关于51信用卡管家的安全性问题

现在看到百度上有用户，抑或是竞争对手，恶意诋毁51信用卡管家，质疑51信用卡管家的安全问题。作为一个知悉并资深使用51信用卡管家的用户，不得不向大家解释事实的真相。

大家可曾怀疑过淘宝网的真假？正是由于淘宝网拥有超过1.7亿的注册会员，占领了中国80%以上的网购市场，成为亚洲最大的网络零售商圈，才能把“信任”二字植入人心，也才能使那些负面的爆料不攻自破。但是现在，至少是现在51信用卡管家还做不到这一点，还未拥有淘宝这样的品牌知名度，相对于淘宝，51信用卡管家还很年轻，甚至处于萌芽阶段。

但是，51信用卡管家以其独特的创新，通过电子账单来集成的管理用户的信用卡，这种国内首创的模式赢得了支付宝的认可。由此，支付宝与51信用卡管家展开了深度合作——支付宝提供API接口，用户可通过51信用卡管家还款，还款通道为支付宝，安全，便捷，高效！好吧，既然51信用卡管家已与知名的第三方支付平台进行合作，放心的把自身的财务系统与51信用卡管家进行交接，相信他们也是做过大量调查的，证明51信用卡管家是可信的，不然冒着帐户安全问题和不良口碑与51信用卡管家合作，这是不合算的。相信这些第三方支付平台是经过深思熟虑的。

再来说下51信用卡管家的安全保障技术——VeriSign认证。它能够实现身份验证，确保用户访问的真实性，确保用户所浏览的信息是真实的，能有效防范假冒网站和钓鱼网站。它同时也是信息的传输通道加密，确保数据加密传输和数据完整性，让用户输入的各种个人机密信息都能自动地加密传输，确保不会被非法窃取和非法篡改，让用户可以放心地使用51信用卡管家。另外传输给51信用卡管家的信息也以加密的形式存储，不存在泄露的问题。

至于大家最关心的邮箱账号和密码问题，51信用卡管家是郑重承诺过的，这些信息只会用于为您提供更好的服务，不会提供给无关的第三方。另外如果您不想再使用51信用卡管家，可以彻底的删除，删除步骤如下：

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信用卡（贷记卡），贷款严重不良包括以下类型：

1）信用卡任一张12个月内出现“5”及以上（年费除外）

2）信用卡近12个月内出现冻结、呆账、不包括年费欠费

3）信用卡还款记录出现“G”

4）贷款还款记录内出现“D”、“G”、“Z”

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信用卡使用情况调查

　　据调查显示，2003年，中国信用卡发行量约为300万张。而到2006年底，达到5000万张，即使在金融危机影响下的2008年，也已经达到近1.3亿张。截止2009年12月，我国信用卡发行量已经突破3亿。信用卡市场将是一个十分具有前景的潜力市场。

当前，中国人的信用卡使用主要有以下五个特点。首先，信用卡的消费群体主要是青年人。61.5%的信用卡用户处在25岁到34岁之间，且主要以本科生与研究生为主。第二，信用卡消费金额普遍在3000元以内。据调查显示，74.6%的信用卡用户月均信用卡消费金额在1000元以下。消费金额在1000元到3000元的占18.8%。此数据反映大多网友持卡消费在理性消费范围内。第三，许多消费者都是因为方便实惠的原因选择信用卡。有调查显示，在办理信用卡的原因中，因方便时尚而办理的人占46.8%，出于信用卡先消费后还钱特征而办理的人占20.4%，想要用积分免费获得礼物的占14.8%。第四，目前部分消费者手中持卡过多。调查资料显示，有83.6%的消费者拥有一张或两张的信用卡，拥有两张以上信用卡的人数占16.4%。而最良好的消费方式是持有一张信用卡。第五，消费者主要的刷卡领域集中在超市、服装、网购及电子产品的购买等。尤其是网络购物。

关于信用卡的条款，其实很多用户对它的了解较少。73.6%的消费者清楚年费及其免除方式，但只有少部分用户可以更全面的了解信用卡。比如，只有40%的消费者对转账和异地存取款手续费较清楚，27.4%的消费者清楚滞纳金，41%的消费者清楚透支利息，46.8%的消费者对挂失销卡业务较清楚。

　　 关于消费者对信用卡的满意度，据调查显示，收入越高的人群其满意度越低，而教育程度也与其满意度成反比。收入少于1000元的群体，满意度89％；收入在1000元到2000元的群体，满意度为84％；收入在2000元到3000元的群体，满意度为77％；收入在3000元到4000元的群体，满意度为72％；收入高于4000元的群体，满意度仅为65％。从整体的满意度上看，上海的信用卡持有者满意的占了73％，北京的信用卡持有者满意的则占到51％。在满意的人群中，50%的消费者对信用卡银行网点多比较满意，36。4%满意与额度大，28.2%满足于还款方便。

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卡叔教你变身信用卡达人：多办卡等于增加现金 20xx年02月26日 07:55

来源：钱经

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文/本刊记者 姬小梅

在你的收入、福利都不增加的情况下，只要消费时精明一点，就能比现在活得好50%！坚决贯彻我们的用卡宗旨——占尽银行便宜！

“卡叔”林福兴今年41岁，草根出身，20xx年实现财务自由，开始享受闲逸的退休生活。 叫他“卡叔”，不是因为年龄，只关乎他在“信用卡江湖”中的资历与“段位”，就像成龙，任你多大腕的明星，见了他都得喊一声“大哥”。

“信用卡是万恶的银行送给你的最好的礼物”。20xx年，林福兴就拥有了他人生中的第一张信用卡，但直到20xx年去上海工作，才算真正对信用卡的使用开了窍。目前他拥有除兴业银行[18.29 1.33% 资金 研报]、农业银行[2.93 1.03% 资金 研报]、光大银行[3.30 -0.30% 资金研报]及地方银行之外所有银行的信用卡，其中包括4张白金卡。只要能刷卡的地方，他就绝对不会用现金！

“我曾经得到过某银行100万积分，并把它换成里程，变成了我的机票；招行第一次办刷卡满足条件送1000元现金活动，就被我得到了。至于什么德国双立人锅具等实物优惠，只要稍微规划一下就能得到！”

如果你办卡已经1～2年，虽然平时常用，但是具体什么时间刷、刷什么、怎么刷，心里还没有一本账，不妨跟“卡叔”学两招，绝对可以让你刷卡段位更晋一级。 “卡叔”支招：多办卡等于增加现金

在网上，很多“信用卡入门教程”都告诉大家不要多办卡，一般以2~3张为宜，但是林福兴的观点却截然相反——一定要多办卡！至少5张！但这个“多”不是指卡的数量，而是指银行的数量。

拥有多家银行信用卡的好处是，不同银行所覆盖的商户和优惠资源不尽相同，优惠力度也有差异。拥有多家银行的卡，你可以根据所需，对不同活动有针对性地选择，比如以距离最优为原则，或是哪些活动更在你日常消费清单内。

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信用卡账单背后的大数据

在互联网时代，一张长沙信用卡账单能衍生出多大的价值？

打开苹果手机的App Store，在财务这个类别的免费排行榜上，51信用卡排在互联网金融App第二位，排在首位的是支付宝钱包。上线至今，不到两年的时间里，其App累计下载量已经超过3600万，累计管理信用卡超过3500万张，用户使用深度和活跃度在行业内遥遥领先。

小米的创始人雷军说，站在台风口，猪都飞得起来。通过信用卡账单成功切入移动互联网金融领域，51信用卡站在了最强的台风口。2月4日，公司宣布完成B轮融资，融资金额5000万美元，估值近3亿美元。

找准还款提醒这个切入点 首创邮箱导入账单模式

拥有3600万用户的51信用卡到底是一款什么样的产品？

51信用卡管家的联合创始人李俊用一组数字做了简单介绍：用户的男女比例分别为7∶3，平均持卡数量接近3张，每天通过51信用卡管家还款的笔数为3万多笔，在线发卡的数量仅次于每家银行的信用卡官网。

提醒信用卡还款是51信用卡管家最基础的功能，而实现的方式是通过用户的电子邮箱导入长沙信用卡账单并进行解析。

“有统计数据显示，电子账单在邮箱里的打开率不足60%。由于从收到账单到最后还款日，基本上有15天左右的时间，大约超过50%用户曾经因为忘记还款而被罚息并留下逾期记录的经历。”李俊告诉记者。 李俊发现，在银行信用卡部，持卡人的性别比例基本持平，但在51信用卡管家的用户群中，男性比例却明显偏高。“女性虽然持有多张卡，但往往主用一张。而男性因为财务压力较大，可能同时用好几张卡，每张卡的还款时间不同，工作一忙就容易忘。”

在提醒还款的同时，51信用卡管家陆续开发了相关的服务功能以提升用户体验。如提供还款通道，用户不需要重新打开支付宝钱包去还款，甚至连还款金额都无需重新输入。目前，51信用卡管家已经和支付宝、富友支付达成合作。“每天通过我们这个平台的还款笔数已经达到3万多笔。”

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银行信用卡不良记录与黑名单

随着信用卡使用越来越广泛，关于信用卡的不良记录问题也逐渐得到关注，在我们日常生活中，买房借贷等都是根据信用卡记录来判断批准。这里U51钱管家给大家整理了一些关于信用卡不良记录和黑名单的详细解释，希望有所帮助！

【什么是不良记录，为何会被列入银行信用不良记录或黑名单】

这里通常所说的不良记录或黑名单指的是银行对个人的信用的不良评价，直接影响个人向银行进行贷款等业务。

中国人民银行征信系统的个人信用信息基础数据库具有很强的权威性，但实际上只是做为各家银行信用记录的参考之一，其他各家银行的对信用的具体评判并无统一标准。

值得注意的是，央行征信中心并没有对个人信用做出评价，更没有信用“良好”或“不良”之分，央行征 信中心所做的只是“记录”而不是“评判”。目前所说的不良记录只是银行为了防止信贷风险而做出的判断，各商业银行对个人信用的评判标准是不同的。

以下某商业银行的信用不良记录标准，因具有一定的普遍性，可供参考。

存在下列情形之一的，记入不良信用记录：

（1）客户在人民银行个人征信系统或在我行及同业账户（包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等）目前状态逾期，或最近12个月内出现过一次逾期90天以上不良记录（即逾期状态标志为“4”）。

（2）通过其他征信渠道获悉客户存在下列情况之一：

①因违规用卡等行为被列入我行、同业、人民银行或征信机构不良客户信息库；②存在作为被告的重大诉讼或仲裁及其他法律纠纷； ③有恶意骗取银行资金行为；④正在服刑期间或最近7年内曾有过刑事犯罪记录。

（3）经发卡行认定的其他不良信用行为。

（4）客户在人民银行征信系统最近12个月内曾经出现过逾期60天以上不良记录（即逾期状态标志为“3”）。

因此，在一家银行形成的不良记录或黑名单会有两种途径被所有银行共享，一是业内合作，即各家银行直接共享信用记录（参考以上第一条）；二是征信上报，即银行将客户拖欠贷款、信用卡恶意透支等信息上报征信局，形成征信系统的个人信用信息基础数据库后供所有银行参考。

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个人信用报告等级划分标准：

（一） 禁入类客户：信用报告反映申请人存在严重的不良记录，申请人履行债务的意愿或能力存在严重缺陷，以往债务已形成事实风险，且满足下列条件之一：

1.贷款或信用卡账户状态显示为冻结、止付及呆账等非正常状态；

2.信用卡最近24个月（注：账户状态显示为 “销户”的信用卡，最近24个月指查询时间的最近24个月，账户状态显示为 “正常”的信用卡，最近24个月指结算年月的最近24个月，下同）还款状态记录中出现G（未结清销户）或出现4 （贷记卡连续未还最低还款额4次，准贷记卡透支91-120天）及以上；

3.贷款最近24个月（注：账户状态显示为 “结清”的贷款，最近24个月指查询时间的最近24个月，账户状态显示为“正常”的贷款，最近24个月指结算年月的最近24个月，下同）还款状态记录中出现G（未结清销户）、Z（以资抵债）、D（担保人代还）或出现4（逾期91-120天）及以上；

4.信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数超过8次或出现3（贷记卡连续未还最低还款额3次，准贷记卡透支61-90天）的次数累计超过2次；

5.贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数超过8次或出现3（逾期61-90天）的次数累计超过2次；

6.业务部门认定的应该进入禁入类的其他个人客户。

（二） 次级类客户：信用报告反映申请人信用交易记录有逾期情况，一定程度上影响了债务的正常偿还，目前申请人履行债务的意愿或能力存在缺陷，潜在风险较大的，且同时满足下列条件：

1.信用卡最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3；

2.贷款最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3；

3.信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数不超过8次（含8次，下同），且出现3的次数累计不超过2次；

4.贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数不超过8次，且出现3的次数累计不超过2次；

5.业务部门认定的应该进入次级类的其他个人客户。

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