读《他为什么过得比我好？》有感

12124165 倪莹丽

《他为什么过得比我好——居家理财必修的8节课》，该书偏重于介绍“理财”所需要的种种素质，而不是具体的某几个投资模型或是技巧。全书以一个完整的故事做主线，引出对理财未来的种种重要观点，其中批评的不少观点也正是现在我所陷入的困境。

对于大多数的我们来说，都缺少直面危机的勇气，不承认自己的财务“赤字”，不愿意面对在未来会出现的实际问题。这构成了理财未来的第一点要素——态度。态度是行为的基础，了解对金钱和理财的态度很重要，一个正确而成熟的态度代表我们能够理性地面临和看待取舍。理财态度上成熟的一个标志就是为了长期利益考虑延缓短期的欲望。我们不能一逛街就掏出信用卡，等到月底再为账单发愁；也不能仅仅因为朋友新买了一件奢侈品就去攀比，因为这些都是不合理的欲望。欲望和需求是有区别的，放纵欲望的膨胀、活在当下的理念是很有危害性的，我想应该不止我一个人会在现期特别需要钱的时候追悔过去几个月的浪费。想得再远一些，很多我们认为还很远的需求和目标其实并不那么远，房屋首付与贷款费用、孩子的教育费用，等到结婚再开始考虑明显是完全来不及的。

这也就引出了理财未来的第二点要素——价值观，它代表了在我们心中不同事的不同重要性。金钱本身并不能带来快乐，它是通过对价值观的实现来使人们获得愉悦感：买房、养家糊口、使孩子生活无后顾之忧等，所以理财首先需要以价值为导向。人生苦短及时行乐的理念从本质上没有错，人确实只有一次生命，但我们可以选择价值观，是选择生活得更有保障、或是选择像“月光族”那样挣扎着度过下半月而不给自己留任何后路。如果心里有价值观，那我们就会做出正确的理财选择，至少是我们需要并适应我们需求的选择，也不会毫无节制地凭一时冲动乱买。

与价值观相辅相成的是理财的第三要素——理财信条，即人们对理财问题信奉的真理。信条会把人带上截然不同的道路，错误的信条与观念会让人背上沉重的债务。例如：你要建立良好的信用就得同时拥有好几张信用卡，这便是一个明显错误的信条。这一部分在书中提出了一个十分新的概念：

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《我最受用的理财书》读后

不能用金钱控制自己的人，不单在金钱方面，在描绘自己的理想生活和实现人生目标方面，也会很困难。

Chapter 1 增加闲置的钱，你的收入就上去了！

? 制订理财计划非常重要。 ? 首先要明确存钱的理由。

“如果你怎么也找不到目标，该怎么做？”“现在，你努力存钱。今后，你会有钱，更重要的是今后你的可能性和选择性将更多。这就是你存钱的目的。”

实际上有很多人存钱的原因都是“不安”。拥有明确的目的或目标的人，存钱成功的可能性会更高。不是对将来不安，而是为了自己在未来的可能性而理财。

? 理财成功的8个步骤： 1. 了解自己的性格和花钱的习惯

2. 培养不太难执行的理财习惯

3. 对现在的固定支出提出疑问

4. 拥有存钱和财富之外能使自己快乐的行动目标

5. 判断在目前的环境下，是否能存钱

6. 设定时间，并从数字来了解自己

7. 回顾90天取得的成果

8. 总之，要反复执行

Chapter 2 为什么你无法存下钱？

? 比起吝啬的节约术，削减固定支出才是捷径。

请首先对每月的固定支出进行质疑。

? 支出占收入的理想比例

这是消费？浪费？投资？

掏钱时，请首先向自己这样提问。

比起“花了多少”，更应重视“花在哪儿”。

? 把“浪费”转变为“投资”，提高理财能力。

应重视的不是支出的比例，而是各类支出在支出总计里的比例。

消费、浪费、投资的理想目标：消费70%、浪费5%、投资25%。

? 用长远的眼光看待每一项支出。

Chapter 4 90天理财计划，理财能力增长10倍！

? 两个关键点：

1、设定执行存钱计划的时间（90天）

2、明确目标、愿望或希望

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《金融危机下的家庭理财》读后感 从04年以后，自己就不再关注家庭理财，主要原因有二：一是觉着在中国的资本市场，，那些想发财的普通百姓，最终往往损失惨重，大部分人都在用自己的血汗钱培育着资产阶级（庄家），消灭着中产阶级(自己)；二呢，自己买好了第一套房子，算是搭上了房产增值的快车，然后又暂时没能力去投资第二套房，所以即使对于房地产，也不再关心了。 但今年以来，两件发生在自己周围的事情，深深的刺激了我；特别是前些天，读了金岩石的《金融危机下的家庭理财》，他讲到我们工薪阶层如果不过上双轨制的生活(即所谓靠工作赢得社会地位，靠投资保证资产增值)，仅靠工资收入，将很快被两极分化到社会底层。这个说法让我很震惊，也让我更加深入的思考理财。在这里，我把自己的一些思考与大家分享一下。希望能激发大家更深入的思考，交流自己在理财方面的经验和教训，共同提高理财能力。

1. 投资误区

先说刺激自己的两件事。第一件，今年四月份，我的一位老师和我说房价开始小幅上涨，问我要不要现在买房，我说不要买。因为世界的经济是向下的趋势，中国的经济走向还不明朗，房价怎么能逆经济大势而动呢？况且上海的房价，本来就泡沫很大，金融危机正好给了上海一个挤泡沫的机会，所以现在不必急于出手；至于房价的暂时异动，应该是开发商的小动作（比如招大学生排队来制造热销假象）。但是事实给了我一个响亮的耳光：浦东一个叫锦绣满堂的小区，房价由一月份的1万6，飞涨到六月份2万5；上海的平均房价，平均至少有20％～30％的上涨。照理说，郁闷的只有我那个老师，我只负“楼市黑嘴”之责，但最后我也郁闷之极，这就是我要说的第二件事：这一波大涨之后，上海外环以内的房价，比之07年，一般都有70％～100％的涨幅；外环外的房子，也有30％左右的涨幅，但我的房子07年最高时市价1万2，到了09年8月，只有1万3，基本上没有变化。这件事让我意识到自己(包括很多人)一直以来的两个误区：一，如果你只有一套房子，房价的涨跌对你来说其实没有关系；二，房价的涨跌，和经济形式的好坏直接相关。先谈第二个误区。这一轮房价大涨的同时，CPI一直为负，说明资本的通胀速度远远高于经济的增长。因此，我们判断房价是否会上涨的时候，资本的通胀速度是一个很重要的考虑因素（国家4万亿的投资，银行10万亿的新增信贷，外资的曲线进入，都是在制造资本通胀）。再谈第一个误区。其实除非你下定决心一辈子不换房，否则即使只有一套房，你也应该用投资的眼光看自己的房子——如果你想置换到品质更好的小区，或者退休后卖掉房子回老家，那么自住房的价值永远是下一步行动中最重要的砝码，所以房价的涨跌与你息息相关。我们在评估房子的价值的时候，不要光用绝对值的眼光——沾沾自喜于当初买时多少钱，现在值多少钱，而是要看你自己的房子，是否与总体房价的平均涨幅相当，换句话说，是否跑赢了楼市的大盘。这是因为，房子的相对价值是在不断变化的，最理想的情况，是你的房子总在升值最快的那个地段。因此就要不仅关注房产的现价，更重视其未来增值的潜力。我有几个同事，同时以相差不大的价格买房（九千多），仅仅两年后，一个现价一万八，另一个二万五，就说明了这一点。李嘉诚有句话，买房子第一是地段，第二是地段，第三还是地段。我们普通百姓，可能无力涉足黄金地段的房产，可这也并不妨碍我们在自己能承受的价格水平下，把自己的房产置换到相对更能保值增值的地段。在目前的中国，市中心的房子最贵，越往外越便宜。而在美国则

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《从零开始学理财》 读书笔记 读书心得

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《创新通货膨胀条件下的个人理财策略》之精读笔记

索引：高舒畅（对外经济贸易大学经济学院），《创新通货膨胀条件下的个人理财策略》，《开发研究》20xx年5期。

原文摘要：近年来,随着金融创新步伐的加快,我国商业银行的个人理财业务从无到有,个人银行结算业务、个人贷款业务、个人投资业务以及理财咨询和理财顾问服务等,形式多种多样。在通货膨胀的条件下,城乡个人家庭可以灵活选择多途径、多品种的投资方式，增加投资收益、减少不必要的开支等,从而达到弥补通胀损失和获得资产保值增值的目的。

原文关键字：通货膨胀；商业银行；个人理财；保值增值。

作者观点：作者认为，与通货膨胀有关的物价上涨主要是投资品问题，而不是消费品问题。通货膨胀是一个十分复杂的经济现象，作者列示了中国人民银行《20xx年第四季度中国货币政策执行报告》的部分数据，用以说明我国目前的通货膨胀已经属于比较严重的通货膨胀了。作者认为，政府应对通货膨胀策略的补偿手段有三种：政府应对方式，企业应对方式，个人应对方式。而最重要的当属政府应对，因为政府被迫必须采取积极手段进行调节通货膨胀。而商业银行近年来个人理财业务也在不断创新与扩大中，显然，银行已经成为个人理财的最佳平台。作者认为，个人理财的决策主要应该是针对已经富裕起来，家庭货币相对比较充足的情况。在通货膨胀的前提下，作者提出了应对通货膨胀的最佳方案选择：投资偏股向基金，因为股票型基金的年均收益均约为12%，战胜了通货膨胀；投资债券类产品，此类产品有利于在通货膨胀阶段稳定投资收益；投资实物资产，有效抵御通胀风险；教育投资，可以增加人们因为获得更多的知识而增加的福利；投资房产，这种固定资产投资往往伴随着一次性的大额支出和较长的周转年限，是抵抗通货膨胀做有力的武器之一；投资保险，是实现保障增值对付通胀的简便的办法。

本人观点：我认为，与通货膨胀有关的物价上涨主要是投资品问题，但是消费品问题也占了一定的比重，两者皆与通货膨胀有关。个人理财的决策不是针对已经富裕起来，家庭货币相对比较充足的情况而言的，理财与家庭所持有的货币量没有关系，而与进行理财的时间长短有关。在通货膨胀的前提下，作者所提出的应对通货膨胀的最佳方案选择，我认为，这些方案都不能单独实施，而是应该进行组合，任何的投资都需要组合，“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，这样既有效益又能分散风险，使整体资产组合效用最大化。作者提出的“投资偏股向基金，因为股票型基金的年均收益均约为12%”，我认为，不能因为“股票型基金的年均收益均约为12%，战胜了通货膨胀”，就要去投资，高收益往往伴随着出现的是高风险，对于一些不能承担高风险的家庭来说，这种投资方案，无疑是错误的。其他的投资方案也是如此，不能因为高收益而忽略了隐性的高风险。

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《曾国藩家书·理财篇》读书笔记

禀父母·教弟以和睦为第一

其所以怨男者有故。丁酉在家教弟，威克厥爱，甲可怨一矣。云亥在家，未尝教弟一字，可怨二教矣。临进京不肯带六弟，可怨三矣。不为弟择外专，仅延丹阁叔教之，拂厥本意，可怨四矣。明知两弟不厄家居，而屡次信回，劝弟寂守家塾，可怨五矣。

【笔记】自我批评得很真诚！

谕纪泽·宜教家人勤劳持家

字谕纪泽儿，胡二等来，接尔安禀；字画尚未长进，尔今年十八岁，齿已渐长，而学业未其益，陈岱云姻伯之子，号吉生者，今年入学，学院批其诗冠通场，渠系戊戌二月所生，比尔仅长一岁，以其无父无母，家渐清贫，遂尔勤苦好学，少年成名，尔幸托祖父余荫，衣食丰适，宽然无虑，遂尔酣豢佚乐，不复以读书立身为事。古人云：“劳则善心生，佚则淫心生。”孟子曰：“生于忧患，死于安乐。”吾忧尔之过于佚也。

【笔记】作为父亲对儿子的担心，“劳则善心生，佚则淫心生。”说的太对了，之所以年轻的时候不能太安逸就是因为太安逸就会产生淫心，生出祸事。

致诸弟·在家宜注重勤敬和

诸弟不好收拾洁净，比我尤甚，此是败家气明，嗣后务宜细心收拾，即一纸一缕，竹头木屑，皆宜检拾，以为儿侄之榜样，一代疏懒，二代淫佚，则必有昼睡夜坐，吸食鸦片之渐矣，四弟九弟较勤，六弟季弟较懒；以后勤者愈勤，懒者痛改，莫使子侄学得怠情样子，至要至要！子侄除读书外，教之扫屋抹桌凳，收粪锄草，是极好之事，切不可以为有损架子而不为也。

【笔记】“一代疏懒，二代淫佚，则必有昼睡夜坐，吸食鸦片之渐矣”所谓享受生活永远都不是停止勤劳的借口，即便自己不出事，在子孙辈也会出事。

致四弟·得两弟为帮手

纪泽看汉书，须以勤敏行之，每日至少亦须看二十页。不必惑于在精不在多之说。今日半页，明日数页，又明日耽搁间断，或数年而不能毕一部。如煮饭然，歇火则冷，小火则不热，须用大柴大火，乃易成也。甲五经书已读毕否？须速点速读，不必一一求熟，恐因求熟之一字，而终身未能读完经书。吾乡子弟，未读完经书者甚多，此后当力戒之。

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《穷爸爸，富爸爸》读后感

《穷爸爸，富爸爸》是一本关于理财的书籍，当时我很好奇一本理财书籍如 何可以用故事的形式来表达呢，不应该是一些关于股票、储蓄、投资的方式与方 法的书籍吗，看过之后我便知道，它所传达的信息是非常简单而富于震撼力 的??

读完这个本书，对我来说颇有感触，《富爸爸，穷爸爸》是一个真实的故 事，作者罗伯特?清崎的亲生父亲和朋友的父亲对金钱的看法截然不同，这使他 对认识金钱产生了兴趣，最终他接受了朋友的父亲的建议，也就是书中所说的。 “富爸爸”的观念，即不要做金钱的奴隶，要让金钱为我们工作，并由此成为一名

极富传奇色彩的成功的投资家。书中所提及的穷爸爸与富爸爸只是两个人物的描 述，而反映的是社会当中的两类人：一种人是学识渊博，有良好的教育背景，有 很高的智商，选择了适合自己的一份职业，工作很好挣钱也不少，但是他们的生 活还是为钱烦恼，她们为了摆脱这样的情况会更加努力的工作，花很多的时间在 自己的工作上，可是他们始终摆脱不了这种情况，工作赚来的钱花在享乐上或者 是存进银行；另一种人是不用花很多时间就能赚取大量的财富，他们甚至有时不 工作，他们懂得把钱用来投资，让钱生钱，也就是让钱为他工作。其实这两类人 的最大区别，是他们的思想不同。

其实书中故事所折射出来的是每个人对待金钱、对待教育都有着不同的态 度。而我们大部分的人都是在不停地为公司老板工作，通过缴税为政府工作，通 过付住房贷款和信用卡为银行工作。人与人之间本来就是不同的，富爸爸说得很 有道理，如果你是那种没有毅力的人，你将放弃生活对你的每一次推动。这样的 话，你的一生会过得稳稳当当，不做错事、随时准备着当永远不会发生的事情发 生时解救自己，然后在无聊中老死。你会有许多像你一样的朋友，希望生活稳定、 处世无误。但事实是，你对生活屈服了，不敢承担风险。你的确想赢，但是是去 的恐惧超过了成功的兴奋，事实是从内心深处，你就始终认为你不可能，所以你 选择了稳定。

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