农行**支行2012-20xx年荣获人总行“改善农村支付环境先进集体”称号，离不开该行客户部总经理方**同志的辛劳工作。该同志20xx年任该职，时遇**农行独家代理新农保业务，该同志认真学习研究人行助农取款、改善农村支付环境等相关文件和政策，把金融服务新农保与银行卡受理市场业务工作有益结合，大胆探索，勇于创新，全力服务，实现了全县助农取款村村通，使全县居民足不出村即可享受如小额存取现金、转账等便捷的金融服务。4年来，累计实现助农取款280万笔，金额4.62亿元。

一、服务出实招。20xx年该行取得独家代理新农保资格，不到一年时间，该同志组织并参与银行卡批量发卡37万余张，确保全县16岁以上农村居民拥有一张农业银行的借记卡，同时策划在全县185个村居设立了225个助农取款服务点，对服务点机具设备安装、维修和服务点的走访维护更是亲力亲为，近4年来，该同志跑遍全县所有服务点，解决疑难问题不计其数，深得服务点工作人员和老百姓的称赞。二、管理下狠招。为确保助农取款工作规范运作，该同志在服务点选点上从严要求，坚持突出以商户为主；在机制上，对服务点约法三章：不得向老百姓收费、不得拒收付现金、不得搭售商品；在制度上，主持编制了《银行卡助农取款管理制度》、《智能支付终端使用指南》、《银行卡使用温馨提示》。三、提升创新招。为使银行卡受理市场业务有序开展，该同志不断推陈出新，首先为提高服务点工作人员积极性，4次提议改进手续费支付模式并成功运用，稳定了工作人员，其次加

大服务点退出机制，4年来，果断退出业务量小、违规操作服务点25个，三是进一步优化服务点布局，今年以来，在确保助农取款村村通的同时，该同志倡议在每个乡镇设立主流服务点1-2个，目前已在****等3个乡镇试点。另外，该同志还积极响应并参与**县人行组织创建的**主景区刷卡无障碍和新农村金融服务示范乡镇（**镇）两大工程，把银行卡受理市场业务发展向纵深推进。

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XX联社关于银行卡助农小额取款宣传活动

总结

根据人行XX支行关于银行卡助农小额取款宣传的通知，为实现XX县金融取款服务基本覆盖全县所有乡镇的目标，我县联社开展了以“助农取款，惠民万家”为主题的宣传活动。

一、为特约商户集中培训、制定宣传方案

XX县农村信用合作联社在二楼会议室对特约商户进行了集中培训。培训内容包括：银行卡基本知识、POS非金融交易流程和常见问题处理、银行卡识别及风险防范、POS金融交易流程及调账处理、如何识别欺诈用卡行为、交易资料及机具保管、相关法律知识及案例简介”假币辨认知识等。通过培训，让特约商户真正了解POS终端的使用方法，各项业务的操作流程，出现错账的处理流程和业务办理中如何预防风险，并制定了宣传方案。联社业务发展部为这次活动的牵头部门，X个乡镇基层信用社为依托，统一进行宣传。

二、以特约商户为依托，开展现场演示活动

XX县信用联社业务人员现场演示了POS查询、小额取款和消费业务操作流程，相关业务人员现场详细讲解安全用卡基本知识，通过发放宣传手册、纪念品等形式鼓励农牧民现场办理取款、消费等业务。各基层营业网点通过发放宣传手册、悬挂横幅、面对面讲解等方式，向广大农牧民宣传助农取款、安全用卡等支付结算知识，让农牧民了解到，足不出村即可在服务点享受小额现金取款、个人账户查询和转账等服务，切实解决金融机构空白乡镇农牧民取款难

问题。 银行卡助农小额取款服务业务的推进不但实现助农取款的功能，而且比到其他乡镇上取款，既节省了费用，也节约了时间。银行卡助农小额取款服务业务在破解农村支付“难”的同时，加快了助农取款服务的推广进度。

三、加强助农取款宣传 提升服务形象

XX县联社在全县X个营业网点开展了银行卡助农取款宣传，张贴了画报、柜台发放了宣传折页。其中：X个网点在LED上打上“助农取款，惠民万家”标语进行滚动宣传，没有LED的X个网点悬挂条幅进行宣传。在这次活动中,联社利用电子显示屏、悬挂横幅、发放折页等形式进行宣传，各营业网点设立专人详细讲解银行卡助农取款政策、优势以及操作流程，解答百姓疑问，让广大农户对银行卡的办理、使用POS机取款、风险防范常识有了更深入的了解，受到了当地农民的好评，为构建支农、惠农的绿色支付通道，改善农村支付结算环境和银行卡助农取款服务的推广奠定了良好基础。

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银行卡助农取款操作流程

一、查询

①持卡人向服务点商户出示并提交银行卡→②服务点商户按话机键盘“菜单”键并选择“查询余额”→③服务点商户刷卡并由持卡人输入密码→④显示银行卡余额。

二、取款

①持卡人向服务点商户出示并提交银行卡、身份证件→②服务点商户按话机键盘“菜单”键并选择“消费”→③服务点

商户刷卡并由持卡人输入金额、密码→④打印“交易凭条”→⑤服务点商户留存经持卡人签字的“交易凭条”并注明“取款”字样→⑥服务点商户登记《银行卡助农取款服务台账》→⑦服务点商户根据交易金额用点钞机清点并交付现金。

三、消费

消费交易与取款交易基本一致，消费交易持卡人取得相应货品，服务点商户留存交易凭条需注明“消费”字样。

四、转账

①持卡人向服务点商户出示并提交银行卡→②服务点商户按话机键盘“菜单”键并选择“转账”→③持卡人刷卡输入金额并输入转入卡卡号→④持卡人输入密码-⑤打印“交易凭条”→⑥服务点商户留存经持卡人签字的“交易凭条”并注明“转账”字样。

温馨提醒：银行卡助农取款不收取手续费。

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关于

xxx路支行推进银行卡助农取款点的一点心得体会

今年x月份，省行组织培训了银行卡助农取款点业务培训，xxx路支行亦派代表参与了此次培训并及时组织了转培训。

培训过程中员工对这一业务表示了认可，但同时亦提出该项业务在农村比较适宜，因为农村银行相对较少，此业务可以有效解决农民的银行业务需求。而kkk是城市化较高的地区，银行多而且同业间竞争激烈，故银行网点几乎完全覆盖了kkk各条街道。所以大家认为推进该业务将非常困难，员工积极性不高。

进入11月份，河北地区已将该业务开展的如火如荼，部分个金部组织了专门的人力成立了专门的部门负责该项业务的开展。我市xx地区亦大力铺开，上报近200户，本月已经有网点开业。兄弟行的大力推进，让我部门重新认识了银行卡助农点开展的重要意义。为此我部门重新组织员工学习该业务，并充分领会了银行卡助农取款点的重要意义：它服务的对象不仅仅是农民，而是广大居民；它服务的内容不仅仅是取款，而是全面的个人金融业务；它服务的地点不仅仅是银行柜台，而是每位居民的身边；它服务的时间不仅仅是工作日，而是全年无休；它服务的方式不仅仅是守株待兔，而是走遍千家万户；它服务的价值不仅仅是存款的增长，而是中行个金业务的全面开花。本次培训让全体员工统一认识，高度重视，全面营销。

通过再次培训，全体员工加大了营销力度和推荐力度，我部亦成功接洽了kkkxx庄xx主任，在洽谈中xx任对该项业务表示认可。我部后续通过再次登门跟进，xx任又推荐了xx社区和xx社区，并表

示积极联系两村领导积极配合我部工作。同时，在个金部的大力支持下，xx主任积极帮助我部联系宜农科技，要求其派人员现场指导。宜农xx经理应蔡主任要求于本周四从烟台来赶到kkk，我部人员陪同xx主任和xx经理前往xx庄，在该村x主任的带领下现场查看周边金融环境和场地情况，一致认为xx庄社区开办助农取款点的条件优越。同时考察了xx社区设置助农点的可行性，认为两社区虽然较近，但每个社区居民人数和居民收入水平较高，不会造成冲突，同时还能相互带动，利于工作的推进。获得个金部和宜农科技的肯定，我部信心大增。坚定了我部在kkk成熟社区推广该项业务的决心，也为今后开展业务积累了经验。如此次业务能顺利签约，我部将积极将经验与各部门分享，和兄弟部门并肩将该项业务做大做强。为支行明年以致今后存款稳定的增长贡献自己的力量。说以不管是省行还是支行，其推动的每项业务都是经过反复论证的，也是我们网点要积极响应的。只有大家深入学习，贯彻执行，才能实现网点整体竞争力的提高。

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全面推广银行卡助农取款服务的制约因素及对策建议

银行卡便民取现服务是人民银行深入贯彻落实科学发展观，有效落实中央各项扶农惠农政策、助力社会主义新农村建设的一项创新之举，该项业务依托简单、易操作的“银行卡+电话POS”进行创新，延伸了银行金融服务触角，让农民足不出村就能便利地支取各种涉农补贴等小额资金，便利了农民支付，契合了农村支付需求。但随着该项业务的深入开展，其面临的风险制约因素也日益显现，如何防范和控制银行卡助农取款服务风险，真正将这项惠农、便农的民生实事工程落到实处，是各级人民银行大幅推广助农取款业务前面临的重要课题。本文结合XX市助农取款服务推广运行实践，剖析全面推广助农取款服务面临的风险制约因素，并提出相关对策建议，以期对助农取款推广工作有所裨益。

一、XX市助农取款服务推广实践

XX市地处苏北，为传统的农业大市，下辖三区四县71个农村乡镇、1432个行政村、111万户农村家庭、410万农业人口，农村地区银行营业网点167个，平均每个乡镇只有银行网点2.29个，每个乡镇银行网点服务2.45万农业人口，随着国家粮食补贴、新农保等惠农政策的不断推出，农村银行网点柜面支取涉农补贴等取款压力日益不堪重负。再加上XX市经济欠发达，农村多为留守人口，往返银行网点路途较远

尤为不便，农村居民对就近小额取款、查询以及消费等基本的金融服务有着迫切需求。人行XX中支20xx年4月份在灌云县成功组织推广助农取款业务试点后，20xx年总结经验在全市全面推广，截止20xx年8月末，已在全市1347个行政村设立银行卡助农取款服务点1500个，取款交易笔数20107笔，取款金额700万元，查询33977笔，快速实现了取现服务点在全市乡镇行政村的全覆盖，其主要做法是：

（一）建立机制，组织发动，推动银行卡助农取款试点早开展

一是序时召开专题会议组织发动。为了稳步推进助农取款业务，人行XX中支不仅及早召开助农取款动员会和工作任务分解会议，对助农取款推广工作进行全面动员和专题部署;还及时召开助农取款推广工作座谈会，分析并协调解决助农取款推广问题;助农取款20xx年在灌云县成功试点推广后，及时召开助农取款现场推进会，及时交流工作经验，以点带面，为下一步全市的全面普及奠定了良好的基础。

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河北省银行卡助农取款服务的调查与思考

摘要：金融机构银行卡助农取款服务业务的推广，切实改善了农村地区的金融服务条件，但也存在助农取款服务点选取难、管理成本较高、金融机构积极性不高、使用效率偏低等问题。应继续总结经验，逐步完善。

关键词：银行卡助农取款服务；问题；对策建议

银行卡助农取款服务是银行卡收单机构在农村乡（镇）、村的指定合作商户服务点布放银行卡受理终端，向借记卡持卡人提供小额取款和余额查询的业务。这项业务的推广是中国人民银行落实国家各项支农惠农政策的重要举措，是金融服务“三农”的具体体现，对于提升银行卡应用水平、促进城乡金融服务均等化、方便农村居民生产生活具有重要的现实意义。但调查发现，推广银行卡助农取款服务过程中还存在一些亟待解决的问题，制约了其发展。本文分析了河北省推广银行卡助农取款服务的现状和存在的问题，并提出了完善此项服务的建议。

一、河北省银行卡助农取款服务发展现状

为了改善农村地区的金融服务条件，中国人民银行借鉴农民工银行卡特色服务的经验， 充分发挥央行组织协调作用，从20xx年3月起先后组织重庆、山东、浙江、湖南和陕西在辖区内选择2～4个金融服务空白乡镇试点开展助农取款，通过布设价格相对低廉的pos机或电话支付终端，延伸银行金融服务触角，解决持卡人的取款、查询等基础金融服务需求，取得了良好效果。中国人民银行对

试点经验进行了认真总结，并经进一步调研、论证，20xx年7月发布了《中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知》（以下简称《通知》），明确在20xx年底前实现助农取款在全国农村乡镇、行政村的基本覆盖， 满足偏远农村地区各项支农补贴资金、日常小额取现、余额查询等基本金融需求。

20xx年以来，人行石家庄中心支行积极在河北省范围内推动银行卡助农取款服务，通过总结试点经验，组织全省人民银行与各银行业金融机构开展大规模宣传活动，有效培育了广大农民的用卡意识，提升了银行卡助农取款服务的社会认知度，全面推动了河北省银行卡助农取款服务工作的深入开展。截至20xx年6月末，全省新开通银行卡助农取款服务点3.4万个，覆盖3.06万个行政村，已占全省4.8万个行政村的63%，有效解决了农村金融服务网点缺失、农民取款难的问题。目前，河北省在农村地区开展银行卡助农取款服务的金融机构主要包括农业银行、邮政储蓄银行以及地方涉农金融机构。以河北省农村信用联社为例，截至20xx年4月底，已开通助农金融服务点13 685个，受理助农取款业务的pos终端达29 818台，待中国银联河北分公司测试完成后，河北省农村信用社受理助农取款业务的pos机将达到42 553台。预计到20xx年6月末，河北省农村信用社银行卡助农取款业务将基本实现村村通。

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一、人民银行推广银行卡助农取款服务的背景、意义是什么？

答：受到我国城乡二元经济结构制约，农村地区面临金融网点少、金融服务推广难等一系列问题。尤其是那些位置偏僻、交通不便的农村地区，长期以来金融服务严重缺位，金融基础设施薄弱。据统计，我国平均每个乡镇只有2.13个金融网点，平均1个营业网点要服务近2万人，农村支付结算的需求矛盾较为突出。特别是近年来国家陆续出台了各类支农补贴、新型农村社会养老保险、医疗保险等惠农政策，并依托银行卡进行资金发放，但由于银行网点和ATM匮乏，造成银行卡资金支取极不方便，农民不得不频繁往返县城金融网点，既费时费力，又要承担交通费用，成本较高，便利支取各种涉农补贴等小额资金已成为当前农村最广泛、最迫切的一项基本金融服务需求。

针对上述情况，人民银行总行借鉴农民工银行卡特色服务的经验，充分发挥央行组织协调作用，从20xx年3月起先后组织重庆、山东、浙江、湖南和陕西在辖区内选择2-4个金融服务空白乡镇试点开展助农取款，通过布设价格相对低廉的POS机或电话支付终端，延伸银行金融服务触角，解决持卡人的取款、查询等基础金融服务需求，取得了良好效果。

人民银行总行对试点经验进行了认真总结，并经进一步调研、论证，制定并发布了《中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知》（银发〔2011〕177号，以下简称《通知》），明确在20xx年底前实现助农取款在全国农村乡镇、行政村的基本覆盖，满足偏远农村地区各项支农补贴资金、日常小额取现、余额查询等基本金融需求。

在全国推广助农取款是人民银行深入贯彻落实科学发展观，将中央各项扶农惠农政策落到实处、助力社会主义新农村建设、有效推动农村经济发展的一项重要举措；是改善农村金融基础设施、提高农村居民领卡用卡积极性、进一步推动银行卡业务发展的重要制度安排；是金融部门拓展农村市场、创新金融产品、完善农村金融服务体系的有利契机，对于提升银行卡应用发展水平、促进城乡公共金融服务均等化、方便农村居民生产生活方面具有重要的现实意义。

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