工程保险计划书
某企业打算建一新办公楼进行搬迁,由于是工程风险很大,所以必须有所保险以提供他们完善支持,而现有法律规定他强制购买建筑工程一切险和第三者责任险或是建筑工程一切险
险种为三种:建筑工程一切险,安装工厂一切险第三方责任险。建筑安装工程一切险并非所有保险公司都提供
一旦遭遇意外,损失一般分为直接或相关物品损失,直接或第三方人员损失等。
此处共有安工险与建工险,下为比较列表
建工险的赔偿责任:在本保险期限内,因发生与本保险单所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,本公司按下列条款的规定负责赔偿。
只有当被保险人及其代表的人为疏失达到“重大过失”时,保险公司才对由此造成的损失不负赔偿责任,而被保险人及其代表的一般过失行为造成的损失,从条款上去理解和解释,保险人还是要负赔偿责任的。具体赔偿以具体事例进行分析。
安工险负责部分
1 、因设计错误、铸造或原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用
2 、由于超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电及其他电气原因造成电气设备或电气用具本身的损失
3 、施工用机具、设备、机械装置失灵造成的本身损失
4 、自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气(气候或气温)变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用
5 、维修保养或正常检修的费用
6 、档案、文件、帐薄、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失;?
7 、盘点时发现的短缺
8 、领有公共运输行驶执照的,或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失;?
9 、除非另有约定,在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产的损失
10 、除非另有约定,在本保险单保险期限终止以前,保险财产中已由工程所有人签发完工验收证书或验收合格或实际占有或使用或接收的部分。
对于第三者责任的除外责任
1 、本保险单物质损失项下或本应在该项下予以负责的损失及各种费用
1 )工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的在工地现场从事与工程有关工作的职员、工人以及他们的家庭成员的人身伤亡或疾病
2 )工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的职员、工人所有的或由其照管、控制的财产发生的损失
3 )领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、飞机造成的事故
4 )被保险人根据与他人的协议应支付的赔偿或其他款项,但即使没有这种协议,被保险人仍应承担的责任不在此限。
总的除外责任
(一) 1 、战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变引起的任何损失、费用和责任
2 、政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏
3 、罢工、暴动、民众骚乱引起的任何损失、费用和责任
(二)被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任
(三)核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染引起的任何损失、费用和责任
(四)大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任
(五)工程部分停工或全部停工引起的任何损失、费用和责任
(六)罚金、延误、丧失合同及其他后果损失
(七)保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。
建筑一切险的免责条款
(1)设计错误引起的损失和费用;
(2)自然磨损、内在或潜在的缺陷、物质本身的变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气(气候或气温)变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用
(3)因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用
(4)非外力引起的机械或电气装置的本身损失,或施工用机具、设备、机械装置失灵造成的本身损失
(5)维修保养或正常检修的费用
(6)档案、文件、帐簿、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失
(7)盘点时发现的短缺
(8)领有公共运输行驶执照的,或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失
(9)除非另有约定,在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产损失
(10)除非另有约定,在本保险单保险期限终止以前,保险财产中已由工程所有人签发完验收证书或验收合格或实际占有或使用或接受的部分
责任部分
1、自然事件
建筑工程保险所承保的自然事件包括地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地陷下沉、山崩、雪崩、火山爆发及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。
建筑工程保险
2、意外事故
建筑工程保险所承保的意外事故是指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件,包括火灾、爆炸、飞机坠毁或物体坠落等。
3、人为风险
建筑工程保险承保的人为风险有盗窃、工人或技术人员缺乏经验、疏忽、过失、恶意行为。
4、第三者责任部分的保险责任
第三者责任部分的保险责任是指在保险期间因建筑工地发生意外事故造成工地及邻近地区第三者人身伤亡和财产损失依法应由被保险人承担的赔偿责任,以及事先经保险人书面同意的被保险人因此而支付的诉讼费用和其他费用
而如果希望提供较为完善的保险,因首推工程安装一切险。可以完全避免各种风险的损失,并且价格比单保安工险和建工险的来得更实惠
第二篇:刘先生的保险计划书
刘先生的保险计划书
客户概况
刘先生,34岁,北京某房地产开发公司董事副总经理,年薪40万元,加上公司年终分红年收入大概50万元。目前,有价值200万元的两套房产和公司配置的
奥迪A6汽车一辆。 家庭构成:刘先生至今未婚,与父母住在一起。父母已经退休,整个家庭的开支和父母赡养由刘先生一个人承担。刘先生计划在两年内结婚并生育小孩。
开支情况:刘先生没有理财的习惯,花钱没有计划性,大手大脚,月均消费大约在1万元左右。
保障情况:刘先生所在公司为其上了“四险一金”,早在20xx年,刘先生买过朋友推荐的一款两全分红保险,保额25万元,年缴保费7000元。
保障需求:目前,虽然刘先生正值青壮年期,但由于烟酒过度,生活不规律,已经有轻微的脂肪肝。他对自己的健康隐患比较重视。另外,由于刘先生是家庭的主要经济支柱,他对自己一旦生病后家庭的收入来源表示担忧。
刘先生理财规划需求分析
1.家庭保障需求:
目前刘先生没有成家,没有未还债务,其需要承担的家庭责任只是赡养父母,若每月赡养父母花费2000元,平均每年通涨率为3%,预计需要负担25年,未来需要承担费用金额为87.5万,若发生意外或突发疾病,刘先生不能再继续赡养父母,其保险应该给付其父母87.5万元,保证其赡养责任继续。
2.医疗保障需求:
虽然刘先生已有社会医疗保险,但其生活的品质,一定不满足普通的医疗环境,会有较多的自费项目,况且,社会医疗保障,也只是报销公费医疗部分的70%左右,加上自费部分至少有50%是需要刘先生自己承担的。也就是说,一旦发生比较严重的疾病时,就会需要较大笔的现金,如果总预留大笔现金在低利率的银行里,对整体理财来说,是极大的资源浪费。应该通过医疗保险解决应急现金的问题。
3.最低生活品质保障:
刘先生的月消费为1万元,年消费为12万,只占起收入的24%,是很适合的消费水平,在其退休之前如果维持这样的收入水平,也应该保证其生活品质一辈子不下降。退休前有足够的收入保证,退休后,社会养老保险应该有2000元左右(通货膨胀系数已经考虑,所有数据都消除了通涨系数,回归当前物价数据)。另外,8000元的养老金应该由商业保险保障。
4.未来妻子、孩子的保障:
由于这是未来的需求,就先不做保险保障,主要是准备结婚的费用,孩子的抚养费、教育费,有孩子后,应该会给太太买车,以便带孩子。这些开销准备,现在可以把其余的资金,通过购买基金、 股票等高收益、高风险的
理财产品来准备。
刘先生保险计划书
投入金额:年交33124元,连交20年,共计最多662480元。
保障利益:
1.医疗保障:
若因疾病或意外原因住院,社会医疗报销后的余额,符合公费医疗报销的部分,全额补偿,最高单次限额为72500元。每天住院日额津贴300元(意外按日给付,疾病减3天);若因重大疾病住院,额外再每天补贴300元。
意外医疗:
因意外事故造成的医疗费用,超过100元的部分100%报销,年最高限额50000元。
2.重大疾病保障:
终身的重大疾病保障100万,根据保监委最新定义的疾病种类28类,一旦医生诊断符合定义,立即给付,与报销的医疗保障不冲突。
3.家庭保障:
意外身故:
一般意外事件造成身故,给付其父母150万元,承担赡养责任;若因乘坐公共交通发生意外,给付其父母200万元,体现爱心、责任与身价。
疾病身故:
若不幸发生,给付其父母100万元,承担赡养责任,体现爱心与身价。
4.残疾保障:
若因意外事件造成残疾,根据残疾程度不同,给付金额由5000到625000元;
若发生类似双肢以上的严重残疾,除了给予最高限额的赔付外,每天再给付1000元生活补贴,最多给付365天,做到最大的人文关怀。
5.现金返还:
本计划含带储蓄功能,在保障的基础上,还有一个现金帐户,每日计息,按月结算,利息进入账户,继续复利滚动,其收益不是确定的,但是会随着金融环境的改变而改变,例如银行升息,便可快速影响其利息的升高,没有银行储蓄的利息损失。
刘先生计划书说明
本计划由3部分组成,其中第一部分和第二部分解决刘先生医疗方面需求,并兼顾其部分父母赡养费风险。
第一部分:30万保额的重大疾病(含身故及全残,以父母为受益人),保险期间到刘先生70岁,该计划涵盖40种重大疾病,并有国内唯一癌症二次理赔条款,因为过往统计显示,癌症患者复发率较高。附加5万住院医疗,解决部分社保无法负担的部分自费药及超额费用。优势是5万的赔付额是每次住院的额度,每年不限次数。日住院津贴现金150元,解决护工、营养费等。100万元的意外伤害保险,赠送公共交通工具200万赔付及航空交通300万赔付。(见表一)
第二部分:由于刘先生生活习惯导致身体健康问题,大病在计划一的基础上补充20万(含身故及全残责任),保险期间是终身。补充计划一在刘先生70岁后医疗风险。该计划是分红计划,有效弥补利率上调及通货膨胀风险。由于是终身计划,可协助避免未来可能征收的遗产税。(见表二)
第三部分:养老辅助计划,在目前利率不断上升的时期,不建议客户购买固定利率的养老年金,避免利差损失。VUL投资计划可做到浮动收益,享受中国繁荣经济的成果。投资标的挂钩基金,债券,信托等其他固定收益品种,是专家理财的组合计划。其风险小于购买单支基金,收益良好,账户间转换无费用,节约交易成本。也符合刘先生没时间打理财产的状况。也免去在400多支基金中自行选择的艰难工作。建议每年存入账户2万元,共20年。在刘先生退休60岁时,假设每年平均8%的收益(目前该计划存在5年,年均收益远高于此假设,但由于恰逢股市牛市,所以不作为常态的评估数据),到时可拥有养老金150万左右。当然这是长期投资计划,只有长期持有才可回避可能的短期市场风险。该计划存入及支取灵活,可根据实际需要支配账户资金。(见表三)
综上所述,刘先生每年固定交费保障部分15827元,占总收入3%,总保额150万。投资浮动交费2万元,占总收入4%。 刘先生目前单身,主要的需求是自身健康及父母赡养,150万的保额基本满足。可在婚后再做需求分析,并适当调整保额。