XXX银行

绿色信贷实施情况自评价报告

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董事长/行长：

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【总体概述】从发展绿色信贷业务、防控环境社会风险以及提升银行自身环境与社会表现三个方面出发，总体上描述银行绿色信贷实施情况。

【图表体现】总结绿色信贷关键评价指标自评价结果，并用图表形式体现各项指标达标情况。

图1 绿色信贷关键评价指标自评价结果

一、绿色信贷开展情况

从战略决策、业务规划、组织架构、制度建设、流程改造、产品开发、融资规模、激励约束及其环境社会效应等方面描述银行开展绿色信贷业务，支持绿色经济、低碳经济、循环经济的情况。

二、环境社会风险防范与管理

从制度、政策、流程、架构等方面描述银行环境和社会风险管理体系，以及识别、计量、监测、管理环境和社会风险的相关工具和流程以及取得的实际成效。

概括说明机构涉及环境保护、安全生产等违法违规且尚未完成整改的企业信贷情况。

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三、银行自身环境和社会表现

描述银行自身的环境和社会表现以及为提升自身表现所采取的方法措施以及各项成效。

四、绿色信贷对外披露及接受社会监督情况

描述机构对外信息披露情况，包括绿色信贷的政策与实践、涉及重大环境与社会风险的项目授信，以及社会责任报告和可持续发展报告等利益相关方关心的信息。

描述机构接受市场及利益相关方监督的方式和途径。 五、绿色信贷自评价结果简表

表1 绿色信贷关键评价指标达标情况简表

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六、总结与展望

列示本年度绿色信贷工作亮点，总结机构绿色信贷自评结果中的强项及薄弱环节，提出下一步规划与展望。

附件一 绿色信贷定性指标评价具体情况说明 附件二 绿色信贷实践案例

附件三 环境、安全等重大风险企业信贷情况说明 附件四 其他重要活动说明（可选） 附件五 指标填报人员名单和联系方式

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附件一

绿色信贷定性指标评价

…… …… 余下全文

为进一步贯彻《绿色信贷指引》，促进我县县域经济的协调、健康、可持续发展，我县联社大力推进绿色信贷工作，现将我社在贯彻落实《绿色信贷指引》方面的工作情况汇报如下：

一、贯彻落实情况

1、贯彻落实《绿色信贷指引》的主要做法

近年来我县联社将信贷工作重点放到支持符合国家产业政策、产品有市场、经济效益好、有发展前景的涉农企业，严控对高能耗，高水耗，高污染的企业资金投入，在保护了辖内生态环境的同时，确保了信贷资金的安全。为贯彻落实国家节能减排的宏观调控政策，联社按照“突出重点、区别对待、有保有压”的信贷政策，构建“绿色贷款”通道，强化对节能环保企业的信贷支持，遏制了高耗能、高污染企业的盲目扩张，收到较好的经济效益和社会效益。

2、绿色信贷政策情况

今年以来，我联社加大了对新能源、高科技产业信贷的支持力度，将其例如近年新投放贷款范围，明确了“绿色信贷”的政策要求和市场准入标准，严格执行国家产业政策和环保政策，认真落实调控措施，严把信贷准入关，科学决策信贷投放，严禁新增信贷资金流入“两高”领域，切实履行信贷闸门对限制企业和行业的抑制作用。

3、绿色信贷组织管理情况

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为进一步贯彻《绿色信贷指引》，我县联社大力推进绿色信贷工作，专门制定了《昔阳联社绿色信贷实施方案》，并成立了绿色信贷实施方案领导组，组长由联社主任担任，成员由客户部、信贷部人员组成。对贷款营销、调查、审查和贷后检查等工作环节进行监督、指导。并将绿色信贷理念贯穿于信贷全流程管理。贷前调查、信贷准入上，实行环保要求“一票否决制”；贷时审查上，将客户环保信息作为信贷审查的要件，纳入信贷审查的重要内容；贷后管理上，对出现环保不合规、环保严重违法行为的，实施信贷压缩和退出策略。

4、绿色信贷管理能力建设情况

我县联社把可持续发展与社会责任提升到与经营利润同等重要的层面，确定环境保护和发展目标。在政策上，明确“绿色信贷”的政策要求和市场准入标准，将环保标准与信贷风险管理要求有机结合起来，实行环保“一票否决制”，落实到客户调查、贷款营销、授信、项目评估、信贷审查、贷后管理等环节，从源头上防范企业和建设项目因环保要求发生变化带来的信贷风险。

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xx银行绿色信贷主题活动方案

根据x银行业“重塑信用品质，服务实体经济”主题活动的要求，为进一步推动支持节能环保、淘汰“两高一剩”落后产业、促进乐清产业升级转型，结合我行实际，特制定此方案。

一、组织领导

我行成立绿色信贷主题活动领导小组，具体负责该项活动的组织和推进工作。小组组员：

组长：xxx

副组长：xxx

成员：xxx

二、工作目标

进一步贯彻落实国家有关节能减排、环境保护等文件精神，以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范环境与社会风险，更好地服务乐清实体经济。通过将绿色信贷政策与金融杠杆的有机结合，促进乐清经济发展方式转变和经济结构调整。

三、工作内容

（一）充分运用媒体信息和绿色信贷信息共享平台数据，试行授信准入工作“环评一票否决制”。在授信准入工作中，多渠道地收集报纸、电视台等媒体公开批露的有关环境监测信息，查阅环保部门提供的企业环境行为信息，对存在被媒体曝光的环境违法行为或环境行为五色评级结果为“红色”和“黑色”的不予准入。

（二）坚持有扶有控的信贷结构调整策略，根据企业环保信息提供差别化的信贷服务。优先支持环境行为五色评级结果为“绿色” 和“蓝色”的企业用信，严格控制五色评级结果为“红色”和“黑色”

的企业用信规模。通过严把准入关和加强存量调整这两方面工作，督促企业逐步转入合规化环保经营。

（三）试推排污权抵押贷款。我行将根据小微企业拥有的排污权状况，适时推行排污权抵押贷款，缓解企业担保难问题，盘活企业资产。

四、具体措施

（一）继续深入贯彻执行《关于推进绿色信贷建设的通知》（xx银〔2012〕xx号），加强授信尽职调查。各支行要深刻领会文件精神，务必将环境行为五色评级结果作为一项基本内容纳入授信尽职调查工作。

（二）严格控制环境行为较差和差的“红色”、“黑色”企业用信规模。在两类企业环境违法行为没有整改验收完成之前，不得对其新增贷款额度，且到期贷款至少压缩30%以上；在两类企业环境违法行为整改验收之后，半年内未发生新的环境违法行为，由环保部门核准出具证明，可视实际情况继续给予支持。

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关于天津分行绿色信贷情况的报告

一、开展“绿色信贷”的相关经验措施

截止20xx年上半年，我行支持绿色信贷项目2户，金额2.16亿元。今年我行加大了对新能源、高新技术产业信贷的支持力度，并将其列入我行新发放贷款的准入标准中，进一步提升我行绿色信贷客户比例和贷款占比。今后我行将继续对绿色信贷客户在信贷产品上给予大力支持，同时加强绿色信贷产品的创新力度。

二、开展绿色信贷面临的困难和存在的问题

1、信贷风险。当银行贷款客户的业务受环保政策或环境规章变化影响时，由于承担环境责任而增加了企业成本甚至导致某些企业倒闭，信贷风险就会间接产生。此外，由于企业活动的整体性，除了对投资项目本身的环境风险的关注外，企业其他方面的环境问题同样对企业的整体经营成果和财务状况产生影响，例如：作为抵押资产的不动产污染、企业用地污染、生产过程环境污染、项目的技术风险以及产品通过最终用户的使用对环境产生负作用、清除对土地和生产过程中产生污染的费用等，这些不良的环境行为会引起企业赢利能力下降，对企业利润及归还贷款产生压力，增加企业客户还贷风险，危及债务安全。

2、市场风险。随着环境法规的不断健全，再加之政府、社会公众对环境保护的日益关注，严重污染环境的企业会面临着日益狭窄的发展空间，而对那些节约能源，污染少的环境友好型企业具有非常大

的发展空间与潜力，而这也给银行提供一个赢得未来市场竞争优势的机遇，建立有效的环境风险管理系统是赢得这一优势的起点。

3、声誉风险。银行还要为所提供贷款的公司造成的破坏环境的行为承担声誉风险。此外，公众对绿色健康型环保产品的需求，不仅会影响到企业产品的销售，从而间接影响到银行的利益。同时，我行提供绿色信贷有利于吸引更多的顾客并获得顾客忠诚，提升品牌形象，获得更多的经营许可，巩固与外部利益相关者的合作关系。

三、进一步推广绿色信贷发展的政策建议

首先，在金融监管部门方面，一是建立金融机构环境信用评级，将金融机构在环保方面的表现和所应承担的社会责任纳入金融机构信用评级的考核因素之中。二是要进一步细化贷款统计口径，既可以防止出现类似银行发放节能减排贷款被计入“两高行业”，导致绿色信贷投放越多，“两高行业”贷款越多的情况，而且可以确保资金进入企业之后能够运用在环保项目上。三是对于违规型污染严重企业贷款的银行坚决惩罚。

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XXX银行

绿色信贷实施情况自评价报告

董事长/行长：1

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【总体概述】从发展绿色信贷业务、防控环境社会风险以及提升银行自身环境与社会表现三个方面出发，总体上描述银行绿色信贷实施情况。

【图表体现】总结绿色信贷关键评价指标自评价结果，并用图表形式体现各项指标达标情况。

图1 绿色信贷关键评价指标自评价结果

一、绿色信贷开展情况

从战略决策、业务规划、组织架构、制度建设、流程改造、产品开发、融资规模、激励约束及其环境社会效应等方面描述银行开展绿色信贷业务，支持绿色经济、低碳经济、循环经济的情况。

二、环境社会风险防范与管理

从制度、政策、流程、架构等方面描述银行环境和社会风险管理体系，以及识别、计量、监测、管理环境和社会风险的相关工具和流程以及取得的实际成效。

概括说明机构涉及环境保护、安全生产等违法违规且尚未完成整 3

改的企业信贷情况。

三、银行自身环境和社会表现

描述银行自身的环境和社会表现以及为提升自身表现所采取的方法措施以及各项成效。

四、绿色信贷对外披露及接受社会监督情况

描述机构对外信息披露情况，包括绿色信贷的政策与实践、涉及重大环境与社会风险的项目授信，以及社会责任报告和可持续发展报告等利益相关方关心的信息。

描述机构接受市场及利益相关方监督的方式和途径。 五、绿色信贷自评价结果简表

表1 绿色信贷关键评价指标达标情况简表

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六、总结与展望

列示本年度绿色信贷工作亮点，总结机构绿色信贷自评结果中的强项及薄弱环节，提出下一步规划与展望。

附件一 绿色信贷定性指标评价具体情况说明 附件二 绿色信贷实践案例

附件三 环境、安全等重大风险企业信贷情况说明 附件四 其他重要活动说明（可选） 附件五 指标填报人员名单和联系方式

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绿色信贷定性指标评价 具体情况说明 总评审人：

6 附件一

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XX农村商业银行

绿色信贷实施情况自评价报告

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董事长：XXX

【总体概述】近年来我行逐步加大对绿色信贷的重视。重点关注三农以及高新技术企业，积极推行“阳光信贷”、“科技贷”业务的发展；严控对“两高一剩”企业信贷投入，对于“两高一剩”行业坚决实行退出机制，逐步强化对节能环保企业信贷支持；自身方面推广绿色办公，提高精细化管理，为国家绿色信贷事业做出应有的贡献。

【图表体现】20##年度我行绿色信贷关键评价指标自评价结果，其中基本符合5项，较不符合13项，不适用1项。用图表形式体现如下：

图1 绿色信贷关键评价指标自评价结果

一、绿色信贷开展情况

我行目前绿色信贷仍处于发展阶段，20XX年我行在XX届XX次董事会审议通过了《XX银行绿色信贷战略规划》，由于尚处于摸索阶段，我行在业务规划、组织架构、制度建设以及流程改造方面进展较慢，目前我行在绿色信贷方面重点支持“三农”以及高新技术企业，并开发、推广了“惠民宝”、“家庭农场贷款”“科技贷”等信贷产品。20##年我行涉农贷款余额XX亿元，高新技术企业贷款XX亿元，其中“科技贷”XX万元，发放节能减排贷款XX万元。我行积极发展电子银行业务，制定相应的计划和措施，20##年个人网银有效户XX户，企业网银有效户XX户，手机银行有效户共计XX户，电子银行渠道柜面业务替代率为XX%。

二、环境社会风险防范与管理

目前我行在绿色信贷实施方面的制度、政策、流程、架构仍不完善，尚未建立识别、计量、监测、管理环境和社会风险的相关工具和流程。

但根据监管部门提供的涉及环境保护、安全生产等重大违法违规企业名单，定期筛选，目前未发现名单内企业在我行贷款。环保信用评价结果为黄色的企业贷款余额XX万元，我行已督促企业进行整改，其中X户企业已整改完毕，环保信用评价已修复为绿色。

三、银行自身环境和社会表现

我行不断加强绿色信贷理念教育，鼓励员工参加环境和社会公益活动；制定相应政策和管理办法，规范经营行为；积极推行绿色办公，对水、电、纸张等核定费用，充分利用视频会议和电子化办公系统，减少不必要开支；制定员工招聘简章，实行“公开、公平、公正”的 员工招聘制度。

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赤道银行论文绿色金融论文绿色信贷论文

摘要：进入后危机时代，世界各国普遍更加重视发挥金融对环境和社会风险管理的杠杆作用。赤道原则要求金融机构对融资项目进行环境和社会影响的综合评估，以促进项目融资在环境保护及社会和谐发展方面发挥积极作用。对于正处于结构调整和发展方式转型期的中国经济而言，赤道银行将为绿色产业发展和传统产业的绿色改造提供有利的资金支持和监督、引导。目前，赤道银行正以其先进的经营理念和管理方式成为领跑中国绿色金融和可持续发展的主力军。

关键词：赤道原则；赤道银行；绿色信贷；绿色金融；兴业银行

 
1 引言
截至20##年5月1日，巴林阿赫里联合银行（aub）宣布采纳赤道原则，全球赤道银行数目现已突破72家。“赤道原则”（equator principles）原名“格林威治原则”（greenwich principles），是20##年10月由花旗集团（citigroup）、荷兰银行（abn amro）、巴克莱银行（barclays）、西德意志银行（westlb）等9家银行在参考世界银行（world bank）环境准则和国际金融公司（ifc）社会政策的基础上共同起草发起的，于20##年5月更名并延用至今。它是一套自愿接受的用以确定、评估和管理项目融资过程所涉及社会和环境风险的金融界指标。20##年6月4日，包括4家主要发起银行在内的7个国家的9家国际领先银行宣布采纳并实行赤道原则。目前，赤道银行的成员国主要分布在欧洲和北美等发达国家和地区，其中欧洲共34家（占47%）、北美12家（占17%），这能够反映出经济发展水平同社会风险管理与环境保护之间相互影响和相互制约的关系。

2 中国赤道银行的成长

20##年10月31日，兴业银行宣布采纳赤道原则，成为全球第54家、亚洲第四家、中国首家赤道银行。兴业银行始终重视自身的社会责任，在国内银行业界一直走在前列。20##年5月，兴业银行与国际金融公司（ifc）就中国公用事业能源效率融资项目（chuee）签署一期合作协议，在国内首家推出能源效率贷款——“绿色贷款”，帮助国内企业进行能耗设备改造，开展节能环保项目。20##年10月兴业银行派员出席在澳大利亚墨尔本举办的联合国环境规划署全球圆桌会议，签署了《金融机构关于环境和可持续发展的声明》文件。20##年11月，兴业银行与国际金融公司（ifc）、国家发改委资源节约和环境保护司、国家发改委能源研究所在北京共同举办了2007“节能中国”高层论坛暨“绿色信贷”创新研讨会，会上兴业银行主张支持节能减排，并在国内商业银行中率先提倡开展“绿色信贷”。截至20##年12月末，兴业银行累计发放节能减排项目贷款86笔，金额33.04亿元人民币，可实现每年节约标准煤324.42万吨，年减排二氧化碳1373.1万吨。
在采纳赤道原则的过渡期内，兴业银行大力开展相关工作，完善内部管理体系建设，积极开展对外交流。为建立环境与社会风险管理体系，兴业银行首先搭建起组织框架，成立了由银行董事长高建平直接领导的赤道原则工作领导小组。工作小组包括办公室、研究规划部、风险管理部、授信审批部、法律与合规部、企业金融部、大型客户业务部和董事会办公室。另外，在各分行设置可持续金融职能部门，负责包含赤道原则在内的环境与社会风险管理工作。在总行成立可持续金融室，履行赤道原则工作领导小组办公室的职责，其成员共5名，分别来自法律、金融、生物、环境工程等领域。可持续金融室负责银行环境与社会风险管理的政策和制度的拟定、制定赤道原则实施规划，为银行经营机构发展可持续金融提供指导，负责对外宣传、交流和联系工作等。
为了配合制度体系的建设和更好地指导可持续金融工作的有效开展，兴业银行先后制定了一系列政策、规范，主要包括：适用赤道原则的示范合同文本、配套示范文本以及相关指导意见、实施意见，《适用赤道原则的项目融资分类指引》、《环境与社会风险专家评审规范》，《适用赤道原则的项目融资管理办法》，《环境与社会风险管理政策》等。
兴业银行在深化内部管理体系建设的同时，积极开展对外交流工作，与利益相关方建立沟通机制。兴业银行重视加强与国家环保部、人民银行、银监会等相关监管机构的信息交流，积极参与中国银行业可持续发展的有益探索。

…… …… 余下全文