产区美称，需要加强监管服务，引领保险业积极适应农村经济社会发展的新变化。一方面督导保险业加大与财政、农牧等部门的协调配合，开发推广适用于田地、中草药种植、专业合作社的保险新模式，探索发展农业产业链保险，开展保险支持农业规模化生产和集约化经营试点，尽快实现应保尽保。另一方面加大创新型保险产品支持引导工作力度，提升农业保险覆盖面，引入有效竞争机制，引导保险公司科学制定保险费率，建立农业保险统计制度和通报制度，开展专项现场检查。
（二）履行社会职责，推进保险业助推脱贫工作。作为监管部门要为保险扶贫营造良好监管环境。在市场准入方面，严格审核保险主体在区/县的经营能力，确保保险扶贫的稳定可持续性。在服务标准方面，明确贫困地区保险机构在系统建设、承保流程、理赔服务时效等方面的经营服务标准。在产品开发和定价方面，鼓励保险机构适当下放、因地制宜推出价格低廉的产品组合，确保对象精准、措施精准、服务精准、成效精准。
（三）筑牢风险底线，持续整治保险业市场乱象。防风险是监管主线，要加强日常监管走访，督促保险机构履行风险防控主体责任。通过机构自查、监管检查等方式，全面排查新业务风险、底数不清风险、声誉风险等各类市场乱象。坚持底线思维，严格落实责任，抓好问题整改、督导检查等各项工作，稳妥消化存量，严格控制增量。持续保持违法违规行为严处罚、严问责的高压态势，做到依法监管、有法必依、违法必惩戒、执法必严，并依法公开相关处罚信息。
（四）践行为民监管，维护保险业稳健运行。强化金融消费者权益保护工作。一方面持续深入开展金融知识宣传普及活动，组织青年员工开展送保险知识下乡活动，走进工厂、学校开展保险知识宣传服务，督促保险公司充分运用主流媒体宣传普及保险知识。另一方面完善保险服务投诉处理机制，建立保险投诉处理机制评估督导机制，对保险投诉处理情况实施减速考核，督促指导保险建立健全快捷、规范、合理的投诉处理流程，充分发挥保险维护消费者权益、处理消费者投诉第一责任主体的作用。
（五）强化队伍建设，提升保险监管效能。打铁还需自身硬。一是强化知识型干部队伍建设。结合工作实际，采取多种形式开展保险专业知识和监管业务的学习培训研讨，切实提升监管干部的综合能力和水平。二是强化实干型干部队伍建设。在条件允许的情况下。派选干部到保险机构挂职学习，参与实际业务操作，提升监管履职能力。同时从保险机构遴选优秀干部来监管部门挂职。通过互派干部，增强干部队伍素质，提高尽责履职能力，打造忠诚干净担当的监管干部队伍。
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