篇一 :我的家庭理财规划书

个人理财规划书

(一)     客户基本资料和简要分析

1.      家庭情况资料表

2.      家庭月收入支出表

3.      家庭资产负债表

4.      家庭年收入支出总细表

5.      家庭财产比率分析表

(二)具体分析

(三)理财目标及具体计划

1.理财目标

2.具体计划(包括各种金融产品)

(四)风险评估

(五)未来家庭理财安排原则

(一)客户基本资料及简要分析

关于家庭情况:李先生现在在一家中等规模公司做公司职员,月收入(税后)5000元,柳小姐在另外一家中等规模公司做会计,月收入(税后)5000元,李洪为高二学生,没有收入。李先生一家在县级城市居住,有一套90平米的经济适用房(估值100万元),没有贷款。有活期存款10万元,定期存款10万元,都有城市医疗保险,李先生和柳小姐每年交养老保险共1万元,家庭没有外部借款,家庭有一辆自用汽车(10万元),希望购买其他金融产品以扩大收入。

月收入支出明细

单位:元

注意:每年支出的养老保险不记入在内。

家庭资产负债表

                单位:万元

年收入支出总细

                      单位:元

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篇二 :家庭财务规划

家庭财务规划

一、家庭财务规划的内涵

个人和家庭的财务规划是您通向财富独立和自由重要起点,因此需要从下面9个方面理解财务规划的深刻内涵:

1) 设计可以度量的目标;

2) 定期评估财务计划;

3) 现在开始 – 财务计划越早越好;

4) 和钱的多少没有关系 – 财务规划并不是仅仅有钱人需要;

5) 财务规划是管理- 您需要按照财务规划严格执行;

6) 一幅人生财务全景图 – 财务规划不仅仅是退休金计划、税务规划;

7) 不能将财务规划和投资相混淆 – 投资仅仅是财务规划的一个方面;

8) 不能期望不现实的投资回报率;

9) 不能到了发生财务危机的时候才开始财务规划。

二、家庭理财规划的好处和优势

1) 提高您一生中拥有、使用、保护财富资源的有效性;

2) 提高您的财富控制力,避免过度债务、破产、依附他人寻求财富 安全等问题的产生;

3) 提高您个人经济目标的实现力,拥有不再困囿于未来开支的自 由感。

三、家庭财务规划主要内容

1.现金预算计划:更好地控制我的开支

2.储蓄投资计划:将财富积累到一定程度

3.债务削减计划:控制债务和借款成本

4.住房购买计划:拥有我梦想中的住房

5.伤残和健康保险计划:保证我因残疾或生病而不能工作的情况下仍有收入

6.人寿保险计划:如果我过早死亡,确保我的家人不为生活所困

7.大宗采购和消费计划:保证汽车、住房装修等大宗购买或消费的资金

8.应急金计划:应对失业、失能、紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用

9.子女教育金计划:准备充足的子女上大学的教育费用

10.退休金计划:在我到55岁的时候,舒舒服服地退休,拥有足够的养老金

11.梦想计划:让我们的生活增加激情、使我们相信明天更美好的人生梦想

12.遗产计划:确保我的财产按照规定留给我的受益人

四、你规划好以后,实施管理非常重要,建议你用一些家庭理财软件的财富帐户进行管理,保证计划和目标的实现。

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篇三 :家庭理财规划方案设计

中等收入家庭综合理财方案设计

一、方案摘要........................................ ............................  2

二、当前财务状况............................. ...........................…  3

三、理财目标............................. ..............................…….  6

四、基本假设..................... ..............................………….  8

五、策略与建议.................. ..............................………….  9

六、理财效果预测....................... ………........………….  12

七、附录..............................………………………………  14


一、方案摘要

(一)            萧红女士基本资料

萧红女士一家正处于属于典型的家庭成长期。妻子萧红,30岁,医生。丈夫朱先生,30岁,外企工程师。夫妇二人月税后收入6000元,每年底还有一次性奖金30000元。3个月后,夫妇二人的孩子即将出世。夫妇现有贷款购买的自有住房一套,约价值500,000元,六年后将还清贷款。夫妇二人对自己的资产进行了简单分配,但投资区品种仅限于定期存款,并且保险品种较少,不能合理的抵御未来可能带来的各种风险。

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篇四 :盘点家庭财务规划十大要点

盘点家庭财务规划十大要点

20xx年11月17日22:29 来源:投资与理财

投资买理财产品不能等同于理财,家庭理财的核心是做好家庭财务规划。财务规划和分析是家庭理财基础,并有规律和原则可循。

本刊记者 陈伟

可以说,家庭理财首要的是做好家庭财务规划。只有你完成对家庭财务状况的分析,才能更加明确家庭理财的目标和投资策略。

家庭财务资产负债、收支以及现金流量三张表是明确家庭财务状况的好工具,可以帮你像运营公司一样,管理家庭财务。因为很多财务上的指标考量,可以看做衡量家庭财务健康的重要标准和原则。

29岁的许峰和同龄的老婆辛菲5年的恋爱长跑终于在20xx年修成正果,依靠双方父母的支持,在北京买房结婚,同时背负起100万元的房贷。许峰在一家传媒公司工作,年薪15万元,老婆是位公务员,一年工资在6万元左右。

双方父母尚未退休,两人目前还没赡养父母的压力。购房之后,许峰一家房贷数目大,增添了巨大财务压力,这让他一直犹豫明年是否要孩子。像许峰一样成为房奴的家庭不在少数,但是并不意味着许峰在目前财务状况下,就束手无策了。

我们对许峰家庭财务状况进行梳理和分析,就可能找到答案。

负债要可控,适度负债

NO.1 产负债率=总负债/总资产<50%

负债占家庭总资产的比率超过50%,债务本金利息等费用支出偏多,将降低家庭现金的净流入,侵蚀家庭的资产,在突发情况下可能引发家庭经济危机,造成家庭资不抵债。许峰

的家庭资产负债率在45.46%,仍在可控范围。而负债率较高的家庭,要做好长期减债的计划。

NO.2 债务偿还比率=每月偿债本息/每月收入<40%如果家庭月收入超过40%

以上用于偿还债务,将影响家庭的生活质量,降低抵御风险的能力。许峰家庭每月收入17500元,需要还房贷7700元,债务偿还比率在44%。可以看到,虽然许峰总资产负债率在控制范围,而每月还贷比率却超过40%,房贷压力较大,影响每月生活消费和理财投资。 不管房贷、车贷,还是消费贷款等,每月偿还的贷款本息不要超过家庭每月收入的1/3。如今很多新婚小夫妇,为了买房买车,每月的还贷压力很大,进入房奴生活,严重影响了生活品质,这显然是不健康的家庭财务状况。

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篇五 :家庭理财计划书

家庭理财计划书

随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题, 家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资, 以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、 组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。那哪一种投资理财方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。

下面是我对自己家庭的财务状况分析,以此来选择最适合自己家的理财计划。

目前,我家家庭的主要收入来源是父母2人个体经营所得,每月稳定收入为25000元。每年还有约6万元的不固定收入。父母二人居住在二线城市,每年需3万元生活费。而我在大学期间的月基本生活费1000元,每年包括学费和其他开支需支出20000元。我家里有汽车,但主要交通工具是电动车,交通方面开支较小。每年约7000元。全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元,父母每月给双方父母赡养费各500元。每年结余都被父母存为定期和活期存款,并未做其他投资。家中目前无负债。

我的父母对投资理财有以下几个目标:

1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资,抵抗通货膨胀,更高增值。

2、父母计划2年内买房,采取分期付款方式,首付300000元。

3、完成女儿在大学的教育

4、为自己养老做准备。。

据我分析,我的父母投资的风险偏好为风险中性型。由于父母对投资方面关注研究较少,不擅长投资,稳定是主要的考虑因素。因此,希望投资能够较为低风险,在保证本金安全的基础上能有一些增值收入,对收益目标要求一般。

且由于家中的短期目标,父母投资目标实现的限制因素也有如下一些:

1、因为近2年有大的购房支出,父母主要会考虑3月期,半年期,一年期的投资。其中对半年期、一年期投入较多。

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篇六 :家庭理财计划(实例)

家庭理财计划(实例)

理财规划书摘要

在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上,结合其职业特点和理财需求,本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书,以助其更好的规划人生,无后顾之忧。

理财原则:

通过合理的理财规划,实现家庭梦想,成就自由自主自在的人生。

理财假设:

通货膨胀率   4%      教育增长率   5%   房产出租收益率6%

股票投资收益率  15-25%     股票型基金投资收益率  10-15%

指数型基金投资收益率  10%左右     配置型基金投资收益率  8%左右

理财师背景:

杨小勇,男,32岁,

1) 学历背景:江西财经大学金融学硕士在读;

2) 专业认证:2006 年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP” ;20##年江西财经大学首批“金融理财策划师”;

3) 工作经验: 银行个人理财业务金融理财师5年从业经验,现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心  贵宾理财经理;

4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划;

5)保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可,金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。

第一部分 家庭基本情况和目标

张红,是一名准妈妈,再过3个月,小宝宝就要降临人世了。张红与朱先生都是1977年出生的,今年正好30岁。结婚四年有余,希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。

  张红是一名医生,税后月收入2000元左右。朱先生在一家外企担任工程师,税后月收入有4000元。以前,日常生活开销每月在2500元左右,但自从张红怀孕后,家庭支出明显增加。首先,为了让张红工作之余安心照顾肚子里的小宝宝,家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务,工资每月600元。另外张红从怀孕5个月开始,就报名参加了孕妇培训班,学费每月200元,加上各项孕检费等零杂,每月平均200元。这样算来,这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。等孩子出生以后,日常开支可能还要增加。

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篇七 :七 家庭理财规划——家庭财务状况分析

实训七  家庭理财规划——家庭财务状况分析

一、实训目的

深入了解家庭的财产内容,及时合理地计量,有利于正确了解个人(家庭)的资产状况,对正确设定理财目标、选择合适的投资组合、合理安排收入支出比例及资产的保值增值途径有十分重要的意义,通过本次实训要求熟练掌握家庭资产计量及报表编制的方法。

二、实训知识点

(一)家庭资产的内容

1、金融资产(生息资产)

金融资产(生息资产)是那些能够带来收益或是在退休后将要消费的资产,主要包括手中的现金、金融机构的存款、退休储蓄计划、养老金的现金价值、股票、债券、基金、期权、期货、贵金属投资、直接的商业投资等。金融资产是在个人(家庭)理财规划中最重要的,因为它们是财务目标的来源。除了保险和居住的房产外,大多数的个人理财就是针对这些资产的。也可以把直接的商业投资单独列为一类,即经营资产。

2、自用资产

自用资产是个人(家庭)生活所必需使用的资产,如房子、汽车、家具、家电、运动器材、衣服等。个人(家庭)的理财目标之一是为家庭进行适度的个人使用资产的积累。尽管它们不会产生增值收入,但它们可以提供个人(家庭)消费。

3、奢侈资产

奢侈资产也是个人使用的,但它们不是家庭生活所必需的。这一类资产取决于具体家庭认为哪些资产不是生活所必需的高档消费品,主要包括珠宝、度假的房产或别墅、有价值的收藏品等。奢侈资产与个人使用资产的主要区别在于变卖时奢侈资产的价值高。

(二)家庭资产计量的方法

家庭资产的计量可考虑使用如下方法:

1、成本法

资产成本即购买或取得建造该项资产所需花费的代价。该项花费同取得建造该项资产直接或间接相关的部分,都可以称之为该项资产的成本。根据资产计价时期的不同,成本法有历史成本法和重置成本法两种。

历史成本法是按取得时的实际成本计价,以此方法计量的资产价值是资产过去的价值。如以历史成本法为家庭小轿车计价,则小轿车的购置价格、相关的税费、牌照费、车辆购置税及其他附加费用即为该小轿车的价值。

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篇八 :家庭理财规划书完整版(免费)

一、  基本情况

从您提供的情况来看,您是一名外资企业的工程师,月收入属于中等水平,虽然不是太高,但是您正处于事业蓬勃发展的阶段,收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生,工作比较稳定,福利待遇应该也不错,但未来收入方面可能不会太多的提高。

您的孩子三个月后即将出生,从您提供的情况看,您每月的结余不算太多。孩子出生后家庭支出会进一步提高,而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。

您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作,积累了一定的经济基础,家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄,而且您负债比较少,所以可以考虑进行一定的投资。

生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中,顺应潮流,积极投资,科学理财,才会拥有美好的明天。

下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上,从您和妻子的养老,孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议,希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。

二、  家庭财务报表分析

对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现

状,则一切美好的未来都无从谈起。根据您的家庭财务报表,我们为您绘制了相关比例结构饼图,并做出了各项结构图的分析,具体如下

表1:家庭资产负债       

1:家庭资产结构图

1)家庭资产结构分析

您的家庭资产结构比较简单,流动性资产(定期存款)占6%,这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得比较保守,我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。

表2:家庭月度收支状况表(不考虑年度收支项目

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