我国银行人民币理财产品市场调查报告

　 调查对象：人民币理财产品

　　调查地点：网上调查，以银率网为主，参考其他各大银行网站资料

　　调查方法：数据资料整理，对比总结

　 调查内容：

　　 1．人民币理财产品类型及风险的演变

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）第十一条和第十三条，理财计划首先可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划，其中非保证收益理财计划又可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。有鉴于一项理财产品是否保本对购买者的权益有着决定性的影响，在本报告中，笔者将保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划合并归为保本理财产品，并与非保本理财产品进行比较。

表1 银行理财产品：非保本产品和保本产品

　　

　　如表1所示，从2005年到2006年，虽然人民币理财产品的数量从67个大幅增长到183个，但非保本产品与保本产品的比例并没有显著变化，基本维持在“三七开”左右。然而，进入2007年后，不到四个月的时间里，人民币理财产品的类型已经产生了质的变化。在新推出的120个产品中，非保本产品已经超过60％，成为了人民币理财产品的主流。

表2 非保本理财产品投资方向的构成

　　

　　非保本产品本身比例的增长还不足以说明理财产品特征的变化，从2005年到2007年四月份不到两年半的时间里，非保本理财产品本身投资方向的构成也产生了显著的变化，体现出风险逐渐加大的趋势。如表2所示，在2005年，65％的非保本理财产品投资于非定向债券与信托产品，主要集中于银行间市场的国债、央行票据、金融债、和企业短期融资券等风险相对较低的投资工具；还有15％投资于同样风险较低的货币市场基金；只有15％是与外汇或黄金挂钩的结构性产品。

　　到了2006年，投资于非定向债券与信托产品的非保本理财产品的比例下降到40％左右，投资于货币市场基金的产品的比例大幅下降到3.45％，而与外汇或黄金挂钩的结构性产品的比例也略有下降。与此相反，其它几类产品则有了长足的发展，其中最为显著的应属投资于定向债券与信托的产品，其比例从2005年的5％一跃超过了25％。这些产品或者投资于某一家企业发行的债券，或者与某项具体的信托（例如某不良资产处置信托或某大桥项目建设信托）相挂钩。与分散投资的非定向债券与信托产品相比，此类产品的风险明显增大。此外，几类全新的理财产品也浮出了水面：资产配置类产品占有6.90％的比例，它们普遍将一半资产投资于低风险的银行间市场债券，同时将另一半资产投资于高风险的基金或信托产品。收益与某些股票、指数、或基金挂钩的结构性产品也进入了人们的视野[2]。在2006年，以链式信托形式申购新股的产品也已出现，并同样占到了6.90％的比例。

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20##年银行理财产品市场研究报告

20##-1-17 9:45:46 来源：智慧财富 浏览次数:541

内容简介：20##年，182家银行共发行银行理财产品4.4万款，超过20##年的3.2万款，计划募资金额为463302亿元。全年平均预期收益率为4.65%，较去年同期的4.34%上升31个基点。20##年外币银行理财产品共发行1649款，其中中国银行发行数量最多，但其投资能力却是最差。20##年国有大行和股份制银行是发行理财产品的主力，分别发行 14012款、13400款产品，均较去年同期有明显增长。

    1.1A股连续4年熊冠全球

    20##年A股收官战，沪深两市股指双双以中阳线报收。但两市股指全年最终仍以下跌结束，沪指年线跌幅为6.7%，深成指表现更弱，全年跌幅超过了11%。如此糟糕的表现，使得A股在全球主要市场当中再度垫底，这也是A股连续第4年跑输全球股市。

    不过，相比主板的疲弱态势，今年以来创业板则上演了惊人的“神话”，全年持续大涨超过80%。受牵手亚马逊利好消息的刺激，网宿科技一年累计暴涨4倍，成为20##年A股第一牛股。

    1.22013年债券发行量降两成

    20##年的债市在经过了20##年的狂飙之后，进入了动荡发展期。截至20##年末，中国债券市场登记托管余额达29.9万亿元，较20##年的26.2万亿元同比增加3.7万亿，增长14.1%；其中银行间债券市场登记托管余额达到27.8万亿元，市场占比达93.0%，同比增速为13.0%。

    虽然截至20##年末债市登记托管余额已接近30万亿元，但当年债券发行量却较20##年下降近两成。20##年全年发行债券6.9万亿元，相较20##年的8.57万亿同比下降19%。从各类债券发行规模来看，其最主要原因在于企业债发行量缩减。20##年企业债发行总额为0.32万亿，而20##年的发行总额为0.64万亿。

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2014-20xx年中国个人理财市场发展状况及投资前景展望分析报告

随着我国市场经济体制的不断完善,我国的财富市场已跃居成为亚洲区仅次于日本的第二大财富市场。与财富的增长同步,个人理财市场的发展规模进一步扩大。随着外资银行准入的进一步放开,私人银行业务特别是个人理财业务将是中外银行争夺的焦点。

目前市场上的理财服务和产品种类繁多，当中除了银行、信托和保险机构单独发起推出的产品外，更出现了银证、银信、信证跨业合作的创新产品。然而，权威调查机构AC尼尔森早前在广州、北京和上海地区进行的一项调查却表明，在个人金融服务领域，现有的服务发展速度跟不上消费者需求的增长。一方面是更多的个人需要金融理财服务，一方面是对现有的服务普遍不满，说明市场供需存在一定的断裂。

《2014-20xx年中国个人理财市场发展状况及投资前景展望分析报告》立足于个人理财市场发展现状分析，通过对个人理财行业环境、个人理财产业链、个人理财市场供需、个人理财价格、个人理财生产企业的详尽剖析，以使投资者达到对个人理财产品市场发展现状的全面、深入掌握；同时为使投资者把握个人理财未来的市场发展趋势，我中心还对个人理财行业未来发展趋势和市场前景进行科学、严谨的分析与预测；另外在投资分析部分，针对企业投资决策依据进行了重点分析，并综合给出投资建议。

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第一章 个人理财产业市场概述

第一节 个人理财基本概况

一、个人理财特点

二、个人理财的范围

三、个人理财的发展

四、理财规划的核心与步骤

五、个人理财的方式和方法

六、传统与现代个人理财比较

第二节 个人理财投资方式

一、个人理财投资方式选择

二、个人理财投资方式特点

第三节 个人理财业务概述

一、个人理财业务的概念

二、个人理财业务的分类

三、理财师资格认证制度

第二章 20xx年全球个人理财市场环境分析

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20##-2020年中国银行理财行业发展现状及投资前景研究报告

报告编号：A00031284

行业研究是进行资源整合的前提和基础，属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，以下通常行业市场研究思路及方法。

》行业市场研究

》》目标市场研究

国际市场上，客户需求截然不同，当面临着不同需求和欲望的客户群体，目标市场细分能有效的选择并进入目标市场。从中选择自己的目标客户群，并明确定位。因此，企业必须重视市场细分和目标市场的选择。

》》》市场监测研究

市场运行监测是市场管理、宏观调控、资源配置的基础性工作。而市场监测工作的最重要环节之一是市场监测数据的转化和分析。如何统计和分析好市场监测数据对于企业的发展和指导流通业至关重要。

　　一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。

　　一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。

灵核网（ldhxcn.com）基于多年来对客户需求的深入了解，对产品的长期监测及定位，了解行业本身所处的发展阶段，判断行业投资价值，揭示行业投资风险，全面系统地研究该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地预测并引导行业的未来发展趋势，为投资者提供依据。

内容介绍

灵动核心对银行理财整个行业有着多年的市场监测及调研，灵动核心实时掌握银行理财行业市场发展规律及最新动态，大量收集 银行理财行业市场及企业发展的最新信息,准确及时的整合出银行理财行业目前发展的现状。结合多年银行理财行业的发展规律，中心专家及研究团队综合大量的信息依据，整合出《银行理财行业研究成果》，对银行理财行业未来发展的趋势及投资的前景作出明确的分析及预测。

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银行理财产品市场报告

本期导读

20xx年34期 08月31日-09月06日

理财市场近期相关报告：

*固定收益周报

*基金理财周报

*信托市场报告

*机构宏观视点聚焦

*券商集合理财周报

*投资理财周报

? 【市场聚焦】 管理层动态：银监会发出8项禁令，银行不得隐瞒理财产品风险； 银行业动态：商业银行参与国债期货是大势所趋； 理财业务动态：银行理财产品开拼专业性，客户偏爱保本型产品。 ? 【发行市场】 截止20xx年09月06日当周，71家银行共计发行理财产品566款。本期前十大银行发行理财产品335款，占总发行量59.19%。不分收益类型、委托期限，

本期发行的人民币理财产品中，来自招商银行的20xx年“金葵花”焦点联动系列之黄金表现联动（期末看跌型）理财产品104218预期年化收益率最高，为6.60%；本期发行的外币理财产品中，招商银行20xx年“金葵花”安心回报之澳元岁月流金268号理财产品105708，预期年化收益率4.10%，领先其他外币产品。

? 【到期市场】

截至20xx年09月06日当周，87家银行共计824款理财产品到期。已公布收益率的产品158款，此外有666款产品暂未公布实际收益率信息，市场占比80.83%。到期已公布收益率的产品中，中国民生银行发行的20xx年第084期非凡资产管理（双月增利）理财产品，以6.60%的实际年化收益率排在本期人民币产品收益榜第一位。中国银行（香港）发行的20xx年6个月晋息存款KH3，以2.38%的实际年化收益率排在本期外币产品收益榜第一位。 注：报告中数据如未特别注明，则为截止20xx年09月06日。

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银行理财产品市场报告

本期导读

20xx年10期 03月16日-03月22日

理财市场近期相关报告：

*固定收益周报

*基金理财周报

*信托市场报告

*机构宏观视点聚焦

*券商集合理财数据周报

*投资理财周报

? 【市场概览】 截止20xx年03月22日当周，70家银行共计发行理财产品570款。本期前十大银行发行理财产品341款，占总发行量59.82%。建设银行发行64款，轻松回到发行榜首位；中国银行则以56款的发行量，跃居发行榜第二位；广发银行则以51款的发行量，挤进发行榜前三位。 66家银行共计553款理财产品到期。已公布收益率的产品100款，所有公布收益的产品均符合预期，但中国邮政储蓄银行的1款产品实际收益率未达到预期上限。此外有453款产品暂未公布实际收益率信息，市场占比81.92%。

? 【产品观察】

截至20xx年03月22日当周，不分收益类型、委托期限，本期发行的人民币理财产品中，兴业银行20xx年第七期万利宝-物业收益权投资基金私人银行人民币理财产品（系列1-B）预期年化收益率最高，为7.2%。本期发行的外币理财产品中，澳元产品收益率以微弱优势领先。中国银行（香港）20xx年9个月目标汇率存款KS6，预期年化收益率3.03%，领先其他外币产品。

? 【收益统计】

截至20xx年03月22日当周，恒丰银行发行的20xx年“恒裕金理财”丰利系列13期理财产品364天HYFL1213V3，以6.5%的实际年化收益率排在本期人民币产品收益榜第一位。兴业银行发行的20xx年第六期“天天万汇通”外币理财产品B款（92032062），以5.2%的实际年化收益率排在本期外币产品收益榜第一位。

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20##金融理财产品分析报告

【摘要】银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。本文主要介绍了现行银行理财产品的分类，收益水平，发展趋势以及作者个人的想法和政策建议。

一、银行理财产品的分类

一般根据本金与收益是否保证，我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。另外按照投资方式与方向的不同，新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等，也是我们经常听到和看到的说法。

1、       保证收益理财计划

保本收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益产品包含两类产品：保本固定收益产品和保证最低收益产品。保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品。投资者买这类产品到期获得固定收益，投资风险全由银行承担。但投资者并不是完全无条件地获得固定收益，监管层规定银行不能无条件地承诺固定收益，以防银行高息揽储。因而，在固定收益产品中，合约中规定银行在特定时间或特定条件下拥有提前终止产品的权利，而投资者并不享有。由于固定收益理财产品投资风险均由银行承担，而投资者主要关注的是产品提前终止风险，而这类风险发生的概率较低。因此，投资者在选择固定收益产品主要把握两个比较：第一，同类产品比较，同期限产品选年收益率高者，不同期限产品，在考虑流动性需要和利率政策的基础上进行选择；第二，与定期存款比较，投资者之所以选银行理财产品，特别是固定收益产品，重要因素是其收益水平高于存款利息。保证最低收益产品指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低固定收益以及其他或有投资收益的产品。这类产品主要特点为银行承诺支付最低收益，这部分收益所产生的风险由银行承担；其他或有投资收益则按合同约定进行分配，投资者需承担这部分收益为零的风险。

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