河北**担保有限公司

20xx年经营情况总结和自我评价报告

一、企业概况

公司名称：河北**担保有限责任公司

成立时间：成立于20xx年11月15日.

营业期限：自20xx年11月15日至

融资许可证期限：自20xx年2月25日至20xx年2月24日 经营范围：贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保；诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资。 注册地址：**县燕赵北大街路西

公司性质：有限公司

注册资本：10000万元

员工数量：14

实收资本：10000万元。

其中：**6000万元

**4000 万元

自公司成立后至今，没有变更企业基本情况，严格依规定将应批准事项依法审批。公司注册资金为10000万元，已经到位，不存在抽逃资本金情况，公司的相关联公司资金雄厚，随时可根据担保公司的需求，增补资本金，保证担保公司的资金需求。风险拨备金额充足，融资性担保放大3倍，预计20xx年增补资本金5000万元。

二、公司治理结构

内部组织结构图：

内设部门：综合管理部、财务部、资产评估部、担保业务部、风险控制部、法务部等。

公司将依据发展情况，适时增加人员，以适应发展的需要。在发展的起步阶段，在职员工14人，岗位及人员设置如下：

执行董事1人，负责公司的内部管理及计划的审批工作。执行董事由**担任，**于20xx年就读于河北经贸大学国际经济与贸易专业，在校学习期间成绩优秀，并担任学生会主席工作，多次获得学校一等奖学金奖励。20xx年5月毕业后到**任分管财务与资金的副经

理，具有较强的管控能力及项目运作能力，现任公司法人代表。

总经理1人，负责公司业务的全面管理，对股东会及法人代表负责。总经理由**担任，***，女，河北省**县人，**年9月生人， **年7月毕业于**专业，中共党员，会计师，19xx年起先后担任会计科长、总稽核、副行长等职务。曾多次被**省分行营业部评为先进工作者，先进财会工作者。在**任行长多年，在金融战线工作30多年，非常熟悉银行业务,发放和收回各类贷款20亿元，不良资产控制率在0.5%以下，居石家庄各县级支行前列，现任河北**担保有限公司总经理，同时兼任风险总监。

担保业务部4人，部门经理1人，客户经理3人，负责担保项目的受理、调查、初审、资信评估、签约、出具保函等管理工作。

风险控制部2人，负责制定公司各项规章制度；防控各个操作环节的风险；监督制度执行性等工作。

财务部2人，负责公司内部财务管理、资金收支其他财务工作。 资产评估部2人，负责反担保业务中抵押资产的评估工作。 综合事务部1人，负责行政及后勤，人力及文书档案等日常工作。

法务部1人，负责公司业务法律风险的控制及处理等工作。 担保业务评审委员会人员，由公司高级管理人员、部门负责人及外聘高级专业管理人员组成，主要对担保项目的把关审批，防范各类风险的发生。

各部门经理具有金融或经济的相关专业，专科以上学历，有三年

以上金融或经济行业工作经验，业务人员具备金融或经济等相关专业，有过从事信贷、担保、财务、法律等相关专业工作经验，能够胜任各自岗位工作。对新招进的员工，定期进行专业培训。

公司通过建立现代企业运作模式，营造独具特色的优秀企业文化，打造高素质、专业化管理团队，在此基础上，通过发起设立分公司、参股或收购各地现有投资担保机构、输出人才和管理等方式，有计划、有目的的在全省范围内逐步扩张，扩大市场占有率，最终达到实现公司进入经营区域内优秀投资担保公司前列的战略目标。

三、内部制度的建设 公司开展的担保业务建立了一整套适合自身发展的内控机制，健全了风险控制与防范体系，完善了从项目受理、项目调查、反担保措施的设计与落实、项目评审与决策、保后的动态跟踪监管、代偿后的追偿、补偿等专项规章制度。

1、担保项目定期检查制度。要求项目经理定期到被担保企业调查和了解情况，按时填写保后检查记录，一旦出现不良信号，及时采取有效的防范措施。

2、法律事务管理制度。公司设立风险管理部，履行公司业务风险的控制、预警、化解和债务追偿等管理职能；配备法务经理，负责公司对外签订的合同协议文件的法律审查及其他日常风险管理工作；配备资产评估人员，对反担保资产、权利进行价值评估，有效落实担保项目的反担保措施；外聘常年法律顾问开展法律事务工作，切实维护公司的合法权益。

3、风险责任追究制度。对担保项目从总经理、项目经理到参与

项目评审决策的其他人员实行“风险责任终身追究制”，分别按相应责任比例（5:2:3）承担项目风险。

4、设立风险投资管理委员会，对担保贷款和其它投资行为进行严格的论证和评审。

5、建立联合担保机制，寻求与其它担保机构的合作，实施交叉互保和联合担保，纳入全省再担保体系，以分散风险、减少损失；实行企业之间的互保联保。市、县（市）两级成立企业信用协会，通过协会开展信用建设活动，改善信用环境，强化企业之间的互相监督。完善会员之间的联保制度，并把会员单位作为优先担保对象。

6、强化追债手段。充分利用行政、法律手段对风险贷款进行追讨。

7、在财务管理上公司将每年的经营计划按相当比例提取担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司按计划正常进行。

四、合作银行开展情况

20xx年10月18日，公司与**县信用联社签订了融资性担保合作协议，成为二级担保机构。20xx年8月17日，授信额度10000万元，放大倍数3倍，可以开展贷款担保，项目融资担保，票据承兑敞口担保，保函担保及其他融资性担保，开展区域为正定县区域。

其他银行的洽谈，与华夏银行，兴业银行等都在洽谈中。

五、年度重大变更事项

20xx年度没有重大变更事项。

六、业务开展情况

20xx年在上级主管部门的正确领导下，我公司严格按照有关文件精神要求，遵照融资性担保机构的有关规章制度积极开展业务，取得了显著成绩，为我公司进一步健康顺利发展奠定了坚实基础。

1、担保业务的开展。

20xx年共办理贷款担保业务**笔，金额**万元，担保业务收入达到了90万元。在一定程度上为促进我市中小企业的发展、增加税源、扩大就业等方面做出了应有贡献。目前只在正定县做贷款担保业务，担保费率控制在银行利率50%以下，目前在烟酒行业、个体工商户有良好的客户资源。经营成本和财务管理状况合理的控制在公司发展的有效范围之内。

2、自有资金进行投资及金融服务

以自有资金对外投资，有效的支持了项目企业的发展，取得投资收益316万元；对外开展财务咨询服务业务，取得收入175万元。

3、融资性担保行业协会活动情况。

公司积极参与省、市级担保行业组织的各项活动。成为河北省融资性担保行业协会第一届会员单位，石家庄市融资性担保行业协会第一届会员单位。

七、总体情况评估

我公司严格按照《融资性担保公司管理暂行办法》，《中华人民共和国担保法》开展业务，严格依照批准的业务范围开展经营活动。依法经营，建立健全了股东会、董事会、监事会和高级管理层制度和

其他相应制度，运营规范；建立了科学的决策体系、内部控制机制、风险防范等制度。做到合规合法经营，杜绝了违法违规经营活动的发生，控制了风险。

公司自成立以来，严格按国家和各级政府关于担保方面的相关规定开展业务，至今不曾有吸收存款、发放贷款或者变相吸收存款、发放贷款的行为，该项由公司董事、监事监督，并不定期检查。在各级政府的关心和大力支持下，不断发展壮大，逐步健全完善了各项规章制度，以稳健经营为原则，积极主动开展担保业务，引导企业担保信用意识，较好的发挥了信用担保的中介服务职能作用，为中小企业发展提供了良好的金融服务，各项工作取得了显著成效。

七、政策建议

1、目前担保行业个别担保公司经营不规范，影响了客户对担保行业的认识，使担保行业业务开展受到影响。部分担保公司不以融资担保为主业，甚至挂着担保公司的牌子却不做担保业务，从事非担保业务，甚至非法放高利贷、非法集资或变相吸收公众存款等，在社会上造成恶劣影响，极大地损害了担保行业整体形象，危及金融安全和社会稳定。建议有关部门加大对担保行业的监管力度，改善担保行业的公众形象，对违规经营的担保公司驱除担保行业。

2、对融资性担保公司开放金融系统的证信查询系统，方便对客户的证信查询，从而用有关政策保障担保行业快速，稳健的可持续发展，支持地方经济增长。

3、建立再担保机制， 有政府牵头，或财政出资成立再担保公司或者风险基金。该担保机构对担保人对再担保机构指定开展的业务，进行担保，从而分担担保人的风险，同时支持了地方经济的发展

4、加大财政资金支付力度。担保业具有较强的正外部效应，但是担保机构得到的收益（收取的担保费）不足弥补成本和风险，在此情况下，财政支持不可或缺。建议进一步加大财政支持力度，并着力提高财政支持的有效性和针对性。改进和完善支持方式，可以通过招标方式，切实提高用财政资金购买担保服务的有效性。

河北**担保有限公司 20xx年2月28日

20xx年度

经营情况总结和自我评价报告

河北**担保有限公司

二O一三年二月

第二篇：融资性担保公司年度工作总结

一、基本情况

1、江西省旅游产业担保有限责任公司是经省政府金融办批准，在省工商局注册的国有独资有限责任公司，具有独立法人资格，归属省旅游局管理。公司成立于20xx年x月，由省政府出资组建，首期注册资本3000万元人民币。公司以推动旅游产业大省建设、增加旅游消费与就业、支持旅游产业要素的配套建设和改善旅游企业特别是乡村旅游融资环境为目标，遵循政府指导、市场运作，优化服务、便利融资，规范运作、防范风险等原则，主要为从事旅游创业的中小企业申请流动资金短期银行贷款提供融资担保服务。

2、20xx年是公司开展担保业务的第一年。在积极宣传的基础上，公司根据实际情况，对全省有贷款需求的近30家旅游企业进行了广泛调查，涉及融资额近2亿元。本着稳健的原则，当年累计为5户中小旅游企业提供了融资担保贷款20xx万元，其中2家为“三农”旅游经济。这五家企业分别代表了休闲农业、乡村度假、旅行社接待、旅游汽车服务、4A景区等5类旅游产品。相关工作的开展为公司今后谨慎扩大担保业务积累了实践经验。

3、根据公司规模和业务情况，公司设立了担保业务部、风险控制部和综合管理部三个部门。拥有一批注册会计师、经济师、律师、旅游与贸易等专业人才，并通过广纳贤能，致力于组建高

素质高效率的专业融资担保团队。

4、公司目前已与农业银行、中信银行等2家银行签订合作协议，与南昌银行、浦发银行等多家金融机构建立合作关系。公司目前提供的全为融资性担保业务，合作银行2家，且承担100%的连带责任保证。

二、经营与管理情况

1、公司的全部资本金均存在协议银行，没有从事短期投资、发放贷款等监管部门规定不得从事的业务。公司严格按照规定计提各项准备金，已按照当年保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不超过当年年末担保责任余额的1%提取担保赔偿准备金。

2、20xx年，公司对外担保金额20xx万元，为实收资本的0.67倍。担保收费为年费率1.5%。截止20xx年上半年在保责任余额1340万元。

3、公司在20xx年度实现收入78万元，成本为64万元，盈利14万元。按相关规定提取各项准备金36万元。公司除日常办公开支外，严格控制各项成本支出。公司流动资产均为银行存款，流动资产质量很好。公司的负债较少，主要是存入保证金。

4、公司治理情况

公司合理设置内部机构，建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，加强对担保项目的风险评估和管理。先后出台了《旅游担保业务管理暂行办法》、《旅游担保业务操作规程》、《审保委员会工作规则》、《旅游担保业务风险控制管理办法》等一系列规章制度，从制度上保证经营的合规性。根据《江西省融资性担保公司管理暂行办法》的规定，建立并健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。公司建立了以安全性、流动性、合法性、收益性为准则，市场化运作的可持续审慎经营模式，成立了担保项目审保委员会，规范业务操作程序。公司治理重点防范道德风险，强化担保行业的经营管理。

三、强化风险管理，完善制度建设

担保行业属高风险行业，为切实降低担保风险，公司采取以下三项措施：

1、以修章建制为切入点，建全评审制度。为降低担保风险，狠抓人员管理和制度建设，建立规范的项目决策程序，严格执行《旅游担保业务操作规程》、《旅游担保业务管理暂行办法》、《风险控制管理办法》、《项目经理负责制》等一系列规章制度。风险控制包括担保前评审、担保中的管理和代偿后的追偿，涵盖业务全过程。

2、积极探索有效的反担保组合方案，控制担保风险。反担保措施的制定以控制企业核心资产、核心人物资产为目的，担保措施从开展业务初期的个人无限连带责任和财产抵押，以后又相继增加承租权质押、经营权质押等反担保措施，反担保品种的增加，加大其违约成本，使反担保控制能力加强。

3、加强在保监控，落实现场检查。对在保项目的贷后监控，是降低风险的有效途径之一。

贷后监控主要采取以下几种办法：

1)与银行沟通，了解企业资金流的异常变化。

2)通过社会上多种渠道了解企业现状。

3)定期收取企业财务报表。

4)落实在保项目现场检查，检查财务账目、生产情况，反担保物有无变化。

5)对贷款即将到期企业实行提前一个月送达到期通知书，督促企业按期还款。

截止目前为止，公司无代偿情况发生，也没有投诉情况发生。公司还定期对在保企业进行保后跟踪管理，有力地控制风险。

四、存在问题及困难

1、资本金规模偏小，发展空间不足

按照“担保机构对单个企业的融资担保余额不得超过实际注册资本10%”的政策规定，公司对单个企业可担保规模最高仅300万元，不能充分满足全省旅游企业发展壮大的融资需求。

2、风险分担机制尚不健全

担保行业属高风险行业，由于公司担保资金规模偏小，整体抗风险能力较弱，银行认同度不高，要开展业务就必须承担100%的信贷风险。而公司服务的对象以中小型旅游企业为主，其经营规模小、地理分布散、资产质量差，企业发展上具有很大的不确定性，普遍存在企业治理结构不合理、财务管理信息不真实、抵（质）押物变现困难、企业信用度较低的现实状况。

公司目前提供的担保最大金额为500万元。针对不同企业设置反担保，反担保种类主要为房产、机器设备抵押及个人无限连带责任，未出现代偿。公司20xx年担保金额20xx万元，准备金按规定标准计提，提取金额36万元，但同公司的实际情况相比，显得不够充足。

3、法律保障有待提高。担保业务涉及物权法、担保法、民法、土地管理法、农村土地承包法等众多法律范畴和大量法律事务，法律关系错综复杂，需要掌握大量法律知识。由于公司缺少风险控制与法律法规专业人员，依靠律师和会计事务所把关，从长远看难以保障公司业务发展需要。

4、公司整体运作和规范化管理水平有待进一步提高。 公司成立不久，专业人才少、装备条件差，公司管理人员与业务人员均缺乏担保行业从业经验，金融、行业、法律、审计、评估等方面专业知识有待加强，识别、控制和化解风险的能力有待提高。《江西省融资性担保公司管理暂行办法》的出台，对担保公司的规范发展提出了更高的要求，公司原有的规章制度需结合目前的情况进行补充、修改和完善，继续完善制度建设，稳步推进担保业务。

五、自我评价

1、公司内部组织架构设置合理，业务工作流程规范，有完善的规范性文件和内部管理规章制度。

2、针对旅游企业的特点，积极探索有效的反担保组合方案，控制担保风险。反担保措施的制定以控制企业核心资产、核心人物资产为目的，担保措施从开展业务初期的个人无限连带责任和财产抵押，以后又相继增加承租权质押、经营权质押等反担保措施，反担保品种的增加，加大其违约成本，使反担保控制能力加强。截止目前为止，公司无代偿情况发生，也没有投诉情况发生。有力地控制了担保风险，确保了国有资金的安全。

3、公司正积极努力与相关部门沟通，力争今年增加资本金，以提高公司抗风险能力，并更好地为旅游企业服务。

20xx年x月x日