征信报告解析

征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，被喻为是个人的“经济身份证”， 现已成为能够左右个人贷款成与败的关键因素 。企业信用报告是企业征信系统提供对外服务的主要征信产品之一，它向查询者提供企业全面、准确的综合信用信息，为各类信用交易提供重要的决策参考。

一、个人征信报告 个人信用征信是依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

个人征信包括：

1、 个人基本信息：包括姓名，证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住地址、职业信息等。

2、 信息概要：主要为个人的信用交易信息、包括信用卡信息、贷款信息、未结清的贷款及信用卡余额和逾期记录汇总。

3、 信用交易信息明细：包括信用卡、贷款的总额度、期限、余额、

月还款额及还款记录、逾期记录等详细交易信息。

4、 公共信息明细：包括如个人公积金，养老金信息等。

5、 查询记录：查询机构的查询原因记录汇总。 在个人信用报告中，比较难懂的是当前逾期、累计逾期以及最高逾期，下面我们举例说明一下：假设20xx年1月某人在某商业银行申请了一笔房贷，按照合同约定每月还款金额为2000，但是在还款期间由于某种原因，在当年3月到8月连续六个月没有还款。那么，他在8月的当前逾期次数、累计逾期次数、最高逾期次数均为6，但是如果他在9月份一次性将前六个月的欠款还清，但是九月份的欠款还没还，这种情况下，他当前逾期次数就为1，但是累计次数就变为7，最高逾期次数就是6。

另外，个人信用报告中显示的“#”为还款状未知，“*”为本月份没有还款历史，“N”为正常还款，“D”为担保人代为归款，“C”为结清，“Z”为以资抵债。另外，“1”表示逾期1-30天;“2”表示逾期31-60天;“3”逾期61-90天;“4”逾期91-120天;“5”逾期121-150天;“6”逾期151-180天;“7”逾期180天以上。

一般金融机构在办理信贷业务时，主要参考贷款人最近24个月的信用状态，据此判断个人的还款意愿和还款能力。目前，征信机构采集的个人不良信息保存期限为5年，其他金融机构并不能擅自更改征信报告，除非是还款后，等征信系统自动消

除。

二、企业征信报告

企业信用报告是企业征信系统提供对外服务的主要征信产品之一，它向查询者提供企业全面、准确的综合信用信息，为各类信用交易提供重要的决策参考，减少不必要的信用风险和损失。企业信用报告查询对外服务方式包括在线查询和离线查询两类，

企业信用报告包括：

1、基本信息：基本信息主要有概况信息、出资人信息、财务报表信息、关联信息、诉讼信息等；

2、信息概要：包括未结清信贷信息、未结清不良负债等银行信用信息；

3、非银行信息：包括法院、公积金、电信、社保等信息。 查询企业征信的目的主要在于调查借款企业、被赊销企业或商务合作方的信用状况，了解其偿债能力与意愿，协助授信金融机构主体规避信用风险。其主要作用为增强信用信息的透明度，全面及时掌握客户、供应商、合作企业的风险状况；为企业商务交易及信用管理决策提供信息和评估支持。

第二篇：企业评级授信报告

思南县联社“金纽带”小微企业之

“商富通”企业评级授信循环贷款

调  查  报  告

企业名称：______________

申报社：______________

调查人 ：______________

审查人 ：______________

申报社（盖章）：

一、客户基本情况

（一）客户名称 _____________________

客户地址：______________，行业：_______，法人营业执照号码：_______，税务登记证号：_______，贷款卡号码：_______，法人代码证号：_______，成立时间：_______，基本帐户行（社）：_______，法定代表人：_______，电话：_______，授权代理人：_______，电话：_______，财务主管：_______，电话：_______，

注册资本：_______万元，实收资本_______万元，职工人数_______人。

（二）客户所有制类别：□ 国有企业         □ 集体企业

□ 民营企业         □ 其他企业

客户组织类别：  □ 有限责任公司     □ 国有独资公司

□ 股份有限公司     □ 其他

企业上级主管部门或隶属于： ______________。

（三）股东组成

二、客户生产经营情况：

生产经营范围______________、

主营业务：______________

年产值：_______万元，经济核算形式：_______。

主导产品的产销情况：______________

_____________________

 _____________________                                                      。

三、近二年及最近一期主要财务数据

XXXX年末应收账款_______万元，其他应收款_______万元，存贷_______万元，固定资产_______万元，银行借款_______万元，应付账款_______万元，所有者权益_______万元，实收资本_______万元，销售收入_______万元，利润总额_______万元。

XXXX年末应收账款_______万元，其他应收款_______万元，存贷_______万元，固定资产_______万元，银行借款_______万元，应付账款_______万元，所有者权益_______万元，实收资本_______万元，销售收入_______万元，利润总额_______万元。

XXXX年末应收账款_______万元，其他应收款_______万元，存贷_______万元，固定资产_______万元，银行借款_______万元，应付账款_______万元，所有者权益_______万元，实收资本_______万元，销售收入_______万元，利润总额_______万元。

四、客户还款能力

_____________________

_____________________ 。

五、抵（质）押情况

六、授信控制量 

根据《“金纽带”小企业评级授信审批表》量化评分初步结果，测算最高综合授信额度为：

最高综合授信额度=抵（质）押物价值×抵质押率×信用等级系数。  

七、授信总量建议：

 根据上述分析测算，信贷调查人员在对企业经营状况、偿债能力、资信状况、行业发展前景、小企业主或主要股东个人信用状况、抵（质）押物或保证情况及还款来源情况等开展资信调查后，并结合《小企业评级授信审批表》中量化评分结果，建议对客户信用等级评为_______级，授信总量为：_______万元。 

八、声明与保证

我们在此声明与保证：此报告是根据借款申请人提供的和我们收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性及所作判断的合理性负责。

九、结论

调查人签字：______________       年   月   日

审查人签字：______________       年   月   日