中国人民银行征信系统简介

时间:2024.3.10

中国人民银行征信系统简介

作者:金投网

中国人民银行系统包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。企业信用信息基础数据库始于19xx年,在20xx年7月份实现全国联网查询。截至去年底,该数据库收录企业及其他组织共计1000多万户,其中600多万户有信贷记录。个人信用信息基础数据库建设最早始于19xx年,20xx年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农信社的联网运行,20xx年1月,个人信用信息基础数据库正式运行。截至去年底,该数据库收录自然人数共计6亿多人,其中1亿多人有信贷记录。

央行征信系统的主要使用者是金融机构,其通过专线与商业银行等金融机构总部相连,并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台。目前,征信系统的信息来源主要也是商业银行等金融机构,收录的信息包括企业和个人的基本信息,在金融机构的借款、担保等信贷信息,以及企业主要财务指标。

一、 什么是征信?

(一)什么是征信?为什么需要征信?

如果您向银行借钱,那么银行就需要了解您是谁;需要判断您是否能按时还钱;以前是否借过钱,是不是有过借钱不还的记录等。 征信出现前,您要向银行提供一系列的证明材料:单位证明、工资证明等;银行的信贷员也要打电话给您单位、上门拜访......两星期、甚至更长的时间后,银行才会告诉您是否给您借钱。真是银行累,您也烦,借钱可真够麻烦的。 现在好了,征信出现了,银行了解您信用状况的方式变简单了:他们把各自掌握关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总,由这个专门的机构给您建立一个“信用档案”(即个人信用报告),再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信,为的是提高效率,节省时间,快点儿给您办事。有了征信机构的介入,有了信用报告,您再向银行借钱时,银行信贷员征得您的同意后,可以查查您的信用报告,再花点时间重点核实一些问题,便会很快告诉您银行是否提供给您借款。银行省事,您省心。

在我国,中国人民银行征信中心(以下简称征信中心)是建立您的“信用档案”,并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。

(二)征信对您有什么好处?

节省时间。银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了,所以就不用再花那么多时间去调查、核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。所以,征信的第一个好处就是给您节省时间,帮您更快速地获得借款。

借款便利。俗话说“好借好还,再借不难”。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人,银行肯定喜欢您,不但能提供贷款、信用卡等信贷服务,还可能在金额、利率上给予优惠。信用提醒。如果信用报告中记载您曾经借钱不还,银行在考虑是否给您提供贷款时必然要慎重对待。银行极有可能让您提供抵押、担保,或降低贷款额度,或提高贷款利率,或者拒绝给您贷款。如果信用报告中反映您已经借了很多钱,银行也会很慎重,担心您负债过多难以承担,可能会拒绝再给您提供贷款。由此提醒您珍惜自己的信用记录,觉积累自己的信用财富。

公平信贷。征信对您还有一大好处是,帮助您获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是您信用历史的客观记录,“让事实说话”,减少了信贷员的主观感受、个人情绪等因素对您贷款、信用卡申请结果的影响,让您得到更公平的信贷机会。

征信会侵犯您的隐私吗?不会!采取了以下五种措施来确保您的隐私安全:

授权查询。没有您的书面授权,没人能看到您的信用报告。当然,如果您已经从某家银行借了款,或用了它的信用卡,那这家银行将无需征得您同意,就可以查看您的信用报告:银行把钱借给您以后,需要随时了解您最新的情况,确保银行资金的安全。

限定用途。中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(以下 简称《办法》)有明确规定:除了您本人以外,商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时,或管理贷出去的款、发出去的信用卡时才能查看您的信用报告。

信息安全。存储着您信用报告的数据库是非常安全的。您的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库,在这个过程中没有任何人为干预,由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统,您的信息跟您在银行的存款一样安全。

查询记录。个人信用信息基础数据库还对查看您信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理,每一个用户都要登记注册,而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询您信用报告的情况,并展示在您的信用报告中。

违规处罚。《办法》明确规定,商业银行如果违反规定查询个人的信用报告,或将查询结果用于规定范围之外的其他目的,将被责令改正,并处以一万元以上三万元以下罚款;涉嫌犯罪的,则将依法移交司法机关处理。友情提示:您自己是个人隐私最好的保护者。首先,提醒您在填写信贷业务申请表.时,留意申请表中的授权查询条款或其他书面授权文件。其次,提醒您定期查询自己的信用报告,根据信用报告中的查询记录判断是否有可疑情况,发现未经您授权的查询, 请及时报告征信中心。

良好的信用记录给您带来哪些好处?

(一)良好的信用记录会给个人带来哪些好处?

良好的信用记录对个人最大的好处就是为个人积累信誉财富。一般而言,为保证收回贷款,银行只有在您提供了充足的抵押品后才可能给您贷款。如果您拥有良好的信用记录,就可能使银行相信您会按时还款,即使您无法提供物质抵押品,银行也会给您贷 款。因此,良好的信用记录如同“信誉抵押品”,帮助您获得银行贷款。

另外,良好的信用记录可使您获得优惠的金融服务,银行在贷款规模、期限和利率因思而变上会有一定的灵活性和优待。

(二)如何拥有良好的个人信用记录?

如果有可能,请尽早建立您的信用记录。简单的方法就是与银行发生借贷关系,例如可以向银行办理一张信用卡或一笔贷款。这里要澄清的是:不从银行借钱不等于信用就好。因为没有历史信用记录,银行就失去了一个判断您信用状况的便捷方法。

如果您有拖欠的款项,请尽快将欠款付清。您需要建立自己的还(缴)款计划,及时归还贷款及信用卡透支额,按时缴纳各种费用。否则,逾期还款等情况就会如实反映 在您的信用报告中,对您的信用活动造成不利影响。 如果您已经建立了信用档案,请关心自己的信用记录。由于一些无法避免的原因,信用报告中的信息可能会出错。一旦发现自己的个人信用记录内容有错误,应尽快联系提供信用报告的机构,及时纠正错误信息,以免自己受到不利的影响。


第二篇:中国人民银行支付系统知识简介


中国人民银行支付系统知识简介

中国现代化支付系统是由中国人民银行开发建设,处理各银行同城、异地支付业务的资金清算应用系统。它包括大额支付系统、小额支付系统两个业务应用系统。

一、大额支付系统:资金汇划快车道

大额支付系统以实时、全额的方式处理每笔金额在规定起点以上的货记支付和紧急的、金额在规定起点以下的货记支付业务。

它处理的业务主要包括:汇兑、委托收款(划回)、退汇、托收承付(划回)等。 大额支付系统业务截止时间为17时,客户最迟应当在营业日当日下午16:30前向银行提交划款凭证,或者通过网上银行提交划款指令。

大额支付系统主要优点:

支付速度快:付款清算行发起的同城或异地支付业务最长60秒内即可到达接收清算行。 金额无上限:汇款金额无上限但不能低于2万元,如果低于2万元,应选择加急。

二、小额支付系统:满足社会多样需求

小额支付系统主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务。 小额支付系统普通贷记业务金额上限为2万元(含2万元),普通借记、定期借记没有金额上限。

小额支付系统有何功能?

与百姓生活密切相关。系统为社会提供低成本的支付清算服务,处理的业务金额小、业务笔数多,特别是与老百姓关系密切相关的业务,如为企事业单位代发工资、公用事业收费、税款缴纳、跨行通存通兑等。

支撑多种支付工具的应用。除能够处理支票、本票等借记支付工具和小额贷记支付工具外,还支持跨行通存通兑、水电煤气等公用事业费收取,支持工资、津贴、养老金发放等业务处理;系统实行7×24小时不间断运行,任何时候都可以通过小额支付系统处理业务。

三、支付系统定期借记业务:足不出户收缴费

定期借记业务是指收款行根据当事各方事先签订的协议,定期向指定付款行发起的批量收款业务。

定期借记业务收费范围有哪些?

凡收、付款人约定的需要定期支付的各类款项均可以使用小额支付系统定期借记业务办理。

例如:电话费、网络使用费、物业管理费、水费、电费、燃汽费、医疗(失业、养老、工伤)保险、住房公积金、个人按揭贷款、信用卡还款等。

使用定期借记业务需履行哪些手续?

公用事业单位 向其开户银行申请并签订收费委托书,同时,还应与付款单位、个人签订经济合同,并按规定编制《定期借记业务合同清单》。

付款单位或个人 向其开户行签订付款授权书,向收费单位提供一个银行结算账户账号。

四、全国支票影像交换系统:支票全国通用

指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息,通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票开户行提示付款的业务处理系统。

您签发的任何一张支票可在我国境内任何地区使用。

支票全国通用需要注意哪些事项?

您签发支票应当符合《票据法》管理规定,且支票金额不能超过人民银行规定的上限(现为50万元)。

您签发的异地使用的支票,应查看是否在支票的指定位置记载了全国统一标准的12位银行机构代码。

您如果委托开户行收款,异地支票款项到账最早可在2-3小时,最长在银行受理支票之日起3个工作日。

五、跨行通存通兑业务:一卡(折)在手走神州

是指通过银行向本人或他人实时办理资金转账、现金存取和信息查询的业务。您持有借记卡(或存折)可以在全国任一银行网点办理存、取款,而不必将现金在不同银行间“搬来搬去”。

办理通存通兑业务需要注意哪些?

办理跨行通存通兑业务,需要持本人有效身份证件,亲自到开户银行申请开通该业务,并与开户行签订业务协议。开通业务时,银行将给您一个12位数的支付行号,以后到其他银行跨行通存通兑时,请提供这一号码。

办理通存通兑业务时,须按规定向受理通存通兑业务的银行交纳手续费,手续费数额由受理银行按照市场化原则自行确定。

六、支付系统银行本票业务:跨行转账好帮手

银行本票是银行签发并承诺在见票时无条件支付给收款人或持票人的票据。 银行本票有什么特点?

信用程度高:由银行签发并承诺付款,信誉度高,不存在到期不能付款的问题。

通用性较强:单位或者个人在湖南省内的商品交易、劳务供应和其他款项支付均可使用本票。

方便灵活:本票可背书转让,没有金额限制,见票付款,可挂失,手续费低廉。

七、支票圈存业务:付款有保证

指收款人在收受支票时使用圈存终端(POS、电话、手机)发出圈存指令,通过支票圈存系统传送到出票人开户行,出票人开户行实时从出票人账户上圈定支票票面金额的业务。 支票圈存将给你带来什么好处?

付款有保证:使用圈存业务,收款人可以有效防范空头支票和仿造的支票,免去多次跑银行的烦恼。

服务无时限:支票圈存系统提供7×24小时全天候服务,不受银行营业时间的限制。 支票圈存客户服务电话:11831722

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