关于开展农户小额贷款后评价的报告
省分行：
根据总行通知，为了进一步提高农户小额贷款精细化管理水平，全面评价农户小额贷款业务综合效益及发展过程中存在的问题，根据我行的实际情况，对全县农户小额贷款业务的发展情况做了仔细的评价，现将综合评价报告如下：
一、农户小额贷款业务发展的基本情况
自农总行推行农户小额贷款以来, 我行积极开展此项业务, 有力的推动了农业生产, 促进了农村产业结构调整和农民增产增收，展了农村经济, 提高了困难农户的收入, 解决了农户融资问题，成绩显著, 真正达到了惠农、利行、兴县的“三赢”效果。随着农户小额贷款的不断升入及发放，大多数农民对我行的支农举措比较满意，认为目前贷款手续比较简便，客户经理基本上做到了服务热情周到，农户小额贷款业务实现了健康较快发展。
（一）农户小额贷款业务发展总体情况
截止****年****月底，我行累计发放农户小额贷款金额16655万元，累计发放贷款户数4215户，累计收回9974万元，目前农户小额贷款余额6439万元，贷款户数1643户，不良贷款余额242万元，不良贷款户数107户，不良贷款占比为3.7%，其中鸣鹿乡郭家庄村不良贷款余额132万元，占54.5%。主要原因是当时由于集中发放，贷款主要发放给了育苗户，该村90%的农户从事云杉种植，种植面积大，种植的农户多，投资较多，我行小户农户贷款当时大多期限为1
年，由于云杉生长期比较长，最短需要三年左右，由于当时整村推进，部分客户准入不严，加之期限设臵不合理，造成大量的贷款到期无法按时收回，导致小额农户贷款不良率上升。
二、业务发展的主要模式及评价
我行践行“服务三农”的宗旨，以惠农卡为载体，“增量扩面、支农支小”，让更多农户享受到小额贷款。为了解决农户贷款“担保难”问题，我行积极创新模式，采用了“公司+农户”、“信用村+农户” 、“特色项目＋农户”模式等多种担保模式，尽量让农民用得起贷款。同时，我行积极实行信用村制度，已在全县评选了信用环境好、各项基础好的信用村 15个，为支持“三农”工作创造了良好的条件。截至20xx年9月底，我行共发放农户小额贷款16655万元，发放惠农卡 张，惠及农户****户，为康乐县农村经济发展和农民增收提供了有力支持。但是，但是随着农户小额贷款工作的深入开展，在实际运作过程当中,有一部分贷款却出现了不能及时收回现象，一些“瓶颈”问题也逐渐显现。主要原因表现在以下几方面：一、由于农户贷款宣传不深入，基层村镇及农户对农户贷款认识有误区。个别乡镇村干部未能真正领会小额农贷的含义, 对小额农贷的性质、 借款人条件、担保方式等关键问题掌握不清, 片面宣传,另外基层干部对小额信贷的认识不全面,这种不全面的认识又以放大效应传递给广大的农民群众,农民头脑中存在的 “国家给钱是救济, 救济给俺不用还” 观念十分严重。部分群众认为小额农贷是国家救济款, 不贷白不贷。二、由于小额信贷工作面对的是广大农户, 操作起来繁杂, 工作量大, 在工作中就出现了为完成上级任务而敷衍, 或者迫于形式或压力搞突击的现象, 没有做到对户户深入基层调查，核实农户的品
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