个人投资理财报告

姓 名：xxx 学 号：xxxxxxxx 学 校：北京交通大学 本人签名：___________ 时间： 2011 —2012学年 第 一 学期

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个人投资理财报告

摘 要 个人投资理财是使个人资产充分发挥其经济最大化的作用， 在经济飞速发展的时代， 熟悉了解理财产品知识， 结合自己对风险的承受能力， 选择适合自己的投资组合产品， 运用理财手段为自己创造经济效益。

随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅增加，个人对所增加的财富如何进行更好的管理和运用，越来越成为人们所关注的热点问题。人们总是期望从对财富的有效使用中，通过借助储蓄投资、股票投资、外汇投资、保险投资和期货投资等多种投资形式和投资组合，不断实现财富的保值、增值，并最终实现财富不断稳步增加、生活质量逐步提高的目的。

改革开放以来，随着我国分配格局的重大调整和国民收入水平的提高， 居民家庭的财产数量日益增加， 手中的闲钱也逐渐多起来， 理财便成为了居民生活的一部分， 同时也成为了商业银行新的市场竞争点

一、 国内投资环境浅析

1、我国经济发展现状简述

改革开放近三十年来，中国一直是经济增长最快的国家。正如世界银行

首席经济学家尼古拉斯·斯特恩所说的，如果把中国的省都作为一个独立的

地区来看，那么从19xx年以来全球经济增长最快的二十个地区全都在中国。

中国的快速增长不仅反映在GDP方面，增长带来了广泛的效果。人民收入大

幅增长，人口素质不断提高，随着劳动力从农业部门转入工业和服务部门，

人们也从农村涌向城镇。中国经济重心从农业到工业和服务业的转变与其经

济开放是紧密相关的。通过全国人民的共同努力，中国的改革开放取得了巨

大成绩，这是铁一般的事实。然而，在回顾成绩的同时，我们不能忽略一个

事实，那就是我国各地区在普遍得到快速发展的背后，存在着发展不均衡，

产业结构不合理等等隐形问题。

2、国家政策支持

针对各地区经济发展水平不一、面临的机遇和挑战各不相同，同时全国

面临经济增长方式转变和产业结构调整的局面，国家提出了多项政策，帮助

各地区实现经济结构的调整，优化投资环境，实现经济又好又快发展的目标。

其中主要政策如下：

1转变经济增长方式

2产业结构优化升级

3区域性经济发展规划

二、 投资方案

根据国内经济现状以及各行业发展，我拟定两个投资方案如下：

1、 保险行业

我国保险资金股票直接投资自从 2005 年初开始以来, 到 2008 年一季度末的三年间, 股市经历了一波大牛市之后又暴跌, 保险股也因为投资业绩与股市息息相关而“ 牛市更牛、 熊市更熊” 。 于是, 保险机构投资者的投资策略、 风格和绩效引起社会各界的广泛关注。 1

确实, 作为一类有鲜明特征的机构投资者, 保险机构的投资行为在各国都是一个研究重点。像1958 年由哈佛商学院和麻省理工学院联合开展的“ 资本市场研究项目” 中对寿险公司投资行为的研究初衷一样, 我们也研究我国保险机构的实际投资情况。由于股票投资策略的高度多样性和投资资料的公开性, 选择了股票直接投资作为研究对象。

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虽然 2005 年 3 月 7 日国寿就发表了入市宣言, 8 日泰康就在二级市场买入了中兴通讯等 5只股票。 但是, 保险机构进入上市公司十大流通股名单是从 2005 年中报开始的。 其后各季度的持仓笔数和持仓股数如图 3 所示。

图 3 说明, 保险机构上榜投资的总体轨迹是: 2005 年二季度末, 投资 21 笔、 持仓 1 亿股, 平均持仓规模 500 万股; 以后每季度翻一番, 直到2006 年一季度实现了持仓笔数突破 100 笔、 持股量突破 10 亿股, 单笔持股达到 1 千万股的高度。2006 年二季度是保险资金上榜增长最快的一个季度, 持仓的笔数和股数都增长了 140%。 可是, 从2006 年下半年开始, 保险资金的网上大额投资开始进入高位平台整理阶段: 2006 年下半年缓慢上升, 创出了 306 笔、 33.1 亿股的历史高点; 进入2007 年开始出现高位震荡。 虽然保险资金在 20xx年二季度提高了投资比例, 但前面的分析表明, 这些资金主要流向了网下投资, 到二季度末还不能反映到上榜投资中。

2、投资汽修装潢四种投资方案

在 正常 的情况下，汽车维修及装潢行业营业的毛利在2 0 ％到 3 0 ％之 间，从目前私家车的拥有量及租车公司的长包车的认租情况来看，我国的汽修及装潢业尚处于萌芽发展期， 真正能够有维修及保养资质并拥有良好维修设备、维修技师的经营者相对数字还是比较小。

随着私家车及私人消费的普及，汽修行业的真正成长期已经到来。在发达国家，一般没有很多的汽修工厂， 取而代之的是汽车保养及装潢护理业， 从汽车的使用角度来看，私车的使用频率不会超出汽车的负荷值 ，一辆新车在正常使用 3 万公里的情况下，一般是用不着进行开缸维修的，常规保养就可以了。

从长远的眼光来看，私车的延续性消费需求很大 除了正常的汽车维修保养之外，汽车的美容、音响更新、内饰件更新、油漆保养等都是汽车消费市场大有内容可做的文章。业内人士认为 ，汽 及装潢市场在新一轮的洗牌中，将出现新的投资热点 ，不规范的“ 草台班子”会自动被市场淘汰出局，新的投资者抓住商机， 一定大有可为。 经营者除了在有关部门获得经营资格认证 以外 ，还须具备专业的维修人员，职能部门也将对汽修及装潢行业进行规范。下面

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向大家介绍汽修及装潢四大投资计划：

投资金 额 ： 2 0万 元左右 ， 经营 面积 ： 3 0到 5 0平 米 ， 工作 人 员 ： 5到 8人 投资项 目： 汽车美容及装潢

投资经验 ： 汽车美容 及装潢 相对 于汽修来说 ， 比较容易经营 ， 投资金额也不会太大，装潢产品和美容产品可以通过代销方式进行经营，可以省去许多前期投人 ，资金介人量相对较小 。

资金运作： 从目前的情况来看，资金的回拢期在9到 1 0个月之 间。

投资风险： 对于这样的经营项目来说，风险的隐患只是存在于经营者的经营理念，大众化市场 虽然众口难调 ，但是有量的基础，经营过程中风险值较低 。

利润空间： 毛利率在 3 0 ％左右，经营得当的话 ，其中的净利润一块可以有所增长 B计划——实用型投资

投资金额 ： 5 0万元左 右

经营面积 ： 1 0 0平米左右

工作人员 ： 8到 1 0人

投资项目 ： 汽车装潢及汽车日常保养投资经验 ： 汽车装潢及日常的保养维护相对比较容易经营，同时装潢及保养设备的投资金额也不会太大，装潢产品可以通过代销方式进行经营 ，可 以省去许多前期投人 ，机器设备前期的投人只是汽车校验检测设备，因此资金介人量不大。 经营要求 ： 操作人员须具备一定的汽车专业知识 。

资金运作 ： 从目前的情况来看，资金的回拢期在1 0个月左 右。

投资风险 ： 对于这样的经营项目来说，风险的隐患只是存在于操作人员的专业水平上 ，大众化市场虽然众口难调，但是有量的基础 ，经营过程中风险值较低 。

利润空间 ： 毛利率在 3 0 ％左右。

c计划——综合型投资

投资金额 ： 1 0 0万元左右，经营面积：1 5 0平米左右 ，

工作人员 ： 1 0到 l 5人

投资项 目： 汽车装潢及汽车日常保养

投资经验 ： 由于汽车装潢及日常的保养维护相对于汽修来说 ，比较容易经营，投资金额的上 升唯一有利 的是可以增加在机修设备上的投入 ，增加专业的电脑平衡仪器 ，红外线探伤仪器等，这样的投资项目，前期投人虽然稍大一点 ，但是回报的金额也相应增加 。

经营要求 ： 操作人员须具备极其专业的汽车知识 。

资金运作 ： 汽车装潢及维护针对的是大众市场，但是由于投资量比较大 ，资金的回拢周期相应会延长 。从目前的情况看 ，资金的回拢期在1年左右 。

投资风险 ： 对于这样的经营项目来说，操作人员专业水 平的高低 直接影 响到经 营利润 空间 的大小 ，虽然有量的基础，但经营过程中风险值仍旧在操作者的身上。

利润空 间 ： 毛利率在 3 0 ％左右

D计划——豪华型投资

投资金额 ： 2 0 0万元左右 ， 经营面积 ：3 0 0平米左右 ，工作

人员 ： 20到 3 0人

投资项目：汽车装潢、汽车美容 、 汽车日常保养维护 、汽车修理投资经验 ，这是一种较全面的技术型投资 ，由于经营面比较广，因此在经营管理上要求经营者有一定的实际管理能力。 对行业的情况有深入的了解 ，自身对车维汽修有专业独到的理解。由于汽车消耗产品并不会耗 费过多的流动资金。因此在创业前期可以将资金投入到硬件设备上。

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经营要求 ：操作及经营人员须具备极其专业的汽车知识，熟悉行业发展动态。

资金运作 ：由于投资量比较大，资金的回拢周期相应会延长。但是经营项目的丰富可以增加销售额，从目前的情况来 ，资金 的回拢期在一年到两年。

投资风险 ： 对于这样的综合经营项目来说 ， 经营人员和管理人员的专业水平的高低直接影 响到经营利润空间的大小，不过外界的影响相对较小，航空母舰式的经营可以规避一定的风险， 关键在于服务质量上。

参考文献：【我国区域经济发展水平与投资环境的综合评价】

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第二篇：个人投资理财报告模版

个人投资理财报告

姓 名：___________ 学 号：___________ 专 业: ___________ 指导教师：__刘恩_____ 本人签名：___________ 时间： 2011 —2012学年 第 二 学期

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个人投资理财报告分析流程

一、总体要求

选择一个行业中的2-3只股票，利用相关的理论知识，对股票进行基本面和技术面分析，准确判断股票的投资价值和投资时机，制定正确的投资策略。

二、具体要求

1、通过分析宏观经济状况了解当前的投资背景；

2、了解当前的投资热点和大盘动向，追踪市场中的强势板块和强势股；

3、结合模拟交易，对一个或多个行业进行投资价值分析；

4、对某个行业内的主要上市公司进行对比分析，明确各自的竞争优势，判断其投资价值；

5、通过技术分析判断股票的买卖时机。

三、分析流程

在证券市场上，获取较好回报的关键是选择适当的证券和选择较好的买卖时机，因此，掌握正确的分析流程是非常必要的。国际上普遍使用的是摩根士丹利（Morgan Stanley）的从上往下的分析方法，其分析流程如下：

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（一）宏观经济分析

宏观经济因素主要包括国民经济总体状况、经济周期、国际收支、宏观经济政策以及消费与物价指数等，它们对证券市场的影响主要是通过公司经营效益、居民收入水平、投资者对股价的预期和资金成本等四个途径来完成的，而且这种影响是根本性、全局性和长期性的。宏观经济分析包括宏观经济变量分析、经济周期分析、宏观经济政策分析

（二）行业分析

宏观经济分析提供了投资的背景条件，但无法解决如何投资的问题，要准确选择投资对象，还要借助于行业分析和公司分析。行业分析的目的是区分不同行业和不同阶段的特点与竞争优势，通过对比衡量，把握其收益和风险之间的关系，从而制定正确的投资策略。

选择一个或多个行业，从国家产业政策、行业的市场类型、行业的生命周期、行业的竞争模式、影响行业发展的因素以及行业的发展趋势等方面对行业的投资价值进行分析判断。

（三）公司分析

对行业内的主要上市公司进行实质分析和财务分析，掌握上市公司的主要竞争战略和竞争优势，从而确定上市公司在本行业所处的位置。

实质分析可以通过分析公司产品、销售和经营管理水平，了解公司整体概况，并对公司潜在的竞争能力和盈利能力作出判断。

（四）技术分析

技术分析主要是对股票的价格（开盘价、收盘价、最高价、最低价等）、成交量和价格变化的时间这三个要素进行分析，并通过图表的方式描述股票价格的历史轨迹，进而预测其未来的变动趋势。

（五）结论

上述分析流程中的宏观经济分析、行业分析和公司分析属于基本面分析，基本面分析告诉你投资的方向，即如何选择投资对象；而技术面分析则告诉你投资的时机，即如何选择最佳的买卖点。 3

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