国家高级理财规划师价值

证书在全球150多个国家互认，全球经济形势瞬息万变，理财规划师国家职业资格认证成为金融从业人员专业性的必要体现，成为金融从业人员提升个人技能获得职场发展空间的权威认证。

中国政府认可：该证书由中华人民共和国人力资源和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府颁发的理财规划师认证证书。证书采用全国统一编号，可登录人力资源和社会保障部官方网站查询真伪。获得高级技师职业资格证书，相当于副高级职称，业界最高荣誉。

金融行业认可：截至20xx年年底，全国共有超过26万金融及相关从业者参加了认证考试。其权威性、严肃性和专业性，广为社会认可，与其他协会、公司、院校等民间机构理财师认证相比，最具含金量，最经得起时间和社会的考验。

全球认可：该证书在世界贸易组织（WTO）一百五十多个成员国中互认，并且是相关人员求职、任职、晋升、出国等的法律上的有效证件，记入档案，世界通用。

随着经济大环境的不断变化，理财规划师国家职业资格认证获得金融机构各行业乃至全球的一致认可。认证能够用来帮助持证者职业发展，保持最高水准的职业道德要求，站在理财规划师的角度上为客户提供综合理财规划服务，帮助客户解决生命周期各阶段的理财难题。

广阔职业发展前景：随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和富豪阶层正在迅速形成，对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。可见，理财规划师必将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

帮助个人业绩提升：金融行业的竞争日益白热化。分业经营体制下，银行、证券、保险、信托等金融机构形成了依赖自身产品进行销售的简易模式；ChFP帮您适应新竞争环境下客户的全方位需求；结合客户的个性化需求，以客户为中心提供综合的理财规划方案，进一步维护和扩大客户群，提高个人竞争能力。

职业晋升阶梯：作为金融行业一线工作人员，银行的个人金融部管理人员、培训经理、业务经理和理财专员，证券公司的投资顾问和客户经理，保险公司的培训经理、销售部管理人员、营业部经理、高级业务员等急需在激烈的竞争中快速提升自己的展业能力。拥有理财规划师职业证书，具备为客户提供专业理财方案的能力，必将有利于提升客户对自己的信任度，有助于金融产品的销售，以及高品质客户的深度开发。而这，正是巩固职业发展之基，搭乘职业晋升直升机的不二之路！

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理财规划师职业介绍和发展前景

理财规划

理财规划（Financial Planning），是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

职业介绍

理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

工作内容

在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：

1. 必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。

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第一章 理财规划基础

第一节 理财规划概述

考点1

理财规划的定义

理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制订切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。理财规划的定义强调以下几点：

1、 理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。

2、 理财规划强调个性化

3、 理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生。

4、 理财规划通常由专业人士提供。

理财规划的总体目标

每个人的理财目标千差万别，同一个人在不同阶段，理财目标也不相同。但从一般角度而言，理财规划的目标可以归纳为两个层次：

1、实现理财安全

2、 追求财务自由

（1）财物安全。指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：

是否有稳定、充足的收入

个人是否有发展的潜力

是否有充足的现金准备

是否有适当的住房

是否购买了适当的财产和人身保险

是否有适当、收益稳定的投资

是否享有社会保障

是否有额外的养老保障计划

且以上仅仅为参考性的，具体的安全标准要根据每个客户的实际情况决定。

（2）财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人货架同发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为床在更多财富的工具。

理财规划的具体目标：

在理财规划实际过程中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配规与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下几点：

1、 必要的资产流动性。

理财规划是进行理财规划时，既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄或短期投资工具来满足。

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第一章 现金规划

鉴定要点:

1、现金规划需要考虑的因素

2、现金规划的一般工具和融资工具

3、流动比率

现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求 则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。

第一节 分析客户现金需求

知识要求：

一、现金规划需要考虑的因素：

1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机）

（1）交易动机。

（2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。

(3)投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。

2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。

二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。

工作要求 ：

工作准备：

一、电话预约

二、准备会谈所需的资料

1、介绍性材料2、笔和便字条3、辅助性资料和工具4、注意自己的仪表、仪容5、自己的名片

三、迎接客户

四、正式会谈前的铺垫

工作程序：

第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金规划的需求因素及资金规划的内容。

第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。 第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出 客户的基本情况。 第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。

第二节：制定现金规划方案

知识要求：

一、现金规划的一般工具

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随着中国理财市场的升温，理财规划师这一职业也逐渐被很多人关注，各种理财规划师的培训认证体系也浮出水面，如美国的CFP、CWM;香港的RFP;中国的国家职业标准等。面对众多的认证体系，对想要从事理财规划师这一职业的个人来说就面临一个选择的问题。笔者认为无论选择哪一个培训认证体系，对个人的职业生涯来说都是有益的，系统地学习理财规划的理念、知识和方法，对提升个人的综合素质都有积极的作用。但是，考取了理财规划师的证书不代表你已成为一个合格的理财规划师，也不代表你的客户会接受你。你最终能否为客户所认可，关键是你能否为客户理出"财"来。

"财"来自两个方面，一方面是投资增值，如股票、房地、实业等;另一方面是"省出钱来"，你要帮助客户合理管理现金流，合理安排消费支出，使客户财务健康。做到后者相对容易，而前者实现起来较为困难。例如股票投资，股票投资是金融投资品种中最好的长期增值工具，但同样面临巨大的风险，你要指导客户进行投资，你自己首先要有丰富的投资经验，你就要尝试自己去做股票投资，没尝过梨子的人是不知道其中的滋味的，否则，你对客户的"指导"也就是"苍白"的，没有实际意义的。再有，随着中国产权制度的改革，越来越多的个人会成为公司的股东(私有化)，指导客户进行股权投资，也要具备丰富的知识和实践经验，否则你就无法成为客户的顾问。

要成为一名优秀的理财规划师，你就要不间断地去学习，获取各方面的信息和知识，古人云"腹有诗书语自华"，你只有成为一个在理财方面知识渊博、经验丰富的规划师，你才可能获得客户的信任。你面对的客户，尤其是中高端的客户，他们大多受过良好的教育，有一定的社会地位，有广博的见识，你要想让他们信任你，你首先要说服他们，你要记住：他们自己可能对理财知之不够，但他们通过与你交谈，他们能判断出你是否专业、你是否很"懂"，如果他们认为你"素质"不够，他们就会离你而去了。

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理财师推荐：投资理财最佳书籍

投资理财不仅仅是个人必须关注的问题，更是整个家庭需要关注的问题，下面芝麻金融理财师为大家整理推荐几本适合个人理财的最佳书籍。每个成功人士，都会将加深自己对于个人理财方面的认识，放在自己的日程表里。请注意：这些推荐只是基于每一本书对自己的帮助，每个人的情况或许有所不同。

1、要钱还是要生活

一本经典著作，同时也是简化生活运动的基础读本之一。作者以文学化的口吻调侃了“时间即金钱”的概念。他们鼓励读者以追求经济独立为目的整理出事务优先级、裁减支出，以及寻找工作以外的收入。带了一些Y世代的感觉(原句A little New Age-y in spots)。是一本不错的书。

2、完全颠覆金钱

Ramsey是一位信用反对论(原文为anti-credit)的狂热分子。25岁左右的时候个人资产达到4百万美元，之后破产。目前他运营着自己的金融帝国。这本书中详尽地描述了“债务雪球”模式。对这种模式的支持使他受到了诸多非议，然而他的方法确实有效。如果你正在债务中苦苦挣扎，没有比这本书更好的起点了。Ramsey的忠告里渗透着基督教信仰，但即使没有皈依宗教你也将从本书中受益良多。

3、隔壁的百万富翁

作者调查和采访了很多百万富翁，试图找到他们之间的普遍联系。他们发现百万富翁们过着低于自己收入的生活。他们做预算。也让成年后的孩子自己做预算。这本书介绍了几个关键性的概念，包括财富积累度。某种程度上来看比较枯燥，至少语音版如此。这是少数几本囊括了财富等式两端——开源和节流——的书籍。

4、有钱的理发师

这本书以小说的形式提供了很多优秀而具有普遍性的个人理财建议。几个朋友每月在理发店会面一次，书的同名主角会跟大家分享关于储蓄、投资、购房等等的至理名言;这些忠告都很棒，背后通常都有着活生生的例子。写作本书的谈话口吻也许正迎合了那些对个人理财倒胃口的读者。

5、巴比伦首富

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理财师推荐：投资理财四字真言

在投资理财的过程中出了必要的技巧和知识之外，还需要遵守一些原则性问题，否则必然会发生各种问题。而且这些原则不管在认识投资理财产品中都需要遵守，这样才能够实现你的最终理财目标。下面，芝麻金融理财师要为各位介绍的就是投资理财的四字真言，简单的四个字却是投资理财的必要原则，是每个投资者都必须遵守的重要原则。

稳：投资理财一定要稳，即使是需要承担一些风险，但也要将这种风险控制在自身能够承担的范围之内，一旦超过该范围，投资的危机就会增加，其损失也会增加。“稳”不单单要确保自己的本金稳妥，还要确保收益稳健，想要做到这两点就要对投资胸有成竹，对自己的经济体系以及产品做全面了解和认识。

忍：往往一个“忍”字会成为投资理财成败的关键，譬如之前不少股民因为市场暴跌而选择割肉，但是这里股民们就是缺乏了一个“忍”字，如果股民们能够多忍一会，就能够搭上上涨的班车。毕竟投资理财中有得有失，能够承担起一点点的损失才是真正的赢家。 准：所谓的准指的就是投资的时机以及方向，而且这两点一定要同步进行，像是有些投资者在投资的过程中犹豫不决、瞻前顾后，最终虽然在方向上比较准确，但是却错过了准确的时机。这样一来投资也会出现问题，所以准确的时机和方向必须并行。

滚：吃放讲究七分饱，投资也是如此，先要赚满，那么最后一定会再让你吐出来一点，甚至于吐出来更多，因此，见好就收快点走人方为王道。

芝麻金融是英途财富(北京)投资顾问有限公司运营的互联网金融信息平台，成立于20xx年7月，总部位于北京CBD核心商圈，注册资本人民币1亿元。

芝麻金融以MBA、白领、高净值人士等精英人群为核心用户，融社交圈与金融圈为一体，精心打造的别具特色的社交金融，并向前沿的创新金融、科技金融迈进，构筑多维一体化的金融生态圈，为客户提供全方位的专属财富管理服务。

芝麻金融以资金安全为生命线，资金流动全程由第三方托管，并运用创新的六星风控体系，结合银行的传统风控体系，为广大用户提供“低门槛、高回报、安全透明”的互联网金融服务，得到了社会各界的广泛认可。

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