商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会

（一）引言

20xx年9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。

通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。

在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。

（二）商业银行业务综述

2.1 对私业务综述

2.1.1 凭证管理

一、凭证种类及使用

程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。

整存整取和定活两便都使用储蓄存单。

一本通和一卡通各储种都可使用。

二、凭证领用

系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。

具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。

商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会

一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。

2.1.2 钱箱管理

系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。

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1 实习目的和意义

在银行模拟操作过程中，能熟悉银行日常业务，如对私业务、对公业务，对现代商业银行的架构、运营模式有所认识。通过认识实习，能够比较系统的学习商业银行业务处理的基本程序和具体操作方法，加强对基本理论的理解，基本方法的运用和基本技能的训练，达到理论知识与银行实务的统一。

通过实际操作，不仅能掌握开户、存款、取款、汇款等基本银行业务工作的技能和方法，而且能够以切身的体会初步尝试柜员这一银行工作岗位的具体工作，从而对银行的业务处理全过程有一个比较系统、完整的认识，最终达到对金融理论和方法融会贯通的目的。

2 实习过程和内容

按学校的安排，我们在学校的301和304机房进行了这次的银行业务模拟实习，每天早上都是8点就到机房了，虽然很辛苦但是收获不少。老师和我们一样，甚至比我们去的更早。在实习过程中，由于是第一次接触实务业务，我们很多都手忙脚乱的，一有处理不了的问题就问老师，老师很耐心的为我们发现问题的所在并讲解问题的解决办法，能够顺利的完成这次实习任务，和老师的悉心指导分不开。这个系统一共有两部分，分别是对私业务和对公业务，下面让我介绍下实习的内容。

2.1 对私业务

首先，我按着实习要求进行了初始操作，就是修改柜员个人资料，避免其他人修改登陆密码及个人资料，同时也方便老师根据我们的姓名及学号统计及查询实验成绩。还要增加尾箱，尾箱号在柜员第一次登录系统注册时不输入，要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成尾箱号。在柜员尾箱号生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统后才能办理现金业务。

在进行日常业务处理时，首先应领用凭证，凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。现金出库是为了应对客户的取款业务和债券兑付等业务，重要空白凭证包括存单、存折、支票、本票、汇票等，不同的业务需要领取不同的凭证，我一次性领取一天实习中需要的所有凭证。

在进行储蓄日常业务时，可以开普通客户或者开一卡通客户，但是注意一个身份证号只能在本支行开立一个普通客户和及一个一卡通客户号。客户号由系统自动生成，并记录下来，当时我忘记了记录客户号，后来在查询中查询到了并记录下来了，为之后的业务带来了极大的方便。开立活期账户时需要填写系统生成的普通客户号。一个客户身份证号码对应一个普通客户号及一个一卡通客户号，通过客户号可以查询该客户在本行发生的所有业务，极大的方便了银行对客户的全面管理。在储蓄日常业务中，主要涉及了活期储蓄、整存整取、定活两便、零存整取、存本取息、通知存款、

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实验名称：商业银行业务模拟实验

实验时间：20##-12-30～20##-01-11 上午8：30～11：30

实验地点：

实验目的：

通过我们对银行业务模拟操作，能熟悉银行日常业务，如对私业务、对公业务等。其中，在对私业务中，理解商业银行面向客户化管理思想，掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款账户、整存整取账户、定活两便账户，如何进行存取业务操作，理解商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。学会开立客户号及相关账户开户、存取款操作的方法，体会普通柜员角色的业务处理过程。学会个人客户的存本取息、通知存款、普通支票业务处理方法。理解相关的专业术语。掌握一卡通及凭证特殊业务的处理方法。对公业务中，理解对公基本账户、定期账户、汇票业务的含义。理解面向客户化管理思想的一样。对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票兑付。掌握对公存贷业务中各项业务的基本操作流程和业务规范，达到可以熟练操作开立对公基本账户、一般对公存款、贷款业务处理、汇票兑付等业务。对现代商业银行的架构、运营模式有所认识，我们可以在此看到每一个实验的业务图解教程，将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践，体验和学习银行业务的相关业务,从而可以提高学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。

实验过程：

在商业银行业务模拟操作过程中，我们分别扮演在银行柜员的角色和客户的角色，客户的角色又包括个人客户的企业客户，我们进行了如下业务的模拟，分别是：活期储蓄业务、整存整取业务、零存整取业务、存本取息业务、个人教育储蓄业务、通知存款业务、定活两便业务、一本通业务、个人综合贷款业务、个人住房贷款业务、单位基本账户、单位一般账户、单位临时账户、单位专用账户业务、单位定期存款、代理中间业务、现金业务、本票业务、汇票业务、单位活期存款业务等。这些业务又分为对私业务和对公业务。

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银行业务模拟

实习报告

题目名称：银行业务模拟实习报告

院系名称：经济管理学院金融学系

班级：

学号：

学生姓名：

指导教师：

前言

当前，随着中国金融领域的快速发展，金融理财产品不断增加，银行业务也日渐趋于多元化，因此，具备较强实际操作能力和专业素养的实践型金融人才越来越受到市场的青睐。作为一名金融学专业的学生，我们在掌握相关的银行理论知识的同时更要熟悉基本的银行业务操作。

经过两年的专业学习，在掌握了一定金融学及银行基础知识的前提下，为了培养我们理论联系实践及动手操作能力，使我们今后更好的适应工作岗位的需求，学校特为我们安排了此次银行业务模拟实习。因为银行机构的特殊性和保密性，我们不能直接进入银行实习，此次银行业务模拟实习就是应用计算机系统营造模拟的商业银行环境供我们进行学习和操作。

本次实习课程教学计划时间为三周，内容包括银行柜员模拟上机操作和提交实习报告等。通过实际动手操作，我在学习商业银行经营管理理论课的同时，加强了对有关实际问题和实务工作的了解。实习中我对商业银行的业务流程有了一定的认识，对商业银行的各项业务有了较全面的了解，较为熟练的掌握了商业银行柜台的相关操作，基本达到了实习预期的要求。通过总结实习过程，拟写实习报告，也增强了我归纳信息及文字表达能力。

关键词：银行业务模拟实习  理论知识  实践能力

目录

一．实习目的

二．实习内容

（一）实习任务和目标

（二）实习时间和地点

（三）实习过程

1.信息中心

2.综合管理

3.个人业务

4．对公业务

三．实习的收获和体会

（一）实习过程中的体会

（二）实习过程中存在的问题与不足

一．实习目的

经过近两年的金融学专业训练，我们基本掌握了金融学的基本知识。通过这次的银行模拟实习把我们在专业课中学习的理论知识运用到实践中，旨在培养我们理论联系实践的能力和分析问题和解决问题的能力。具体来说此次实习的目的有以下几点：

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《银行业务实训》

综合实训报告

    

学生姓名：              

学    号：              

班    级：              
一. 说明商业银行现金凭证和非现金凭证管理业务的流程。

答：商业银行现金凭证管理业务的流程：第一步：使用柜员号 ：10285 尾箱号：10285 ，选择1301  现金|凭证领用，凭证种类是现金，输入金额，提交。第二步：选择1303  现金|凭证 下发，凭证种类是现金，输入金额，输入下发部门，提交。第三步：各部门柜员使用自己的柜员号、尾箱号登录，选择1301 现金|凭证领用，凭证种类是现金，输入金额，提交。

非现金凭证管理业务的流程：第一步：使用柜员号：10285  尾箱号：00000选择1301  现金|凭证领用，凭证种类是数量，输入起止号码结束号码。第二步：选择1303  现金|凭证 下发，输入数量、起止号码，输入下发部门，提交。第三步：各部门组长使用自己的柜员号，尾箱号：00000 选择1301 现金|凭证领用，选择凭证种类输入数量起止号码。提交。第四步：选择1305 现金|凭证 调出，选择凭证种类输入数量起止号码，输入对方钱箱号（尾箱号）。第五步：各柜员使用自己的柜员号、尾箱号登入，选择1306 现金|凭证 调入，选择凭证种类输入数量起止号码，输入对方钱箱号，提交。

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全国重点大学

 

银行业务综合实验报告

（20##-2015学年第一学期）

作者姓名                 刘新                   

班级学号             保险1102    3110814037               

完成时间                  2015年1月           

财  经  学  院

一、    实验目的和意义

  本次试验是通过模拟银行业务流程，让我们通过此模拟软件了解掌握银行的日常的各种业务和各种业务的操作流程，将实务操作与课本所学有效的结合，使我们牢固的掌握银行业务的各项规则与流程。具体可分为以下几点：

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商业银行业务模拟实习报告

（20##—20##学年第一学期）

学    院：     经济管理学院    

系    别：      财政金融系     

专业班级：     金融学XXX-X   

学生姓名：        XXX          

学生学号：                      

指导教师：                      

XXXX大学

实习日志

商业银行业务模拟实习报告

  一、实习目的

1.对商业银行的综合柜台业务管理有一定的了解，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度，熟练掌握商业银行柜员的基本技能。

2.通过模拟系统中的个人业务和对公业务进行操作，了解个人业务和对公业务的种类，清楚个人业务和对公业务的原理规则，全面掌握个人业务和对公业务的流程。

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