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个人信用报告（图例）

个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

个人信用报告目前主要用于银行的个人信贷业务。对于个人申请多种用途的贷款，如消费贷款、房屋贷款、汽车贷款等，具有至关重要的作用，甚到决定了银行是否会发放贷款给贷款申请人。

附录：

表1：个人信用报告的内容

表2：个人信用报告本人查询申请表

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附：

个人信用报告

报告编号：2010113003000014210351      查询时间：2010.11.30 09:30:15      报告时间：2010.11.30 09:30:15    

姓名: 张三            证件类型: 身份证             证件号码: *****             已婚

信息概要 

信用卡

住房贷款

其他贷款

为他人担保信息

欠税记录

主管税务机关：北京市东城区地税局                                               欠税统计时间：20##年10月

民事判决记录

立案法院：北京市西城区人民法院                                           案号：(2007)京民一初字第00056号

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个人征信报告基本内容以及样例及解读

—、个人征信报告基本内容

个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法 的信息查询人提供的个人信用历史记录。

目前主要用于银行的各项消费信贷业务，随着社会信用体系的不断完善，信用报告 也广泛地被用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。此外，个人信用报告也为 查询者本人提供了审视和规范自己信用历史行为的途径，并形成了个人信用信息的校验机制。

个人信用报告根摒用途不同，报告信息会有所不同，但通常均包括个人属性信息、 信用交易信息、公共信息、查询记录、信息主体异议声明等基本内容以及信用评分结果。

1.基本信息

包含被征信人的个人身份信息、居住信息、职业信息、通信信息等。具体包括姓名、 性别、证件类型、证件号码、出生日期、学历、通信地址、联系方式、婚姻状况、配偶 姓名、居住信息、职业信息等数据项。

2.信用交易信息

记录被征信人的信用交易历史和现状，包括汇总信息和明细信息，反映了信用卡、 贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况和明细情况，贷款信息主要包含贷款发放银 行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。信用卡信息包括发卡 银行、授信额度、还款记录等，以及为他人贷款担保信息等信息以及展期（延期）、担保 人代还、以资抵债等情况。

3.公共记录

包括个人缴纳水费、电费、燃气费等公用事业费用的信息等公共信息，以及欺诈、 司法判决、个人欠税、破产、失踪、死亡、核销后还款等负面公共信息。

4.本人声明

用于描述消费者本人对信用报告某些内容的解释和说明。

5.査询记录

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显示何人（或机构）在何时以何种理由查询过该人的信用报告。

另外，在获得个人授权的情况下，也可以包括个人财产方面的信息，如个人收人、 房产、车辆、保险、税务信息等。

二、个人征信报告样例及解读

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征信报告解析

征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，被喻为是个人的“经济身份证”， 现已成为能够左右个人贷款成与败的关键因素 。企业信用报告是企业征信系统提供对外服务的主要征信产品之一，它向查询者提供企业全面、准确的综合信用信息，为各类信用交易提供重要的决策参考。

一、个人征信报告 个人信用征信是依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

个人征信包括：

1、 个人基本信息：包括姓名，证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住地址、职业信息等。

2、 信息概要：主要为个人的信用交易信息、包括信用卡信息、贷款信息、未结清的贷款及信用卡余额和逾期记录汇总。

3、 信用交易信息明细：包括信用卡、贷款的总额度、期限、余额、

月还款额及还款记录、逾期记录等详细交易信息。

4、 公共信息明细：包括如个人公积金，养老金信息等。

5、 查询记录：查询机构的查询原因记录汇总。 在个人信用报告中，比较难懂的是当前逾期、累计逾期以及最高逾期，下面我们举例说明一下：假设20xx年1月某人在某商业银行申请了一笔房贷，按照合同约定每月还款金额为2000，但是在还款期间由于某种原因，在当年3月到8月连续六个月没有还款。那么，他在8月的当前逾期次数、累计逾期次数、最高逾期次数均为6，但是如果他在9月份一次性将前六个月的欠款还清，但是九月份的欠款还没还，这种情况下，他当前逾期次数就为1，但是累计次数就变为7，最高逾期次数就是6。

另外，个人信用报告中显示的“#”为还款状未知，“*”为本月份没有还款历史，“N”为正常还款，“D”为担保人代为归款，“C”为结清，“Z”为以资抵债。另外，“1”表示逾期1-30天;“2”表示逾期31-60天;“3”逾期61-90天;“4”逾期91-120天;“5”逾期121-150天;“6”逾期151-180天;“7”逾期180天以上。

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许多人觉得个人信用报告复杂难懂，主要原因是个人信用报告记载了个人在贷款、使用信用卡等多种信用活动中的信息，涉及许多专业词汇，这些词汇虽然每个人可能略知一二，但探究起其确切的含义来，恐怕一些专业人士都要考虑考虑。另外，还有一些词汇和符号是个人信用报告所特有的，比如，在描述您最近24个月每个月的还款状况记录时，会用到专用字符及数字。下面进行实例讲解~

信用报告有两个版本：个人查询版和银行查询版。两者的主要差别是：个人查询会显示你所有卡的每家银行的名称，但银行查询版本不显示银行名称而是用***来表示。本文主要对个人查询版进行讲解。

一、基本信息

信用报告头

首先是信用报告头部分，主要包括报告编号、查询时间、报告时间、被查询者姓名、被查询者证件类型、被查询者证件号码、查询者、查询原因这几个部分。

报告编号，是系统自动生成的，每一份信用报告都对应一个报告编号，它具有惟一性，是不会重复的。

查询时间是系统收到查询者提出查询请求的时间；报告时间是指生成个人信用报告的时间。通常这两个时间相差不会很大，因为从收到查询请求到生成信用报告，系统只需要数秒甚至更短的时间。

被查询者姓名、被查询者证件类型、被查询者证件号码确认了被征信人的身份；查询者则表明了查询机构名称或查询人姓名。

查询原因，就是为什么要查询该信用报告，目前系统提供了五项选择，分别是贷后管理、贷款审批、信用卡审批、本人查询和异议确认。

个人身份信息

我们介绍一下信用报告主体：

基本信息，它包括个人身份信息、居住信息和职业信息三个子段。基本信息段可以确认被征信人的身份。还有一个作用是使查询者对被征信人有一个整体的判断。

个人身份信息，它包含姓名、证件类型、证件号码、性别、出生日期、最高学历、最高学位、通讯地址、电话、电子邮箱、户籍地址、婚姻状况、配偶信息和信息获取时间等内容。其中姓名、证件类型和证件号码结合起来，是系统惟一确认被征信人身份的标识信息。 居住信息

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