支付结算的总结

时间:2024.3.15

当事人应当于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。

3.存款人开立单位银行结算账户,自正式开立之日起“3个工作日”后,方可使用该账户办理付款业务。

(1)对于核准类银行结算账户,“正式开立之日”是指中国人民银行当地分支行的“核准日期”。

(2)对于非核准类银行结算账户,“正式开立之日”是指银行为存款人办理开户手续的日期。

存款人的“工资、奖金”

可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。

(1

①单位银行卡账户的资金必须由基本存款账户转账存入,该账户不得办理现金收付业务。

②财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户,不得支取现金。

③基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户需要支取现金的,应在开户时报中国人民银行当地分支行批准。

④粮、棉、油收购资金,社会保障基金,住房基金和党、团、工会经费等专用存款账户支取现金应按照国家现金管理的规定办理。

单位按账户管理规定保留的相应账户划拨工会经费、住房公积金及提租补贴,以及财政部批准的特殊款项,不得违反规定向本单位其他账户和上级主管单位、所属下级单位账户划拨资金。

2年。

临时存款账户支取现金,应当按国家现金管理的规定办理。

注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付。

5万元(不包含5万元)的,付款单位在付款用途栏或者备注栏注明事由的,可不再另行出具付款依据,但付款单位必须对支付款项事由的真实性、合法性负责。

还款期待遇;贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支,不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。

入存入单位卡账户。

汇入银行对于向收款人发出取款通知,经过“2个月”无法交付的汇款,应主动办理退汇。

托收承付结算款项的每笔金额起点是10000元,新华书店系统每笔的金额起点是1000元。 验单付款的承付期为

3天,自付款人开户银行发出通知次日起计算(承付期内遇法定休假日顺延)

验货付款的承付期为10天,自运输部门向付款人发出提货通知的次日起计算。

付款人应当于接到通知的当日书面通知银行付款,如果付款人未在“接到”通知的次日起3日内通知银行付款的,视为同意付款。

信用证结算方式只适用于国内企业之间商品交易产生的货款结算,并且只能用于转账结算,不得支取现金。

开证行在决定受理时,应向申请人收取不低于开证金额20%的保证金,并可根据申请人资信情况要求其提供抵押、质押或由其他金融机构出具保函。

信用证的有效期为受益人向银行提交单据的最迟期限,最长不得超过6个月。

国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。

①汇票未按照规定期限提示承兑的,持票人丧失对其前手的追索权。

②本票的持票人未按照规定期限提示付款的,丧失对出票人以外的前手的追索权。

4.票据权利时效(P309)

(1)持票人对票据(商业汇票)的出票人和承兑人的权利,自票据(商业汇票)到期日起2年;见票即付的汇票、本票,自出票日起2年。

(2)持票人对支票出票人的权利,自出票之日起6个月。

(3)持票人对前手的(首次)追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。

(4)持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。


第二篇:支付结算宣传总结


窗体底端

支付结算业务宣传活动工作总结

为全面提升我社支付结算服务水平,为广大客户提供便利的异地支付结算服务,推进业务广泛开展,我社积极响应豫农信清[2011]4号《河南省农村信用社联合社关于印发河南省农村信用社支付结算业务宣传活动指导意思的通知》及联社主管部门要求,于20##年12月20日至20##年3月31日在   镇组织开展了支付结算业务宣传活动,取得了良好效果。

一、加强领导,统筹策划 加强领导,本次宣传活动成立了支付结算业务宣传领导小组,社主任   亲任组长,副主任   、   任副组长,成员由     组成,统筹安排,上下联动,全面推进,有计划、有步骤地组织实施,推动了我社支付结算系统业务宣传活动的全面开展,在较短时间内使此项业务家喻户晓。

二、方式多样、形式新颖。接到联社宣传活动通知后,按照要求积极落实宣传工作,宣传方式多样、形式新颖,一是在我社营业室门前悬挂 “农信结算汇通八方”的横幅。二是积极开展柜台宣传,积极引导客户利用农信银支付清算系统办理通存通兑业务,并发放近“河南省农村信用社支付结算业务简介”宣传彩页2000多份。三是在   电视台打出流动字幕,黄金强档高频率滚动播出,以扩大影响,强化宣传效果。我社以此次宣传为平台,进一步加深了客户对支付结算业务系统办理异地支付结算业务的了解,对异地支付结算能力有了新的认识,越来越多的客户逐步了解到农信银支付结算业务安全、便利、 快捷,且网络遍布全国各地的优势。

三、效果明显、再接再厉。通过各具特色、强有力的宣传,扩大了支付结算业务在社会上的影响,群众对信用社支付结算业务、对农村信用社有了新的认识,前来信用社网点咨询、办理“农信银”个人账户通存通兑业务的人逐步增多,“打工地赚钱,家门口取钱”,等广告语已深入人心。我社将以此次宣传活动为契机,继续充分利用各种宣传平台,多渠道、多角度、全方位地向社会宣传农信银机构支付结算业务的新成就、新气象,不断扩大宣传覆盖面,进一步提高农信银支付结算业务的社会影响力和客户认知度,共同打造“农信银”支付结算品牌,更好地服务“三农”,提升信用社整体市场竞争力。

                

支付结算业务宣传活动

工作总结

大冶信用社

20##年4月11日


第三篇:支付结算工作总结


恒丰银行南通分行20xx年支付结算总结

20xx年是恒丰银行南通分行立足南通,加速发展的一年,是我行新核心系统上线的一年, 也是人行大小额支付系统更新换代的一年。回顾一年的工作,我行能严格执行人民银行和上级行各项支付结算制度,力求在办理每笔业务时能做到规范准确、快速迅捷,同时在对农村支付结算环境的改善方面做出应有的贡献。具体地说有以下几点:

一 、账户管理方面。

我行由营业部负责单位结算账户的开销户及变更工作,严格按人民银行的规定要求开户单位提交相关有产证件,并审核提交的登记证书是否按规定进行了年检,是否在营业期限范围内;对符合人行规定的方可受理,并与存款人签订结算协议,对基本户、临时户及专用支现户均通过人行核准并领取开户许可证,对一般户开户能及时通知其基本户开户行,并能将存款人相关信息准确、完整、及时地提交人行账户管理系统并能按人行和总行要求由专人对开户资料妥善保管。对不符合规定的单位坚决不允许开户,能按照人民银行的规定对长期未发生业务的单位户转入久悬户管理并设台账与其印鉴卡一起专门保管。

二 、反洗钱工作方面。

我行在成立初期就已成立专门的反洗钱工作小组,并由分行分管行长任组长,指导落实本支行反洗钱工作;设立了反洗钱岗位,落实

由固定的人员负责反洗钱具体工作。基础台账健全,我行每季至少组织一次对员工反洗钱方面的培训,并记录在册,建立了完整的工作台账。大额现金的支取,能按照相关规定进行登记,对不符合规定或与单位经营范围、经营规模不符的不得办理大额现金支取业务,并严格执行上级和的审批制度。我行落实专人进行大额交易数据补录工作,并能准确及时通过总行向人民银行报送大额和可疑交易。我行能够严格按人行有关规定办理业务,对不符合规定的一律不得将单位资金转入个人帐户。

三 、日常支付结算工作。

我行临柜人员在收到客户提交的票据和结算凭证时,能按照有关规定,对票据和结算凭证的基本要素,记载事项进行认真审核,审核无误后,才将票据各要素逐一录入电脑,并由复核人员进行复核。对于未使用支付密码的单位支票及现金支票逐笔通过验印系统进行验印,确保每一笔票据业务的准确性。随着二代大额和小额支付系统的全面上线,我行能够按照人行的有关规定,认真做好大额和小额支付系统的会计核算工作。对于挂账业务能与发起行及时联系,查明原因后由主管审批做挂账入账或退汇处理,并能及时准确做好查询和查复工作,做到“有疑必查,有查必复,复必详尽,切实处理”。

四 、重点业务和关键环节。

1 、严格执行“密、压(押)、证”三分管制度

我行会计人员分工明确合理,能做好印章、印鉴卡和重要空白凭证的保管使用工作,专人保管,柜员离岗或休假时能垂直交接由营业

部主管进行监交并签章确认;平时上班时做到人离章收,人离机退,中午和营业终了必须入库(柜)保管并有交接手续。柜员密码定期进行修改,并做到口令不公开、柜员不串用。

2、做好银企对账工作

我分行将银企对账做为一项重要工作来抓。为提高回收率,我行建立了台账,对在我行开立结算账户的单位进行登记,详细记载了单位名称、账号、联系人及电话、已发和已收栏,为便于统计和查找还对银企对账单进行了编号。对于有未达账的由主管查明原因与单位进行沟通并在对账回执上注明。

3、做好监督检查工作,不断提高结算质量

我分行计划财务部负责日常对营业部进行监督检查工作。计划财务部对日常工作中发现的问题做好记录,及时对柜员进行风险提示。我行营业部在每天的晨会上由部门负责人和营业部主管对平时业务中的易发差错和薄弱环节进行分析,并共同商计对策和好的做法以防止差错发生,做到“缺什么,补什么”;对于一些特殊的疑难业务由主管上级行请教直到将业务办好。

五、改善农村地区支付结算环境

恒丰银行南通分行为新设机构,仍处在对南通地区整个支付结算环境的适应,对南通农村地区支付结算环境的改善的探索阶段。对农村地区的支付结算环境的改善能做的贡献有限。但我行在20xx年仍在对农村地区的宣传方面小有贡献。

20xx年我行在附近小区、村镇开展了反洗钱宣传、反假货币宣传、

金融知识等其他支付结算方面的宣传。着重宣传国家相关部门支付结算政策、反洗钱政策、反假货币知识、识别假币的方法等。普及适合实际需要的支付服务的新产品和服务各类,以满足农村地区多层次、全方位的需要。采取各种有效措施,促进应用和普及。

改善农村地区支付结算环境是一项长期的任务,我行充分认识到这项工作的重要性,在今后的工作中必将加强领导、科学规划、精心部署,确保农村地区支付结算环境改善工作落实到位,为农村支付环境建设贡献力量。

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