今天起广东市民可网上免费查个人信用报告 [导读]广东等省份将作为第一批互联网个人信用信息服务平台扩大试用地区，于20xx年10月28日起开通互联网个人信用报告查询服务。

信用查询流程

腾讯·大粤财经讯 今天起，广东市民可在网上免费查询个人信用报告了。大粤财经从人民银行广州分行获悉，经该行的争取，中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）同意广东省与江苏省、四川省、重庆市、北京市、辽宁省、山东省、湖南省和广西区一道，作为第一批互联网个人信用信息服务平台扩大试用（即网上查询个人信用报告）地区，于20xx年10月28日起开通互联网个人信用报告查询服务。试点期间，凡持有上述地区身份证（广东省身份证号码为44开头）的个人，均可登陆征信中心个人信用信息服务平台（网址：https://.cn）查询本人信用报告。

据了解，为保障个人信息安全，个人通过互联网查询本人信用报告必须进行严格的身份验证。

只有通过身份验证的个人才能注册成为查询用户。目前，提供两种身份验证方式：私密性问题验证方式和数字证书验证方式，个人可以选择其

中一种方式进行身份验证。问题验证方式是指在线回答私密性问题，提供的答案与个人征信系统收录的信息相匹配时，即可通过身份验证。数字证书验证方式是指使用由中国金融认证中心（CFCA）合作的银行或机构发放的证书，来验证自己的身份。

大粤财经还了解到，在选择私密性问题验证方式时，若个人身份验证没有通过，属于正常情况，个人可以转用数字证书方式进行身份验证，也可以到人民银行分支机构现场查询。目前，提交查询申请24小时后才能获取查询结果。

人行广州分行有关负责人向大粤财经表示，互联网查询旨在为社会公众提供一个非现场查询服务渠道，个人通过互联网就可以查询本人信用报告，对于更好地维护社会公众的知情权，提升社会信用意识具有重要意义。他还表示，欢迎广东省社会公众通过互联网查询自己的信用报告，如发现问题可及时反馈征信中心（电话：400-810-8866/邮箱：ccrc_ipcrs@），推动早日实现面向全国提供互联网查询服务。

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民间借贷机构查询个人信用报告行为

亟待规范

一、基本情况

近期，人民银行XX中支遇到客户在短时间内多次要求查询个人信用报告，并指明要求打印个人明细版。经过询问得知这些客户系向宜信普惠信息咨询（北京）有限公司申请贷款，该公司规定个人信用报告有效期为两周，所以出现了客户频繁查询信用报告的现象。宜信普惠作为一家信息咨询公司，除了个人信用信息征集外，还从事企业和个人信用贷款的发放，在放贷过程中，不仅要求客户提供个人信用报告，还要求提供房产、个人基本情况、水电煤气账单、保险单等涉及个人隐私的信息。

据统计，8月27-30日，XX中支受理个人信用报告查询共计166笔，其中，自查5笔，满足工作需要9笔，用于小额创业贷款19笔，用于商业银行办理贷款或信用卡80笔，用于办理公积金贷款2笔，用于宜信普惠信息咨询（北京）有限公司（以下简称宜信公司）等民间借贷机构小额贷款51笔。

二、主要问题

（一）民间借贷机构授意查询个人信用报告，为民间资信公司建立个人信用信息数据库提供了方便

目前，中国人民银行征信中心对查询个人信用信息提供两个版本，一个是简版，一个是明细版。民间借贷机构授意客户来人民银行查询都指明要明细版，因此，在2011版个人信用报告查询中简版基本无法推广。而民间借贷机构获取个人信用报告的详细版，除用于为客户提供融资服务外，还有收集客户的个人基本信息和信用信息建立人民银行征信中心之外的个人信息数据库的嫌疑。20xx年8月13日21世纪网独家报道的“江苏银行违

规查询3.2万客户信用信息并提供给第三方机构（宜信公司）”的事件可以看出，宜信公司作为民间借贷机构，对信用信息的采集和使用有他自己的模式，据宜信公司内部工作人员透露，宜信公司个人信息数据库中目前已有3亿客户个人信息。如果这个信息属实，宜信公司私自建立个人信用信息数据库的行为应加以重视。

（二）民间借贷机构搜集个人信息的行为，增加了保护金融消费者权益工作的难度

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中国9个省市个人信用报告今起可网络查询

据中国之声《央广新闻》报道，中国人民银行征信中心日前发布的公告显示，从今天起，个人可通过互联网查询本人信用报告的试点范围进一步扩大，将由原先的江苏、四川、重庆3个试点扩大至北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东等9个省市。个人信用信息具体应该如何查询。

登录央行征信中心的官方网站，可以看到一个个人信用服务平台的红色标志，目前凡持有九省身份证及身份证号码为32、51、50、11、37、21、43、45、44的个身均可以上网查询本人的信用报告，最快24小时就可以看到结果。

个人信用报告不但记录了个人信用卡、住房贷款、逾期明细，还包括欠税记录、民事判决记录、电信欠费记录等。

为了保障信息安全，个人通过互联网查询本人信用报告是需要通过一个严格的身份验证的，首次使用网上查询本人信用报告的用户在通过身份验证之后，可以获取个人信用信息提示、个人信用信息概况概要以及个人信用被告三类信息的查询服务。

目前征信中心提供了两种身份验证方式，数字验证方式和私密性问题验证方式，个人可以选择其中一种进行验证。数字验证是支持77家的银行的U盾，在插入电脑激活之后即可完成验证。私密性问题验证则需要用户在10分钟之内回答到5道选择题，内容可能包括在哪家银行办过信用卡、具体的受限额度、本人的最高学历这些问题。央行也提示在选择私秘性问题验证的时候，若本人验证没有通过属于正常情况，个人可以转用数字的证书方式进行验证，也可以到中国人民银行分支机构现场查询，目前这种查询是免费的。

中国互联网可以查询到个身信用信息提示、个人信用信息概要和个人信用报告三类信息，其中个人信用信息提示是自测用户在个人征信系统中是否有逾期记录的提示性信息，个人信用信息概要则为注册用户提供在更个人征信系统的信贷记录、公共记录和查询记录的汇总信息。个人信用报告为注册用户提供其个人征信系统中的信贷记录、公共记录和查询记录的详细信息，一般来说这三种信息都是在查询的第二日之才可以反馈。据了解在同一天内，同一注册用户是只可以提交一次查询的申请，在查询申请通过之后，在查询码在七天之内注册用户是可以察看申请成功的那份信用报告的。

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个人征信常见问题解答

部委项目审批咨询马永顺律

师推荐

一、什么是个人信用报告？

答：个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。

二、征信信息从哪里来？

答：征信机构从信用信息产生的源头采集信息，具体来说，征信信息主要来自以下两类机构： 提供信贷业务的机构。主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构。

其他机构。包括个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。

此外，上述部分机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息，而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的。

三、消费者本人可以查询自己的信用报告吗？

答：当然可以，这是个人作为信用报告主体的基本权利，根据《征信业管理条例》的规定，中国人民银行征信中心可以向个人提供本人信用报告查询服务。

四、查询信用报告收费吗？

答：按照《征信业管理条例》的规定，个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。

五、我的户口在湖北武汉，可以在北京查自己的信用报告吗？

答：可以。个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，您都可以到所在地的中国人民银行各地分支行、征信分中心查询。

六、可以通过电话或者互联网查询信用报告吗？

答：不可以通过电话查询。目前，中国人民银行征信中心面向江苏、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东9省（市），开展试点个人通过互联网查询本人信用报告服务工作，试点期间，凡持有9省（市）身份证（即身份证号码前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44）的个人，均可上网查询本人信用报告。

七、我能查询家人或朋友的信用报告吗？

答：在没有得到他人授权的情况下，个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取得了他人的授权，应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验，同时填写《个人信用报告本人查询申请表》，并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。

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9省市可网上查个人信用报告

【摘要】10月x日起，继江苏、四川、重庆3省市试点之后，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9省份，增加北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省份。 人民日报：9省份可网上查询央行个人信用报告

核心阅读

许多人有这样的经历：着急办房贷，等到银行审核才知道，有一张久未使用的信用卡还欠着费。今后，这样的尴尬有望避免。

10月x日起，继江苏、四川、重庆3省市试点之后，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9省份，增加北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省份。

27日，记者试着登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台(以下简称平台，网址https://ipcrs.pbccrc.org.cn/)，已经可以看到标有“验证试用版”的页面开通。页面中部有两个蓝色按钮：用户登录和用户注册，右下方附有详细的用户指南。个人信用记录如何查询？信用记录包括哪些内容？记者进行了体验和采访。

身份验证才能查询 70余家银行U盾可用于验证

记者根据网站提示开始注册，发现除正确填写姓名、证件类型和证件号码等

基本信息外，还需要通过私密性问题验证或数字证书验证的方式确认身份的真实性。提交注册申请24小时后，可获知是否通过审核。

据了解，“私密性问题验证”是根据用户的身份信息和信贷交易信息设计的，比如，系统可能要求用户回答所持有信用卡的额度、个人贷款业务类型等。若未通过“私密性问题验证”，可转为“数字证书验证”确认身份的真实性，也可以到人民银行分支机构现场查询本人信用信息。

数字证书验证指个人使用由第三方认证机构发行的电子文档，来证明自己的身份。数字证书通常存储在银行发放的密钥，即通常所说的U盾中。当前平台采用与中国金融认证中心(CFCA)合作的银行或机构发放的证书来验证身份，支持70多家银行发放的U盾。

中国人民银行征信中心一位工作人员解释，有些银行发放的U盾采用了自行认证的方式，暂时不能用于平台登录，其中也包括一些用户量比较大的商业银行。征信中心还在研究下一步方案，力争在确保安全性的前提下，与更多银行合作，尽可能方便公众。

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个人信用报告等级划分标准：

（一） 禁入类客户：信用报告反映申请人存在严重的不良记录，申请人履行债务的意愿或能力存在严重缺陷，以往债务已形成事实风险，且满足下列条件之一：

1.贷款或信用卡账户状态显示为冻结、止付及呆账等非正常状态；

2.信用卡最近24个月（注：账户状态显示为 “销户”的信用卡，最近24个月指查询时间的最近24个月，账户状态显示为 “正常”的信用卡，最近24个月指结算年月的最近24个月，下同）还款状态记录中出现G（未结清销户）或出现4 （贷记卡连续未还最低还款额4次，准贷记卡透支91-120天）及以上；

3.贷款最近24个月（注：账户状态显示为 “结清”的贷款，最近24个月指查询时间的最近24个月，账户状态显示为“正常”的贷款，最近24个月指结算年月的最近24个月，下同）还款状态记录中出现G（未结清销户）、Z（以资抵债）、D（担保人代还）或出现4（逾期91-120天）及以上；

4.信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数超过8次或出现3（贷记卡连续未还最低还款额3次，准贷记卡透支61-90天）的次数累计超过2次；

5.贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数超过8次或出现3（逾期61-90天）的次数累计超过2次；

6.业务部门认定的应该进入禁入类的其他个人客户。

（二） 次级类客户：信用报告反映申请人信用交易记录有逾期情况，一定程度上影响了债务的正常偿还，目前申请人履行债务的意愿或能力存在缺陷，潜在风险较大的，且同时满足下列条件：

1.信用卡最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3；

2.贷款最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3；

3.信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数不超过8次（含8次，下同），且出现3的次数累计不超过2次；

4.贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数不超过8次，且出现3的次数累计不超过2次；

5.业务部门认定的应该进入次级类的其他个人客户。

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