保险是不可查封的财产，是保证你未来生活品质的基础 * * * * 台湾有一个轰动世界的遗产税案例――只重挣钱不重保钱的案例。温世仁温总作为台湾英业达集团的副董事长温世仁因突发脑中风不幸去世，享年57岁。由于生前未做任何节税规划，温世仁去世时其名下的海内外财产160亿新台币，遗产税高达40亿新台币，一举创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。“为筹措40亿现金税款，当时温先生的夫人差不多疯了。” 真是福无双至、祸不单行。短短4年后温世仁遗孀的吕来春于20##年3月18日因心肌梗塞病逝于马来西亚，年仅57岁。吕来春骤逝后，其名下财产估计在60多亿元新台币，据了解，与温世仁同样是来不及做财税规划，将被课遗产税50%，预计达30亿新台币，与温世仁已课过的遗产税40余亿新台币合计，共达70多亿新台币，他们是台湾史上缴最多遗产税的夫妻。遗产税超全台巨富总额  * * 但还有一个有名的案例。同样的命运，结果却不一样。台湾首富蔡万霖，大家应该很熟悉。他是台湾首富国泰人寿的老总，深知 保险避税的神奇，他1540亿遗产是温世仁10倍，遗产税却只有温世仁的十分之一，这不是逃避税收，而是合理合法避税，通过人寿保险,很好的规避人生及财务上的风险。 所以有钱后怎么样重视保险，成为目前有钱人关注的重要话题。 * 分红保险诞生之日起，就是为了抵御通货膨胀和利率变动而设计的。1776年第一张分红保单诞生距今已有200多年的历史。200多年来分红保险已越来越受青睐，在美国，分红险占比达83.8%，德国。。。。。为什么分红保险如此受欢迎，因为我们将钱交给保险公司，购买分红保险以后，有事保险公司要进行赔付，更重要的是没事我们还有固定利息，每年我们从保险公司领来的利息是固定的，同时更重要的是，我们的钱就像一滴水放进了大海一样，借助保险公司的投资平台，投资到银行协议存款、股票基金、国家大型工程等等很多个人不可能涉及的投资领域，打个比方，就好像我们和保险公司合伙种下一棵大树，它发达的根基渗透到国民经济的方方面面，给我们带来巨大的投资回报.  * 在这其中就有一位“幸免于难的人”，他就是被称作“现代商界传奇人物”的史玉柱，让我们一同来了解他的“蹦极体验” * 研究生毕业的史玉柱，在创业的第一年通过开发中文电脑软件成立了属于自己的巨人公司，也是一年的时间他凭借当时的占据着中央电视台新闻联播广告黄金时段的“脑黄金”实现利润3500万元，成为了当时中国十大改革风云人物，并被列为《福布斯》大陆富豪榜第8位；但仍然是一年的时间，由于他急进的投资房地产，将数十亿的全部身家投入到巨人大厦的建设中，而导致了“瞬间”的身无分文。此时，面对史玉柱的是债务、是冷漠，唯有他白发苍苍年迈的父母拿出了50万元，这是史玉柱曾经辉煌时孝敬给他们的，他们没舍得花，都存了下来，50万在在他辉煌时大笔一挥连消费的都不只，也正是这50万元让史玉柱东山再起，把脑黄金改名成了“脑白金”，一句“今年过节不送礼，送礼就送脑白金”为他正创造着超10亿元的年收入 * 当记者采访史玉柱时问到:您的一生中有过很多的经历,经历过很多的风风雨雨,您觉得什么资金对您来说是最重要的,也是您最需要的钱, 他回答:对我而言,最需要的钱就是在我最需要用钱的时候能够变现的现金.这50万和保险非常相似，是不能吃的，用作东山再起 各位嘉宾非常荣幸有这样一个时间和大家面对面的财富沟通，讲得不到之处敬请批评指正～最后祝大家～同上！  红上红系列产品――中国保险市场上 最具竞争力的全能型保额分红 理财产品 产品好市场前景广 张先生，35岁，购买5份红上红综合理财计划，首年存120000元，以后每年20000元，连续四次，张先生可享有如下利益： 　举例说明 6年满期时，张先生可以一次性拿到： 生存金107,300元+18000元（红利）约125300元  10年满期时，张先生可以一次性拿到： 满期金106680元＋26000元（红利） 约132680元 10年期间最高人身保障达60万元   产品特点 适用人群广：30天-69周岁的人群都可以购买 交费期限短：3年、5年，减轻未来支出压力  保障期限长：10年、15年、20年、30年，规划幸福人生 保险责任宽：特定交通事故意外含自驾车 分红基数大：交12万以22万作为分红 投资收益高：复利累积收益高 联储赔付好：最高可另赔6万元 分红次数多：共计分红18次 方便 循环借款 收益无影响 以小博大的资金二次运作 生命金旺福    福旺财旺运道量 平时当存钱 有事不缺钱 投资稳赚钱 破产保住钱 万一领大钱 受益免税钱 攒钱 有钱 生钱 保命钱 留钱 护钱 要让保险单为我打工 在谈及自己买保险的初衷，姚明对笔者说：“把钱委托给朋友，一怕他不把你的钱当钱，二怕他把你的钱当成他私人的钱，这些可能都会影响到你的钱的收益。”在对多方面的得失利弊进行过权衡之后，姚明觉得还是选择保险这种理财方式最为稳妥。姚明说： “要让保险单为我打工。” * 　美国安然公司：创始人、董事长兼CEO； 　20##年2月购买了370万美元的人寿保险。 　 20##年破产，破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉莱，而莱夫妇可以坐享每年97万美元的高额养老金。 肯尼思??莱夫妇与安然公司 案例1：肯尼思??莱夫妇的节税办法 如果没有保险？     20##年12月7日，台湾英业达集团的副董事长温世仁因突发脑中风不幸去世，享年57岁。由于生前未做任何节税规划，温世仁去世时其名下的海内外财产160亿新台币，遗产税高达40亿新台币，一举创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。“为筹措40亿现金税款，当时温先生的夫人差不多疯了。”     温世仁遗孀的吕来春于20##年3月18日因心肌梗塞病逝于马来西亚，年仅57岁。吕来春骤逝后，其名下财产估计在60多亿元新台币，据了解，与温世仁同样是来不及做财税规划，将被课遗产税50%，预计达30亿新台币，与温世仁已课过的遗产税40余亿新台币合计，共达70多亿新台币，他们是台湾史上缴最多遗产税的夫妻。遗产税超全台巨富总额 。                温世仁夫妇遗产税超全台巨富总额  20##年03月22日 09:49 来源：中国新闻网 ――《中国式继承》刘建强、边杰 由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。 台湾首富蔡万霖遗产税5-6亿 避税主要方法包括： 一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单 申设投资子公司名义，逐步把财产转移 增资股票发行时，用面值转让给子女认购     20##年9月14日去世的台湾首富国泰人寿                        董事长蔡万霖，其身前财产约1564亿新台币，                       按照台湾现行50％的遗产税率，蔡家后人应该                       缴纳遗产税约700多亿新台币 诞生于1776年的英国， 是为抵御通胀和利率 变动而设计的寿险险种。 保障 分红 返还 美国83.80% 德国85.70% 台湾83.10% 香港91.29% 大陆41.10％ 分红保险   保障+固定利息+浮动利息 协议存款 国债  铁路、三峡、 电力等中央 企业债券 金融债券 同业拆借 投资基金 股票投资 国务院、 保监会批 准的其它 境外投资 基本建 设项目 在日前举行的全国保险工作会议上，中国保监会方面披露，中国保险业特别是保险资金投资，出现爆发式增长。全年保险资金运用收益超过前五年总和，达2791．7亿元，投资收益率为10．9％，为历史最好水平。   2009保险资金投资收益情况 您只需：        换个户头存钱… 保险理财帐户 最浪漫的事             我能想到最浪漫的事，就是和你一起慢慢变老，等到老得那儿都去不了，你还依然把我当成手心里的宝，背靠着背坐在摇椅上慢慢聊! 恭祝大家： 太平盛世幸福久，吉祥人家永无忧 祝大家： 年年安康！岁岁如意！  * 谢谢大家！各位尊贵的嘉宾，大家好！非常高兴也非常荣幸，今天受中国人寿保险公司的邀请，来到美丽的荆门，和各位成功人士，有这样一次快乐的财富沟通，下面请允许我以12万分崇敬的心情给大家致以真挚的问候，恭祝大家身体健康、家庭幸福，财源滚滚，万事如意！各位尊敬的嘉宾，我知道光临今天会场的在座的各位，绝大多数都是荆门商界领袖，社会精英，行业翘楚。  * * * * 视频整理：可以说在过往的月岁里，通过我们智慧、经过我们的体力，把握住政策的机遇，为个人和家庭已经创造非常之多的财富，那这些财富对于我们意味着些什么呢？我们拥有了更舒适的住房，更便捷的交通，更先进的医疗，以及更优越的教育和我们更时尚的休闲，更加潇洒的旅游，更快乐的运动和更加显赫的地位，更加重要的是我们也获得更广泛的尊重！ * * * * * 我们说，事业打拼千辛万苦，财富的累积来之不易。没有人能够知道，我们成功的背后有多少千辛万苦，有多少酸甜苦辣。   * * 但是今天我想给各位尊敬的嘉宾请教一个问题是，已经成功的我们，下一个奋斗目标是什么呢？拥有成功以后，我们将向自己的下一步的哪个目标迈进呢？   * * * 视频整理：接下来，我给大家介绍一位大家都非常熟悉的名人，他是世界华人首富李嘉诚先生，他曾经说过这样一段话，他说我的一生有三个目标，第一个目标是能挣钱，让我现在富裕，第二个目标就是一直守住这个钱，让我的一生都富裕，第三个目标是当我老去，我的产业帝国能交给我的子孙后代，让基业长青。 * * 我想在座的各位都和李嘉诚先生一样，都是成功人士。能赚钱 、一辈子有钱、世世代代有钱是我们三个步步登高的梦想。但是，成功人士并不等于成功人生，成功一时也并不代表成功一世。对吗？ 要想实现这个步步登高的目标，我们现在首先要树立的是理财的观念。   * “理财”现状：老百姓为什么喜欢存钱呢？央行最新公布：……。调查显示：老百姓存钱是因为对未来的担忧（四大忧虑）……。在中国一个有20万存款和没有存款的家庭生活水平差异不大，原因就是“不敢花钱‘。 * 就算是千万富翁照样可以在疾病面前财产不堪一击。在现今中国：”辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前“的事情经常可以看到，确实留给我们太多太多的遗憾。这些我们真实的让感觉到，对于疾病、对于灾难的预防，我们还有太多的不够。不幸――发生在别人身上是故事，发生在自己身上是事故！灾难、意外、疾病让我们知道了保险是什么？ 摘自搜狐财经： 哎，真是“人活着，钱没了”！ * * 视频整理：（我们来看著名的美国股神，在美国股市这么大，这么多投资家里，只有一个人能称为神，也是当代的首富。巴菲特有这样一句，叫做：“穷人更需要投资，富人更需要理财。”因为对于富人而言，保住现在的钱，比挣更多的钱还重要。） 别墅山的例子 * * * * 视频整理：（什么是理财呢？李嘉诚先生说的好，所谓理财，是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。投资考虑的是，我把资金放在哪里，能更赚钱的问题，但在过程中我们要承受很大的风险。理财考虑的是，在本金安全的前提下，我们尽量降低风险来稳定增值，所以我们讲投资和理财不是一回事。） * * * 所以从这个角度来讲。投资和理财不能混为一谈。 现在国内兴起的所谓的理财热，我说，准确的来讲，都还不算是理财热。因为，对于现在大多数生活还不算富裕的人，挣更多的钱还是当务之急，所以急于投资。但是对于现在已经走入富裕的成功人士来说，我们现在更要考虑的应该是如何保住钱的问题。保住现在的钱比挣更多的钱还重要。现在我们的理财热，准确的讲，只能说是投资热或者是投资过热。总是在考虑有多少回报啊？放到哪里能挣更多的钱啊？而忽略了资产配置、风险转移。 所以有人说中国富人阶层发家致富是高手，投资理财是新手。我们还有太多的课题要学！所以，我就我在理财领域的一些心得，和大家做一些沟通和交流，希望给大家带来一些有益的体会和帮助。  * 冷   敏     今天在座各位尊贵的嘉宾，经过多年的打拚和奋斗，很多都已是企业领袖、社会名流，拥有很高的社会地位，个人财富累积也达到了相当的高度。          创造财富的过程从来都不是一帆风顺的，很少有人知道要付出多少汗水，很难有人体会要经历多少磨难。 会赚钱 :   现在富裕 2. 会保钱:   今生今世富裕 3. 会留钱:   世世代代富裕 我有三个愿望： 华人首富：李嘉诚 成功人士三大目标 ≠成功人生 创造财富 保全财富 转移财富 会赚钱 ： 现在富裕  会保钱 ： 一生富裕  会留钱 ： 世代富裕  投资 理财     3月15日央行最新公布数据，我国城乡居民储蓄存款余额达17.12万亿元，是20年前的90倍；但是越来越富裕的中国人正在变得越来越不敢花钱。 教育 住房 养老 医疗 担 忧 擅闯鸵鸟馆遭鸵鸟袭击 　7旬爹爹不治身亡 7月10日，七旬爹爹翻越鸵鸟园的护栏捡塑料瓶，并用手中的竹竿驱赶愤怒的鸵鸟王，爹爹被踢成胸外伤。昨日清晨，老人因伤势过重医治无效死亡。据了解，这是武汉动物园1975年建园、1985年正式开园以来，出现的首例动物伤人致死事件。 惨痛教训 千万富翁沦为乞丐 核心提示： “当时出门、吃饭都讲派头，我有3辆奔驰。”据媒体当年报道，30万的“劳力士”手表他有8块...  10年前，在长春市医药批发界资产过千万的，除了位居榜首的“吴太药业”之外，第二位就是长春恒生实业有限责任公司的董事长林君言了。  然而人们没有想到，从6年   前开始，穷困潦倒的林君言   就已沦为一个脏兮兮的乞丐   。几天前，在当地媒体的帮   助下，他有幸得以在一家安   养院安身。  测试您的财富指数  一个风雨交加的深夜，你独自开着车， 突然遇到三个人站在风雨中。 第一位是身患急症的老奶奶， 她好可怜，如果不马上去医院救治就会有生命危险； 第二位是个医生，他曾经是你的救命恩人， 你也早就想报恩； 第三位你一看，哇！是一位绝色佳人， 她是你的梦中情人，只想和她终身<a name=baidusnap0></a>相守</B>、白头到老 ――可是现在问题是你的车只能坐一位， 请问你会让谁上车？？   想好了吗？ 美国一家杂志采访了100位超级富豪，他们的答案非常精彩：把车钥匙给医生，让他开车送老奶奶去医院，然后自己留下来在雨中陪伴梦中情人！　 　　 思维和选择很重要！ 投资≠理财 投资：快速致富 不惜代价 理财：规避风险 增值保值   所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。                   理财无系统性规划; 将投资等同于理财; 偏爱收益较高的投资商品; 理财产品单一，长期缺少变化。 “理财热” 之中国人理财现状：  ―发家致富是高手  ―投资理财是新手 该如何正确理财？ 理财就是管钱 理财不是发大财，与暴富无关，它是未雨绸缪，是一种财务安排，确保家庭走向财务自由之路，任何时候都有钱花。 科学理财 理财的两个动作：开源和节流 理财的三个环节：攒钱，生钱，护钱 科学理财：一个中心三个基本点 以管钱为中心 以攒钱为起点 以生钱为重点 以护钱为保障 科学理财：资产配置 应急的钱：6个月到一年的生活费，放在银行 保命的钱：三至五年的生活费，放在保险公司 闲钱：五至十年不用的钱，投资基金、股票 将钱为分三份 买股票之前先问自己三个问题 我有房子和保险吗？ 我有闲钱吗？ 我有一根坚强的神经吗？ 是谁在卖我东西？ 这个人是有信用的吗？ 他拿我的钱干什么去了？ 我挣啥钱？ 我一旦不想要了，我能马上变现吗？ 如果这个东西我卖不出去，自己留着有用吗？  做任何投资之前先考虑六个问题 以下哪一项您认为是最重要的？ 攒钱？ 生钱？ 护钱？ 假如有一款：既可以攒钱，又可以生钱，还可以护钱，更可以提供保命的钱，您想了解吗？ * 谢谢大家！各位尊贵的嘉宾，大家好！非常高兴也非常荣幸，今天受中国人寿保险公司的邀请，来到美丽的荆门，和各位成功人士，有这样一次快乐的财富沟通，下面请允许我以12万分崇敬的心情给大家致以真挚的问候，恭祝大家身体健康、家庭幸福，财源滚滚，万事如意！各位尊敬的嘉宾，我知道光临今天会场的在座的各位，绝大多数都是荆门商界领袖，社会精英，行业翘楚。  * * * * 视频整理：可以说在过往的月岁里，通过我们智慧、经过我们的体力，把握住政策的机遇，为个人和家庭已经创造非常之多的财富，那这些财富对于我们意味着些什么呢？我们拥有了更舒适的住房，更便捷的交通，更先进的医疗，以及更优越的教育和我们更时尚的休闲，更加潇洒的旅游，更快乐的运动和更加显赫的地位，更加重要的是我们也获得更广泛的尊重！ * * * * * 我们说，事业打拼千辛万苦，财富的累积来之不易。没有人能够知道，我们成功的背后有多少千辛万苦，有多少酸甜苦辣。   * * 但是今天我想给各位尊敬的嘉宾请教一个问题是，已经成功的我们，下一个奋斗目标是什么呢？拥有成功以后，我们将向自己的下一步的哪个目标迈进呢？   * * * 视频整理：接下来，我给大家介绍一位大家都非常熟悉的名人，他是世界华人首富李嘉诚先生，他曾经说过这样一段话，他说我的一生有三个目标，第一个目标是能挣钱，让我现在富裕，第二个目标就是一直守住这个钱，让我的一生都富裕，第三个目标是当我老去，我的产业帝国能交给我的子孙后代，让基业长青。 * * 我想在座的各位都和李嘉诚先生一样，都是成功人士。能赚钱 、一辈子有钱、世世代代有钱是我们三个步步登高的梦想。但是，成功人士并不等于成功人生，成功一时也并不代表成功一世。对吗？ 要想实现这个步步登高的目标，我们现在首先要树立的是理财的观念。   * “理财”现状：老百姓为什么喜欢存钱呢？央行最新公布：……。调查显示：老百姓存钱是因为对未来的担忧（四大忧虑）……。在中国一个有20万存款和没有存款的家庭生活水平差异不大，原因就是“不敢花钱‘。 * 就算是千万富翁照样可以在疾病面前财产不堪一击。在现今中国：”辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前“的事情经常可以看到，确实留给我们太多太多的遗憾。这些我们真实的让感觉到，对于疾病、对于灾难的预防，我们还有太多的不够。不幸――发生在别人身上是故事，发生在自己身上是事故！灾难、意外、疾病让我们知道了保险是什么？ 摘自搜狐财经： 哎，真是“人活着，钱没了”！ * * 视频整理：（我们来看著名的美国股神，在美国股市这么大，这么多投资家里，只有一个人能称为神，也是当代的首富。巴菲特有这样一句，叫做：“穷人更需要投资，富人更需要理财。”因为对于富人而言，保住现在的钱，比挣更多的钱还重要。） 别墅山的例子 * * * * 视频整理：（什么是理财呢？李嘉诚先生说的好，所谓理财，是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。投资考虑的是，我把资金放在哪里，能更赚钱的问题，但在过程中我们要承受很大的风险。理财考虑的是，在本金安全的前提下，我们尽量降低风险来稳定增值，所以我们讲投资和理财不是一回事。） * * * 所以从这个角度来讲。投资和理财不能混为一谈。 现在国内兴起的所谓的理财热，我说，准确的来讲，都还不算是理财热。因为，对于现在大多数生活还不算富裕的人，挣更多的钱还是当务之急，所以急于投资。但是对于现在已经走入富裕的成功人士来说，我们现在更要考虑的应该是如何保住钱的问题。保住现在的钱比挣更多的钱还重要。现在我们的理财热，准确的讲，只能说是投资热或者是投资过热。总是在考虑有多少回报啊？放到哪里能挣更多的钱啊？而忽略了资产配置、风险转移。 所以有人说中国富人阶层发家致富是高手，投资理财是新手。我们还有太多的课题要学！所以，我就我在理财领域的一些心得，和大家做一些沟通和交流，希望给大家带来一些有益的体会和帮助。  保险是不可查封的财产，是保证你未来生活品质的基础 * * * * 台湾有一个轰动世界的遗产税案例――只重挣钱不重保钱的案例。温世仁温总作为台湾英业达集团的副董事长温世仁因突发脑中风不幸去世，享年57岁。由于生前未做任何节税规划，温世仁去世时其名下的海内外财产160亿新台币，遗产税高达40亿新台币，一举创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。“为筹措40亿现金税款，当时温先生的夫人差不多疯了。” 真是福无双至、祸不单行。短短4年后温世仁遗孀的吕来春于20##年3月18日因心肌梗塞病逝于马来西亚，年仅57岁。吕来春骤逝后，其名下财产估计在60多亿元新台币，据了解，与温世仁同样是来不及做财税规划，将被课遗产税50%，预计达30亿新台币，与温世仁已课过的遗产税40余亿新台币合计，共达70多亿新台币，他们是台湾史上缴最多遗产税的夫妻。遗产税超全台巨富总额  * * 但还有一个有名的案例。同样的命运，结果却不一样。台湾首富蔡万霖，大家应该很熟悉。他是台湾首富国泰人寿的老总，深知 保险避税的神奇，他1540亿遗产是温世仁10倍，遗产税却只有温世仁的十分之一，这不是逃避税收，而是合理合法避税，通过人寿保险,很好的规避人生及财务上的风险。 所以有钱后怎么样重视保险，成为目前有钱人关注的重要话题。 * 分红保险诞生之日起，就是为了抵御通货膨胀和利率变动而设计的。1776年第一张分红保单诞生距今已有200多年的历史。200多年来分红保险已越来越受青睐，在美国，分红险占比达83.8%，德国。。。。。为什么分红保险如此受欢迎，因为我们将钱交给保险公司，购买分红保险以后，有事保险公司要进行赔付，更重要的是没事我们还有固定利息，每年我们从保险公司领来的利息是固定的，同时更重要的是，我们的钱就像一滴水放进了大海一样，借助保险公司的投资平台，投资到银行协议存款、股票基金、国家大型工程等等很多个人不可能涉及的投资领域，打个比方，就好像我们和保险公司合伙种下一棵大树，它发达的根基渗透到国民经济的方方面面，给我们带来巨大的投资回报.  * 在这其中就有一位“幸免于难的人”，他就是被称作“现代商界传奇人物”的史玉柱，让我们一同来了解他的“蹦极体验” * 研究生毕业的史玉柱，在创业的第一年通过开发中文电脑软件成立了属于自己的巨人公司，也是一年的时间他凭借当时的占据着中央电视台新闻联播广告黄金时段的“脑黄金”实现利润3500万元，成为了当时中国十大改革风云人物，并被列为《福布斯》大陆富豪榜第8位；但仍然是一年的时间，由于他急进的投资房地产，将数十亿的全部身家投入到巨人大厦的建设中，而导致了“瞬间”的身无分文。此时，面对史玉柱的是债务、是冷漠，唯有他白发苍苍年迈的父母拿出了50万元，这是史玉柱曾经辉煌时孝敬给他们的，他们没舍得花，都存了下来，50万在在他辉煌时大笔一挥连消费的都不只，也正是这50万元让史玉柱东山再起，把脑黄金改名成了“脑白金”，一句“今年过节不送礼，送礼就送脑白金”为他正创造着超10亿元的年收入 * 当记者采访史玉柱时问到:您的一生中有过很多的经历,经历过很多的风风雨雨,您觉得什么资金对您来说是最重要的,也是您最需要的钱, 他回答:对我而言,最需要的钱就是在我最需要用钱的时候能够变现的现金.这50万和保险非常相似，是不能吃的，用作东山再起 各位嘉宾非常荣幸有这样一个时间和大家面对面的财富沟通，讲得不到之处敬请批评指正～最后祝大家～同上！     穷人更需要投资   富人更需要理财   沃伦??巴菲特   ???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? * *

第二篇：家庭投资理财规划中的5要点

多年来我在为客户进行金融理财服务的实践中发现很多朋友对家庭投资理财规划的认识还有许多可以探讨之处。以下是笔者在实践中总结的一些在家庭财务规划中的要点供大家参考，诚望对广大客户和朋友们安排好家庭财务有所帮助。

1、要建立长期稳健家庭金融财务规划即复利的理财观念。

理财规划是我们通向财务目标的地图和指南。理财一定要尽早开始，延误理财时机是导致理财不成功的重要原因。请记住，时间价值(Time Value)是投资理财关键中的关键。最佳的理财时机应当从开始工作的第一天开始，如果你还没有开始做家庭金融规划，那么现在就开始。

2、找个好工作VS理财。

很多人认为找个好工作就可以了，生活自然就不用愁了。这其是一个普遍的误区：我们的父母对孩子的教育和要求就是要他们好好读书，将来考上一个好大学。他们认为这样孩子今后就可以找到一份好的工作，生活也就有了保障，而对孩子却很少做哪怕是基本的理财观念和知识的灌输与培养。事实上决定一个人的财务状况好坏的并不是他的智商，而是他的财商，也就是他的金融规划水平，通俗的讲就是理财水平。

一份好工作仅仅是一切的开始，而且在加拿大除了政府工作、大学终身教授相对稳定，其它工作只要是给老板打工的都很难说稳定二字。可以说就连医生这个现在非常吃香的职业如果将来供大于求，如果不是名医的话也会很困难的。要获得一份富足的人生，必须要做好理财才行，而且要当成一门自己的长期生意才行。有句古话叫做：性格决定命运，气度决定格局。其实是一样的道理。在北美富人基本上都有自己专业的特许金融(理财)规划师，来帮助自己或家庭处理各种财务问题，尤其是对付税局的税务问题和选择最佳金融产品的投资与保险问题。

3、要加强对保险的认识。

很多人对保险的认识非常不足，总认为保险是人死以后才能得到的东西。其实在西方正规的家庭金融财务规划中保险是最基础部分，是理财金字塔的基石。保险有许多功能，比如：获得保障、规避风险、体现关爱和责任、合理避税、资产保全与转移等等。另一个较普遍的保险误区是：许多收入较低的人买了许多甚至是过量的保险，另一方面许多有良好收入的家庭却只是安排了很少的保险。实际上，越是收入高的人群，应当将其收入越高的比例用于保险的安排，这样才能更可以合理利于税务安排与家庭金融财务安排。

4、要扩展长期的金融视野，增强对市场长期趋势的把握，努力对将来的安排周全考虑。

在金融服务实践中，发现很多朋友有很多计划，但他对最重要的保险计划、自己的退休资金和孩子未来的教育基金却从没有做安排。这其中还包括了解和不了解诸如保险和退休资金计划有税务优惠，以及孩子教育基金有政府至少20%补助的朋友。一些朋友总认为这些都是太遥远的事情，完全不用现在就操心。实际上这种心态具有相当的普遍性。

但人无远虑，必有近忧。专业人士普遍认为在解决好吃饭等最基本问题的基础上，当前

金融理财的首要任务就是为保险和未来的退休生活以及孩子的教育费用做好安排。其次才是量力安排其它计划。有一个长期的金融视野和细致的统筹安排，才能够将人生理财的各个方面都做好安排，以实现一个完美富足的人生。

5、要加强对自己生活品质的关注。

理财和投资是不同的，投资只关注资金本身的安全性、流动性、收益性等问题，而理财关注的是人的生活本身，包括安排好目前的生活以及未来的生活目标及梦想早做打算。很多人认为选对了投资产品就可以赚到钱，只要赚到钱了，生活自然就可以安排好了，这又是认识上的另一个误区。

事实上，许多人的家庭净资产已经有几百万元甚至上千万元了，但是他们的生存状态并不一定令人十分满意。不仅物质上的生活安排上与其拥有的资产水平远不相符，在心态上也充满了焦虑和不安。很大的原因就是他们关注的只是赚钱，而忽视了自身生活的目标和需求。这样，当市场出现波动时，他们就会表现出严重的焦虑和不安情绪。一个比较简单但是很有效的方法是：忽视市场的短期波动，紧紧把握住市场大的发展趋势，顺势而为，收获会比在市场中忙于捕捉机会的人要大得多。

一般人总是认为金钱和心灵是互相冲突的，其实很多时候金钱也是属于心灵层面的。聪明的有钱人会创造更大的利益，留下丰富的遗产给后人。比如世界首富比尔-盖茨和股神巴菲特，他们都做出了一致的行动：拿出一份财富作为慈善基金，帮助那些需要帮助的人。适度的捐款不仅会给财富的拥有者带来精神层面的回馈，还会有利于财富恒久。如果每个人都这么做，那么整个社会就会变得更加富庶。

(摘自加拿大《星星生活报》 作者：谢亭恺)