XX银行股份有限公司

XX公司

--资金监管合作协议

二零一五年五月

1/ 5

甲 方： XX银行股份有限公司

法人代表：

地 址：

乙 方：XX公司

法人代表：

地 址：

为推进XX银行股份有限公司（以下简称为甲方）与XX公司（以下简称为乙方）的全面合作，实现共同发展，根据国家法律、法规以及银行业监督管理机构有关规定，双方本着自愿、平等、互利、守信的原则，经充分协商，达成本合作协议。

第一条 说明

1.1 投资人：指在XX平台使用自有资金认购标的的个人客户。

1.2 借款人：指在XX平台进行贷款申请的中小企业或者个人。

1.3 P2B：指peer-to-business，个人对企业的一种贷款模式。P2B网络借贷平台是

作为一种中介的模式，投资人能够在平台上找到合适的投资目标，能够很好的

解决小微企业融资难的问题。

1.4 P2P：指peer-to-peer，个人对个人的一种贷款模式。P2P网络借贷平台是作为

一种中介的模式，投资人能够在平台上找到合适的投资目标，能够很好的解决

个人用户的资金需求问题。

1.5 平台运作原理：投资人和借款人在乙方提供的XX平台上自主实现资金撮合，由

投资人向借款人提供资金贷款，贷款人定期支付利息和到期归还本金的一种互

联网P2B及P2P的商业模式。

第二条 合作内容

为加强对平台流通资金的监督管理，保证资金的真实、合理、安全划拨，由甲方对乙方运营的XX平台（以下简称平台）所有交易资金进行监管。

2.1 资金监管账户

户名：

2/ 5

账户号：

开户银行：

监管期间，乙方不得变更、撤销该账户。

2.2 投资人通过乙方运营的平台进行标的认购，其认购资金全部进入资金监管账户，

平台确认撮合交易成功后，乙方通过平台向甲方发起划款指令，甲方核对乙方划款指令的真实性后，按划款指令将投资人的认购资金划入借款人的指定账户。

…… …… 余下全文

随着民生银行高调进入互联网金融托管实务界，商业银行以资金托管为入口，切入P2P、众筹平台等互联网金融业态，无疑是精明的。针对银行托管P2P资金的模式和法律风险，分享个人观点。

一、银行托管P2P资金的模式

根据《商业银行托管业务指引》第三条的规定，商业银行托管业务，是指托管银行基于法律规定和合同约定，履行资产保管职责，办理资金清算及其它约定的服务，并收取相关费用的行为。其中，根据法律法规和合同约定，托管银行可以提供包括会计核算与估值、投资监督、绩效评估、投资管理综合金融服务以及其他资产服务类业务。

鉴于此，严格意义上的P2P企业资金托管，是要求平台将投资人资金存放在指定的银行或第三方支付机构，并以每个客户名义单独立户管理，商业银行负责资金存取，发挥第三方监督作用，以保障客户资金安全为目的的资金存管模式。针对当前不少P2P宣称与银行签署战略合作业务，应理性区分其中资金“存管”与“托管”的实质不同，只有形成严格的信息流与资金流风险相隔离，才能真正有助于规范P2P网络借贷行业。

(一)风险准备金的只“托”不“管”模式

中国人民银行制定的《支付机构客户备付金存管办法》规定了客户备付金的存放、归集、使用、划转等存管活动。其中，备付金存管账户是支付机构在备付金存管银行开立的，可以以现金形式接收客户备付金、以银行转账方式办理客户

备付金收取和支取业务的专用存款账户。支付机构的备付金专用存款账户应当与自有资金账户分户管理，不得办理现金支取。对于P2P平台的风险准备金存管模式来看，具有相似的性质，即使P2P公司将计提的风险准备金存放至合作银行开立的存管帐户，与平台自有资金账户分户管理，并无法办理现金支取。只能根据双方签订的风险准备金存管协议中约定的支付指令划转准备金，特定用于偿付投资人。

事实上，目前商业银行并不对全部的P2P平台借贷资金进行托管，P2P平台自有资金账户平台自有资金并未与投资人资金存管汇总账户分设管理和风险隔离，只限于风险准备金，当约定的赔付投资人情形发生时，银行将根据与平台的托管协议，自动启动托管的准备金偿付给投资人。值得注意的是，此时商业银行并不为投资人与借款人设置相隔离的独立子账户;借贷资金的支付清算仍然是由第三方支付系统负责划转。

…… …… 余下全文

《资金托管协议》补充协议

甲 方 （银主方）：

乙 方（需求方） ：

鉴于：

甲乙双方于 年 月 日签订了《资金托管协议》，甲方愿通过托管方式向乙方提供1.5亿元（以下简称“托管资金”）资金用于为乙方提供为期60日的资信证明或备用金，现双方就托管资金的占用成本约定如下：

一、 资金占用期限

托管资金的占用期限为60日，自甲方将该笔资金存入托管账户后起算。第61日起，甲方可自由支配托管资金。

二、 资产占用成本

乙方同意向甲方支付 3%的月息作为占用甲方资金的补偿，该笔补偿款合计为900万元（1.5亿元×3%×2）。

三、 对保条款

甲乙双方同意在签订《资金托管协议》与本补充协议后在托管银行专门开立一个监管账号（以下简称“对保账号”），双方各向该对保账号支付人民币50万。

在乙方依本补充协议第四条向监管账户支付900万元后2日内甲方仍未将

1.5亿存入托管账户的，则甲方向对保账号支付的50万元由乙方所有。

在甲方依本补充协议第四条将1.5亿元存入托管账户后2日内乙方仍未将900万元存入监管账户的，则乙方向对保账号支付的50万元由甲方所有。

四、 补偿款支付方式

乙方同意与甲方签订《资金托管协》当日与甲方前往东莞银行厚街支行开立监管账户，同时向该账户支付补偿款900万元。

在甲方将1.5亿元托管资金存入甲方在东莞银行厚街支行的托管账户后2日内，东莞银行厚街支行需无条件将补偿款900万元一次性支付给甲方，否则甲方有权将1.5亿的托管资金提前划走，且乙方向对保账号支付的50万元由甲方所有。

甲方： 乙方：

年 月 日 年 月 日

…… …… 余下全文

P2P资金托管模式有哪些

资金托管模式有哪些?就目前来看，主流P2P平台采取了三种资金流转方式：网关型第三方支付、托管型第三方支付和银行资金托管。

——网关型第三方支付，这种模式最为常见，系统搭建最为便捷和成熟，成本最低，也是目前最常见的资金流转方式。但是采用这种方式，资金无一例外的会汇集到平台的自身账户，也就形成了资金池，有非法集资之嫌。一旦账户内资金量大，或者遇到资金链断裂风险，平台可以轻易的将投资人资金提走，至今跑路的平台普遍都采取了这种方式。

——托管型第三方支付，这种资金流转方式，近两年来由少数几个第三方支付公司(如富友支付)推出，是目前公认较为合理安全的模式。该模式所有资金划转都需要经过投资人本人的确认，并且直接由投资人账户划转到借款人账户，中间不经过任何人的操控，是完全合乎规定的资金划转方式。

——银行资金托管，很多投资人认为银行托管比较安全，其实银行托管的含义是按照合同进行支付，并不进行合理性判断。如果合同条款存在问题，银行并不承担责任。银行在资金流转方面有两种服务：资金托管和资金监管，资金监管最为严谨，但是目前没有任何平台采用了资金监管，都是托管，所以有人说银行托管是“只托不管”，只为存款，是很有道理的。

来源：爱定投 /

…… …… 余下全文

网贷公司借款及服务协议（范本）

协议编号：________

第一部分：借款、服务信息及相关明细

注：上述服务费用、借款明细部分内容可能根据借款利率的调整而调整，如有变化，以本协议签订时的XX贷网上发布或更新的具体内容为准。

第二部分：本服务协议相关具体条款

第1条 名词定义

除非上下文另有解释，下列用语具有以下含义：

1.1

本协议：指本《借款及服务协议》第一部分、第二部分及所有附件中的任何条款、明细和信息。

1.2

出借人：指本协议第一部分中列明的出借人，为符合中华人民共和国法律（即中国法律，不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区的法律法规）规定的具有完全民事权利能力和民事行为能力，能独立行使和承担协议项下权利义务的自然人。出借人需为“XX贷”的注册用户；

1.3

借款人：指本协议第一部分中列明的借款人，为符合中国法律规定的具有完全民事权利能力和民事行为能力，能独立承担本协议项下权利义务的自然人。借款人需为“XX贷”的注册用户；

1.4

担保公司：指本协议第一部分中列明的服务方（甲）；

1.5

xx公司：指本协议第一部分中列明的服务方（乙）；

1.6

xx公司：指本协议第一部分中列明的服务方（丙）；

1.7

P2P: 指个人对个人；

1.8

支付机构：指在本协议各方之间作为中介机构提供资金转移服务的银行或第三方支付结算机构；

1.9

XX贷：是指xx公司经营的提供专业P2P借贷交易居间服务的互联网平台；

1.10

本协议项下出借人、借款人、担保公司、XX公司、XX公司单独称“一方”，合称“各方”。

第2条 关于各方的权利、义务

2.1

xx公司、xx公司应按照本协议的规定，恪尽职守，以诚实、信用、谨慎、有效管理的原则为出借人、借款人进行服务。关于出借人、借款人（合称“双方”）的权利及义务

2.1.1

双方已认真阅读和理解本协议所有内容并自愿按本协议相关约定履行各自的权利义务。

…… …… 余下全文

随着民生银行高调进入互联网金融托管实务界，商业银行以资金托管为入口，切入P2P、众筹平台等互联网金融业态，无疑是精明的。针对银行托管P2P资金的模式和法律风险，分享个人观点。

一、银行托管P2P资金的模式

根据《商业银行托管业务指引》第三条的规定，商业银行托管业务，是指托管银行基于法律规定和合同约定，履行资产保管职责，办理资金清算及其它约定的服务，并收取相关费用的行为。其中，根据法律法规和合同约定，托管银行可以提供包括会计核算与估值、投资监督、绩效评估、投资管理综合金融服务以及其他资产服务类业务。

鉴于此，严格意义上的P2P企业资金托管，是要求平台将投资人资金存放在指定的银行或第三方支付机构，并以每个客户名义单独立户管理，商业银行负责资金存取，发挥第三方监督作用，以保障客户资金安全为目的的资金存管模式。针对当前不少P2P宣称与银行签署战略合作业务，应理性区分其中资金“存管”与“托管”的实质不同，只有形成严格的信息流与资金流风险相隔离，才能真正有助于规范P2P网络借贷行业。

(一)风险准备金的只“托”不“管”模式

中国人民银行制定的《支付机构客户备付金存管办法》规定了客户备付金的存放、归集、使用、划转等存管活动。其中，备付金存管账户是支付机构在备付金存管银行开立的，可以以现金形式接收客户备付金、以银行转账方式办理客户备付金收取

和支取业务的专用存款账户。支付机构的备付金专用存款账户应当与自有资金账户分户管理，不得办理现金支取。对于P2P平台的风险准备金存管模式来看，具有相似的性质，即使P2P公司将计提的风险准备金存放至合作银行开立的存管帐户，与平台自有资金账户分户管理，并无法办理现金支取。只能根据双方签订的风险准备金存管协议中约定的支付指令划转准备金，特定用于偿付投资人。

事实上，目前商业银行并不对全部的P2P平台借贷资金进行托管，P2P平台自有资金账户平台自有资金并未与投资人资金存管汇总账户分设管理和风险隔离，只限于风险准备金，当约定的赔付投资人情形发生时，银行将根据与平台的托管协议，自动启动托管的准备金偿付给投资人。值得注意的是，此时商业银行并不为投资人与借款人设置相隔离的独立子账户;借贷资金的支付清算仍然是由第三方支付系统负责划转。

…… …… 余下全文

托管账户使用协议

托管账户（下称账户）是上海汇付数据服务有限公司（下称汇付天下）提供的，由特约商户为其用户（即您）开设并用于记录用户向商户预付的款项及预付款使用情况的综合账务管理系统。托管账户所有权归商户所有，商户独自承担因其网站违反国家法律、法规，信息虚假、陈旧或不详实造成的投诉等用户纠纷的责任。

为了保障用户的合法权益，请用户在注册或使用本账户前，详细阅读本协议。用户注册或使用账户时，即表示用户已充分知晓并理解本协议之含义，并在此基础上接受本协议之全部内容。

一、账户注册

（一）用户应具有法律规定的完全民事权利能力和行为能力，且为能够独立承担民事责任的自然人、法人或其他组织或机构。若用户不具备前述条件，应立即停止注册和使用账户。

（二）用户应使用真实身份信息注册并使用账户，并依注册提示提供用户的正确、完整、有效的相关资料（下称注册信息），用户不得冒用或妨碍其他组织、机构或个人注册使用账户。 用户有义务维护和更新自己的注册信息，确保其持续的准确性、完整性和有效性，并承担因用户的注册信息缺失、陈旧或不真实而造成的任何损失，且汇付天下有权暂停或终止为用户提供任何账户服务。

（三）汇付天下有权通过银行或其他第三方机构验证用户的注册信息，并有权通过第三方获得用户相关信息。

（四）根据监管机构要求，为了保障用户资金的安全，部分账户功能需要用户进行账户身份认证后方能使用。

二、账户服务

（一）充值。注册完成后，用户即可通过商户为用户设立的托管账户进行充值。充值完成，即视用户授权商户将用户充值资金交付汇付天下代为保管。

（二）支付。用户可使用其托管账户中的余额直接在商户网站进行支付，托管账户系统将自动从用户对应的托管账户中扣除已支付金额。

（三）取款。用户可对商户为其开设的托管账户进行取现操作。

（四）除了上述服务外，汇付天下还提供其他更丰富的账户服务，并以汇付天下网站公布或与用户另行约定为准。

…… …… 余下全文