银行毕业实习报告

时间:2024.1.30

毕业实习报告

实习单位: 实习时间: 至 系 (部): 专 业: 学生姓名: 学号:

年 月 日

1、实习目的:

俗话说,实践出真知。大学生的毕业实习是学生获得相关的专业知识,扩宽自己的知识面,学习如何成为一个综合性人才的最佳方法。通过此次实习,我明白了如何将理论运用在生产实践中,让自己的知识更加牢固,调和理论与实际的关系。同时,也能培养起良好的职业道德观,恪敬职守,勇于创新。我认为大学生的实习是使我们迈向成熟重要的一步,也是我们正视社会和正视自己,走出自我,真正融入社会生活工作的第一步,而且很多时候通过实践,尤其在不同的职业中的实践才会真正找到自己感兴趣并适合自己的行业,也是完成从空想到现实转变的第一步。

2、实习单位及岗位介绍:

2.1公司简介

19xx年2月,经孙中山先生批准,中国银行正式成立。从19xx年至19xx年,中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能,坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任,稳健经营,锐意进取,各项业务取得了长足发展。新中国成立后,中国银行成为国家外汇外贸专业银行,为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。19xx年,中国银行改为国有独资商业银行。20xx年,中国银行开始股份制改造。20xx年8月,中国银行股份有限公司挂牌成立。20xx年6月、7月,先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市,成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。

中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行,在中国内地、香港、澳门、台湾及32个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务,包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务,并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务,通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务,通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务,通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务,通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。按核心资本计算,20xx年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第十一位。20xx年,中国银行入选全球系统重要性银行,这是中国及新兴市场国家唯一入选的金融机构。

2.2公司产品及服务

商业银行业务是中国银行的传统主营业务,包括公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务(主要指资金业务)。

公司金融业务为中国银行业务利润的主要来源。中国银行实行服务重点大型优质公司客户的发展战略,关注于与大型优质客户的长期合作关系,同时明确中小企业业务是公司金融业务的重要组成部分,致力成为中小企业高效、专业、能够满足全面需求的合作伙伴。中国银行的公司金融业务主要包括存款业务、贷款业务、金融机构业务、国际结算及贸易融资业务、其他公司金融业务等。

个人金融业务为中国银行战略发展重点之一。中国银行完善个人金融业务的经营管理体制和运营机制,组建个人金融板块,加强个人业务条线管理;重点推进网点经营方式转型、客户分层服务体系建设,以及零售贷款营销方式和审批流程改革;加强产品和服务创新,优化业务结构和收入结构,扩大利润来源。

个人金融业务主要包括储蓄存款业务、个人贷款业务、个人中间业务、“中银理财”服务、私人银行业务、银行卡业务、渠道建设等。

中国银行金融市场业务主要包括:本外币金融工具的自营交易与代客业务、本外币各类证券或指数投资业务、债务资本市场业务、代客理财和资产管理业务、金融代理及托管业务等。中国银行主要通过在北京、上海、香港、伦敦及纽约设立的五个交易中心经营资金业务。

2.3实习岗位介绍

我此次实习的部门的是国际结算部,国际结算业务是中国银行优势业务。我所在部门大致分为出口业务、进口业务、汇兑业务和会计几个职能分工部门。我所在的出口业务部门主要负责信用证的通知、议付、货运单据的审单和寄单及出口押汇等业务。

3、实习内容及过程

由于我本科所学专业为国际经济与贸易专业,所以我申请实习时选择了国际结算部,国际结算与我所学专业对口且中行的国际结算一直是其优势业务,这可以使我更好的了解所学专业及认识实际业务操作流程。

实习开始的第一天,国际结算部的李主任简单给我介绍了中行该部门的职能划分和人员组成,并且给我介绍目前中行业务的集中趋势和目前国际贸易、融资的大体概况。在他的介绍中,我了解到该部门有出口业务、进口业务、汇兑业务几大业务分工,每个业务部门又分为经办和审核,此外,还有专门的会计岗位。在李主任介绍到目前国际贸易的概况时,他特别指出现在不仅是国际贸易多采用信用证的形式,在进行国内贸易时也有更多的人开始使用信用证结算方式,这是为了避免企业间的三角债。关于这一点,我在学校的学习中确实很少接触,这也让我对这一周的实习非常期待,希望能够了解到更多课本上不能学到的实际业务状况。

我被李主任安排到出口业务处,由业务经办孙姐作为我此次实习的指导老师。由于上午来办业务的客户非常多,所以孙姐让我先在一旁看她处理业务。孙姐在网上用内部系统进行各种信用证业务操作,后来经孙姐介绍,我才知道这个系统就是课本中经常提到的SWIFT系统,这一系统使银行间的结算实现了安全、快捷、标准化、自动化,大大提高了银行的结算速度。系统界面中的条目显示的是一些代码,孙姐介绍说这些代码就表示业务类别,如最常见的MT700,表示的是开立跟单信用证,当系统界面中出现一个新的MT700条目,说明有一份由开证行新开立的信用证已传递到我行,我行需要做的就是将信用证打印两份,向受益人即出口方客户通知信用证,一份交客户,一份留存在我行。另外还有比较常见的MT707表示信用证修改,MT720表示转让信用证等。孙姐空闲时向我介绍了她经办的出口业务的大致流程,首先收到开证行开立的信用证后通知出口商来行取证,待客户备货装船取得各种货运单据后来行交单,由工作人员进行单证的审核,看是否单证相符、单单相符,并将审单结果通知客户,后将单据寄交开证行或议付行,收汇后通知客户结汇,客户也可办理出口押汇。随后孙姐打印了一份信用证让我看,整个信用证全部使用大写英文,这跟我以前在学校看的信用证不同,这给阅读增加了不少难度,第一次读起来比较吃力。我注意到在信用证的具体内容之前还有几行文字,询问孙姐后得知,这是每个信用证都有的报头,报头由信息类型、发出行、接收行、打印日期等内容组成,其中发出行、接收行全部使用银行的SWIFT代码,通过SWIFT代码可以很容易的辨别出具体的银行。阅读完第一份信用证后我的感受是学校里接触的信用证比较简单,一般只列明如信用证开

立日期、信用证金额、船期等重要内容,而正式信用证则更加细致,如在之前的学习中接触较少的附加条件,在这份信用证就达半页之多。附加条件一般除列明银行手续费等费用归属问题,还列明银行对不符点的收费,这点对于我是一个没接触的国内容。在理论学习中,开证行对于单证不符的处理措施是直接拒付,这样就造成了出口方的损失,而在实际操作中,如若信用证和单据有不符点出现,出口方可同进口方直接进行沟通协商,大部分老客户对于一些小的不符点并不十分介意,进口方再通知开证行他们已经知道单证不符但仍然会接受单据,则开证行仅按照不符点的个数收取一定的费用即可。孙姐同时还给了我一份非常详细的审单业务培训资料,我第一天的实习就在阅读信用证和培训资料中结束了。 在随后几天的实习中,我接触到了很多业务操作的细节,比如在出口方客户申请出口押汇时,银行首先会调出内部存储的该公司的资信资料进行审查看是否有不良资信记录。每天下午都有DHL和EMS的快递员来收取单据邮寄到议付行,DHL虽然邮费较贵,但它能送达一些EMS送不到的偏远的非洲国家。此外,审单工作的细致性也超乎了我的想象。我在进行审单时只是机械性的把信用证要求即一些数字进行比照,而单据的合理性其实也是要关注的项目,比如某次审单时,孙姐发现虽然货物的毛重和净重两项都单单相符,但毛重的数字小于净重,逻辑上错误,这的确是在重复性、机械性工作基础上对单据更为细致的审查。这些小细节让我感觉到了实际工作的复杂性,也让我对国际结算工作有了更深的认识。

4、实习总结及体会:要求条理清楚、逻辑性强;着重写出对实习内容的总结、体会和感受,特别是自己所学的专业理论与实践的差距和今后应努力的方向。 此次实习虽然时间较短,但是是我第一次接触到实际的国际结算业务操作,让我能将课本的理论知识应用到实际工作中,并以实际工作获得的经验补充理论知识。在校学习时,我们主要站在出口方的角度上看待整个贸易流程,而实习则是站在银行的角度进行流程操作,也给我了一个新视角了解自己的专业。 实习中我的主要任务是出口业务中的审单业务,因为审单业务专业性强且涉及内容非常琐碎,所以我也意识到如果以后要从事相关工作,扎实的理论知识是必要的基础,同时还需要从业者极大的耐心和认真态度。通过此次的实习,我明确了自己与实际工作者的差距,也明确了自己的努力方向,我相信无论在踏上工作岗位之前还是之后我都会继续努力,争取成为一名合格的国贸专业人才。


第二篇:银行类毕业实习报告


银行类毕业实习报告.txt师太,你是我心中的魔,贫僧离你越近,就离佛越远??初中的体育老师说:谁敢再穿裙子上我的课,就罚她倒立。毕业实习是大学课业里最后的一门课程,也是正式步入社会前对四年大学学习的一次检验。本次实习的单位是普宁市邮政储汇局,为期一个多月,我先后到邮政储汇营业处和邮政储汇局综合部两个不同的部门,亲身体验了柜台营业员、事后监督员、实时监控员的工作实况。将本次实习分为前后两个阶段进行概述,进而针对储蓄业务实行“实名制”方面的思考。

(一)实习前阶段的情况

实习的前半阶段,所在的部门是储汇营业处。通过营业员指导和讲授相关业务知识及业务操作技能,同时在营业员的教导下,进行实际业务的操作,逐渐熟悉邮政储蓄系统,基本上能够独立完成日常的储蓄业务。尤其在点钞、捆钞技能的掌握方面取得了明显的进步。

1.了解熟悉邮政储蓄系统

在进行营业前台工作的操作之前,首先必须熟悉整个邮政储汇的操作系统,目前使用的是统一版本[1]。刚开始实习时,熟记主交易菜单的交易码,特别是日常的交易代码,如:活期存取款代码是010102、010103;卡存取款的代码是020xx1、020xx4;现金转帐代码是010701;帐户到帐户转帐代码是010702等等。

2.营业窗口的实际操作

在熟悉了操作系统之后,我就开始进行实际操作了。起初在营业员的随身指导中,慢慢地进行操作。我所在营业处采用的是柜员制交易操作,即每一笔交易都是由营业员单人单独完成的,操作过程必须十分谨慎,注意操作流程的规范。当收到来自客户的现金时,必须将钞票“正反”两面过机鉴别并计数,确认无误后方可入柜,在相应的凭单上加盖“现金讫[2]”,接着再进行数据的录入、打印单据等。而支付客户现金时,必须手工点钞与机器点钞两项步骤相结合,缺一不可。手工点钞的作用在于防止钞票粘合过机时无法完全分开。对于整捆的钞票拆封过机清点后方可支付。另外,在支付前必须询问一下客户“请问您支取多少”,再次核对金额。

3.点、捆钞技能的锻炼

“点钞”是银行柜员的基本技能之一。坐姿、手势及钞票的摆放角度,指法、手指间作用力度和双手的协调能力等等,这些都是要通过一番刻苦锻炼才能掌握的技能。“捆钞”中指法的运用是关键,一把钞票抓在手中,用拇指按于中间使其凹出弧状来,另一只手用捆钞带贴着外沿用力拉紧,绕两圈后反扣住原来的带也缠两圈,最后将整捆钞票压平,这样就可以牢牢地捆住一把钞票了。

4.中间业务

在营业实习期间,我还涉猎到了邮政储蓄中间业务中的两项,一项是代发财政工资、养老保险;另一项是收缴电话费。前项跟一般的窗口服务差别不大。相关员工开立活期结算帐户要根据所在企业、单位的工资清单,其帐户余额等于工资款。社会养老保险则根据其保障号开立帐户,员工可凭存折直接到窗口支龋后一项则要到电信的营业处去收取,大概每日下午5:00左右,带齐准备好的缴费单据,加盖日戳、私章。与电信方财会人员当面清点款项金额,对方确认、加盖印章,并撕下相应的收据联交于电信方保存。

(二)实习后阶段的情况

实习的后半阶段,所在的部门是储汇局综合部,实习的岗位有:事后监督和实时监控。事后监督是对营业处及个网点的交易进行严格把关,是一项繁琐的“校对”工作,它意义重大——尤其体现在对潜在风险(如大额支付、可疑支付等)进行全面地、系统地监督。相比之下,实时监控则体现出了防范风险的“时效性”。充分运用日常交易预警系统,可以及时发现重大风险并尽快排除风险。

1.事后监督的操作

起初到综合部,我实习的岗位是事后监督,主要是基本业务的监督。先按每日营业轧帐单上登记的各类基本业务的交易总笔数、总金额分别与原始凭证进行校对,确认无误后,接着按照原始凭证的任意顺序,逐笔输入凭证打印的交易流水号和客户填写的交易金额,系统自动核对两项内容,回显交易流水中的其他内容。如果发现了不相符的情况,则手工联动登记差错。

2.监督大额可疑支付及反洗钱系统的操作

对可疑支付交易的参数[3]规定是:一日累计取款超过50万元;单个帐户10天内集中(一次性)转入金额超过100万元并超过3次分散转(取)出。单个帐户10天内累计现金支付超200万元,清户前10天发生过200万元现金收付。反洗钱系统是全国银行系统统一版本,启用之后,将相关的参数输入,之后由专业人员进行等级评定,在两日之内汇报上一级管理部门。

3.运用储汇电子风险预警及稽查系统进行实时监控

为确保建立有效的非现场监控和稽查管理,达到及时有效地控制储汇业务操作和现金流转过程中的风险,从而提高非现场稽查的控制力度和威慑力,防范和化解各类储汇业务的操作风险。实时监控员须对预警系统显示的风险进行排查,主要通过电话核销相关的风险预警。当发现了重大风险时必须及时通知稽查人员,由稽查人员进行现场稽查。发现较难判定的风险时,向协查人员发送协查任务书,又相应的协查人员协查并排除风险。

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