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个人征信报告基本内容以及样例及解读

—、个人征信报告基本内容

个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法 的信息查询人提供的个人信用历史记录。

目前主要用于银行的各项消费信贷业务，随着社会信用体系的不断完善，信用报告 也广泛地被用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。此外，个人信用报告也为 查询者本人提供了审视和规范自己信用历史行为的途径，并形成了个人信用信息的校验机制。

个人信用报告根摒用途不同，报告信息会有所不同，但通常均包括个人属性信息、 信用交易信息、公共信息、查询记录、信息主体异议声明等基本内容以及信用评分结果。

1.基本信息

包含被征信人的个人身份信息、居住信息、职业信息、通信信息等。具体包括姓名、 性别、证件类型、证件号码、出生日期、学历、通信地址、联系方式、婚姻状况、配偶 姓名、居住信息、职业信息等数据项。

2.信用交易信息

记录被征信人的信用交易历史和现状，包括汇总信息和明细信息，反映了信用卡、 贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况和明细情况，贷款信息主要包含贷款发放银 行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。信用卡信息包括发卡 银行、授信额度、还款记录等，以及为他人贷款担保信息等信息以及展期（延期）、担保 人代还、以资抵债等情况。

3.公共记录

包括个人缴纳水费、电费、燃气费等公用事业费用的信息等公共信息，以及欺诈、 司法判决、个人欠税、破产、失踪、死亡、核销后还款等负面公共信息。

4.本人声明

用于描述消费者本人对信用报告某些内容的解释和说明。

5.査询记录

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显示何人（或机构）在何时以何种理由查询过该人的信用报告。

另外，在获得个人授权的情况下，也可以包括个人财产方面的信息，如个人收人、 房产、车辆、保险、税务信息等。

二、个人征信报告样例及解读

(一）中国人民银行征信中心个人报告样例及解读

知识链接：中国人民银行征信中心个人信用报告（个人版）样本二维码。

1.信用报告头

(1)“查询时间”是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；“报告时间”是指□第西章个人征信业务

在系统收到查询申请后，生成信用报告的时间。

(2)婚姻状况由被征信人办理业务的金融机构提供，其内容来自被征信人提供给金 融机构的信息。

(3)个人身份信息中，姓名、证件类型、证件号码，三者结合形成标识项，能够唯 一地标识被征信人。

2.信贷记录

(1)信贷记录（信息概要）按资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款 和其他贷款分别汇总了被征信人的账户数、逾期账户数及为他人担保笔数。

(2)“账户数”是指被征信人名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他 贷款。“账户数”并不等同于信用卡的张数。一般情况下，一张双币种信用卡（如含人民 币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，被征信人的信用报告显示信用卡账户 数为2。

(3)“未销户账户数”是指被征信人名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用 卡账户数量。“未结清账户数”是指被征信人名下未结清住房贷款和其他贷款的账户 数量。

(4)“透支佘额”和“已使用额度”都是反映被征信人欠银行钱的数量（包含本金 和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为“透支余额”，贷记 卡展示为“已使用额度”。

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(5)贷记卡的“逾期金额”是指截至还款日的最后期限，被征信人仍未按时或足额 偿还的金额，以及由此产生的利息（含罚息）和费用（包括超限费和滞纳金）。

3.公共记录

“公共记录”包含被征信人最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记 录、行政处罚记录、电信欠费记录。

4.査询记录

(1)“查询记录”反映被征信人的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在 何时以何种理由査询过信用报告。展示内容包括查询日期、查询操作员和査询原因。

(2)征信分中心查询到的个人信用报告（个人版）是在征信系统内联网端生成的， 互联网查询到的个人信用报告（个人版）是通过个人征信系统在互联网存储的信息生成 的。两网端査询到的信用报告基本相同，但由于两网数据无法实时交互及保护信息安全 的原因，两网查询到的报告还存在少许差异。这些差异主要表现在以下三方面：

第一，出于安全性考虑，互联网端查询的个人信用报告（个人版）中客户的证件号 码只展示后4位数字，其余数字用星号屏蔽，征信分中心查询的个人信用报告（个人版） 中的客户证件号码全部展示。

第二，互联网端查询的报告中“当年通过互联网查询报告次数”会实时更新，分中 心查询的报告中此项会在1天后更新。分中心查询的报告中的查询记录段明细在内联网进行查询后会实时更新，互联网端查询的报告中此段会在1天后更新。

第三，数据报送机构以非报文方式更新身份信息、信贷记录或历史逾期记录时，在 分中心查询的信用报告中会展示最新的修改结果，而互联网端查询的报告中会在1天后更 新修改结果。

(二）MSP征信平台个人征信报告样例及解读

MSP征信报告包括债权信息统计、债权信息明细、不良信息以及辅助信息四部分。 位于征信报告数据项最上方的债权信息统计是对正常还款账户、申请记录、异常还 款账户和査询记录的汇总统计结果，可以完整直接地反映借款人的借贷交易行为的概貌。

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债权信息明细是债权信息统计各栏目统计汇总数据项的展开，可以完整详细地描述 借款人借贷交易行为的具体发生过程，揭示借款人信用状况的详细细节，包括：债权发 生的时间、地点、分项与汇总额度，贷款申请过程的审核、拒绝、批准操作的情况，异 常还款的时间、地点、金额、原因、催收状态，以及会员机构对借款人査询、管理的实 际情况。通过债权信息明细的揭示，MSP征信报告有效地解决了信贷交易活动中的信息 不对称。

不良信息是会员机构记载的借款人负面信息，包括5年之内逾期和恶意拖逃债务等未 按照合同约定履行义务的信息，辅助信息包括MSP整合的其他数据源的征信信息和信息 主体异议、声明、自征信等补充、修正、说明信息。

第二篇：个人信用报告(个人版)解读

个人信用报告（个人版）解读

字体大小：大小发布时间：2014-01-14保护视力色：

一、“查询时间”和“报告时间”有什么区别？ 答：“查询时间”是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；“报告时间”是指在系统收到查询申请后，生成您的信用报告的时间。 二、婚姻状况从哪里采集？ 答：婚姻状况由您办理业务的金融机构提供，其内容来自您提供给金融机构的信息。 三、信息概要展示了哪些内容？ 答：信息概要按资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他贷款分别汇总了您的账户数、逾期账户数及为他人担保笔数。 四、“账户数”是什么意思？ 答：“账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。 注意，“账户数”并不等同于信用卡的张数。一般情况下，一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，您的信用报告显示信用卡账户数为2。 五、信息概要中“未结清/未销户账户数”指的是什么？ 答：“未销户账户数”是指您名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。 六、“透支余额”与“已使用额度”是什么意思？ 答：“透支余额”和“已使用额度”都是反映您欠银行钱的数量（包含本金和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为“透支余额”，贷记卡展示为“已使用额度”。 七、什么是贷记卡的“逾期金额”？ 答：是指截至还款日的最后期限，您仍未按时或足额偿还的金额，以及由此产生的利息（含罚息）和费用（包括超限费和滞纳金）。 八、“公共记录”包括什么内容？ 答：“公共记录”包含您最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。 九、什么是“查询记录”？ 答：“查询记录”反映您的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询操作员和查询原因。 十、同样是个人信用报告（个人版），在征信分中心查询到的与互联网查询到的有哪些差别？ 答：征信分中心查询到的个人信用报告（个人版）是在征信系统内联网端生成的，互联网查询到的个人信用报告（个人版）是通过个人征信系统在互联网存储的信息生成的。两网端查询到的信用报告基本相同，但由于两网数据无法实时交互及保护信息安全的原因，两网查询到的报告还存在少许差异。这些差异主要表现在以下三方面： 第一，出于安全性考虑，互联网端查询的个人信用报告（个人版）中客户的证件号码只展示后4位数字，其余数字用星号屏蔽，征信分中心查询的个人信用报告（个人版）中的客户证件号码全部展示。 第二，互联网端查询的报告中“当年通过互联网查询报告次数”会实时更新，分中心查询的报告中此项会在1天后更新。分中心查询的报告中的查询记录段明细在内联网进行查询后会实时更新，互联网端查询的报告中此段会在1天后更新。 第三，数据报送机构以非报文方式更新身份信息、信贷记录或历史逾期记录时，在分中心查询的信用报告中会展示最新的修改结果，而互联网端查询的报告中会在1天后更新修改结果。