融资申请书

一、 申请缘由

（本内容写明融资主体、融资事由，如×××企业为承建×××项目用于×××款项特申请融资）

二、 融资额度及期限

（本内容写明需要融资的额度、期望融资的期限）

三、 融资抵押物

（本内容要详细写明用于本次融资的抵押物是什么，无论是土地还是楼房，都要写明抵押物数量有多少、评估价值有多少。如果是抵押土地，要标明土地证号码；如果要抵押楼盘，要标明预售证号码或者房产证号码和楼盘所属的土地证号码。另外还要说明抵押楼盘的土地是否已经做抵押）

四、 融资用途

（本内容要详细写明融资的具体用途，并给出一个大体的计划，比如支付工程款多少、安装费多少、偿还欠款多少。融资用途一定要真实）

五、 还款说明

（本内容要详细阐述用户偿还融资本金及利息的款项来源，要对每一项还款来源给出大约的金额和时间，比如一期住宅销售在××年××月可达到销售收入××元人民币，可以专户存储优先用于偿还，××收入在××年××月可达××元人民币，用于第二还款来源等等。最好有一项以上还款来源）

第二篇：银行融资申请报告样本

XXX房地产开发建设有限公司

申请4亿元房地产开发贷款

一、借款人概况

（一）基本情况

XXX房地产开发建设有限公司（以下简称“申请人”）成立于20##年1月，经XXX工商行政管理局核准登记，注册号为43120000000XXX，注册资金5003万元，法定代表人林XX，公司住所为XXX管委会办公楼五楼，公司经营范围：房地产开发经营（凭本企业有效资质证书经营）；建筑材料销售，房地产开发资质为二级资质。

（二）过往开发经验

申请人为一家房地产开发公司，该公司先后开发建设了XXX河西两大市政基础设施工程：XXX和XX大道、XXX陶瓷洁具城、XXX商贸物流农副产品交易中心。神XX路、河XX大道、XX陶瓷洁具城、西南XX农副产品交易中心已交付使用。

①  神XX路：东起潕水二桥，接天星东路，西至XX德天家世界，全长5公里，路宽45m，总投资5000万元。

②  河XX大道：东起XX二桥，西至XX公司，全长8公里，路宽60m，总投资9000万元。

以上两条道路是XX经济开发区的主要商业交通干道，其使经济开发区的交通形成网络，激活了二桥的功能，改变了经济开发区的交通状况，促进和加速了开发区的发展。

③  XX物流――XX陶瓷洁具城：占地50亩，建筑面积8万m2，总投资2亿元，西XX陶瓷城是XX周边XX规模最大、设计一流的展厅式陶瓷装饰产品超市中心现已竣工投产。

④、西部物流――农副产品交易中心：占地面积100亩，建筑面积15万m2，总投资4亿元。该中心是XXX乃至西XX规模最大，集物流、仓储、冷藏、包装、加工、配送为一体的农副产品交易总汇，已竣工营业。

（三）近期的财务分析

单位：万元

前账面资产主要体现在存货科目，存货主要系在建开发项目。申请人存货较年初增加20217万元，主要因为公司自年初以来追加在项目上的投入而增加的存货。申请人应付账款较年初增加1847万元，主要是因为按工程进度结算还未付给给施工方XXX工程技术有限公司的工程款。

二、“XXX商业广场建设项目”项目分析

（一）项目简介

“XXX商业广场建设项目”位于位于XXX经济开发区城市主干道XX大道与XX大道交汇处，坐拥XXX经济开发区核心商圈。整个项目共5栋大楼，总建筑面积22.8万㎡，容积率3.3。该项目前是XXX最大的商贸物流业目，是一个商贸综合体，主要功能区分布为： 1#楼A区为XXX家居广场，1#楼B区为星汇国际商业广场，1#楼顶楼为罗浮宫式美食广场，1#楼负1楼为地下商业，5#楼为配套商务办公写字楼和电子商务办公楼，2#和3#为配套低层住宅，4#楼为配套高层住宅，另2#3#4#5#楼的底部1-3层均规划建设成为超市、百货、餐饮、银行、酒店等配套建筑及设施，1#楼前坪为1万平米开阔广场，可以停放300台车辆。

项目设计单位为XXX设计事务所，具有建筑工程设计的甲级资质；监理方为XXX建设工程监理有限公司；施工方为XXX工程技术有限公司，该公司成立于1959年4月，前身为清流县林业工程公司，20##年公司兼并重组宁化县林业基础工程公司并改制为XXX工程技术有限公司，为公司现注册资本2000万元，拥有固定资产5000多万元。XXX建设厅核准的施工总承包房屋建筑工程二级和市政公用工程施工总承包三级的总承包企业，与申请人及其股东无关联关系。

（二）项目概算

1、项目二期总投资情况，具体如下表:

项目二期总投资成本为93276.79万元，其中：土地分摊费2394.10万元，占整个项目投资的2.57%，土地费占总投资金额较少的原因是该地块是20##年通过“招拍挂”的国有出让地，当时的地价较低仅38万元/亩，但到目前该地块市场价在300万元/亩以上；前期工程费7520.57万元，其主要为规划设计费3584.71万元和土地平整费3335.13万元；基础设施费600.00万元；建安费36358.37万元，折合1683元/㎡，占整个项目投资的38.98%，其主要原因是该项目1#楼是一个整体6层17万平方米的大型商业楼，特别考虑大量活负载，另其底座面积有2万多平方米，要求大面积均匀沉降，因此地下基础要求较高，从而整体造价比一般建筑高；配套设施费29400.00万元，折合1361元/㎡，占整个项目投资的31.52%，其主要原因是该项目商业较多达186527.37㎡，占整个项目总面积的86.37%，由于商业项目配套的电梯、消防、水电要求较高，同时1#楼是引进XXX，对外立面装修的要求更高，所以使整个项目配套设施费占投资总额高；管理及销售费用1080.00万元；财务费用10800.00万元，按40000万贷款，12%年化率，3年贷款年期计算；其他费用1640万元，其是支付给XXX的咨询费；不可预见费1483.75万元；开发期税费2000.00万元。

2、项目融资方案：

二期开发建筑面积215975.05㎡,总投资额为93276.79万元。其中自有资本金44772.86万元，占比48%；资金缺口48503.93万元。资金缺口主要通过二个渠道筹措：一是通过银行贷款40000万元；二是通过商品房销售转投入8503.93万元。

（三）项目合规性

该项目各项报批报建手续证照情况详细如下:

该项目目1-4#楼四证齐全，5#楼仅建筑工程施工许可证还未办出来，正在报审批流程，预计在15个工作日内可以办出来。

(四)项目形象进度

项目二期1#楼截止申报日已封顶已完成建筑面积174054.67㎡，4#楼已建设到13层,已完成建筑面积19710.26㎡；5#楼已建设到1层，已完成建筑面积1567.18㎡。整个项目二期已完工面积共195332.11㎡，占二期总面积的90.44%；已投入资金44210.83万元，占项目二期总投资的47.40%。

(五）项目损益分析

    “XXX商业广场建设项目”二期总建筑面积215975.05㎡，住宅面积12,313.70㎡、商业面积203661.35㎡（其中用于出售面积为114061.87㎡，出租面积89599.48㎡），以项目周边楼盘价格作为销售单价参考，估算该项目住宅销售价格为4500元/㎡，商业销售均价8838元/㎡，商业出租均价8838元/㎡，则二期能实现住宅销售收入5,541.17万元，商业用房销售收入100811.32万元，总销售收入可达106352.49万元，另未来3年内租金收入13081.15万元，总计可实现收入119433.64万元。

整个项目二期的收入估算具体明细表如下：

项目二期收入估算表                 单位：㎡、万元、个

项目二期效益分析表

项目二期总收入为119433.64万元，根据国家和XXX相关文件，项目的土地增值税、营业税及附加为13014.02万元(按销售收入的10.89%计提)，税前利润为42989.29万元，所得税为10747.32万元(按企业利润额的25%计提)，净利润为32241.97万元。

项目二期总投资成本为93276.79万元，但是1#楼B区租赁给XXX，不作销售，因此按出售面积占总建设面积比例分摊建设期成本的总投入，同时在贷款期内计提未出售部分的资产折旧作为计算盈利总成本即63430.33万元。

盈亏平衡点的计算依据为：销售收入-总投资-销售税费=0；销售税费包括营业税、城建税、印花税、土地增值税，在盈亏平衡时，土地增值税为0，故在盈亏平衡点四项税费可按销售收入的5.6%计算。则在盈亏平衡点的销售收入为：总投资/(1-10.89%)=63430.33/89.11%=71182.06万元。当销售进度达到71182.06万元/119433.64*100%=59.59%时,该项目全部投资及贷款本息可收回。

该项目的销量下降10%或价格下降10%时，项目的总收入为107490.28万元，净利润为32241.97万元；当该项目的销量下降20%或价格下降20%时，项目的总收入为95546.91万元，净利润为16283.64万元。该项目有一定的抗压能力。

三、项目担保分析

申请人向我行申请授信40000万元，以其申报项目用地及在建工程作为抵押担保，土地使用证号为XXX（河西）国用（2012）第出XXX号，面积共计4,155.51㎡的土地及第1#、4#、（已完工面积193764.92㎡）的在建工程作抵押， 该在建工程及土地经XXX土地评估咨询有限公司评估，评估价值共计为74317.84万元，担保主债权金额为4000万元，抵押率为53.82%，抵押物足值。

四、项目优劣势分析

（一）优势分析

1、该项目区位优势较好，土地成本较低，土地于9年前取得，其市场溢价已近10倍，且目前完工进度较好，1#楼和4#楼已完工193764.92㎡，已接近获取预售许可证的条件，占总开发面积215975.05㎡的89.72%，完工风险较小，目前销售情况较好，意向订房率接近60%。

2、该项目已和XXX达成协议，XXX入驻1#楼B区，其租赁面积即占整个二期项目开发面积40%，且租金收入可观，对于整个二期项目的招商及出售已奠定了决定性基础。

3、开发经验丰富，申请人为开发公司，公司成立时间长达10年，自主开发建设有4个大型项目，且其股权较为集中，主要股东也有其他大型项目的开发经验。

（二）风险分析

1、经营风险

房地产市场近年受国家宏观调控影响，市场走向波动较大，近几年XXX房地产基本情况：

近几年XXX土地出让情况表：

根据测算1#楼A区、4#楼、5#楼的一层可售金额为3.46亿元，1#楼B区虽然是租赁，但参照1#楼A区同等可售单价其价值为2.61亿元，因此，1#楼、4#楼、5#楼一层总价值为6.07亿元，足以覆盖4亿元借款本息，风险较小。