风险排查报告

时间:2024.3.27

银行实施全面风险排查工作报告

鄂尔多斯市银监分局:

20xx年6月17日我行收到鄂银监办发?2011?42号文件转发《关于对辖内农村中小金融机构全面风险排查的通知》(内银监办发?2011?162号)我行对此全面风险排查工作高度重视,成立风险排查工作小组,并组织专人负责,排查工作具体情况如下:

一、 成立风险排查工作小组:

组长:

副组长:

成员:排查内容 (一) 我行风险排查小组对我行员工的操作行为进行了自查。经排查未发现我行机构员工利用职务之便违规套取村镇银行资金参加非法集资和发放高利贷的现象;没有非法高息揽储、挪用客户资金、违规放贷参与非法集资等行为。

(二) 我行风险排查小组对我行的融资行为进行了自查,经排查我行在经营过程中的资金来源为三部分:一是吸收的居民储蓄存款,二是发起行在我行的同业存放,三是我行资本金;不存在为了获取高额利润,违规向小额贷款公司、投资公司、担保公司、寄卖行、典当行等高息融资、借款等行为;不存在违规向一些高 - 1 -

利润、高回报行业发放贷款或进行投资的行为。

(三) 我行风险排查小组对我行的大客户存贷款及集中度较高的贷款进行了风险自查。经查,未发现存款大户的非正常频繁存取、大额提现及非正常资金出入等情况;我行的大额贷款手续合规,抵押担保足值,贷后管理较完善;我行在开业以来共发放中长期贷款共100笔,依照监管要求,截止20xx年6月21日,已归还35笔,剩余65笔正在与客户协商提前归还或签订分期还款协议;经我行近期的贷后检查工作,我行不存在由于违规操作而导致的信贷风险的现象。

(四) 经自查,我行不存在与担保公司、信托公司、小额贷款公司等合作业务,在信贷管理方面严格落实了相关的风险管理和控制制度,建立了完善的风险防范和补偿机制。

(五) 经自查,我行没有社团贷款及跨地区贷款。另外,今年六月初我行进行了每个季度的贷后调查,对抵质押贷款进行了重点调查,对抵质押物将要灭失的贷款进行了及时催收,严格控制了风险。

(六) 我行在贷款发放中严格执行“三个办法一指引”具体措施,保证信贷资产的真实质量。我行在贷款受理、贷前调查、抵质押物的审查、资金发放和支付、贷后跟踪管理等各个环节严格 - 2 -

遵循“三个办法一指引”的要求进行操作并建立了完善的贷款信息管理系统和有效的岗位制衡机制。

在以后的工作中我行将结合我行实际情况,继续制定完善各类内控制度,并加大内控制度加大执行力度,继续严格执行“三个办法一指引”的具体要求,全面做好风险控制工作,确保我行各项工作安全有序发展。

伊金霍洛金谷村镇银行

二○一一年六月二十一日

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第二篇:风险排查专项报告


濮阳市商业银行范县支行风险排查专项报告

根据总行文件《濮阳市商业银行“风险排查”活动实施方案》的要求,范县支行立即组织开展全行逐个岗位、逐个业务经营风险点排查活动,制定方案、组织力量从6月x日至6月x日,对我支行业务进行了首次全面排查,现将活动排查情况报告如下:

一、工作组织情况

20xx年x月x日上午,范县支行行长马兵伟召开全体员工会议,传达总行风险排查工作会议精神。他指出要高度重视此次排查活动,一方面员工要着重自查存款及柜台业务、授信业务、不规范经营风险、员工行为风险等内容。另一方面,我支行内部成立排查小组,不定期抽检员工业务行为规范。通过此次活动排除风险隐患、促使员工合规经营,促进我支行各项业务安全稳健的发展。6月x日下午,我支行再次召开全体会议,着重讨论“合规经营以排除风险”的自查心得、改正措施及合理建议。6月x日上午,由马行长领导的排查小组对我支行营业室及客户部进行了检查。重点检查了营业室名章、钥匙及密码管理情况,对公账户管理及大额汇款合规、客户部借款人提供资料的真实完整性及贷后管理等内容。

二、排查结果

(一)操作风险

1、存款及柜台业务方面

我支行营业室及对公区柜员印章及重要空白凭证管理比较好,重

要空白凭证按种类分类管理;从上级行领用的重要空白凭证入库及时入账,重要空白凭证入库数与入库的重要空白凭证实物一致;指定专人管理库房重要空白凭证严格按照“人走章离、退出屏幕”等规章制度;授权制度执行情况良好,不存在私自授权现象。大额存取款管理情况,大额资金的支付交易的报告程序符合有关规定要求,不存在漏报等现象。存在问题是账户的管理方面,对公账户开立受理审核、操作应分离制度执行不到位,银行与企事业单位对账不及时。

2、授信业务方面

通过自查及我支行排查小组抽检,信贷人员受理客户提供的资料都能达到真实、完整;抵押贷款金额均不超过其抵质押品评估价值的50%;严格审贷分离制度,不存在越权审批现象;严格执行面签制度;符合受托支付的进行受托支付,监测其款项用途;办理承兑汇票时坚持“一票一户”逐笔开立,不存在挪用保证金现象;存在问题是贷后检查虽然做到实地检查,但报告内容形式简单。

(二)信用风险

我支行客户部人员都能做到对贷款户进行贷后管理,但贷后检查明显不足。对于个人借款人的财务状况、还款能力及意愿在贷后没能进行详细的跟踪检查,贷款户每月付息不及时;对于企业贷后实地考察其资产及实际经营情况不彻底。

(三)不规范经营风险

我支行严格按照总行绩效考核办法对员工进行考量,不加硬性指标,严格按照总行绩效标准进行奖励。同时,及时公示收费标准并严

格按照公示项目进行收费,没有发生不合理收费、超出公示范围收费等收费乱现象。

(四)员工行为风险

我支行通过自查方式,确定我支行员工未有参与民间高利贷、违规融资、充当“掮客”等行为;未从事高风险投资与兼职活动;不存在不正当交易等行为。

三、风险分析

1、开立对公账户时,受理审核与操作应分离,一人审核与操作往往对该申请资料的真实性、合法性与完整性审核不到位,不及时发现,造成开户管理不符合人行规定,给日后企事业单位办理业务造成不便。对账不及时发现银企账户余额不一致的可能性,造成不良影响。

2、贷后管理不到位易产生不良贷款隐患。

四、处臵方案

1、我支行行领导指定对公账户开立的审核人与操作员,实行核实与操作分离制度。建立开户单位客户身份及联系方式登记制度、及时通知企事业单位会计人员对账。

2、建议建立统一的贷后管理平台,统一培训贷后检查的内容及入手点,以防止不良贷款的形成。

通过此次活动,增强了我支行全体员工的合规意识和责任感,有力地促进了全员按制度办事、依规程操作的自觉性,积极主动地参与这次排查活动,在排查中发现问题,总结经验,为以后的工作打下了坚实的基础。

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