家庭投保计划书

一、家庭情况概述 

（一）家庭成员状况

成员1：吴先生，43岁，在一家建筑公司任监理，月薪4500元，五险一金，身体健康。

成员2：吴先生妻子谢女士，40岁，在当地一家工厂上班，月薪2000元，缴纳五险。谢女士身体一般，但没有做过大手术。

成员3：儿子吴迪，13岁，在校学生。

成员4：吴先生父亲，70岁，居住在城郊老家，健康硬朗。

成员5：吴先生母亲，71岁，身体较差。

（二）家庭财产状况

吴先生的父亲和母亲与吴先生三口分开，吴先生和其太太、儿子在市区有一套价值55万元住房，并拥有一辆价值12万元的汽车。 

吴先生的父亲和母亲都是农民，没有退休金。两人在家养了几只羊和鸡，可勉强维持生活；两人每月各有60元的基础社会养老金。

（三）家庭保险状况

根据国发【2009】32号，新农村养老保险实施时年满60周岁者，可以不补缴直接领取基础养老金，但其符合参保条件的子女必须参保。所以吴先生和谢女士均参与“新农保”，每人每年100元。儿子吴迪在校购买了医疗保险，每年100元。

二、家庭财产投保计划

家庭购买保险的一般原则为：1、先大人，后小孩；2、先保障，后理财；3、投保顺序一般为：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老；4、年保费支出为年收入的10-20%；5、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善。

吴先生全家年收入在8万元左右，属于一般家庭，年保费支出金额应不超过16,000元。

（一）住房 

吴先生在市区有一套私人住房，价值55万，无房贷。因此为其购买一份家庭财产保险至关重要。 

  家庭财产保险简称家财险,是个人和家庭投保的最主要险种。家财险主要特色在于：保费不高、保障全面。在投保过程中，应该衡量保额和保险标的的现金价值，来确定合适的保费和保额。简单来说，给自己的房子、财产投保的金额不要超过其本身的价值。可保财产有（1）自有居住房屋；（2）室内装修、装饰及附属设施；（3）室内家庭财产。

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家庭投保计划书

 谨呈：  张  先生  

      

保险顾问：             联系电话：

   张先生的家庭健康，充满活力，赚钱能力、生活能力都很强 ，经济收入、工作都很稳定。这样的家庭在理财上可以做到怎样的提高呢？下面是张先生家庭的投保计划书。 

一、 家庭情况概述： 

2. 给张先生投保计划：

 投保原因： 

   张先生作为家庭的主要经济支柱，担有支撑家庭的重担，而且身体健康，潜力无穷。希望投保保险经济实惠，方面齐全。 选择产品： 

中国人寿—中民健康保障计划 险种信息： 

   适用人群：健康上班族、大学生、全职太太（张先生符合）    保障期限：1年 

   保费：480元/年（保费相对实惠）

产品特色及保障功能：  

集重疾、意外、疾病保障于一体的综合意外健康保障（方面齐全），无需体检，投保更简单;承保各种恶性肿瘤，一旦确诊罹癌，可获得一次性10万元的赔付;因疾病或意外住院，都可获得100元/天的住院津贴；若因意外伤害或疾病须入住重症监护病房，可获300元/日的住院津贴。 符合条款规定： 

选择中国人寿的“意外伤害保险”，张先生经常开车，意外风险较高， 万一发生事故，会对家庭造成很大的打击。条款规定：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金20万元，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。 

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家庭保险规划计划书的基本策略

现在，保险已涉及到人们日常生活的方方面面，然而保险因在投资方面没有太多“进攻性”，主要以“防守”为主，因而一般不被短期和激进型投资者看好。

那么，作为普通家庭，应该购买的险种有哪些？专家建议，应该先选购纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再投保子女教育险以及养老等保险。

宜选长期型保险

业内人士表示，普通家庭购买保险要围绕长期型和保障型产品考虑，实现产品的多样化、差异化和组合匹配。要选择保障额度在保险期间内不断增长的保险产品，这意味着当投保人在出险或满足保险给付条件时，能获得更多的保险保障。

保费支出切勿过多

说到投保额，专家建议以家庭年收入的5%—15%为宜，切忌过多。具体到买的保险品种，要根据保障功能从强到弱的顺序排列。

首先，要考虑能提供纯保障类险种，然后再考虑进行子女教育、储蓄、养老金等各项理财规划。

对于纯保障类险种，意外及意外医疗保险保障能够满足一般家庭防范意外风险的最基本需求，这类保险不需要太多费用。在此基础上可以增加定期寿险、终身寿险、重大疾病和住院医疗保险产品，以防范出现意外情况后，家庭的财务状况不会受到重大影响。

购买保险时，一般投保人还需对家庭成员的风险、财务以及健康等状况进行整体客观评估，这项工作最好在专业人员指导下完成。

养老险投保不迷糊

面对市面上名目繁杂的各类养老保险，容易让投保人犯迷糊。养老保险是一种远期计划，从投保人交费到年金领取，会受到多种因素的影响，比如年龄以及生活水平等。

所以，先要根据年龄、当前收入水平、通货膨胀等因素估算出未来的收入趋势和养老费用，再结合交费能力、养老金筹集方式等找出养老保险的缺口，最后才能估算出合适的养老保险额度。通常保险公司都有养老产品的专门粗略计算工具。

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家庭消防安全计划

俗话说：“水火无情”。一场大火，能让一座高楼倒塌；一场大火，能让一个家庭破碎；一场大火，能让许多人丧失生命。在许许多多的家庭火灾事故中，有90%是因为扑救不利和不会逃生导致的。那么我们在家遇到火灾时应该如何自救，如何逃生呢？

    在家中，如果油锅中的油不慎着火，可用锅盖盖灭；如果纸箱着火，可及时用水扑灭。但如果没抑制住火种，我们应该做到不慌张，先打火警电话，再用湿毛巾捂住嘴鼻逃生或躲在卫生间中把门关住，及时在门上浇水，使火不能进入卫生间。若被困周围烟雾很大，这可比火更为可怕。因为烟雾中含有大量的有毒有害气体，如果不加防备，就会被有毒有害烟气熏倒，这往往是火灾事故中死亡率最高的原因。如果一定要冲出烟雾区，必须用湿毛巾等捂住鼻嘴，尽可能地猫腰贴地跑出，这样才能减少烟气的吸入量，以免中毒倒下。

    如果建筑物有避难房、疏散楼梯的，可以先躲进避难房或由疏散楼梯撤至安全地方。如多层建筑物火灾，楼梯已被烧断，或者火势已相当猛烈时，可以利用房屋的老虎窗、阳台、下水管道或其他可以接地牢固的物件逃生。

    如生命受到威胁，又无逃生之路时，可以用绳索或将床单撕成条状连接起来，一端拴在固定物件上，再顺着绳索或布条滑下。如果万分情急决定跳楼出逃时，可先往地下抛出一些衣物棉被等，以增加缓冲，然后手扶窗台往下滑，以缩小跳落高度，并尽力保持双脚着地，尽可能地保全性命。“隐患险于明火，防范胜于救灾，责任重于泰山”。我们须更多的学习和掌握消防知识，如：火灾基本常识、灭火器基本常识、初起火灾扑救方法、人员疏散和火场逃生知识等。遵守各项防火制度，积极参与住宅小区消防工作，使我们的小区形成“人人关心消防、处处注意防火”的群防群治的局面，从根本上减少或避免家庭火灾事故的发生。“火灾逃生计划”分七步。

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家庭理财计划

姓名：***

年龄：***

家庭状况：已婚，有子女两个

家庭收入：

先生 6000元/月 太太 5000元/月

其他分红、奖金20000元/年

合计：152000元/年

家庭支出：

子女教育费:

大学，学费，6000元 高中，学费，1000元

合计：18200元/年

家庭成员医疗费：

4000元/年（包括；平时看病、例行的各项体检等。） 家庭成员生活费：

子女生活费，大学生 800元/月 高中生 200元/月(在家吃住)

其他成员，3000元/月（包括平日的各项应酬）

合计：45600元/年

交通费：

高中生 50元/月 大学生 1000元/年

其他成员 300元/月

合计：5000元/年

赡养双方父母费用：平均每月给双方父母各1000元

合计：24000元/年

其他各项费用：如，家庭旅游、保险费用、住房费用等等

合计：30000元/年

以上都为家庭每年所必须交纳的一些基本费用。

总计;122800元/年

家庭资产：现有20万元的存款，有车、房等。

家庭负债：无房贷、车贷等，有社会基本险。

理财建议：因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方

父母的职责。在双方父母有生之年。子女也在读书

的同时出去家庭成员每年所需的费用外剩余费用为

大约30000元，原有存款20万元。我们有以下建议

一、家庭的日常的生活开支:由于我们生活在一个中等城

市，而双方的收入也相对较高，。年安排 4万元，全家4人，年人均1万元，可以过人上人的生活了。

二、家庭备用金：对于一个家庭来讲，或许会出现一些意

外的状况，而此时有急需要资金。因此，每年安排5万元，并以10万元作为常数以备急时之需。当每年补入5万元后，若备用金超出10万元的限额，超出部分可追加到各类投资基金里面去，以追求高额的风险投资回报。

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实验项目：家庭保险计划设计及单证填制专业技能测试题

注：本次测试作为期末考试成绩，学生填写好此项实验报告后，打印出8页至10页统一交给老师。

实验类型：设计性实验

实验目的：通过本实训，要求同学们掌握人身保险的保障计划的设计原则、技巧等

实验地点：保险实训室

实验工具：电脑、纸笔等

实验学时：2学时

实验内容：

1、请紧密结合客户的家庭实际情况，为其制定一份合适的家庭保险计划，要求包括以下三方面的内容：

客户风险及保险需求分析；

投保方案（含保费情况）设计；

方案特色及保险保障说明。

2、请按照你为方正良制定的投保方案为其填写投保单。

注：以上测试答题均在电子表格（见附件3-4）内完成。

方正良，男，32岁，身份证号码为43xxxxxxxxxxxx，自己经营着长沙蓝智文具用品店，经常要外出联系业务，专营代理某国内著名品牌的文具及办公用品，文具店位于长沙市西湖路149号，电话为0731-2246138。方正良身高1.73米，体重68公斤，不驾驶摩托或机动车，不从事高风险运动。有8年的吸烟史了，每天吸烟约15支，但不饮酒。他身体健康，无既往病史，年收入在8万至15万元之间，无社会保险保障，之前也没有投保商业人身保险。

方正良的妻子刘鹃，30岁，身份证号码为43xxxxxxxxxxxx，在中国农业银行伍家岭储蓄所工作，收入稳定，年收入约4万元，家住在长沙市湘春路136号内，家中电话为0731-4527306。刘娟身高1.62米，体重53公斤，不驾驶摩托或机动车，也不从事高风险运动，无吸烟饮酒嗜好，5岁时曾患哮喘病，经过积极治疗，于13岁左右基本治愈，后未复发，现在身体健康。刘鹃所在单位为职工投保了社会养老保险、医疗保险和失业保险，除此之外自己没有补充投保商业人身保险。

方正良和刘鹃育有一子，名叫方展浩，今年4岁，户口簿上登记的号码是43xxxxxxxxxxxx，除易患感冒外，孩子身体健康，正在上幼儿园中班。 1

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家庭理财计划书

第一部分 家庭基本情况

第二部分 家庭现有情况分析及建议

? 家庭财务分析

? 家庭财务风险和不合理之处

第三部分 家庭理财目标分析

第四部分 家庭理财规划方案

? 家庭保障规划——

? 养老规划——

第五部分 理财规划总结

第一部分 家庭基本情况

父亲退休金月收入4000左右，母亲退休金月收入3000左右，我大学在读。目前家庭经济状况为：存款8万，有房无贷，无负债。月均开销暂定为3000元左右，收入相对稳定，父母双方都有医保及养老保险。偏好稳健性的投资。

第二部分 家庭现有情况分析及建议

1.家庭财务分析

下面我们采用四个常用财务状况衡量参数对财务状况进行分析：

? 负债总资产比率：负债/资产＝0万/8万＝ 0%

一般家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，目前我家总资产负债率为零，有足够的能力抵御财务危机。

? 流动性比率：流动性资产/每月支出=8.4万/0.3万 =28

一般适度的流动性比率其经验理想值在3-10之间，流动资产可以保证一个家庭4-6个月的每月开支。从该比例看目前我家的流动性比率很高。家庭的流动性资产足以满足家庭的日常支出，并且也足以以防一些突发事件的发生。

? 每月结余比率：每月结余/每月收入=3000/7000=42%

目前我家的每月结余比例较为充裕，可以充分利用这部分结余，通过现金流量的逐步调整，充分增加投资及保障计划，达到调整资产结构的目的，尽早实现各个目标。

? 净资产投资率=投资资产总额/净资产=0

一般净资产投资率的经验理想值应大于50%，我家目前的比率为零，家庭金融资产的增值能力和盈利能力太低，可以增加投资产品的比重。

? 净资产投资率为0：父母已退休，不喜好投资风险类，偏好稳健投资。对于我家这

种情况，需做好资产组合配置，主要包括

——买债券型或货币型基金，建议加大长期基金持有比率，也可每月定投基金； ——保本，收益稳定且高于存款的银行投资理财产品，建议购买银行保本理财产品作为定期储蓄的替代；

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