俗话说好的开始是成功的一半。制作一份精彩的保险计划书，是你成功签单的第一步。 说起设计制作保险建议书，我们更多的会联想到团体寿险的销售。然而，随着保险市场的曰趋完善，保险销售队伍及销售形式的不断规范，个人投保人在购买一份符合自身需求的保险时要求也越来越高。其中一个显著的表现就是要求营销员在与其前期的接触过程中就提供符合其需求的寿险产品以及一整套保险保障方案。由此，对于营销员而言，提供一份完整的、令客户满意的保险建议书应运而生，同时也成为个人寿险营销过程中不可或缺的重要环节。一份优秀的保险建议书可以使保险合同的成交率大大提高，同时使营销员的展业工作达到事半功倍的作用。

那么如何设计并制作一份易于让人接受的保险建议书则成为大家最关心的问题。

在此，作者抛砖引玉，提出一些个人观点供读者参考。设计制作建议书的基本思路要设计一份成功率高的保险建议书，首先要有一套清晰的设计思路。大体可以分为四个步骤：首先是清楚了解客户的保险需求，只有切中需求的供给才是有效的供给；其次是真正弄清楚客户购买保险的心理因素，即他为什么要买保险，他真正想要保障的是谁，他买保险最看中的是什么等等；再次就是具体规划保险方案，这里要注意是要在方案中充分体现出该方案为什么如此设计，是如何满足投保人的各种需求的；最后是把整套思路转换成文字图表，制作出成型的个人保险建议书。这里需要考虑的是一些硬件设备，如纸张、色彩、装订等等。

一、分析投保人的保险需求，确定可以满足需求的保险险种。

从切实分析投保人保险需求的角度出发，有针对性地提供保险方案。

投保人的保险需求一般可以分为几类：从人生的风险来看，无外乎意外伤害、年老和疾病，因此保险能提供的保障也基本可以分为意外伤害保险、养老保险和健康医疗保险。同时健康保险又可以细分为重大疾病险种、一般疾病的门诊医疗及住院医疗。由此可见，当营销员初次与客户接触时，要了解他的投保意向是什么。目前，随着保险险种的多样化，险种设计已不再是单一的生存年金或终身寿险，而是不断创新，充分满足各种不同侧面印需求。因此恰当的选择保险险种是设计建议书的第一步。例如，每一个人对投保风险选择的偏好程度不同，不同险种的保障风险不同，故而在为客户选择险种时要考虑他对风险的承受能力。一个 50岁，个人收入一般的投保人适合有保底利率的分红险种，而一个25岁，有良好的经济基础的投保人就可以选择没有保底回报率的投资连结险种。再如，一般住院医疗的需求，保险公司可以提供相应的条款予以满足，单纯印门诊医疗则可能没有直接可以投保的条款，此时可以选择投资回报较高的投资型险种替代。这样，投资产生的收益可以用于一般医疗费用的补偿。

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个人保险计划书

Individual Insurance Proposal

学 院： 财 经 学 院

学 号： 1050508014004

姓 名： 陈 笃 进

班 级： 金融08班

个人职业规划

姓名：陈笃进

性别：男

学校：延安大学财经学院

专业：金融学

班级：2008级

前言：人生中我一直坚信“机遇总是降临于有准备的人”，而“有准备”就是要有规划。所以拟订一份职业生涯规划将对我的人生有莫大的帮助，毕竟把人生掌握在自己的手中要远远胜过随意而安。因此我为自己拟订了一份职业生涯规划，为自己的未来进行好好的规划。

一、自我分析

我是一名大三本科生，性格开朗，思想超前，有前瞻性，善于交际，学习心态强，胆量足，心态好，有主见，积极进取；有较强的独立思考能力，喜欢追求新事物及生活方式，有一定的活动策划和管理经验；业余时间喜欢听听音乐、打篮球和旅行。

1、自我优势：

做人诚恳踏实，做事认真负责，有独创性，有条理，有计划，有责任心；认准的事就会全身心投入克服一切困难去尽力做到最好。

2、自我劣势：

实践经验不足，做事不够果断，气魄不足，有时说话太过温和；想象力不够丰富，过分在意事情结果。

3、能力分析：

具有很强的组织能力，协调各方面工作的能力，有较强的推理能力，有着良好的交际能力和自我调节能力，善于活动策划和管理，但缺乏创新能力。

4、资历分析

（1）曾担任过学习委员、团支部书记、院学生会主席，组织和参加过各种文体活动。在活动中表现优秀，曾荣多次获奖。

（2）积极参加社会实践，做过兼职，但工作经验还不是很多。

二、职业规划分析

现代经济的发展尤其是金融业的发展是影响国民经济最为重要的因素之一。现在，我国许多地区的金融业发展相当迅速，这些对社会主义市场经济都产生了巨大的影响。所以金融人才的需求量也会逐渐增长。

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                         保

险

计

划

书

                       

策划人：李亚亚 2010210440 

 张双凤2010210292

                                                                    班级：保险1001

      

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保险计划书

给你的人生一份保障，精心为你规划未来

一：前言

保险在很多人的眼里可能是无稽之谈，认为保险的收益过低。但其实，保险是有其存在的必要的价值的。很多人不理解，但其实当你在投入你过多的资金去买取高额的股票的时候，你往往是在冒着很大的投资风险的。聪明的人认为不要把鸡蛋放在同一个篮子里，他们还会选择保险。当你的股票或房产遇到很大的问题的时候，保险却能及时保障你的生活经济来源，亦或是提供你东山再起的资金。这就是平常微不足道的保险的作用！给了你一份保障。

保险是一种身份，身价的体现！在保险单上的保险金额可以充分体现出你的价值！这不是虚荣，而是实实在在的一种价值体现！ 相信我们，为你和你的家人买一份保障，我们帮你精心策划一份未来！

二：基本情况

客户基本资料：男主人，35岁；女主人，32岁；孩子，8岁。 客户需求：医疗，意外，教育，储蓄增值。

三：设计计划

四、保险利益介绍

这份保险充分体现了被保人的利益，被保人在尽可能花取最少的钱财来获取最大的保险利益，而且，充分考虑到这个家庭的特殊性。三口之家，总收入达到20万元，可以充分有这样的经济能力去买取这

样的保险，用可以省下来的钱去买取一份保障和分红，何乐不为呢？

五、设计理由

1、这家人家有足够的经济能力，但只限于当下！家庭虽然有将近20万元的收入，但是其收入的来源大部分来自男主人。而男主人的职业又是一名自由工作者——电脑工程师，随时有待业的可能。因此我帮他选择了中国人寿金彩明天两全保险（A款）分红型。这样他就可以放心地去投资，而不用担心冒很大的风险。让他无后顾之忧

2、男主人的意外保险是包括医疗以及意外事故在内的一种保险，选择这种保险是既省钱又省心，还可以获得很大的保障

3、女主人有两款医疗保险，可以为她的本身提供一个方便，而且两张保费相加不超过100元，对这个家庭而言还是有利的

4、孩子往往是这个家庭的核心，孩子生病时常有的事情，我为孩子选取了中国人寿学生系列儿童产品，里面包括医疗以及意外，也是用最少的保费获取最大的利益。而孩子的投资往往是一个家庭的核心。这份中国人寿英才少儿两全保险可以为孩子的将来的教育计划做贡献，减轻做父母的负担。

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-保险计划书

-保险计划书

目录

一、前言 3

二、客户基本情况 3

三、设计思路 3

四、计划设计 3

五、设计理由 4

六、综合分析 5

七、结束语 6

-保险计划书

二、前言

买保险不是消费，而是把钱从你的左口袋挪到右口袋。买保险也不是为了赚钱，但它是减少意外和疾病损失，转嫁风险的最好方式。 养儿防老是中国人传统的养老思想，但时代的变化了。1、子女大了当然会尽孝道，以奉养双亲为己任，但现代社会竞争激烈，稳定不易，我们是否也该替他们打算一下呢？2、现在房价高昂，人们为了偿还贷款和生活费已经焦头烂额了，何苦增加下一代的负担？3、人老要活得有尊严，保险最起码能保证给我们。

二、 客户基本情况

汪大东，46岁，公司CEO，年收入25万。汪太太，43岁，公司主管年收入12万，无商业保险。女儿， 19岁，读大学。有学校医保，无商业保险。家里有一套房，每月开销7000左右，儿子学费9000/年。

三、设计思路

汪先生一家的收入和保障比较起来，显得十分不足，并且也没有养老规划，保险需求：重疾病保险，年金寿险要考虑健康保险

四、计划设计

据保费保额及保险费率表，制定以下计划。

被保险人：汪大东 年龄：46

-保险计划书

五、设计理由

鸿寿年金保险：一种为退休人员养老而提供的分红型的人寿保险，既为您提供死亡风险保障，还可以获得年金领取，满期时还可以获得丰厚的满期保险金

重大疾病保险：家庭成员尤其是家庭经济支柱发生重疾，收入锐减

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一、前言：

保险作为多元化投资中的一员，其功用首先在于：对人生未来历程中万一发生的风险（天灾人祸、疾病、失业、退休、通货膨胀、创业失败、经营倒闭等等）所造成的损失进行最大限度的补偿，以保证个人、家庭的生活品质不致因风险的发生而下降;其次：对未来一定要开支的费用有所规划确保专项基金的储备。

二、基本情况：

投保人：刘xx  男   45岁   采石工人

被保险人：刘xx  男   45岁

刘xx  男   8岁    儿子

保险需求分析：采石是一个风险很高的行业，而且收入也并不稳定，更没有保险保障。对于一家之主来说这是很重要的。儿子8岁，这个年龄的孩子是很好动的，所以更需要保险来保障他的安全。

三、保险组合分析：

四、保险特色：

（一）平安鑫祥两全保险（分红型）

成年三倍保障体现人生责任   满期双倍给付养老规划无忧

自主年金转换资金自由规划   周年保单红利更添额外惊喜

（二）平安吉星送宝少儿两全保险（分红型）

生存返还快，隔年一返至满期   领取比例高，三成年交返给您

满期返保费，保本安心过晚年   生命保障高，意外赔付享双倍

分红享成果，累积生息喜上喜

五、保障权益：

（一）平安鑫祥两全保险（分红型）

1、满期生存保险金：被保险人年满65岁的保单周年日仍生存，领取10万元满期生存保险金。

2、身故保险金：合同有效期内，被保险人身故，我们给付15万元身故保险金。

（二）平安吉星送宝少儿两全保险（分红型）

1、生存保险金：被保险人每满两周年生存，领取1500元生存保险金。

2、满期生存保险金：被保险人年满75岁的保单周年日仍生存，领取5万元满期生存保险金。

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人身保险投保计划书

一、前言

随着社会的进步，经济的发展，人们的保险意识有很大的提高。保险就是累计千万人的财力，结成一个抵御化解风险的大集体，在这个集体中每个人都是付出者，同时也是受益者，通过自己的付出，在遭遇事故时，从而得到及时的救助。保险就像飞机上的降落伞，虽然未必有用，但这一份保障却是实实在在的。

二、客户基本情况分析

投保对象：王先生，32岁（1982年），现就职于一家外资公司任部门经理，年薪12万元；王先生的妻子，28岁（1986年），是政府部门公务员，年薪8万元。

家庭财产状况：银行存款35万元；住宅一套

未来计划：①购置一辆10万元左右的家庭小轿车；②与妻子一道在30岁以前当上父母。

保险需求：健康保险、家庭财产保险、女性保险

预计保险需求：交强险、教育基金、少儿保险

三、计划设计

（1）投保方案：

①平安智胜人生终身寿险（万能型）

平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险

平安附加无忧意外伤害保险（2013）

平安附加无忧意外伤害医疗保险（A）

价格：6000元/年 20年交

补充说明：

身故保险金：保单账户价值的105%与15万的较大者

重疾保险金：保单账户价值的105%与15万的较大者

意外身故金：10万，交通意外身故20万，意外伤残比例获得1－10万，交通意外伤残比例获得2－20万

意外伤害医疗金：每年1万的医疗费用报销（100元免赔，100%报销）

②守护天使E款保险卡（专门为女性定做的保险）

价格：100元起

适用人群：18-40周岁的女性 保险期限：1年

③家庭财产保险（平安保险）

投保房屋：钢混或砖混结构的住宅； 保险期限：1年

四、设计理由

1、保险是对风险带来损失的补偿，是一种补救手段。家庭购买保险之前，需要根据具体的经济情况，做出合理的投保计划。通过以上分析，我们在购买商业保险时应注意一下几个问题：

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