p2p网络网贷平台如何抵御风险

今天小编以全民通做为例，为大家分析下P2P平台如何抵御风险。让 资金安全

1、全民通财富所有投资项目产品都是真实有效的，且都是经过风控人员严格的风险审核；才放入线上列表，确保每一个产品都真实、准确、风险可控。让投资人看到真实、透明的借款信息；

2、安全的产品类型：专注于供应链的理财产品；

3、安全的提现方式：资金只能转出到会员已认证的银行账户，用户可以实时查询到资金账户的详情。

4、委托第三方具有支付牌照的企业，对客户资金账户进行管理。

5、网站采用先进的系统加密以及保护技术。

6、公司内部设立了严格的资金流动管理流程并使用完善安全的系统。 隐私安全

全民通财富的业务是建立在与客户彼此信任的基础之上的，为了提供更优质的客户服务和产品。为了使您提供的所有信息都能得到机密保障，我们采用以下关于信息保护的政策和原则：

1、全民通财富收集信息的范围仅限于那些本公司认为对了解您的财务需求和开展业务所必需的相关资料。

2、全民通财富将对客户提供的信息严格保密，除具备下列情形之一外，不会向任何外部机构披露。

1) 经过客户事先同意而披露；

2) 应法律法规的要求而披露；

3) 应政府部门或其他代理机构的要求而披露；

4) 应上级监管机构的要求而披露；

3、全民通财富尽力确保对客户的信息记录是准确和及时的。

4、全民通财富设有严格的安全系统，以防止未经授权的任何人、包括本公司的职员获取客户信息。

数据安全

全民通财富任何时候竭力保证客户的个人信息不被人擅自或意外取得、处理或删除。采取各种实际措施保证个人信息不会被保管超过合理的期限 , 本公司将遵守所有关于可辨识个人信息保存的法规要求。

1、数据备份

为保障用户的数据安全，我们会每天备份系统的程序和数据库，备份分为本地和远程备份，这样即使发生不可预测的灾难，也能将系统和用户数据及时恢复。

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P2p网贷选对平台才能规避风险

互联网金融的五大风险

首先，在货币市场出现波动时，投资者或许会大量赎回类似余额宝的“第三方支付加基金”类产品，导致流动性风险；

第二，互联网上仍然存在信息不对称，如P2P平台的卷款跑路事件时有发生，存在信用风险；

第三，部分互联网机构用所谓的“预期高收益”来吸引消费者，但却不如实揭露风险，极易引发声誉风险；

第四是信息泄露风险；

第五是网络系统自身的缺陷、管理漏洞等都会引起技术安全风险。目前对于P2P如何监管各方并无统一答案，仅对口监管单位银监会划定四条红线：平台的中介性质;平台本身不得提供担保;不得将归集资金搞资金池;不得非法吸收公众资金。

P2p带来高收益的同时存在着风险，投资人就此做出总结。

P2P平台分成S、B、M系列：

【S】（safe）系列突出特点：安全性超高(国有银行背景），收益一般（10%以内），知名度高（时间久，口碑好）代表平台：陆金所（平安银行旗下）

【B】（balance）系列突出特点：安全性较高（有第三方知名平台资金托管或者风控背景氛围浓厚），收益率中上游（年收益率10%-15%）代表平台：积木盒子。

【M】(money)系列突出特点：收益较高(年收益率15%-20%）、风险系数也较高、有一定知名度,代表平台商易贷。

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20xx年中国主要P2P平台金融风险评级结果

在央行、银监会、中国社科院指导下，联合成立中国网贷评价体系课题组和中国网贷评级体系学术委员会。于20xx年4月24日，该课题组主导的《中国网络信贷行业发展报告（2014-2015）》暨P2P网贷平台风险评级发布会在中国社科院社科会堂拉开帷幕。 报告的核心内容，是基于中国P2P网络信贷行业的金融环境、监管现状和P2P平台的运营模式设计出一套系统、科学和合理的评估体系，首次以第三方身份从信用风险、流动性风险、操作风险和法律合规风险四个风险维度对我国P2P网贷平台进行风险评级，并遴选出了该行业具有领先地位的104家P2P平台进行评级和分析。

国内最权威的P2P评级名单

P2P网贷评级100强名单:

本次P2P评级100强名单是由中国网贷评价体系课题组研究所得成果，是国内首份针对中国网贷行业的最具权威研究报告。该课题组是由中国社科院、央行、银监会等金融监管和研究机构支持所成立的，针对中国P2P网络信贷行业发展进行长期跟踪和调查研究的组织。 最具警示价值的风险评级名单

由于近一年来，P2P网贷行业“提款困难”、“跑路”问题频出，为促进普惠金融健康有序发展，完善中国金融体系，同时本着为中国普惠金融监管提供理论和政策支持的宗旨，

课题组对该行业深入调查和分析研究，并从近2000家P2P平台中，遴选出104家优秀平台进行风险评级分析。其目的不是为这些网贷平台的风险做出保障，而是起到相对的风险警示作用。即，排名越靠前的P2P平台，其相对风险越小，风险掌控能力越强。

以客观、公正为最高原则

《中国网络信贷行业发展报告（2014-2015）》是由权威第三方学术机构独立研究。其研究所用的P2P平台数据采集原则主要有：20xx年前注册资金大于1000万人民币；平台上线运营时间大于1周年；平台当前仍处于正常运营状态；平台运营数据信息相对透明；代表性强，以普惠金融为目的。而数据来源主要来自于：P2P平台数据统计方；课题组实际调研P2P平台所得一手资料；信息咨询或研究方数据处理成果。在客观公正的原则下，数据获取程序透明，均为原始非加工数据。

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《中国网络信贷行业发展报告（2014-2015）》 暨P2P网贷平台风险结果正式发布

[1] 盛融在线已于20xx年2月11日发生运营问题；

[2] 易网贷已于20xx年3月1日发生运营问题

[3]鼎玉财富已于20xx年2月2日发生运营问题；

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P2P网贷平台竞品分析

1       摘要... 1

2       市场趋势、业界现状... 2

3       企业愿景、产品定位及发展策略... 2

4       盈利模式... 3

5       目标用户... 5

6       用户需求... 5

7       产品设计... 7

7.1        产品功能... 7

7.2        交互设计... 8

7.3        视觉设计... 9

8       运营和推广策略... 9

9       总结和建议... 9

1       摘要

目前p2p网贷平台众多（截止到2013末据三方机构统计约全国约有2000左右的平台）。这些平台：公司背景、平台模式、技术团队、目标用户可能都有差异。因此我拿几个典型的网贷平台进行对比分析。主要站在互联网产品角度一切以“用户为中心”的思想去分析。文章更多的以用户体验去分析，结合市场做商业分析的部分会比较少。本次竞品分析的平台以人人贷、拍拍贷、有利网、你我贷、温州贷、甬商贷为例。本竞品报告在时间条件允许下本人会做持续更新。

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P2P网贷平台的全面风险管理

（作者：特易贷）

从大数据到风险评级，从小额分散到平台担保，从风险拨备到资金托管，国内的P2P网络借贷平台无不强调其风控能力如何强大、如何完善。可究竟什么是风险，P2P平台面临什么样的风险又如何控制的，什么样的风控更能保护投资人的资金安全呢？

风险是结果的不确定性。P2P网络平台在经营过程会遇到各种各样的风险，具体归纳起来可以分为以下几类：

1、信用风险：客户或者交易对手违约或者信用等级下降给投资人带来损失从而危及自身经营的风险。

2、操作风险：由于流程设计不合理或者执行不严，系统不完善，员工违法或者规操作带来的风险。

3、法律或合规风险：不遵守法律法规要求触碰政府对P2P网络借贷平台设定的红线。，

4、流动性风险：为追求短期做大交易量采取拆标等方式进行期限错配带来的风险。流动性风险的另外一种表现形式是平台操作单一借款额度较大的借款标，这些借款人一旦违约就会瞬间冲垮平台。

5、声誉风险，P2P平台如果不注重自身形象，维护诚信透明的健康形象同样会带来倒闭的风险，关于这一风险可参考网贷门户的各种曝光帖。

风险管理是核心竞争力

风险管理能力是一个P2P网络借贷平台稳健发展和可持续经营的基石。风险控制的号，那么平台和投资人都会受益；控制的不好则平台会关门，投资人也可能面临血本无归甚至家破人亡的悲惨境地。因此，识别和管理经营过程中面临的各种风险是P2P平台经营者第一要务。

风险管理是一个过程，是由一个主体的董事会、管理层和其他人员实施，应用于平台经营战略制定并贯穿于平台运营过程之中，旨在识别并管理可能会影响平台稳健运营的潜在事项，以使其在该平台的风险偏好之内，并为平台目标的实现和平台投资人投资安全提供合理保证的过程。

P2P网络借贷平台要想实现稳健经营，建立完善的全面风险管理体系，并有效实施必须具备以下要素：

1、有效风险管理组织架构，从公司治理层面确保风险管理的有效执行。

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摘要：年关将近，P2P跑路危机正在集中涌现。根据网贷之家数据统计，20xx年12月问题平台事件集中爆发，单月问题平台多达92家，问题平台的月发生率由年初的1.36%上升至

5.65%。部分平台已经酝酿成跑路态势，“诈骗或跑路”类问题平台占比达25%。

1月12日，深圳P2P网站美贷网经内部人士向媒体确认，其实际控制人谷卓恒已“失联”跑路。

年关将近，P2P跑路危机正在集中涌现。根据网贷之家数据统计，20xx年12月问题平台事件集中爆发，单月问题平台多达92家，问题平台的月发生率由年初的1.36%上升至5.65%。部分平台已经酝酿成跑路态势，“诈骗或跑路”类问题平台占比达25%。

我国的P2P业务当前仍处于发展初期，按照现有的法律制度，对其性质依然缺乏准确的界定。P2P从形式上看是一种借贷行为，但由于其不存在类似于银行的中介机构，实质是一种直接融资。在无法可依的情况下，实践中容易模糊P2P网贷与非法集资的界限，存在部分平台踩到了非法集资的红线上。

平台作为出借人与借款人的信息平台，它的法律地位是合同法中的居间人。理想情况下的P2P网络借贷平台应被视为融资居间合同中的居间人的角色，仅仅作为信息中介，不介入双方的交易。但在实际操作中，已有不少平台偏离了纯中介的角色，因此平台面临着巨大法律风险。

从债权转让模式来看，P2P网贷平台在工商局和电信局注册的经营范围多为“金融咨询”和“信息服务”业务，并没有取得向公众募集资金的资质。此外，第一出借人在向其他出借人转让债权时，转让的不仅是本金还包括利息，属于变相给予其他出借人回报。而网贷平台公开向其出借人客户进行债权转让，其转让的对象是不特定的社会公众。

根据我国《证券法》第十条已经界定的公开发行的定义，公开发行是指向不特定的社会公众广泛地发售证券，公开发行需要经过证监会的核准，否则就属于非法公开发行证券。 由于网络借贷借款实行“一借多”的模式和会员的社区化管理，要求网络借贷平台对出借人采取“账户式”操作。而这些账户大都是网贷平台在第三方支付平台上开设的企业账户。因此，这些企业账户积聚了社会大众的资金。在我国金融管理法律体制下，只有银行等金融机构可以吸收公众资金。进一步来说，如果这些资金进入平台公司或公司个人账户，则可能属于非法集资或变相吸收公共存款。如平台被认为以非法占有为目的进行了非法集资，就可能构成了集资诈骗。

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