个人信用报告等级划分标准：

（一）禁入类客户：信用报告反映申请人存在严重的不良记录，申请人履行债务的意愿或能力存在严重缺陷，以往债务已形成事实风险，且满足下列条件之一：

1.贷款或信用卡账户状态显示为冻结、止付及呆账等非正常状态；

2.信用卡最近24个月（注：账户状态显示为“销户”的信用卡，最近24个月指查询时间的最近24个月，账户状态显示为“正常”的信用卡，最近24个月指结算年月的最近24个月，下同）还款状态记录中出现G（未结清销户）或出现4 （贷记卡连续未还最低还款额4次，准贷记卡透支91-120天）及以上；

3.贷款最近24个月（注：账户状态显示为“结清”的贷款，最近24个月指查询时间的最近24个月，账户状态显示为“正常”的贷款，最近24个月指结算年月的最近24个月，下同）还款状态记录中出现G（未结清销户）、Z（以资抵债）、D（担保人代还）或出现4（逾期91-120天）及以上；

4.信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数超过8次或出现3（贷记卡连续未还最低还款额3次，准贷记卡透支61-90天）的次数累计超过2次；

5.贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数超过8次或出现3（逾期61-90天）的次数累计超过2次；

6.业务部门认定的应该进入禁入类的其他个人客户。

（二）次级类客户：信用报告反映申请人信用交易记录有逾期情况，一定程度上影响了债务的正常偿还，目前申请人履行债务的意愿或能力存在缺陷，潜在风险较大的，且同时满足下列条件：

1.信用卡最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3；

2.贷款最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3；

3.信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数不超过8次（含8次，下同），且出现3的次数累计不超过2次；

4.贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数不超过8次，且出现3的次数累计不超过2次；

5.业务部门认定的应该进入次级类的其他个人客户。

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个人信用报告等级划分标准：

（一） 禁入类客户：信用报告反映申请人存在严重的不良记录，申请人履行债务的意愿或能力存在严重缺陷，以往债务已形成事实风险，且满足下列条件之一：

1.贷款或信用卡账户状态显示为冻结、止付及呆账等非正常状态；

2.信用卡最近24个月（注：账户状态显示为 “销户”的信用卡，最近24个月指查询时间的最近24个月，账户状态显示为 “正常”的信用卡，最近24个月指结算年月的最近24个月，下同）还款状态记录中出现G（未结清销户）或出现4 （贷记卡连续未还最低还款额4次，准贷记卡透支91-120天）及以上；

3.贷款最近24个月（注：账户状态显示为 “结清”的贷款，最近24个月指查询时间的最近24个月，账户状态显示为“正常”的贷款，最近24个月指结算年月的最近24个月，下同）还款状态记录中出现G（未结清销户）、Z（以资抵债）、D（担保人代还）或出现4（逾期91-120天）及以上；

4.信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数超过8次或出现3（贷记卡连续未还最低还款额3次，准贷记卡透支61-90天）的次数累计超过2次；

5.贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数超过8次或出现3（逾期61-90天）的次数累计超过2次；

6.业务部门认定的应该进入禁入类的其他个人客户。

（二） 次级类客户：信用报告反映申请人信用交易记录有逾期情况，一定程度上影响了债务的正常偿还，目前申请人履行债务的意愿或能力存在缺陷，潜在风险较大的，且同时满足下列条件：

1.信用卡最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3；

2.贷款最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3；

3.信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数不超过8次（含8次，下同），且出现3的次数累计不超过2次；

4.贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数不超过8次，且出现3的次数累计不超过2次；

5.业务部门认定的应该进入次级类的其他个人客户。

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客户信用报告等级分类

一、禁入类客户： 信用报告反映申请人存在严重的不良记录，申请人履行债务的意愿或能力存在严重缺陷，以往债务已形成事实风险，且满足下列条件之一： 1、贷款或信用卡账户状态显示为冻结、止付及呆账等非正常状态； 2、信用卡最近24个月（注：账户状态显示为 “销户”的信用卡，最近24个月指查询时间的最近24个月，账户状态显示为 “正常”的信用卡，最近24个月指结算年月的最近24个月，下同）还款状态记录中出现G（未结清销户）或出现4 （贷记卡连续未还最低还款额4次，准贷记卡透支91-120天）及以上； 3、贷款最近24个月（注：账户状态显示为 “结清”的贷款，最近24个月指查询时间的最近24个月，账户状态显示为“正常”的贷款，最近24个月指结算年月的最近24个月，下同）还款状态记录中出现G（未结清销户）、Z（以资抵债）、D（担保人代还）或出现4（逾期91-120天）及以上； 4、信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数超过8次或出现3（贷记卡连续未还最低还款额3次，准贷记卡透支61-90天）的次数累计超过2次； 5、贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数超过8次或出现3（逾期61-90天）的次数累计超过2次； 6、业务部门认定的应该进入禁入类的其他个人客户。

二、次级类客户 ： 信用报告反映申请人信用交易记录有逾期情况，一定程度上影响了债务的正常偿还，目前申请人履行债务的意愿或能力存在缺陷，潜在风险较大的，且同时满足下列条件： 1、信

用卡最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3； 2、贷款最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3； 3、信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数不超过8次（含8次，下同），且出现3的次数累计不超过2次； 4、贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数不超过8次，且出现3的次数累计不超过2次； 5、业务部门认定的应该进入次级类的其他个人客户。

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美国人个人信用等级评分 (2011-11-07 11:58:50)

B.cn/s/blog_617617c10100ucux.html

在美国，一般而言，一个人的信用分数越高，代表它可以借用更多的钱，并可以缴纳较低的贷款。想要拿到最低的贷款利率，个人信用分数必须达到700以上。想要租赁像样的房子，信用分至少也得在600以上。

那么评定信用的标准是什么呢？每人又该如何做来提高个人信用等级呢？

信用分数是根据Fair Isaac Corporation （故亦称FICO分数）研发出的一个评级标准。FICO会总结出个人信用卡账户和付款历史，把个人的抵押贷款，万事达卡，和其他会员卡，都包括在报告当中。倘若你有延迟或错过付款的情况，更是信用报告记录的重点。 评级一个人的信用分数方式如下：

1. 35%取决于个人的付款历史。你是否向所有债权人定期支付账单或准时支付罚款？象未缴纳的图书馆罚款，医疗费用或交通罚单，都可能成为你的债权人，并向信用局提交信息，从而出现在你的信用记录中。

2. 30%取决于你对每个债权人所欠的款项，以及这些款项在你的可借额度中所占的比例。如果你将信用卡用到最高限度，则你的信用分数可能会受到影响。

3. 15%取决于你拥有信用记录的时间。包括你每个账户开户多久，以及这些账户使用了多久。假设在你都按时付款的情况下，账户数量越少，开设越久，对于信用分则越有利。

4. 10%是根据你的新信用。包括近日开设的账户数量，相较于你所有账户比例为何？以及近日由于你的申请，债权人调查你信用记录的次数。如果你看起来好似急着寻求一些新的信贷来源，这代表你的财务出现问题，信用分数也会随之下降。不过假如借主在你不知情的情况下调查你的信用，应该不会影响到你的分数。

5. 最后的10%是你拥有的信贷类型。针对分期付款的债务，如抵押贷款，借户必须每月支付固定的金额，这代表你有能力管理一笔大额贷款。但是，你如何处理循环债务，比如信用卡，往往对信用记录影响更多，因为这被视为对你未来行为的一种预测。你可以每月还清余额，或是付清最低付款额。

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个人信用等级评定

个人信用等级评定的主要内容包括：

（一）信用等级划分标准

与企业信用等级评定相似，个人的信用等级是对个人借款人的还款意愿、还款能力的综合度量，通过基于评估指标体系的积分进行划分，依信用度高低划分AAA、AA、A、BBB、BB和B级：

1.AAA级。综合得分90以上，客户的收入水平很高，偿债意愿很强，社会地位很高，家庭环境非常优越，一般可获得60万元额度的贷款。

2.AA级。综合得分在80分至89分，客户的收入水平高，偿债意愿强，社会地位高，家庭环境非常优越，一般可获得10万的贷款授信额度。

3.A级。测评得分在70至79分之间，客户的收入水平高，偿债意愿较强，社会地位较高，家庭环境比较优越，一般可获得5万元贷款的授信额度。

4.BBB级。得分在60至69分之间，客户的收入水平中等，有偿债意愿，有一定社会地位，家庭环境良好，一般可获得1万元贷款授信额度。

5.BB级。得分在50至59之间，客户的收入水平一般，有一定偿债意愿，社会地位一般，你家庭环境一般，一般只能获得5000元授信额度。

6.B级。得分在49分以下，客户的收入水平较低，偿债意愿不强，社会地位较低，家庭环境较差，一般只能获得3000元授信额度。

（二）信用等级测评方法

1.资格。借款人是否符合贷款对象要求；是否有隐瞒事实套取银行贷款及恶意透支行为；是否遵纪守法以及借款人诚实守信程度、对银行和其他债权人的还款记录等。

2.能力。包括借款人年龄、学历、职业、职务、职称等。

3.收入。包括借款人本人和家庭年收入、家庭人均收入、家庭负债总额、与家庭年收入额比重、月还本付期占家庭月收入的比重等。

4.环境。包括借款人单位的行业性质、经营状况和发展前景、借款人在现职年限等。

5.与银行的关系。包括是否为贷款银行客户、在银行贷款情况、借款人与银行的关系、借款人的信誉记录等。

6.测评指标。

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关于乐山市通辉建筑工程有限

公司20xx年度信用等级分析报告

根据《中国农业发展银行客户信用等级管理办法》的有关规定，我部帅熙怀、罗华、许世强、李朋同志，于20xx年11月3日对乐山市通辉建筑工程有限公司（以下简称“通辉公司”）的基本情况、经营状况、财务指标及发展预期进行了尽职调查，按照特殊类客户信用评级操作流程，按照农业小企业融资客户信用评级标准进行初评，现将情况报告如下：

一、客户类别划分

（一）行业规模的确定。通辉公司20xx年总资产2024万元，销售收入2051万元，从业人员125人，因此，认定通辉公司为建筑工程类-小型企业。

（二）客户评级分类。该客户成立于20xx年6月17日，正常经营期超过8年，目前拟与我行建立信贷关系，本次评级认定为建筑工程类小企业融资客户。

一、企业基本情况

（一）公司概况。

通辉公司于20xx年6月17日成立，经营范围为：主营业务为：三级工业与民用建筑工程施工。兼营业务为：金属门窗、建筑材料、五金、交电、化工（不含化学危险品）；混凝土预制构件专业承包三级；平整土地，零散地块修整。公司性质为：有限责任公司，注册和经营地址为：乐山市市中区棉竹乡袁坝村，营 1

业执照号：51110002801418，组织机构代码证号：20705462-0，税务证号：511102207054620，基本账户开立行为：中国农业银行乐山市分行，账号：362101040005660，一般账户开立行为：乐山市市中区棉竹农村信用合作社，账号：881xxxxxxxxxxxx2，峨眉山市农村信用合作联社龙池信用社，账号：88110110218945679，贷款卡号：5105010000097980，取得房屋建筑工程施工总承包三级企业资格。

（二）公司股权和组织结构。

1、股权结构。

通辉公司注册资金600万元，实收资本600万元。原有股东4名，均以货币方式出资。分别是：徐国辉以货币出资550万元，占91.66%;章再华以货币出资33万元,占5.5%;邓永春以货币出资10万元，占1.67%;鞠树清以货币出资7万元，占1.17%。并由乐山乐咨会计师事务所出具了验资报告。于20xx年5月27日经全体股东一致同意，股东邓永清、鞠树清分别将10万元和7万元以1：1的比例将股权全部转让给股东章再华，故通辉公司现有股东2名。分别是：徐国辉以货币出资550万元，占91.66%;章再华以货币出资50万元,占8.34%。于20xx年6月3日在乐山市工商行政管理局备案。

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附1

个人信用报告本人查询申请表

编号：

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