平安综合保障理财计划书

个人资料：8周男孩

理财目标：储备教育金 提供综合医疗保障

方案名称：平安智慧星综合保障计划

一． 缴费：每年投入6580元，连续投入15年（至少保证10年）

二． 计划特色：保障与理财并重

1. 意外医疗：门诊即可，每次免赔100元，每年20000元封顶，合理费用100%报销

2. 住院费用报销：包括医疗费，手术费，床位费，门诊费，器官移植费，每次80%报销，每次29000元封顶，年内不限住院次数，累计最高报销180天

3. 普通住院津贴：按照住院天数，每天补助50元津贴，每年累计最高180天

4. 大病住院津贴：按照住院天数，每天补助50元津贴，每年累计最高90天

5. 大病医疗：三十类重疾，终身保障，最低保障80000元，可根据需求在成年后调高保障

6. 生命保障：最低保障100000元，可根据需求在成年后调高保障

7. 账户按月计息，复利滚存，保底收益1.75%，现行结算利率4.25%

8. 大学教育金：18-21周岁，每年假设领取15000元

9. 创业金：30岁，账户还有近50000元

10. 补充养老：假设30岁不领取，60岁可选择一次性领取127000元

总结：这是一款最灵活的的理财计划，每月投入500元，可以根据自身情况，可以每年多交费或者多交几年，只要保证前十年连续缴费即可。保障全面而且可以根据需求自由组合调整，真正做到我的保单我做主。

孩子从出生就寄托了父母的爱与责任，一份保单承载了父母的期望与祝福，让儿女永记养育之恩。

保险顾问：魏连国

电话：138xxxxxxxx

第二篇：理财计划书

递交：中山金牌理财师评选委员会

中山第二届金牌理财师评选

参选理财策划文案

题 目：合理规划， 作 者：

身份证号码：

联系 电话：

电子 邮件：

编 号：

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一、客户基本资料介绍

6号女士今年42岁，在某事业单位工作，月收入约3500元，丈夫47岁，也是一家事业单位职员，月收入约5000元，夫妇俩都享受社保及医保，即有三险一金待遇，全家人已购买了一定保额的人寿保险，其中夫妇各有5万元的保额，两个儿子各有10万元的保额。他们育有两个儿子，大儿子19岁，在一所大学读大一，小儿子13岁，在中山一所中学就读初一班。

现有房屋是几年前购地后自建的5层楼别墅，建筑面积大约1600多平方米，其中四层楼租给他人，月租金收入8000元，目前有存款7万多元，大部分已投资在股票型基金中，其中现金1万元作家庭备用。另外前几年他们还在镇区购置了一处面积0.8亩的商住地，现值大约100万元，家中有一部比较旧的小车，打算半年之后购置一部价值10万元左右的小车。目前家庭月支出约8000元，其中赡养双方父母固定支出1200元，供两个儿子读书生活费1300元，养车费大约1000元，家庭生活费4500元 ,另外每年的其他支出大约3万元。假设未来年平均通货膨胀率5%，工资增长率5%，学费增长率5%，存款利率３%。

二、客户情况叙述与评估

（一）个案分析

6号家庭代表了珠江三角洲新兴的中产阶级家庭，也是很需要理财策划的群体。他们夫妇是40多岁的中年人，属工薪阶层家庭，财务状况比较健康，有一定的投资意识，有较丰厚的固定资产作投 2

资，家庭收入较稳定，但经济负担也比较重，是开支较多的时期，夫妇俩是普通的白领人员，职业生涯及工作性收入也接近顶峰，抗风险能力为中，适合比较稳健的理财方案，孩子的教育和退休养老金是夫妻俩颇为关心的问题。

（二）、客户财务资料

收支损益表

资产配置前的收支损益表(单位：元）

资产负债表（单位：元）

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本策划案对客户的需要和期望作了透彻的了解，通过保障投资计划，全面保险，定额储蓄来实现换车、子女教育、退休生活需要等目标, 力求为客户制定均衡而可持续的全面财务解决方案。资产增值计划以股票基金、混合配置型基金、债券型基金组合的理财工具，使之既能取得较好的回报率，又能体现分散投资、平均成本及长线回报，积累的财富既可用于再投资和解决不同层面的财务需要，又能达到保障财务健康、积聚财富的目标。

三、客户理财目标的订立与分析

（一）目标订立

交流之中，６号希望通过比较稳健的投资增值计划为家庭生活打下财务基础，在了解客户的需求和期望后，我协助６号订立了下列的明确目标及达成时间：

１、为孩子受到良好的教育做好准备；

２、在资产保值的基础上稳妥增值，生活品质不断提高，使双方父母能安享晚年；谋取更好的生活条件（半年之内换新车）

３、逐步建立未来夫妇两人的养老储备。

（二）目标分析

１、教育金准备

目前我国实行9年制义务教育，在初中阶段读书花费较少，但6号的小儿子目前就读一间私立学校，花费比较多，学杂费8000元／年，生活费5000元/年，一年的花费大约1.3万元。大儿子就读本科，每年学费、住宿费等加起来就将近1.5万元，而每年的生活费也将近 4

1万元，预计大学毕业前花费更大，所以读四年本科至少要花10万元，按照学费增长率5%计算，5年后６号将要为小儿子准备大约13万元的教育费用。如果越早为孩子准备，越早制定教育金储备计划，就可以轻松地面对未来孩子教育金的压力。

２、换车计划的落实

6号家庭计划半年后更换一辆价值十万元左右的新车，由于其家庭年收支结余可达八万元左右，加上旧车卖出后可得到少量资金，预计 6号家庭半年后换车计划可通过工资及资产投资收入积累即可实现。

3、退休储蓄的积累

考虑到6号55岁，丈夫60岁退休后，可领取一定数额的退休金，届时两个儿子都大学毕业参加工作了， 6号夫妻两人依靠丰厚房产的增值可过上较舒适的退休生活，如果能够将目前的积蓄通过合理的配置投资后获得较好的回报，退休后的生活将会更加美满。

四、理财建议

（一）增加购买人寿保险。

6号夫妇在单位享受较好的社保及医保待遇，同时全家人已购买了一定保额的人寿保险，目前6号家庭的财产配置中，固定资产占绝大部分，变现能力较差，因此该家庭存在着一定的财务风险，缺乏应有的保险保障，夫妇双方一旦发生意外，其家庭将失去工资性收入来源，面临一定的财务困境，因此，为保障6号家庭的财务安全，建议6号夫妇增加购买人身保险，受益人为两个儿子。依据其生涯状况规划合理的保额， 5

保险赔付必须能保证家庭的正常生活：一是小儿子的大学教育储备经费。以每年2.5万元计，合计需2.5万元×4年=10万元。二是家庭生活开支100万元（每年10万元，大约维持10年），寿险保额=10年的生活费+子女教育金+应急准备-可变现资产，用遗族需求法计算所需保额大约为20万元，考虑到6号家庭原来已购买一部分保险，而固定资产的变现能力较差，建议他们分别购买15年定期寿险，定期寿险具有"低保费、高保障"的优点，年缴6000元分别获得50万元保额，另外购买长期护理险, 保额各为10万元，以减轻由于需要长期护理而给家庭带来的负担，需要每年缴费1200元, 定期寿险和长期护理险合计保费7200元。

（二）教育金准备

孩子高等教育金数额大，最好通过中长期的理财计划组合来实现，建议用基金定投的方式达成计划，在中国经济长期向好的情况下，基金定投的预期收益为正的可能性较大，尤其是在通胀长期存在的情况下，基金定投的方式更有意义。建议选择3支指数型的基金每月定投1800元，按8%平均收益计算，5年后，可得到13万元左右的资金作为小儿子的教育金。而大儿子还有3年大学毕业，短期内6号家庭可以通过每月的生活费支出来支付。由于家庭资产充沛，建议6号家庭让大儿子出国留学，攻读硕士研究生，以提高下一代的工作能力和生活品质。

（三）退休金准备

6号夫妇虽然距离退休年龄10多年时间，但及早为退休打算是很有必要的。经过计算，6号家庭的工薪收入加上房租收入扣除生活费支出、 6

基金定投支出以及保费支出后，每年可结余4万多元。

目前６号家庭中财产绝大部份都是固定资产投资，虽然从长远的收益来看是不错的，但流动性较差，不能应付不时之需，例如双方父母出现重疾或家庭突发事件等意外情况，建议６号以后将资金更多地配置在金融资产投资方面，以达到分散投资、降低风险的效果。尽管今后国内外经济形势存在诸多不确定因素，但不能改变中国经济增长的长期趋势，因此，我建议6号在注意规避风险的前提下，进行合理的金融资产配置，将资金的5%放在活期存款留作生活备用金，5%放在定期存款中，其余资产作投资组合，以混合型基金投资为主，配置一些股票型、债券型基金。

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投资组合

按以上的金融资产组合投资，预计13年（夫妇一起退休）后，可以积累到115多万元，加上社保及原有的固定资产，退休生活将是非常美满的。

鉴于目前中山市商住地的稀缺性，土地还有一定的升值空间，建议６号不急于卖出这份商住地，等闲置几年升值后再卖出或等存足资金后再建房出租。保守估计，按土地投资年收益６%计算，１3年后这份土地应升值到220万元以上，这部分资金可以用退休金储备。

五、计划执行及成效的检阅

根据以上数据，该理财计划是建立在众多的假设与预期之上，需要根据市场情况变动与本人自身状况的改变及时作修订，我与６号作出如下约定：

1、当情况发生较大改变时，请及时与我联系；

2、市场发生重大转变时，我亦会及时联系６号，对方案进行修订；

3、通常状况下，保持定期检查，定为六个月一次。

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本理财方案属于比较稳健型，比较适合６号这样的家庭。６号夫妇正值中年，工薪收入仍有上升空间，物业出租收益也会随着经济发展及通货膨胀等因素继续上升，因此，随着收入的不断增长，建议６号根据家庭的实际情况，适时调整理财方案，以期获得更稳健的回报。

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