财务分析报告

尊敬的张女士：

首先，非常感谢您在百忙之中抽出宝贵的时间，能够与我沟通关于您家庭的理财问题。能够为您这样的成功人士服务，不但是我的荣幸，而且让我深深地感觉到您对于我的那份信任。通过数小时的交谈，我感触颇丰。对于您事业的了解，让我意识到了您内心对于成功的渴望和执着，感觉到了您面对困难时的那种坚韧和勇气，也开心的看到了您在享受今天事业成就的同时，已经计划通过专业的家庭财务规划，对于未来进行积极的筹划和准备。

一、理财目标：

经过与您的沟通后得知，您希望通过资产配置，达成以下短期及中长期目标

1、为孩子准备养老金，希望他可以在60周岁的时候，可以拿到相当于如今1800元左右的退休工资，并且持续领取至80周岁；

2、您希望每月投入固定的金额，通过5年左右的资金积累，可以达到150万左右的资金积累；

3、希望在近期通过贷款购买一辆价格为70万左右的豪华汽车；

二、财务分析与理财目标

一、家庭财务状况：

1、家庭资产负债表

2、家庭税后收支表

3、家庭保险状况表

4、家庭财务比率表及相关分析

通过对您家庭的财务数据进行分析，我计算得到以下财务比率表，请特别注意红色字体部分的内容。

财务分析如下：

家庭支出结构图

资产负债率这一指标是考察一个家庭整体债务压力的指标，理想的经验值是不超过40%，这样可以不给一个家庭太大的偿还债务压力，您家庭的资产负债率仅为16.7%，处在较为合理的范围内，但同时也说明反应出您不会适当的利用银行的钱来提高生活品质，建议近期的购车计划可以采用贷款方式购买。（如首付3成，即21万后资产负债率为27%左右，仍在健康值范围之内）

固定资产比率这一指标是考察一个家庭整体固定资产所占比例的指标，理想的经验值是不超过50%。但张女士家庭的固定资产比率高达92.34%，且两套住房均为硬需求住房，汽车又是大额消费品，所以张女士需要尽快调整自己的资产配置，尽快进行资金积累，加快资金流动性，获得更理想的投资收益；

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理财规划师在分析研究客户财务状况过程中经常运用的财务比率，通常可以利用客户资产负债表和收入支出表中相关数据计算得到。这些比率从不同方面反映了客户的财务状况及相关信息，理财规划时可以透过这些比率对客户的行为方式和心理特征进行分析，这对于保证理财方案的科学性和合理性具有十分重要的意义。常见的比率主要有以下几种：

（一）结余比率

结余比率是客户一定时期内（通常为一年）结余和收入的比值，它主要反映客户提高其净资产的能力。就客户个人而言，只有税后收入才是真正可支配的收入，所以，在测算结余比率时，应采用客户税后收入作为计算标准。

其计算公式如下：

结余比率=结余/简捷收入

如某客户上年共取得税后收入500 000元，年终结余200 000元，则其结余比率为200 000/500 000=0.4。这意味着该客户在支出这余留存了40%的税后收入，这一部分可被用于投资或是储蓄，均可增加该客户的资产规模。我国具有偏重储蓄的传统，国内客户的结余比率一般会比国外客户高。

与此相关的一个比率是月结余比率，即每月收到结余与月收入的比率，这一比率是通过衡量每月现金流状况而细致反映客户的财务状况。月结余比率的参考数值一般是0.3左右。由于不同的客户家庭的财务状况。结余比率在不同观城市，家庭分化比较明显，但一般认为保持在0.3较为适宜。其计算公式为：

月结余比率=（月收入-月支出）/月收入

（二）投资也净资产比率

投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户投资意识的强弱，是衡量客户能否实现财务自由的重要指标。其计算公式如下：

投资与净资产比率=投资资产/净资产

客户的投资资产包括资产负债表中“其他金融资产”的全部项目和“实物资产”中的房地产方面的投资及客户以投资为目的储存的黄金和其他收藏品等。

除收支结余外，投资收益是提高净资产水平的另一条重要途径，甚至是主要途径。然而，投资必然伴随着风险，投资规模越大，面临的资产损失风险就会越高，因此，投资与净资产比率必须保持在一个合理的，既不能过高也不能偏低。有研究认为，投资与净资产比率保持在0.5或稍高是较为适宜的水平，既可以保持合适的增长率，又不至于面临过多的风险。就年轻客户而言，其投资规模受制于自身较低的投资能力，因此，其投资与净资产比率也相对较低，一般在0.2左右就属正常。

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家庭理财分析报告

                                        

                 姓名：　李向阳　      

学号：   I00914166      

专业：　 09金融        

家庭理财分析报告

1.客户财务状况分析：

（1）         编制客户资产负债表

客户资产负债表

（2）         编制客户现金流量表

客户现金流量表

2012最新个税税率表

李先生的月工资应缴税额 2620.00 (元)   税后收入为15380.00（元）

李太太的月工资应缴税额 2120.00（元)   税后收入为13880.00（元）

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家庭理财分析报告

—基于对林先生家庭

姓名：** 班级：国贸106 学号：***

摘要：这是对林先生一家2011年家庭收入和支出以及家庭资产状况经过调查研究分析所得到的报告，报告中经过合理的理财分析，并综合各个因素给出了理财建议，其中包括投资的规划，投资过程中要考虑的问题和一些投资的建议。

关键词：投资、理财、收入、支出、资产

正文：

基本资料：林先生，47岁，司机，年收入4万元，妻财务管理，年收入3万元，儿子22岁，大学二年级，父母养老金0.5万元，有出租房，市值70万元，年租1万元，2007年购小区住房一套，市值100万元，存款10万元，家庭日常开支为3万元，儿子大学费用7万元，家庭商业保险1千元。家庭近期目标决定投资手段并开始简单的投资，中期目标深入投资，购私家车，远期目标儿子今后婚事和夫妻俩养老，现在林先生欲启动50万元，扩大投资手段和范围。

理财分析：分析1：家庭的资产较丰厚，几乎没有负债，资产分布不均匀，金融投资只有比例较小的存款，房地产较多

分析2：家庭的主要收入来源是工资收入和房租收入，收支合理，略有结余，保障性支出基本没有（1）加大投资手段和范围（2）期望能有高收入，购私家车（3）儿子今后婚事

理财建议：根据林先生夫妇所处的年龄段，家庭的财务安排应该以稳定为主，目前林先生要加强投资手段和范围，家庭财务状况将会发生较大的变化。从收入来源来看，房租仍是固定的收入，但林先生每年的4万元收入将不存在，而且短期内的投资收入是个未知数。需要50万元来进行新的投资，会增加使用资本的成本，减少家庭的固定资产从而 一项租金收入的来源。目前的流动资金不足以购买私家车，买了私家车后每年还要另增3万元的车辆保养费和油费。针对以上情况，提出了如下的建议：

1.根据林先生短期的目标，建议先了解一下丰富的投资手段，然后选择一种自己了解的，可以为此承担风险的手段，并进行简单的投资操作，从中得到些经验，并为下一步的投资做好准备，因为银行储蓄利润较低，股票风险太高，前期建议林先生投资基金。

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山东交通学院

课程设计报告

题目：  家庭财务管理系统          

                                

所在学院：   信息科学与电气工程学院      

班    级：   计算124                  

学    号：   120811413                  

姓    名：   张滨                    

指导教师：   庞希愚                  

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第二学年论文

家庭理财分析报告

—基于对朱先生家庭

姓名朱琦峰 班级：信计112 学号：2011014614

摘要：这是对朱先生一家20xx年家庭收入和支出以及家庭资产状况经过调查研究分析所得到的报告，报告中经过合理的理财分析，并综合各个因素给出了理财建议，其中包括投资的规划，投资过程中要考虑的问题和一些投资的建议。

关键词：投资、理财、收入、支出、资产

正文：

基本资料：朱先生，47岁，工厂职员，年收入4万元，妻子工厂职员，年收入3万元，儿子22岁，大学二年级，父母养老金0.5万元，有出租房，市值70万元，年租1万元，20xx年购小区住房一套，市值100万元，存款10万元，家庭日常开支为3万元，儿子大学费用9万元，保险1千元。家庭近期目标决定投资手段并开始简单的投资，中期目标深入投资，购私家车，远期目标儿子今后婚事和夫妻俩养老，现在朱先生欲启动50万元，扩大投资手段和范围。

理财分析：分析1：家庭的资产较丰厚，几乎没有负债，资产分布不均匀，金融投资只有比例较小的存款，房地产较多

分析2：家庭的主要收入来源是工资收入和房租收入，收支合理，略有结余，保障性支出基本没有（1）加大投资手段和范围（2）期望能有高收入，购私家车（3）儿子今后婚事

理财建议：根据朱先生夫妇所处的年龄段，家庭的财务安排应该以稳定为主，目前朱先生要加强投资手段和范围，家庭财务状况将会发生较大的变化。从收入来源来看，房租仍是固定的收入，但朱先生每年的4万元收入将不存在，而且短期内的投资收入是个未知数。需要50万元来进行新的投资，会增加使用资本的成本，减少家庭的固定资产从而 一项租金收入的来源。目前的流动资金不足以购买私家车，买了私家车后每年还要另增3万元的车辆保养费和油费。针对以上情况，提出了如下的建议：

第二学年论文

1.根据朱先生短期的目标，建议先了解一下丰富的投资手段，然后选择一种自己了解的，可以为此承担风险的手段，并进行简单的投资操作，从中得到些经验，并为下一步的投资做好准备，因为银行储蓄利润较低，股票风险太高，前期建议朱先生投资基金。

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数据结构课程设计

家庭理财管理系统需求分析

          小组成员：0806054251 庞磊峰

                  0806054237 李  浩

                  0806054252 陈  明

       指导老师：马巧梅

                20##年6月1日  

1. 设计背景

家庭理财系统，利用计算机应用技术，使家庭理财逐步信息化，从而形成家庭成员与计算机共同构成服务于家庭的人机信息财务管理系统。随着计算机发展，家庭理财系统已经成为很多家庭财务管理的一个重要途径。计算机的最大优点就是利用它能够提高效率，准确的进行财务信息管理。实用计算机进行财务管理，不仅提高了工作效率，而且大大提高了其安全性。

2.课题研究方法

系统的用户群体是家庭内部成员，用户类型单一，因此将本系统设计成一个相对封闭的单机运行系统结合居民管理信息方面的具体需求，利用Visual C++ 作为开发工具，结合相应的数据结构以及软件工程开发方法，作为本次课题的研究方法。

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