一、接触话术

1.我行正热销一款“获奖理财产品”，保本保收益、可养老、子女教育、创业，一举多得！

2.目前有一款新型保险理财产品，缴费期越长，收益比例越高，非常划算，给您介绍一下？ 3.如果您家里每年投入三、五千块钱不成问题的话，我给您介绍一款“年年返钱”的保险理财产品，现在办理的人可多了！

4.这笔钱您如果不急用，我们有一个零存整取型的银保理财产品，给您介绍一下？

5.您今年多大年纪了？孩子成家了吗？ 这个钱是养老用的吗？你现在还没有退休吧？每年投入5,000元，应该不成问题吧？

6.目前有一种最新的银保产品，回报快，带分红，在降息周期里可以保值增值，在升息周期里还可以水涨船高，另外还有保障，您可以了解了解。

7.我们新开展了“健康理财”业务，在投资理财的同时，还可以选择大病保险、住院医疗报销、住院津贴和意外保障，您可以了解一下。

二、说明话术1.如果您每年投入5,000元，共10次，一共投入50,000元，期间每年至少可领取500元，20年期满还可以领取满期本金和双重红利。另外还有保险保障，只缴10年费，给您20年的大病保障和高达3倍的公共交通意外伤害保障。

2.每年一返还，类似于零存整取。每年投入10,000元，每年至少返还1,000元。而且只投入10次，领钱20次，分红21次，保障20年。3.这款产品如果选择20年缴费，每年领取基本保额的20%，15年缴费每年领取15%，10年缴费每年领10%，您看您是想多领还是少领？

4.现在每年投入5,000元，以后养老不用向儿子、儿媳要，多有面子呀！儿子孝顺了，想给他们留点儿也可以，不想留怎么花都行。投入10次，保障20年，20年下来也是一笔不小的数目呢。这种产品多好啊！

5.如果存银行需要慢慢积累，只拿利息；如果做保险可以复利累积，享受分红，到年龄大时攒一笔可观的养老金，每年还领取一定数量的旅游金。

6.很多人年轻的时候既没时间也没钱，年老了有的是时间却没钱，想做什麽还是做不成。这款产品就是为养老金和旅游金准备的，现在每年攒一点，以后手头多宽裕啊！

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一、黄金电话营销开场白案例：

喂，你好!是XX先生/女士吗?方便接电话吗现在?我这边是xx(公司)的!我姓X!我们公司有黄金/外汇免费办理开户的业务，之前在股票机构里面做过，所以有你的联系电话，今天给你电话主要是做个投资的回访可以吗?

1)近期股市高位震荡，你手中的股票仓位怎么样?

2)股票你做多久了?

3)平时有时间看盘/打理你手中的股票吗?

4)一般都是做中长线为主的，还是短线来回做差价呢?

5)能不能把你手中的股票报给我，我请操盘老师结合技术盘面给你个操作建议可以吗?

??

主要先和他聊他感兴趣的东西，然后介入黄金/外汇，和股票对比，我们的优势在哪里，比如：24小时T+0全球交易的，可以买涨买跌双向交易机制的，每天成交量近3万亿美金，投资金额少1：100的杠杆，大户和机构是不能控制的??

二、黄金电话营销开场白话术大全

当然，这也并不是绝对的，当面对准客户拒绝电话约访时，常常有以下十二种电话话语，对每一种话语，电话行营销都可用以下相应的礼貌话语回答，则可望约访电话销售成功。

话术一：“哦!是关于哪方面的事呢?”

——(准客户的名字)，这些构想有可能对您非常重要，我希望能够当面向您解说清楚，另外，我还有一些细节性的问题必须与您讨论，请问您(时间)有空，我可以去拜访您吗?

话术二：“把资料寄来就好。”

——我很乐意这样做。(准客户的名字)，但是这些构想只有在符合您个人需求时才有用，有一些细节性的问题我必须亲自和您讨论，请问您有空或有空，我可以去拜访您吗?

“你把资料寄过来就可以了。”

——当然可以，同时这些资料具有很高商业价值，事实上我今天下午会在您公司附近，我可以把资料直接拿给您。

话术三：“不，那时我有事要做。”“不，那时我要去拜访朋友。”

——(准客户的名字)，很抱歉，我一定是选了一个不恰当的时间，那么约或是否会更好?

话术四：“我有个朋友也在从事这种服务!”

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话术总结

1． 客户：不做投资

答：是么？请问，您平时怎么打理您的生活之外的资金呢？是做银行理财，还是基金，股票呢？

现在是全民理财时代，国家也在推动这个事情，我们作为第三方财富管理机构，向您做个调查可以么？把钱存银行，一年才两个点左右的利率也低，炒股吧，自己花费好多精力，还提心吊胆；炒房地产，现在国家调控太严格，投资者都在撤出。 现在很多家庭对投资产品都不是很了解，一般只知道炒股，炒楼，银行理财产品，我们这里许多客户开始都是这样的，有很多都没听说过，债券，基金！但是一旦了解了，都觉得收益率比银行要高出一些，收益率如期兑付，而且也是非常有保障的，另外，还有私募股权，操作与期限都比较灵活，收益也非常可观，我们公司的私募业绩也非常的好，（举例：鼎联科技目前为止已达到了243%的收益率）都是实现了收益翻番。

很多客户都有自己买股票，我们自己有时也做。但是，股票投资毕竟风险比较大，而且需要投入较多的时间及精力，长期的收益很难持续保持，我们需要做的合理的理财规划，您有没有考虑过选择投资债券或私募呢。。。

2． 客户：都放在银行

答：您资金都放在银行，最主要是因为银行安全吧。其实，一些理财产品，比如债券类理财产品也是非常安全的，所有的债

券理财产品都实现了收益。我们作为第三方理财公司有自己的资金托管银行，是由银监会直接监管的。

现在物价那么高，通货膨胀这么严重，您为什么不考虑适当的做一些投资理财产品，在获取收益的同时也可以抵制一些通货膨胀。

3． 客户：忙，不方便

答：1.好的，那您先忙，我改天再联系您，您看您什么时候比较方便。我一会先将信息发送到您手机里。

2.那打扰了，祝您工作愉快，我改天再联系您，您看您什么时候比较方便？

4． 客户：没钱，没兴趣

答：1.其实投资理财并不是有钱人的专利，面对通货膨胀，谁都不愿意放在银行里面贬值，相信您也是一样希望增长财富，而且我和您沟通也不会占用您太多时间，也不收您任何费用，您就相当于多了一个平台去了解而已。

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银行话术：

A: 你好！请问你们银行的基金在哪里办理？

B：这得找我们理财经理（客户经理），那边请，在XX位置。

A: (见到经理)你好！

B：你好！请问有什么事吗？

A: 是这样的，我是想了解一下咱们XX银行现在的基金理财情况，有什么好的

你给推荐一下。

B：（最近的基金走向情况。。。）

A: 请问一下咱们银行这有没有资料之类的，我是过来给我们客户咨询的，因为

我们公司对我们客户有这项义务，所以过来先了解一下。

B：请问你是哪家公司的？

A: 我是女人天地（北京）商贸有限公司的，这是我的名片。。。

B: 你们是做什么的？

A: 我们公司是一家全国大型的美容美体连锁企业，主要针对的都是一些中高档

女性，目前咱们这有XX家店，有XX个会员，所以我们公司为我们的会员提供各项增值服务（如：健身、医疗衣食住行服务等）同时我们也为我们的联谊客户提供一项福利。

B：我们这项业务一般都是客户直接到我们这亲自办理，如果有需要的你可以让

他们过来咨询办理。

A：好的，我回去跟我的客户讲一下，非常感谢！对了，最近我们企业为我们的

联谊客户搞了一项大型的回馈活动，针对我们的联谊客户专门制作了一种贵宾卡，面值500元，相当于500元现金回馈给他们，他们的可以持卡到我们任何一家店面使用，可以当500元现金使用。希望贵行能够参与，我们企业针对我们联谊客户的规模大小赠送价值5000元—50000元不等的贵宾卡。 B：你们这个活动是怎么参与的？

A: 是这样的，我们为我们的客户提供义务服务的时候，同时也为我们的商家提

供一些特色的服务，给他们赠送一些贵宾卡，他们可以做为福利赠送给他们的员工或者客户，这种卡是我们企业无偿提供给商家的，也是为了拓展我们企业的知名度，这项活动我们在北京、四川、河北、浙江、山西、山东已经

运行有5年多，而且得到了商家和我们客户的认可，在北京参与我们这项联谊活动的银行有光大银行、四川工商银行、浙江浙商银行、山西农业银行。。。他们主要通过组织一些理财会议把卡赠送给他们的客户，同时如果有需要的话我们还给他们的客户提供一些有关美容方面的讲座。

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对公结算产品营销话术篇

本篇通过柜面长期累积的营销经验，结合我行对公结算产品（主要包含回单柜、结算卡、支付密码器和通兑、网银、代发及短信）对做柜面产品销售时总结的短小精悍的营销术语。

一、 面对新开账户。一般由开户柜员在查询状态正常后电话联系客户，并告知：“您好，我是您的开户银行，请尽快带上相关资料来完善账户后续手续，以保障您账户安全、便捷的使用。”此时不用说明过多的具体事宜，重点注明需要带齐的相关资料。待客户来到银行后，我们可通过简单先与客户聊天的形式来判断客户的性格类型，随后加之以适当的营销话术，具体大致可分为以下几种：

1. 开朗直爽型。该类客户健谈，随便一个话题都能使其滔滔不绝，所以此时你不能跟随客户思维，点到为止，立马杀入正题：“您看你这么见多识广，对我们银行业务应该也不陌生，那这些常用的产品我就帮您开通了”，一般此时像回单柜、支付密码器和通兑、网银、短信这些基本结算产品客户都是能接受的；如客户一口拒绝，一般都是此次决定不用的，可放下次做二次营销；

2. 沉稳型。该类客户对你提出的任何建议都会较为详细的咨询，此时话术重点应该在于介绍产品的特性以及该特性为客户带来的效益。如回单柜，“我们为您专门开设一个抽屉，只属于你们公司的回单柜，用卡轻轻一刷就出来，还不用排队”；如网银，”安全、快捷的转账支付，节约您宝贵的时间“；

3. 优柔寡断型。该类客户话语不多，对你的建议也不会及时的回应。因此我们的重点是要将建议采用封闭式的问题来让客户选择“是“还是”不是“，而且需要引导客户去使用。如结算卡，”您是不是想以最简单、安全的方式转账“，一般肯定都回答是，“那我帮您开通结算卡（网银啊，密码。通兑）好吧”，让客户二选一，并引导式的说明可以试用，让客户减少犹豫不决的时间，同时表示我们有后续的技术支持，彻底打消客户顾虑。

二、面对存量账户。该类客户我们有一定的了解，我们需从客户交易量，交易方向，交易频率等方面着手，通过高柜在办理COS_T扫描等待期间，由高柜柜员向客户做推荐。如看到未填有密码的，可推荐“您好，您公司支票还没用支付密码，安全系数较低，我们可以赠送您一台密码器”；如网银，“您看，您的支票还是需要柜面上来办理，像这笔转账完全可以通过我行的网上银行支付，简单又安全的，现在还能免费试用一年”。

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针对农信社的电话销售话术

A:您好，请问是×××信用社吗？

B:是的。请问你找哪位？

A:我是上海尚道管理咨询有限公司的咨询顾问。（如果是办公室接的电话），我们公司主要是针对信用社在信用社的战略规划、流程银行、风险管控和组织结构梳理等方面提供咨询服务；（如果是人力资源部接电话）我们公司主要是针对信用社在薪酬、绩效体系设计和员工的能力提升等方面提供咨询服务。请问咱们信用社最近有这些方面的需求吗？

B:我们现在刚刚结束这方面的咨询并且有固定的合作方。 A:像您说的这样的合作是每年都会有计划吗？

B:是的，不过每年的内容是不同的。

A:那这样您看行吗？我把我们公司针对银行业管理服务的介绍发给您。因为我们公司也是为很多向您这样的农信社和农商行提供过咨询服务，积累了丰富的银行业服务经验，我也相信只要有机会合作，我们一定会给您和信用社提供优质的服务的。您有了我们的材料，也可以比较一下，让您获得的服务更加优质。

B:那好吧，把材料发过来吧。

A:麻烦您把邮箱告诉我一下好吗？

B:我的邮箱是×××

A:好的，谢谢，请问怎么称呼您？

B:我姓×××

A:好的，×××老师，我马上邮件给您。希望能与您保持沟通。

注：1.如果在开始他们就说没有需求，可以问他原因，如果说是有合作对象或计划已经结束了，还可以发资料过去。然后再根据上述事例沟通。

2.后期的客户跟踪。资料发过去后过两天，可以电话联系是否已经看过我们的资料，主要是通过长期的跟踪联系，建立相互信任的关系。

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