关于实施企业环境行为信用评价制度

建设的几点思考

杨瑞锋

人与自然和谐相处是构建和谐社会的必然要求，社会信用体系建设与环境保护是建设和谐社会的两项重要内容。国务院20xx年10月17日在《关于加强环境保护重点工作的意见》中指出“要建立企业环境行为信用评价制度”，这是建设社会主义生态文明的客观要求，也是社会主义市场经济健康发展的必然选择。推行企业环境行为评价制度，一方面增加了企业的社会监督和制约渠道，另一方面促进了企业的诚信、守法，对企业在构建社会主义和谐社会过程中履行社会责任，遵守各项法律法规提出了更高的要求。如何实施企业环境行为信用制度，提高环境保护工作管理水平，需要认真的加以思考和探索。

一、企业环境行为评价制度遵循的原则需透明

推行企业环境行为评价制度，需坚持诚实守信、公平公正的原则。以诚信为基础，实事求是，依法办事，公开、公正、公平，杜绝弄虚作假、地方保护等不良现象；需坚持简便易行、量化管理的原则。精简评定内容，简化评定程序，实行量化管理，日常监督管理与专项执法检查相结合，每年评定一次，并向社会公布；需坚持属地负责、统一管理的原

则。县一级环保部门对辖区内所有排污企业建立环境保护信用管理档案，档案材料一式三份，分别存放在市、县两级环保部门和排污企业。各级环保行政主管部门发现排污企业有环境违法行为及时查处并记录在案，作为评定排污企业环境保护信用等级的依据。需坚持年度复查、动态管理的原则。环境保护信用等级不搞“终身制”，根据企业执行环保法律法规情况和环保部门执法检查情况每年复查、公布一次。

二、企业环境行为评价制度实施的标准需细致

环境保护信用等级可分为A、B、C、D四个等级管理，分值以100分为基准计算。A级：为环境保护信用好企业，考核分值达到90分以上（含90分）；B级：为环境保护信用较好企业，考核分值为80—90分（含80分）；C级：为环境保护信用一般企业，考核分值为60—80分（含60分）；、D级：为环境保护信用差企业，考核分值为60以下。

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基层金融信用环境建设情况

金融机构如何完善服务体系，更好地支持县域经济又好又快发展，一直是地方政府及金融机构关注和探索的重要课题。农村金融发展是事关农业、农村发展、农民增收的重要问题。发展现代农业，建设社会主义新农村，离不开金融的服务和支撑。为进一步健全和完善农村金融服务体系，充分发挥农村金融服务“三农”发展的作用，现就札达县金融信用环境建设情况简述如下：

一、札达县金融信用环境发展现状

金融服务方面，截至20xx年10月初，我行共有金融网点6个（县支行，香孜、萨让、达巴、曲松、底雅营业所）安装ATM机2台，存折补打机1台，POS机7台，较上年都有较大增长，安装 POS机的乡有4个，建立信用乡1个，信用示范村共7个，各项存款31509万，各项贷款5048万，不良贷款1万元。

二、农村信用环境建设中存在的问题

1、长期以来，农村地区受传统习惯的局限，以及农牧民金融意识的薄弱，加之我行5个营业所属于手工网点，各项支付结算都是手工，所以，农牧民使用非现金支付工具的意识普遍较差。银行卡等支付工具具专业性强、手续繁琐的特点，加上农村地区对这些结算工具认识不足，因此对它们的利用程度较低。

2、缺乏对农村银行业金融机构的利益补偿机制。一是在农村乡镇设置网点效益低；二是在农村布放银行卡受理设备和自助设备的成本高；三是农村pos机,转账电话等自助设备成本较高、

且受农村网络的限制及农牧民对其使用方法的不了解造成对其利用率极低。

3.由于农牧区自然灾害频繁，以及农牧民家庭资产及家庭年人均收入变动系数大，这给我行农牧民贷款的催收带来了一定的压力，也一定上造成我行农牧民贷款准入上的难以确定性及模糊性。

4．推动农村金融信用环境建设缺乏组织协调力度。农村地区金融环境建设是一项综合的系统工程，不仅需要银行系统自身努力，更需要政府及各部门协调联动，共同努力。

三、我行在农村金融信用环境建设方面所做的努力

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浅谈社会主义市场经济环境下信用秩序

的建设问题

摘要：本文通过对引起广泛关注、研究和热议的，信用秩序的研究和建设问题进行分析，并浅显的从法治角度提出了信用秩序的建设建议。信用秩序的混乱主要表现为缔约失效，政府权力自然扩张，司法机关法律白条现象，尚无有力信用监控机构，这些现象对企业银行和市场经济的发展都造成了一定程度上的阻碍，而究其原因，则要从历史，体制，法制等方面探求。在这篇小论文中，我们侧重于从法制、征信机制建设和社会氛围引导方面寻求对策，试图从以上方面找到构建我国信用秩序的方法。

关键词：应用经济学，信用秩序，法制建设，征信系统

一，引言

改革开放以来,中国的经济社会逐渐步入了市场化进程。然而毕竟我们还处在建立和完善市场经济体制的初始时期市场经济体制相应的资源配置功能尚未充分发挥其负面作用已经显露，常言追根究底，要分析其现象终究是要从原因开始分析起。形成我国目前存在的信用秩序混乱状况的原因是十分复杂的，总的说来有以下几个方面:

一、历史原因：由于特殊的历史进程，我国从半封建半殖民地社会直接跨入社会主义社会阶段（准确的说中国特色社会主义阶段是一个过渡阶段，并非完全形态的社会主义而此处就用社会主义来代替），与资本主义商品生产相适应的契约关系、信用关系和法律制度在我国没有充分发育，而在高度集中的计划经济体制时期，经济主体的往来主要由政府这只有形之手来调节，并无所谓信用问题。改革开放以来，我国经济体制开始向市场经济体制转变，市场逐步成为调节社会经济运行的主要手段，但与现代市场经济相适应的信用制度的建设明显滞后于改革的进程，由此出现信用约束的真空致使信用问题凸现出来，以至拖欠和赖帐成为一种普遍的社会行为。运行原因从建国后到年代末期我国经济面临的主要矛盾是供给不足，呈现短缺经济的特征企业和地方政府普遍存在重产量轻质量重规模轻效益的倾向。热衷于上规模上项目造成大量的重复建设，由此造成的问题由于长期的物资短缺在相当程度上被掩盖。进入年代以来随着重复建设的后果逐步显现出来，大部分商品出现过剩企业库存大量积压，下岗失业人数迅速增加很多企业出现亏损，资金周转日益困难缺乏甚至丧失了清偿能力。

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金融生态环境中的社会信用体系建设的思考

摘要:金融生态环境建设中信用环境的建设是关键,信用环境的好坏直接关系到金融生态环境建设的质量高低。文章分析了我国社会信用体系建设的现状及成因,并提出了基于良好金融生态环境的社会信用体系建设的路径选择。 关键词:金融生态环境;社会信用体系;社会信用体系建设

一、金融生态环境的概念阐释及其与社会信用体系的相互关系

金融生态环境有狭义与广义之分。狭义的金融生态环境包括社会信用体系与政策法律等内容。中国人民银行行长周小川认为,金融生态就是指微观层面的金融环境,包括法律、社会信用体系、会计与审计准则、中介服务体系、企业改革的进展及银企关系等方面的内容。广义的金融生态环境包括文化环境、经济环境、法律环境、政策环境、信用环境等。可见,金融生态环境是一个庞大的体系,其中各成分、各要素相互连接、相互依赖、相互作用,共同构成了一个有机的金融生态链,包括社会信用体系在内的各成分平衡的共生。而社会信用体系无疑是金融生态环境中最主要的成分之一。

社会信用体系也有广义与狭义之分。狭义的社会信用体系主要包括信用调查活动和信用评级活动。广义的社会信用体系包括了与信用交易有关的四个主要环节的制度安排:一是信用的投放,二是信用风险的管理和分散,三是信用信息服务,四是对失信行为的惩戒。广义的社会信用体系几乎涵盖了整个市场经济体制的所有重要方面,既涉及对交易过程的规范,也涉及到对市场主体和政府行为的规范,可见,社会信用体系建设对金融生态环境的影响是全面而深远的,甚至可以说,社会信用体系建设关系着金融生态环境建设的成败。

二、我国社会信用体系建设的现状及原因分析

改革开放20多年来,我国的经济发展步入了快车道,综合国力大幅增强,人民生活水平极大提高。为适应经济发展和建设金融生态环境的需要,党的十六大报告和党的十六届三中全会上都强调了建立健全社会信用体系的重要性。20xx年2月温家宝总理在全国银行、证券、保险工作会议上强调:金融安全事关大局,维护金融安全,必须健全金融法制,加强金融监管,整顿金融秩序,加快信用体系建设。要加快全国统一的企业和个人信用信息基础建设,规范社会征信机构业务经营和征信市场管理。20xx年1月中国个人信用信息基础数据库已在全国联网正式运行,企业信用信息基础数据库也于20xx年8月在全国联网正式运行。截至20xx年末,央行的征信系统数据库已经覆盖全国,并为5.33亿自然人和1116万多户企业建立了信用档案。这些对金融生态环境的建设来说无疑是一个良好的开端。但与此同时,信用体系建设的速度仍严重滞后于经济发展速度。诚信缺失主要表现在经济领域,假冒伪劣商品、虚假广告充斥市场、价格欺诈、中介组

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银行风险体系构建与企业信用环境建设

摘要： 根据银监会统计数据，20xx年6月末我国境内商业银行不良贷款余额1.24万亿元，比年初减少259.2亿元；不良贷款率5.58%，比年初下降0.59个百分点。在落实从紧货币政策的同时，银行业金融机构风险状况在持续改善；不过，随着经济形势日益复杂，不良贷款反弹的压力也在加大，大客户信用风险近期就出现了上升的苗头。受到全球经济危机的影响大部分企业的盈利能力开始下降，由于企业信用的缺失等一系列原因，我国银行业面临着不良贷款增加的风险。在新的形势下银行业应该建立更加完善的风险预警系统，更加客观全面的了解客户的风险信息，以此来降低坏账所带来的损失。

一、我国银行业风险管理的现状

我国银行业开始认识并逐步重视风险管理起步于19xx年专业银行的商业化改革，19xx年亚洲金融危机之后对风险管理有了进一步的认识，有了19xx年的增加资本金、资产负债比例管理、19xx年成立资产管理公司剥离不良资产。从19xx年算起还不到二十年的时间，与西方国家商业银行成熟的风险管理有很大的差距。

从风险管理的目标来看，西方商业银行大多以资本充足管理和全面风险管理为目标，而我国绝大多数的商业银行主要以存款规模扩张为发展目标。在我国银行业中，普遍存在重规模扩张风险管理的现象，对一家银行的评价，基本上以规模为标准，似乎哪家银行规模扩张快；哪家银行就发展得快就是一个有实力的好银行。由于这种盲目扩张观念的影响，我国一些银行把大量的信贷资金集中在有限的行业和地区，并且单笔贷款规模大、期限长，风险集中很明显。于此同时，我国银行业在风险管理的现金技术与方法上还有很多的空白，在风险量化管理方面还非常薄弱，大多数银行还停留在资产负债指标管理和头寸匹配管理的水平上。而西方银行业不仅针对市场风险开发了以风险价值VAR为代表的计量模型，而且对信用风险、一般认为不易量化的操作风险也开发了计量模型。这种分类科学、量化准确、手段先进的科学管理理念已经成为我国银行业不得不借鉴的宝贵

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加强农村信用体系建设 优化金融环境 支持“三农”

发展

今视网10月11日南昌讯（见习记者 李星）近日，记者从人民银行南昌中心支行获悉，为解决农村金融供需矛盾、城乡金融资源配置不平衡、农民和农村小企业贷款难等问题，该行，积极打造江西省金融支持服务“三农”发展协作平台，加强农村信用体系建设，创新农村金融产品和服务方式，优化农村金融环境，推动我省农村经济社会全面发展。 加强农村信用体系建设，推进建立农户电子信用档案

为完善全省统一的农户信用档案，人民银行依托现有客户管理系统为有信贷需求的农户建立起规范化的电子信用档案，推动开发农户信用评价模型，将农户信用评价结果与农户贷款审核、管理相结合，建立健全信贷业务及信用风险管理体系，逐步形成“农户+征信+信贷”的业务模式。

据了解，截止20xx年6月末，全省已建立农户信用档案439万户，363.6万农户获得贷款，授信余额763.8亿元。

此外，人民银行还联合地方政府推动建立政府扶持、多方参与、市场运作的多层次农村信贷担保机制，引入信用评级、信用调查与咨询等信用中介机构，健全农村信用担保体系。 创新金融产品和服务方式，打造特色信贷品种

针对农业、农村、农民各个层面的信贷需求，江西各县市结合本省及本地区实际，积极探索，打造了一批各具特色的新的信贷品种。遂川县开办的“村级产业发展互助基金担保+农业信贷+政府贴息”模式；万年县、龙南县“土地承包经营权抵押贷款”。这些各具特色的信贷产品有效解决了试点县“三农”贷款难和银行难贷款的问题，对全省农村金融服务体系建设和农村金融服务整体水平提升起到积极推动作用。

一个成功的信贷产品创新，对企业乃至一个地区经济的发展都有推动作用，芦溪县源华食品有限公司通过农村信用社“公司+基地+农户”贷款模式，在省内外建立了多个蔬菜基地，带动3000余户农户实现增产增收。

优化农村金融环境，推广非现金支付和国库直接支付

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信息环境下的企业信用档案建设问题研究

【摘要】由于现在企业信用问题频频发生，而我国企业信用档案建设存在很多问题。我们从政府、企业、消费者三个方面进行研究，提出了当前信用档案建设的问题以及解决的措施。并且根据现在信用档案状况，我们阐述了自己的构想。 关键词:企业信用、信用档案、信息社会、市场经济

20xx年，中央经济工作会议提出，要加强企业和公民的法制观念和商业道德观念，加强建立企业和个人信用档案；20xx年九届全国人大五次会议政府工作报告中再次提出，要加快建立企业、中介机构和个人的信用档案，使有不良记录行为者付出代价，名誉扫地，直至绳之以法。我们不难看出，信用越来越成为人们的焦点，而作为市场重要主体的企业，其信用更为重要。因此，在这样的背景下，企业信用档案的建设问题显得尤为重要。

1. 企业信用档案的概念

企业信用档案，其定义有很多，经过比较分析，我们认为：企业信用档案是指企业和公共部门保存的反映企业及其法人基本情况、企业自身信用管理以及企业在市场活动中形成的体现其信用行为和状况的原始记录与评估材料[1]。在这里需注意以下几点：第一，企业信用档案的主体不仅仅是企业，还需要有公共部门的参与；第二，企业信用档案包含的内容是广泛的，不仅包括企业基本的状况还包括在市场活动中形成的各种评价等；第三，企业信用档案必须是原始记录，也就是第一手资料，不能人为改造，以保证其真实性。

2. 建立企业信用档案的意义

2.1对于社会文明发展的意义

企业信用档案是一个城市的潜在生产力，同时也是一个记事本，记录着一个城市的文明度。

第一，有利于促进会主义市场经济发展。市场经济的本质就是信用经济。在西方发达国家，几乎所有企业和个人都有信用记录。企业信用记录在企业的贷款、经营中发挥着巨大的作用。在中国的社会主义市场经济建设中，信用效益日益显现。失信对地方经济乃至整个国家经济建设所带来的危害有目共睹。据专家测算，中国每年闪合同欺诈造成的直接损失约55亿元，因产品质量低劣和制假售假造成的各种损失至少有2 000亿元。因而尽快建立健全企业信用

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