XX村镇银行20xx年存款业务风险排查报告 为贯彻落实《XX银监局办公室关于全面排查存款业务切实防范风险的通知》（XX银监办发[2015]XX号）的要求，严防辖内各机构存款业务风险，切实保护存款人及金融消费者合法权益的相关要求，我行于20xx年5月26日至5月29日开展了银监会提出的关于对制度建设等“二十条”存款业务内容进行了全面检查工作，自查面达到100%，现就工作开展情况汇报如下：

一、存款业务风险排查

本次检查主要对一下内容进行重点排查：

1、制度建设：对于超过5万（含5万）大额存取款现金进行预约登记制度，超过20万（含20万）大额支取现金业务上报分管领导审批，并预留客户身份信息。在办理开户必须提供本人及其代理人身份证件。各项存取业务均建立了完善的业务操作流程和内控制度，有效防范了存取冒名业务风险。

2、岗位设置：我行共有员工XX人，在岗人员XX人，其中行长一名、副行长一名、市场部及营业部主任各一名、柜员5人，市场部客户经理XX人，内审1名。岗位职责清晰，业务流程科学。符合实际业务发展和风险防范要求，能达到风险有效制约和控制。

3、存款考核与问责机制：我行制定了存款考核方案，按月对每个员工进行考核，并与绩效工资挂钩。定期对行员工进行行为准则规范的培训，防止工作人员违规等经营现象发生，产生不

良的社会影响，损坏我行社会形象。

4、账户管理方面：按照“网点排查100%、账户排查100%、资金排查100%”的要求，我行对单位结算账户开销户管理、支付结算管理、印鉴管理、对账管理、异常交易行为等方面开展全面合规检查。检查中发现的主要问题有账户资料不全、开户申请书要素填写不齐全等。同时，对于个人结算账户我行严格实行实名制操作办理，并对有效身份证件实行联网核查，坚决杜绝假冒名等无效身份证件进行办理开户业务，防止虚假账户，损坏客户利益。

5、对账情况：针对银企对账问题，我行有专人负责记账，按照与客户签订的协议，每月发出对账单与客户对账，能做到对账、记账岗位分离，并能双人交叉对账。针对对公存款账户，我行免费为客户提供了短信签约服务，一个对公户可以签约两个手机号码，一般短信通签约人为企业法人和主办会计，企业有特殊要求的除外，有效防范了资金风险的产生。检查中发现20xx年1月及3月存在对账单中存在有未进行双人对账的情况。

6、重要空白凭证管理方面：建立了重要空白凭证领用登记簿，重要空白凭证和有价单证使用（销号）登记簿，详细记录了每一张重要凭证的入库、出库、领取、销号、作废等记录；并要求营业部主任每星期不得少于1次对库柜员保管的重要空白凭证及库存现金进行检查，保证网点的重要凭证的安全性和完整性。同时，在未使用重要空白凭证管理上，不得允许柜员等员工

事先在重要空白凭证上先预留网点公章等章印，切实防止重要空白凭证流出网点，导致点经济利益风险发生。检查中发现有重要空白凭证领用登记簿登记情况与实际情况存在“账实不符”。

7、特殊业务处理方面：他人或单位查询、扣划或冻结存款账户时，均要求经办人员（两人以上）出示身份证、工作证及司法机关和其它有权部门出具的查询、扣划、冻结通知书，并复印了相关资料进行登记；对于挂失当事人和代理人均以通过公安部门身份核查系统的核查；操作人员严格按照授权、挂失等相关规定办理，不存在违规授权办理存款挂失业务。

8、大额定期存款：单位或个人的大额定期存款，我行严格按照反洗钱相关规定，采用所有存款开户均采用实名制，大额定期存款要求客户出示身份证件，且我行柜面办理的大额定期存款不能绑定U盾。

9、存款异常变动：本次排查核查了我行从开业以来所有设计大额存取款、整存零取、零存整取、短期内频繁收付的账户。我行自开业以来严格按照反洗钱报送制度向人行报送反洗钱数据。

10、免费服务：我行短信通知为免费业务，所有来我行开户的客户，我行均为其介绍短信通业务，保证其能实时监控其结算户。

二、员工行为排查

排查的主要内容为全行员工有无组织或参与非法集资、融资

等民间借贷、有无“吃、拿、卡、要、借、报”违反廉洁办贷“十不准”规定等六种行为。针对排查行为的隐蔽性特点，多措并举，重点摸排。一是日常观察与谈话相结合。日常工作中留意观察员工的精神状态、工作态度和言论行径等，行长亲自与每名员工进行谈话谈心。二是签字承诺。对于本人认为没有“排查内容”所列六种情况的，书面写出承诺书，如发现存有排查内容所列情况愿接受组织处分。三是客户走访。行长逐一对贷款企业进行走访，与贷款人见面排查。四是收集举报信息。鼓励主动揭发风险，对收到的举报信息建立台账，倡导实名举报，对举报有功人员给予奖励。

三、营业网点排查

排查的主要类容为是否切实维护好金融消费者的合法权益，是否存在“高息揽存”，是否售卖“飞单”等违规行为。在本次排查中我行能严格遵循相关监管部门要求，未在营业网点内张贴高息宣传单页，无“高息揽存”情况。我行目前暂不销售理财及保险类产品,同时我行暂不发行银行卡。客户办理业务是我行员工积极履行告知义务，提醒客户妥善保管密码、个人信息等。

XX村镇银行股份有限公司

二〇一五年五月二十七日

第二篇：XX村镇银行关于20xx年利率政策执行情况及定价能力评估自查报告

XX村镇银行关于20xx年利率

政策执行情况及定价能力的自查评估报告

中国人民银行成都分行办公室：

接成银办发〔2012〕114号《关于开展20xx年度金融机构利率执行和定价能力评估的通知》文件，我行高度重视，遵照文件要求，立即组织各部门、网点负责人召开自查工作部署会，于20xx年5月22日-5月25日对我行自20xx年1月1日至20xx年12月31日以来发生的存贷款业务利率执行情况以及利率定价能力，逐笔进行了检查、评估。现报告如下：

一、领导重视、精心组织

我行领导高度重视本次自查工作，组织得力人员，成立了以行长为组长、副行长为副组长、风险管理部经理、营销业务部经理、营业部主任为成员的领导小组，合理安排时间，认真扎实开展检查，确保自查工作取得实效，为整改自纠提供详实、全面的依据。

二、 利率政策执行及定价能力情况遵照上级监管部门的指示精神，我行主要对以下几方面进行了详细检查：

（一）、利率政策执行情况：

1、岗位责任制落实情况。我行目前比照发起银行江苏xx农村商业银行相关制度执行。

2、存款利率政策执行情况。对各项存款的利率执行标准、计结息情况进行了检查，计结息方式正确。无实物奖励、抽奖、现金返点、假借理财返利等变相高息吸收存款现象。3、贷款利率政策执行情况。经逐笔核对查实：一是在借款合同中，借贷双方对借款的利率标准、利率调整方式、罚息利率和计结息方式等内容做出了完整具体的约定；二是在借款合同中，我行与客户所做的有关利率内容的约定符合中国人民银行及总行有关利率管理规定；三是在借款合同履行过程中，按合同约定正确计结息，按合同约定调整利率和实行加罚息；四是我行贷款无任何相关收费、借贷搭售、转嫁成本等现象。4、差别化房贷利率政策执行情况。我行暂时没有开展房贷业务。

5、同业往来利率政策执行情况。对于仅限于结算用途的同业往来资金，存放同业利率无高于人民银行超额准备金存款利率现象。通过自查，我行利率日常管理工作比较扎实 ，在利率政策执行过程中没有发现违章违规现象，能很好地按照上级行要求履行自己的职责，各项工作顺利开展。

(二)、利率定价能力自查评估

1、我行贷款利率定价机制、贷款利率定价管理办法，依靠发起行管理平台指导进行。

2、 贷款利率定价管理体系由董事会、贷款利率定价执行人员组成。风险管理部、营销业务部、主办会计是贷款利率定价的支持部门.

3、我行贷款利率定价严格遵循以下基本原则：

（1）成本、效益和风险匹配原则。我行贷款利率定价要求能够覆盖经营管理贷款所付出的成本、承担的风险和期望的资本回报，在严控贷款风险的前提下，实现利润最大化。

（2）市场化定价原则。我行贷款利率定价是根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略进行灵活掌控、调整。

（3）差别化原则。我行贷款利率定价实际应用中是根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。

（4）依法合规原则。我行贷款利率定价严格遵守国家相关法律法规、金融政策及相关规定。

4、我行贷款利率定价采用贷款基准利率加浮动调整系数的定价方法。

基本公式为：贷款利率=贷款基准利率×（1+最低浮动系数+浮动调整系数）。

最低浮动系数是指在贷款基准利率的基础上，综合考虑我行

的信贷资金付息成本率、平均费用率、税负成本率、不良资产损失的风险补偿率、最低目标利润率确定。

20xx年度最低浮动系数为0.60。

浮动调整系数根据担保方式、综合业务收入率等因素确定。

（1）担保方式调整系数：指根据贷款担保方式不同，除本行存单质押类、无抵押无担保保证保险类另行规定外，其他各类贷款浮动调整系数如下：

对纯农户贷款，参照以上对应担保方式系数优惠10%实施定价。

（2）综合业务收入率调整系数：根据借款人近1年内给我行带来的综合业务收入与贷款余额之比确定

综合业务收入主要包括：由我行代发工资、代理保险、日常结算等带来的手续费收入以及存款净收益等。其中:存款净收益

=(普通存款日均+表外全额类保证金存款日均*50%)*5%。

综合业务收入率浮动调整系数如下:

5、为了使我行具有更强的竞争能力，对下列贷款进行单独定价：

（1）以本行存单质押的贷款，其定价原则可执行贷款基准利率九折的规定。

（2）无抵押无担保保证保险类贷款的利率按照政府及保险机构的规定执行。

（3）贴现利率在中国人民银行再贴现利率基础上加点确定，具体利率水平随市场利率水平变化调整。

6、我行对小微企业的贷款定价，在遵循我行贷款定价的基本方法的基础上，参照纯农户贷款的利率定价原则实施定价，并按照相关政策条款及对我行业务贡献程度予以最大的优惠，充分

体现我行服务社会、支持地方经济发展的经营宗旨。

我行在发起银行指点下，利率定价能力已经初步彰显地方法人金融机构的经营特色，逐步成熟的法人治理机制进一步促进我行利率定价能力的提升，进一步提升我行政策风险、经营风险、市场风险防御能力。

二0一二年五月二十五日