美国信用卡危机下我国信用卡行业的发展启示

从被称为“信用卡元年”的20xx年到现在，我国的信用卡业务取得了非常大的成绩，成为亚洲除日本、韩国和台湾外的第四大信用卡发卡市场。但是各大发卡行的收益却很不如人意，目前只有广东发展银行和招商银行实现了盈利，而且利润率要低于同期商业银行其他业务的收益。

一、国际先进的信用卡风险管理经验

国外先进的信用卡风险管理模式代表了未来信用卡风险管理的方向，目前正被许多国家借鉴和引用。同样，这些先进的模式也应成为我国信用卡风险管理学习的楷模，为我国信用卡风险管理水平的提高指引方向。目前在国外运用得较为广泛的一个风险管理模式便是将信用评分模型应用到信用卡的生命周期管理中。根据信用卡产品的生命周期，可以分为拓展客户期、审批客户期、管理客户期三大阶段。在每一个阶段都可根据不同的信用评分来进行风险管理。开拓新客户、提高市场份额和扩大发卡规模是信用卡经营管理的第一步，是实现规模经济、提高竞争实力的重要一环，是市场营销的核心目标。这一阶段需要做出的管理决策包括：确定目标客户、给目标客户提供产品和激励、产品定价f包括利息率、年费和其他收费)。主要应用的信用评分模型有：信用风险评分、信用收益评分、信用破产评分、市场反应评分、余额转移评分。银行在做出拓展客户期的各种决策以后，下一阶段面临审批客户的各种问题。比如，信用卡公司经过对目标客户群的分析和决策，主动给目标客户寄信，推荐或提前批准该公司的某信用卡产品，并提出相应的定价水平：消费者主动向银行提出信用卡的开户申请。这时信用卡公司就进入审批客户阶段。具体来说。这一阶段需要做出的管理决策包括做出审批决策、确定信用额度、制定交叉销售策略。在审批客户和决定信用额度高低时，最重要的决策依据是申请者的风险高低，可以通过申请风险评分模型和信用风险评分模型来衡量。另外信用风险评分模型和信用收益评分模型也是很有价值的决策工具，与申请风险评分模型具有互补性，可以组成二维或三维矩阵来进行信贷审批决策。

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幼儿教师参与户外活动的观察及启示

作者：陈娟

来源：《中学生导报·教学研究》20xx年第35期

摘要：幼儿身心健康更是重中之重，而户外活动又是保障儿童身心健康的重要手段。由于诸多因素的影响，幼儿户外体育活动的状况并不乐观。这不仅仅是幼儿教育的研究课题，更是全民、全社会共同关注的大事。

关键词：户外活动 观察 教师参与 兴趣培养

重视对游戏活动的组织管理、树立科学的户外游戏观，鼓励和支持幼儿教师开展户外游戏活动。“让幼儿在游戏中学习”早己成为“放之四海而皆准”的幼儿教育的重要原则或信条。

一、树立科学的户外游戏观，鼓励幼儿教师积极开展户外游戏

虽然幼儿教师普遍认同户外游戏的重要性，但不少幼儿教师对自己在对户外游戏中的角色认识不全面。同时，在开展户外游戏的实践中幼儿教师也往往疏于指导。在为幼儿指定游戏区域时，幼儿教师缺少对幼儿发展需求的考虑，偏重于集体运动场和大型组合器械区，忽视了其他游戏区域（尤其是自然区）对幼儿发展的架构作用。

据笔者观察发现，幼儿教师缺乏科学的户外游戏观。有些幼儿园的教师对户外活动的组织较随意，“羊式”现象普遍。幼儿在户外体育活动中只是随意玩耍，失去体育锻炼的目的；而有的又过分强调整齐划一，限制幼儿的自由探索，没有充分考虑和兼顾幼儿的不同兴趣、爱好和能力，使原本兴趣盎然的户外体育活动变得索然无趣。特别是在分散活动时，有的孩子依赖玩具和材料，看到什么玩什么，有的孩子，对情景很依赖，孩子的自发游戏往往受情景暗示，别人玩什么，他就玩什么，有的对成人比较依赖。为避免上述两种情况的发生，笔者认为必须做到传授与启发相结合。虽然教师也对活动中基本技能技巧、动作要领，通过示范讲解等形式传授给孩子，但总有蜻蜓点水之感，也许孩子年龄小，经验少。在帮助的过程中，让孩子自己尝试，效果会更好。

笔者在带孩子晨间活动时发现有的运动器械和玩具，孩子玩几下，便跑开了，更有甚者看也不看，不感兴趣，可能是孩子能力和经验的局限性。如在球类等活动中需要有一些技巧性的活动时，就需要老师亲自指导从而引发孩子积极参与的兴趣。须做到传授与启发相结合。笔者通过试验采用抛接球训练法，老师站中间，小朋友围在老师周围，呈半圆形，由小朋友持球，老师接球再发给孩子，一来二去，孩子们情趣高涨，乐此不疲，孩子就有参加的积极性，通过几次练习，已有部分孩子掌握了发球接球的技巧，可以自由两两结合在一起对打。他们能在同伴中间无拘无束的活动，互相模仿彼此的语言和行动，从中得到快乐，从而帮助孩子锻炼了手眼协调能力，达到了运动的目的。同时也学会轮流和等待，大多数孩子以前都不能等待，常常闹纠纷。教师采用按先后顺序轮流活动的方法，培养孩子的自控力，学会等待。在轮流时，必

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诸葛亮识人七法对面试情景应变题的启示

《三国演义》几乎把诸葛亮神化：运筹帷幄之中，决胜千里之外。诸葛亮之所以能如此神奇，一个重要的原因是他有卓越的识人、用人能力，他在《将苑·识人篇》中系统地提出了自己的识人七法，即“一曰，问之以是非而观其志；二曰，穷之以辞辩而观其变；三曰，咨之以计谋而观其识；四曰，告之以祸难而观其勇；五曰，醉之以酒而观其性；六曰，临之以利而观其廉；七曰，期之以事而观其信。”七法的共同之处都是强调应在具体工作或特殊情景下考查和识别人才。

当前面试中的情景应变型题和诸葛亮当年所用的识人原理有异曲同工之妙。通过设置一个特殊的公务工作情景，给被测试者某一特定角色，处理各种事务及各种问题和矛盾。考官通过考生面对特殊情景所作出的回答，对其进行角色拟合的观察和记录，以测评其素质潜能，判断其是否能适应或胜任所报考的工作。这也是面试常用的一种测试方法。

情景处理型试题的共同之处在于设置一个特殊的公务工作环境，为应试者确定一个特殊的身份，要求应试者完成特殊的工作任务。通俗地讲就是“你在这种情况下该怎么办？”中公教育专家根据设置环境的不同将此类题型分为以下五类，做出详解并示意作答方法。

一、公共危机类

（一）什么是公共危机？

公共危机就是一个事件突然发生，并对大众正常的生活、工作以及生命财产构成威胁。它具有三个最基本的特点：第一是突发性，突然发生，始料不及，或者防不胜防；第二是公共性，危害的不是个别人，而是一群人，是某一区域内的相关公众；第三是危害性，危害的程度比较严重。第一类是自然灾害。它又包括气象灾害，地质灾害，生物灾害。这里边只有旱灾不具有突发性，通常不是突发公共事件。第二类是事故灾难。第三类是突发公共卫生事件。第四类是社会安全事件。

（二）如何应对公共危机？

中国有一句话叫“一把钥匙开一把锁”。但面对各种不同的突发事件，我们能不能找到一些共同的东西呢？答案是肯定的。公共危机处置，从理论上讲应该有四个阶段，即检测防范阶段、识别控制阶段、综合处理阶段、恢复重建阶段。正是根据这四个阶段，人们提出公共危机处置“4R”原则：

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关于在农民专业合作社建立工会组织的思考与启示

程云虹

在农民专业合作组织建立基层工会组织，是新时期工会工作的延伸和发展，也是致力于工会工作与农村经济工作相融互动，通过扎实有效的试点工作，农民专业合作组织里的工会组织正充分发挥其职能作用，作为专业合作社组织建立起来的工会组织，如何在改革创新中不断地加以改进和完善，我们有以下几点思考和启示：

一是有利于发挥工会组织的服务作用。合作社具有较为成熟的运作模式，其成员具有共同的利益需求和兴趣爱好，设立工会组织，可以经常开展工会活动，相互交流经验、探讨和解决技术问题，工会还能参与用工协调，解决个别合作社用工短缺等问题。如：我乡工会完善了帮扶机制，明确了实行政策帮扶、岗位帮扶、技术帮扶、信息帮扶等帮扶办法，为了加大对专业合作社的融资，查巴奇乡工会与宇顺食用菌产销专业合作社的工会组织积极对接有旗供销联社，争取国家及阿荣旗富民产业项目资金30万元，由工会出面联系担保，先后从信用社为会员农户办理小额农贷10多万元，充分发挥工会组织在农民专业合作组织中的积极作用，受到会员的欢迎。

二是有利于发挥典型带动作用。在产业链上建立工会组织，让一大批致富能手找到了施展才华的舞台，成为合作社中的骨干，又利于充分发挥他们在产业发展中的带头作用；产业链周围聚集了一大批致富能手，带动周围更多的人实现致富。如民族村宇顺食用菌产销专业合作社成立于20xx年，在党支部书记张守库的带领下，率先在农村专业合作社中建立工会组织，让广大农民成为工会会员。标志着专业合作组织和工会组织两项工作都走上了一个新的台阶。专业合作社工会组织共有农民会员50多人，合作社自成立以来，投资70万元，建成占地20xx0

平方米的标准化黑木耳种植场，建厂房2栋，拟通过“合作社+示范基地+工会”的形式拓展合作社与工会组织发展运行模式，这种模式，带动性强，辐射面广。目前发展种植户30户，安排就业人员108人，20xx年种植黑木耳50万袋，黑木耳种植户收入可达80万元，收到了良好的经济效益和社会效益。以实现合作社与会员双赢，

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某区大规模干部培训工作总结

今年以来，XXX区为认真贯彻落实《中央组织部关于加强和改进基层干部教育培训工作的意见》精神，以提升换届后干部履职能力为重点，以“统筹规划、按需施教、分级分类、全员培训”为原则，以实施“主体班次示范工程、中心工作聚力工程、业务素质提升工程、实践能力强化工程”为抓手，大规模开展针对性强、实用性强、实践性强的干部教育培训，提高各级干部的思想素质、专业水准和实战能力，为“两化互动”、“五个XX”以及“三中心一新城”建设提供坚强的组织保障和智力支持。

一、拓展思维，兼顾全局，全力推进干部培训。

（一）围绕发展制定培训计划，强化统筹性。一是实施主体班次示范工程。充分发挥党校干部教育培训主阵地作用，高标准、高质量举办5个示范主体培训班次。二是实施中心工作聚力工程。根据“两化互动”、“五个XX”、“三中心一新城”建设对干部能力素质的要求，有针对性地举办6期专题培训。三是实施业务素质提升工程。按照“谁主管谁负责”、“全员培训、按需施教”的原则，举办39个业务知识和工作技能培训。四是实施实践能力强化工程。分期分批选派干部到项目一线、基层一线参加实践锻炼。

（二）紧扣需求设置培训内容，强化针对性。一是立足解决发展难题开展培训。针对全区在城市拆迁、规划建设、

社会管理等方面遇到的急需解决的问题，有针对性举办征地拆迁、城乡规划、社会管理创新等培训。到目前为止，已开展行政执法人员法律培训知识培训等业务知识培训6场，参训人员达463人次。二是围绕干部能力建设开展培训。根据换届后干部交流数量较大、新提拔领导干部较多的实际，找到干部缺什么，再有针对性的补什么，有计划、分层次开展干部培（轮）训，通过开展新任副科级领导干部培训、优秀中青年干部培训等专题班，让干部在有限的培训中，获得尽可能多的提高。

（三）结合实际创新培训模式，强化实效性。一是推广分段式培训办法。采取“本地理论培训+本地先进经验学习+发达地区参观考察”的方式，有计划选派干部到高新区、泸州等先进经验地区以及上海、重庆等发达地区参观学习。目前，已先期组织60余名街道、社区干部到泸州学习社区建设先进经验。二是推行领导干部上讲台。结合中心组学习，采取“专题讲座”、“互动研讨”等方式，邀请理论水平较高、实践经验丰富的领导干部和专家学者，有重点、有针对性解读有关发展战略和政策法规。三是加强干部一线培养锻炼。选派不少于60名干部到中心工作指挥部、征地拆迁、信访维稳等主战场培养锻炼，

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参加拓展训练的启示

经过2.5小时的车程，我们终于到达了永记生态园拓展训练目的地，经过教练训导和严格的要求及活动的安排，我光荣成为“南山鹰队”中的一员，我们制定了队旗、队歌和口号。在这里，我们不分彼此，经过几个热身小游戏，我们很快就打成了一片，默契也在一瞬间培养起来了，团队的凝聚力达到高涨。

怪兽过河火热登场，规则是所有的人必须粘在一起，组成一个有4只脚8只手的怪兽，这是个PK赛，我们对手是“天宫一号”队，简称“罗卜队”。因为是PK赛气氛有点紧张，大家你一句我一句躲着“罗卜队”轻声地讨论开了，各种方法都试了一遍，抬的抬，举的举，最后都因为体力不支，累倒了，继续换方法，最后想到一个方法，找四个高大的男士站在河里，始终保持河里只有4只脚8只手，每个队员单脚跳过河，但有一点是必须所有人连在一起，队员在跳河的过程中很容易脱手了，最终因活动时间已到，我们两队都没能完成这个项目。

幕后花絮，听说“罗卜队”的XXX启用了乔帮主神奇的iPhone，百度了前所未有的怪兽过河方法，最后发现不是乔帮主的iPhone不够强大，而是被百度忽悠了。

也许我们队的这个方法不是最好的，甚至是像教练所说的是笨办法。但是在没有更好的方法提出来或者被大家接受前，这个“笨办法”就是最好的方法！我们能做的，就是保留各自的意见，无条件地服从并且不折不扣地执行。任何阻挠、非议、一意孤行都会导致组织的管理系统和员工行动的紊乱。如果对工作方法、理念或者管理制度有好的、建设性的建议，可以及时提出来，供同事和领导参考，在争取获得组织层面的认可和采纳后，才能真正推动组织的创新和改进。

第二个项目泰山绳，这个项目规则是团队所有成员和一桶水在规定的区域内转移到指定的另一区域（一个轮胎加一块小木板上）.所有的成员利用一根绳子荡到轮胎上，大家互相协作，我们队的所有女孩子都是坐在绳子上荡秋千一样荡过去的（特别说明一下：本人重复荡了三次，狠狠地又重回到儿时在门前那颗摇钱树下荡秋千的喜悦，只是幸苦了我们队的男士们）。当我们队的队员快过来一半时，感觉轮胎上的位置已经不能再站人了，这时教练在一旁大声的喊，热不热？挤不挤？大家却异口同声的回答，不热，不挤，经过教练几番的调剂，团结的力量充满了整个永记生态园，我们要坚持完成任务。当我们队19人和一桶水全部站在轮胎上时，我们太激动了，我们紧紧的拥抱在一起，我们共同呼吸，我们忘记了身份、忘记了性别、忘记你我他，我们从陌生—熟悉—牵手—拥抱—听到对方的心跳声，我们不感觉到

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“巨能钙”事件的营销启示

开篇语：

·品牌是什么？品牌就是信用和信任。——美国著名营销大师说。

·谁将消费者当成傻子，谁才是真正的傻子！——中国一位集团总裁如是说。 营销故事：

王静，是一位下岗女工，靠借钱开了一家很小的劳保用品商店。王静为人诚恳，待人热情，赢得了一定的回头客，但由于竞争激烈，商店也只是勉强维持。

有一天，王静的小店来了三位顾客，其中一位女士提出要1000条毛巾，希望马上提货。王静在发货时发现每包中总有一、二条毛巾是次品，她便将所有包装打开，一条一条地检验直到全部合格。那位买毛巾的女士看到了全部过程，只是在旁边静静地坐着，什么也没说。十天后，王静接到了一份常年供应的大定单。原来，那位女士就是山东一家大型国营矿业集团的供应处长，她被王静的诚信和诚实所感动。 现在，王静已经是拥有几百万资产的公司老板了。谈起这件事，王静总是感慨万分：诚信经营，做人厚道，一定会得到回报。当初，如果不那么认真，客户也许不会计较，但可能也不会有今天的成功。做人做事一定要凭良心。

当前，保健品行业最热门的话题，莫过于“巨能钙”事件了。目前虽然媒体和企业是狗撕羊皮各执一词，虽然权威部门还没有一个明确的定论，虽然很多保健品企业象一个个受到惊吓的猴子般三缄其口，但消费者的纷纷退货、众多零售店的撤货下柜，以及销量的锐减已经是不争的事实。

无论最后的结果如何，“巨能钙”集团都将遭到巨大的打击。“巨能钙”能否逃过一劫，走出阴影、重整旗鼓，都将是一个未知的悬念。

“巨能钙”事件，看起来是乎是一个偶然事件，但从深层次分析，也是中国保健品行业畸形发展的必然爆发，反映出中国保健品行业的重大危机，为这个行业亮起了一个触目惊心红灯。

“巨能钙”危机！

钙市场危机！

保健品危机！

保健行业危机！

中国保健品行业经历了一个从无到有、从小到大的过程，上个世纪的九十年代到达的一个异常火暴的程度，很多商人就象发现了一个巨大的金矿一样，贪婪地发掘着、挥霍着。

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