家庭房产分割书

时间:2024.3.24

家庭房产分割协议书

立协议三方

(以下简称父母)、(以下简称长子)、(以下简称次子)。

为了促进家庭成员间的和睦相处,增进父子间兄弟间及家庭所有成员之间的情感,进一步明确家庭之间的相互权利和义务,避免其家庭成员间无谓的纷争,现根据家庭房产的实际情况,并经父母与儿子两人的共同协商,现对家庭房产提出如下分割协议,以便家庭成员共同遵守。

一、家庭房产情况

1、位于 。

2、目前此处房产的产权所属证明及土地使用权均属暂未办理【经家庭协商由长子代为办理及持有】,考虑父母现在年岁已高,为此依法对其房产进行较为合情、合理、合法的分割。

二、房产分割的具体实施办法

1、位于 其居住及房产权归 长子、次子、三儿所有。

2、介于目前两处房产所属证明及土地使用证的所有权持有人,暂时由长子代为持有,由于条件所限,暂时无法变更过户,待协议签订后,其有关证件和票据都交给父母代为保管。今后条件允许如需要变更或过户一切费用均由三个儿子共同负担。

3、房产分割后,四方之间均不存在经济互补问题,均以各自所分割的房产为清结基数,不再有经济纠纷。

三、相关事宜

房产分割后,为了确保两老人居住有保障,安度其晚年,便利幸福地生活并不受任何影响,现就有关事宜,商定如下:

1、房产分割后,三子的居住处均须留有父母的一间卧室和一间厨房,以供父母无偿地

居住和使用,直到终身。三子也不得以任何借口变相占用留给父母的房屋。

2、以上所分割的房屋,原都是父母所有,而不是三子自购商品房,所以此次分割,只有兄弟三人才享有房产权利,不存在他(她)们所谓共同财产的说法。

3、房产分割后,如遇房屋拆迁所产生的经济补偿费用,均按总补偿费用平均比例分成四份,父母、长子、次子、三男各一份。

四、未尽事宜,再经三方共同商定解决

五、本协议一经签字后即生效,任何一方均不得以任何理由更改本协议,如有悔改,后果自负。

六、长子与次子、三男享有房产权的时间为20xx年 1月 30 日起生效。各自对房屋共同拥有占有、使用、管理的权利。本协议各自均已看过无异议。协议书凡参于人均各持一份为凭。

立协议人:

父亲: 母亲:长子:次子:三男:

年月日


第二篇:理财规划建议书


理财规划建议书

姓 名:123 

学 号:

班 级:证券一班

(院) 系:金融系  

一. 客户基本信息

1. 客户家庭人员情况

2. 资产负债情况

3. 收入支出情况

二.客户财务信息分析

1.客户家庭财务报表

2.客户家庭财务比率分析

3.客户家庭财务状况综合评价

三.客户家庭的理财目标

四、客户家庭的理财规划建议

1.现金规划

2.保险规划

3.投资规划

4.教育规划

5.养老规划

第一部分 客户基本信息

1.客户家庭人员情况

2、家庭资产负债表

三、家庭收支现况

二.客户财务信息分析

1、 客户家庭财务比率分析

资产负债率:负债/资产=1060000/2060000=0.51

您家庭对个人信用额度的使用比较积极,但综合偿债能力不强。

负债收入比率:负债/收入=1060000/456100=2.19

负债收入比率不高,显示家庭资产的稳固性较好。

储蓄比率:盈余/收入=202100/456100 = 0.44

从储蓄比率可以看出,您在满足当年的支出外,还可以将44%的收入用于增加储蓄或投资,比较健康。

4流动性比率:流动性资产/每月支出= 180000/19900 = 9.04

反映您的家庭流动性资产可以满足其9个月的开支,流动性比率过高。

通过上述分析我们可以看出您家庭的偿债能力一般,家庭资产稳固性较好。不过,您的资产流动性比率过大,导致投资收入较少。

2. 客户家庭财务状况综合评价

1、? 风险保障不足:

您确实是一个女强人,每月要承担近2万元的负债和支出,相当于每月收入的62.2%(19900÷32000),儿子是您最大的生活动力和理财的最终目标,从幼儿园起就让他接受最好的教育,您的压力非常大。我们十分钦佩拼搏商海能如此成功的女性,但同时我们也看到,您所从事的服装进出口是挑战和机遇共存的行业,目前还是比较受政策面影响的行业,美国与欧洲作为我国最大的外贸出口国,不断有反倾销和配额、压港等事件,所以收入不一定非常稳定; 您是家庭唯一的经济支柱,考虑到开车、旅游等因素,一旦发生意外造成家庭主要经济来源中断,家庭资产会受到较大冲击,孩子未来的规则也将完全无法实现;除养老金存在资金缺口外,您的家庭资产也存在潜在损失风险。

2、资产结构分布不够合理,表现在:

(1) 固定资产比重太高:房产和汽车占到资产的92%

(2) 流动资产品种单一:只有现金和活期存款;

(3)外汇闲置:投资收入减少;

(4)没有配置金融资产投资组合。

三.客户家庭的理财目标

四、客户家庭的理财规划建议

确保家庭生活质量不下降的前提下,通过合理的理财策略实现19年内家庭财富的稳定增值,为孩子准备教育基金,为退休后的生活准备充足的养老基金。

我们建议将理财目标按以下重要性排列:

(一)、财务安全规划

作为一种风险规避和有效的生活保障工具,保险是十分重要和十分必要的。由于您是家庭的经济支柱,家庭的风险与您密切相连,如果没有了经济的主要来源,每月的房屋贷款、汽车贷款、基本生活费开销,特别是孩子的教育和未来将成为极大的负担,因此一份高保障的全面的保险计划对您来说是十分重要的,对整个家庭来说也是风险防范的有利措施。作为一个外贸公司老板,社会养老保险可能比较有限,而您购买的一份分红险,年保费支出仅为9200元,仅占您年收入的2%。一般来说,较高收入的家庭,在保费方面的支出应占家庭总收入的10%-15%为宜。在为家庭成员购买保险的时候,很重要的一点就是确定好不同需求的优先层次,安排出不同险种的购买先后顺序。我们建议以下三方面的保险规划:

A、 刘孜女士本人

确保发生人身意外而中断主要经济来源时仍能保留现有的二处房产,并确保孩子的教育目标。

? 一份包括综合个人意外伤害保险附加个人住院补贴类保险

您拥有二套住房,但均通过贷款购得。未来20年内,如不考虑每月房屋租金收入,那么占收入62%的还款支出将对月收入32000元的家庭生活构成相当大的压力。如果发生人身意外造成主要经济来源减少,会给家庭资产带来巨大冲击,就会面临被迫卖房。本规划中增加了综合个人意外伤害保险的购买金额,即使规划期间发生最大的人身不测,保险赔偿金也足以清偿两套房产的剩余贷款。

由于您是个人创业者,所缴的社会保险标准应该不高,因疾病或意外伤害住院,首先收入会遭受损失,其次还会增加额外自付医疗费用支出,因为医疗保障有自付部分,同时对用药种类和医疗项目有一定限制,且保障额度有上限。补贴类的个人住院医疗保险正可以弥补这些损失或开支。

? 重大疾病险

重大疾病的医疗费用较为昂贵,且呈较快增长趋势。据了解,目前中国平均每次医疗费用为:重大疾病5万-20万元,住院1万元左右。您本人现已31岁,作为一个职业女性,工作、生活的双重压力,面对重大疾病的风险增加,应该早日投保,以降低缴费额。

B、财产保险

? 家庭财险

由于您的资产中高达92%是您的房产,并且其中一处正用于出租,发生意外情况的机率增加,我们强烈推荐您针对您的住房及住房中的所有物件的重置成本进行投保。由于财产保险是一种定额保险,因此财产的实际价值是获得保险保障的最高经济限额,您必须确定最高投保金额与您的财产的价值相符。但是整幢房产发生完全毁损的可能性很小,所以我们建议您对家庭中的财产进行投保,包括房屋、装修、家具、家电、衣物等各类家庭财产,只是房屋的保险金额可以考虑适当减少一点,因为您已经在房屋贷款时投保过一份综合险。

? 车险

另外需要提醒的是您的车险,汽车保险按种类分为基本险和附加险两大类,基本险包括第三者责任险和车辆损失险,还有种类繁多的附加险;作为一个新手开新车,由于驾驶技术还有待提高,除了谨慎驾驶外,重要的是给您的爱车一份全面的保障。除新车发生自燃的可能性较小,可以不投保自燃损失险以外,其他的如全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车上(人员)责任险、无过失责任险等是新手开新车所必须考虑投保的内容,其中第三者责任险最好投保较高的赔偿限额。

C、孩子的教育保险

教育保险的优势一是计划性强,家长可以根据自己的预期来安排现在的保险,用倒推法来选择险种和保额;二是保险确实有一点强制储蓄的作用;三是投保人如在保险期内发生重大意外,可以免交以后各期保费,被投保人到期仍可得到保险公司足额的保险利益。

目前市面上可供选择的少儿险主要有教育型和保障型两大类。我们建议您可选择教育型,与银行储蓄相比,主要优势是能够合理避税,比较适合于经济上倚重于投保人(您本人)的家庭,如果万一您发生人身意外,孩子每年都可以获得一定的成长年金。若意外是您在缴纳保费期间发生的,还可免缴以后各期的保费,可以充实的保证孩子的教育支出,确保达成您最大的理财目标。

您现在家庭年保费支出为9200元,增加上述保障后,保费支出会大幅增加,但总的保费支出控制在您家庭的年收入15%左右,即6万元左右都是合理的。如果您希望深入了解购买哪类保险,购买多少,具体买什么产品,应该进行更全面深入和具体的财务安全规划。

(二)、尽快积累100万元流动资金

您提出需要几年才能积累100万的流动资金?虽然我们对您是否需要这么多流动资金不免要打个问号,因为根据我们的计算,您的家庭应急资金只需6万左右,其余结余资金完全可以做一个投资组合。但积累100万对您来说并不是一件很困难的事情,

方案一:不对任何资产和收支情况作调整,即您每年结余202100元,按照5%的收入增长率和4%的通胀率?加上您现在10万元的现金和活期存款,用不了4年,您就可以积累到100万的流动资金。

方案二:出售一套房产,拿目前用于出租的这套两室两厅的住房来说,每月租金仅2000元,投资回报率仅为2.4%(24000÷980000),还要支付每月3900元的贷款,其实并不是一桩成功的投资,如果现在出售的话,应该马上就能获得30万左右的现金;但我们看到,这是您准备以后留给父母,彼此有个照应,所以不能把它仅仅看作是投资,也是您对将来生活的一种安排,况且按照资产负债率来看,负债/资产=1060000/2060000=0.51,您家庭对个人信用额度的使用比较积极,可以实现温和通胀背景下的资产保值。因此我们并不建议您将房产出售,归还贷款,套取现金。

方案三:压缩每月开支,我们看到,您孩子每月幼儿园2000元是无法变动的,作为一个公司老板,您外出餐费、买衣服的2000元也是合理的,您每月生活费用和母亲零花钱4000元稍微显得多了些,我们建议能否从这方面压缩掉一点。

(三)、利用投资工具加快资金升值速度

A、应急准备金

首先要考虑的因素是应急准备金的问题。考虑到您家庭现在的状况,作为个人创业者,收入不一定非常稳定,我们建议您把三个月的费用总额作为最低准备金额。这些资金可以存在银行帐户或者是投入到某个货币市场基金等以易变现的方式进行准备,但是只有在绝对紧急的情况下才能动用这些资金。具体到您的情况,按年支出平均下来三个月的费用总额这一最低准备金要求您随时准备好59700元左右以备不时之需。另外,我们也建议您可以办理一张贷记卡,其中一部分的准备金可以以透支额度的形式做准备,从而增加可投资的资金。

B、外汇资产管理策略

首先,您现在的美元是定期存款,一是利率较低,目前一年期存款税后利率仅1.6%,并且与历史平均水平相比,目前美元的储蓄存款利率仍处在低位,美国已进入一轮升息通道,存期越长,越会面临利率风险。不过全球油价不断上涨,美国又面临飓风带来的能源、失业率等一系列威胁,美联储可能会暂缓进一步升息的可能。二是面对人民币升值的压力,在今后的几年中,升值幅度预计会在10%以上。

您提到了最近外资银行推出一系列年收益达10%以上的外汇产品,基本上都是与LIBOR正向或反向挂钩,或是到期将转换币种的产品,如果您的判断准确,可能达到此收益,但也极有可能因为利率走势的突变,或是损失本金,或是比定期存款收益更低,或是选择了较长的投资期限导致与人民币的汇率损失。在此背景下,我们比较倾向于个人外汇结构性存款投资,风险小,收益更高,且无需更多的金融专业知识,是目前国内外汇客户实现资产保值增值的理想投资产品。众多外汇结构性产品中,建行最新推出的汇得盈产品期限6个月,年收益率达3.63%,值得推荐。另外,澳洲经济不断向好,澳元汇率持续上升,您要关注美元与澳元的汇率变化,选择合适的机会换为澳元,为孩子将来留学作准备。

C、组合投资策略

1、 定期定额基金购买计划

目标: 提高资产收益

推荐理由: 刘孜女士您缺乏股市的投资经验,现有金融资产中都是活期存款及现金,收益方式单一,收益率偏低。鉴于此,我们建议您将每月结余,通过定期定额购买开放式基金的间接方式参与股票、债券、货币市场投资。 65%股票基金,15%债券基金,20%货币基金的组合配比可以达到6.35%的预期年受益率。同时基金经理的专家理财方式,有助于炒股散户在增加收益的同时降低投资风险。目前,可推荐的开放式基金品种包括:

? 162201湘财合丰成长基金(推荐原因:具外资背景的绩优股票型基金)

? 240001宝康消费品基金(推荐原因:选股有特色且费率低廉的配置型基金)

? 040003华安现金富利(推荐原因:表现优异的货币型基金)

? 240003宝康债券(推荐原因:五星级债券基金)

2、 长期坚持现金盈余分配策略的同时,适当增加黄金投资。

目标:增加投资组合的稳定性

推荐理由: 在给您建议的投资组合中,除开放式基金90%,银行存款外汇结构性产品5%外,黄金也占了5%。原因是:政策面上,周小川行长在20##年伦敦金银协会年会上发表讲话,要积极推动国内的个人黄金投资。市场面上,鉴于美元已步入一个长期的下跌轨道,而与之走势呈负相关的黄金则会在未来相当长的一段时期内持续走强。此外,黄金作为一种特殊的商品,在通货膨胀时期还具有良好的保值功能。我们建议您可在拿到年终利润时(正值每年第一季度,黄金报价低点),购入部分帐户金,12月份圣诞节前夕抛出,预期可获利5%左右。

(四)、 让孩子接受最好的教育,中学毕业后,送孩子到澳洲留学

按您的设想,让孩子中学毕业后去澳洲,您没有明确是初中还是高中,从资深留学专家的介绍,我们了解到,只要国内初中毕业,即可以去澳洲读高中,但仅可选择私立高中,不但费用高,而且孩子自立能力还比较差,不一定有利于孩子的学习和成长。

所以我们推荐您让孩子高二下学期去澳洲,孩子17岁(即13年后),读1年预科+3年本科,学费生活费预算每年20万人民币,按照4%通胀率,估计届时需要100万元人民币的留学基金。此笔资金由您的定期定额投资、孩子的教育保险、外汇资金组合,完全能够应付。另外需要提醒您一点,办签证之前,必须提前六个月,将您的部分投资转为定期存款,这是签证必需的要求之一。

(五)、养老计划

我们认为,按您目前的收入(并且每年递增5%),到退休还有19年,共可实现收入20*28.132=562.64万,扣除儿子学费100万,流动资金100万,假使不计投资收益,应该余362.64万。

由于那时您的贷款已经全部还清,保险义务已经完成,儿子也已经留学归来,以保持现在的生活水平来计算养老目标的话月支出5000元,再加上旅游费、医疗费等,年均支出在8万元左右,按复利终值计算,80000*2.107=16万元 / 年。如果50岁退休,按人均寿命85岁计算,需要560万左右的养老金理财目标。

其中:社会统筹1200*12*2.107*35=161万

分红保险5000*2.107*35=36.9万

通过简单计算,缺口362.1万的资金完全能够实现。所以,关键是要做好目前的各项财务保障与投资组合,保证在人身不测发生之时仍然能够完成目标。

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