阜阳中心支公司风险排查结果报告

分公司人事行政部：

按照按照保监局【皖保监办发?2013?30号《安徽保监局关于开展案件风险排查工作的通知》】文件以及幸福寿皖发?2013?26号《关于开展案件风险排查工作的通知》，我中支通过认真学习研究文件精神，现将有关风险排查结果情况汇报如下。

一、认真学习，增强风险防范意识

接到文件之后，阜阳中支立即对文件进行研究和学习，同时第一时间将文件向各四级机构进行转发，要求各机构认真学习文件精神，结合自身工作实际，岗位职责，对可能产生的风险点，提高责任意识，对风险做到早发现、早报告、早处置。

二、结合自身工作，落实细节，开展全面风险排查

（一）阜阳中支要求各部门及四级机构对辖区各个方面风险进行一次全面排查。重点从以下几个方面进行了重点排查。

（1） 排查单证使用方面风险情况

针对重控单证使用存在的风险。近期阜阳中支结合保监会数据真实性检查要求，对各部门及四级机构单证使用情况进行了一次全面检查，从检查结果来看，各机构在单证装订、单证领用、销号登记工作方面较为规范。但发现个别机构单证管理较为松懈，对于此行为，中支公司已经进行了纠错和整改。同时在中支范围内下发通知，要求各机构严格执行公司单证管理要求，避免由此带来的潜在单证使用风

险。

（2）排查保险合同方面风险

保险合同方面风险主要集中在保险合同资料完整性方面，在近期业务检查中，我们着重针对出单环节，条款加盖骑缝章、投保单、批单、签字盖章等方面进行重点检查，确保保险合同的有效性，合法性，维护合同双方利益，对于个别机构存在的问题，要求其严格整改，同时中支公司将此项检查工作作为常态化，进行系统抽查，同时配合现场检查。

（3）排查非正常退保风险

我司每天对退保业务数据进行系统监控，尤其要求各代理机构对于退保业务重点沟通，对于数据异常现象，要求其查找原因，提供分析报告，避免因处理不当导致事态扩大化，造成不良社会影响。

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陕西分公司承保部风险排查结果报告

总公司车险核保部：

按照保监会[2012]49号《关于进一步加强保险业风险防范工作的通知》文件以及总公司邮件要求，我部通过认真学习研究文件精神，现将有关风险排查结果情况汇报如下。

一、认真学习，增强风险防范意识

接到文件之后，分公司承保部立即对文件进行研究和学习，同时第一时间将文件向各三级机构进行转发，要求各机构认真学习文件精神，结合自身工作实际，岗位职责，对可能产生的风险点，提高责任意识，对风险做到早发现、早报告、早处置。

二、结合自身工作，落实细节，开展全面风险排查

（一）分公司承保部要求各三级机构承保部对辖区承保方面风险进行一次全面排查。重点从以下几个方面进行了重点排查。

（1） 排查单证使用方面风险情况

针对保单#5@p使用存在的风险。近期分公司承保部结合保监会第三次数据真实性检查要求，对各地市单证使用情况进行了一次全面检查，从检查结果来看，各机构在单证装订、单证领用、销号登记工作方面较为规范。但发现个别机构单证管理较为松懈，对于此行为，分公司已对该出单员做了通报批评和处罚。同时在全省范围内下发通知，要求各机构严格执行公司单证管理要求，避免由此带来的潜在单证使用风险。

（2）排查保险合同方面风险

保险合同方面风险主要集中在保险合同资料完整性方面，在近期业务检查中，我们着重针对出单环节，条款加盖骑缝章、投保单、批单、签字盖章等方面进行重点检查，确保保险合同的有效性，合法性，维护合同双方利益，对于个别机构存在的问题，要求其严格整改，同时分公司将此项检查工作作为常态化，进行系统抽查，同时配合现场检查。

（3）排查非正常退保风险

我司每天对退保业务数据进行系统监控，尤其要求各代理机构对于退保业务重点沟通，对于数据异常现象，要求其查找原因，提供分析报告，避免因处理不当导致事态扩大化，造成不良社会影响。

（4）排查团险业务风险

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（三）跨业务合作类

1、零售业务部加强对银保、银证业务管理，经过排查，均未发现风险案件。 （1）银保合作

本季度我行未与新的保险公司签订代理协议。已与我行签订代理协议的保险是中国人寿、建信人寿、信泰人寿、太平洋人寿、中国人民财产保险公司。20xx年第四季度我行代理收取保费96588元，手续费收入24147元。 通过排查，我行自代理保险业务以来，严格遵守人民银行、银监会、保监会制定的相关政策和各项要求，认真执行《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》、《商业银行代理保险业务监管指引》等法规制度的规定，严谨审慎经营、规范管理，防范和化解各类代理风险。 由于我行银保合作采用线下销售的方式，对已签订的保险合同，已与保险公司办理交接手续，签订当时已交回保险公司，我行网点做好交接登记，且我行银保合作规模较小，销售网点不多，业务笔数较少，因此经过排查，未发现银保合作中的风险案件情况。 （2）银证合作

我行自20xx年和平安银行（原深圳发展银行）签订了“客户交易结算资金第三方存管框架下银银合作协议”，并

经监管单位的审批开办可“代理第三方存管业务”。我行“代理第三方存管业务”是 在证券保证金第三方存管模式下，与具有第三方存管资格的银行（平安银行）合作，由合作银行履行第三方存管的职责。通过德州银行与合作银行的联网平台系统实现客户交易结算资金在德州银行卡本通账户与证券保证金账户之间实时划转的银证转账业务。 由于我行目前银证合作中只涉及第三方存管业务，只办理第三方存管的签约登记，且由于开办业务数量较少，因此各网点签约资料保存完整，经过风险排查，未发现风险案件。

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*******公司印章管理自查报告

***分公司：

根据总公司下发《某文件》（文件号）文件要求，进一步加强印章管理力度，确保印章管理的稳健、安全。按照分公司统一部署，***公司展开印章管理风险排查工作，具体情况汇报如下：

一、***公司专门成立项目小组对20xx年三季度的印章管理进行自查，中支总经理亲自主抓，行政人事部牵头，会同财务会计部、营运部成立印章自查工作小组。成员如下：

组长：***

执行组长：***

成员：*** *** ***

二、针对印章管理工作重点检查范围，我司采取自查与互查相结合的方式及时开展排查工作，印章管理工作已严格按照总分公司管理规定。

三、检查结果

（一）***公司严格按照总公司印章种类、规格及样式申请刻制印章，不存在不符合规定样式和超越权限私自刻制印章情况，各类审批手续齐全。

（二）印章使用过程中我司严格按照保管、使用、审批相分离的原则，指定专人担任印章保管人。各类印章使用人均能做到合规使用、保存完好。

（三）***公司行政人事部能及时清收拟作废印章，并在规定时限内完成清收及上报拟销毁申请工作。

（四）印章管理登记表中清晰、完整记录了印章颁发、交接、清收等信息，附件保存齐全。

（五）用印审批流程符合印章管理办法相关要求，会签、审批手续齐全，用印申请单保存完整。不存在在空白单证、纸张、材料、合同上加盖印章现象。

（六）***公司自3月x日起已停用行政、党委“电子文件专用章”。

经过分公司办公室一系列系统完善的培训和考试，***公司各部门印章管理员已经能够做到合规刻制、领取、使用印章。本次自查中不存在违规行为。

特此报告。

***公司

***年**月**日

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####开展“四项排查”工作报告

为有效解决和预防经营中存在的矛盾和问题，确保社会稳定大局，在市委、市政府、协会的统一部署下，#####开展了“四项排查”工作，现就开展情况和下一步打算汇报如下：

一、“四项排查”工作部署情况

当前，全力维护社会大局稳定、迎接党的十八大召开是我司面临的重大政治任务。从当前形势来看，我司情况总体良好，20xx年至今未有信访投诉情况，但维稳形势仍然复杂严峻。保险业近年发展迅速，但问题也很突出，交强险强制搭售、电销扰民等事件时有发生。行业协会开展“四项排查”工作部署后，我司高度重视，迅速行动，于9月x日召开全体员工“四项排查”专题会议，贯彻落实通知精神，成立了“四项排查”工作领导小组，切实增强政治意识、危机意识，坚决克服麻痹松懈思想和推诿扯皮现象，确保“四项排查”活动取得实效，以更加和谐稳定的社会环境迎接十八大胜利召开。

二、“四项排查”工作进展情况

1、信访投诉方面

信访投诉是反映保险市场发展情况的“晴雨表”。近年来，保险信访投诉总量不断增多，反映的问题呈现出多样化、复杂化的特点，突出反映了当前保险业的多重阶段性特征。根据“四项排查”工作要求，我公司组织部署了一次彻底、全面、深入的排查，认真落实领导包案、集中会办、督查督办制度，防止因工作不力导致矛盾激化和事

态升级，坚决避免出现越级上访和大规模上访情况的发生。

20xx年至今，我司未出现任何信访投诉事件，这与我们良好的服务体系与健全的信访接待制度是密不可分的。

2、风险预警项目方面

风险防范是保险业发展的安全底线。我中支认真开展风险隐患的评估工作，对可能影响公司经营、行业安全和社会稳定的风险因素重点排查，比如车险理赔难、交强险拒保、商业险贿赂等。

经排查，我公司不存在上述风险项目。

3、安全事故隐患方面

安全无小事，隐患的存在增大了事故的风险。我司严格按照协会要求，坚持按照“一岗双责”的原则，针对各个业务环节、各个业务领域、各个部门认真开展安全隐患排查工作。重点就群体性事件、案件风险、承保控制、理赔管理、中介业务、非法集资、集中退保、从业人员异动、信息安全等方面开展隐患排查工作。

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大额可疑资金交易风险排查报告

根据市行审计监督部关于开展大额可疑资金交易风险排查的通知要求，我行立即组织对全行全行员工、对公客户开展相关业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力量从8月x日开始，对所要求的业务进行了全面排查，现将排查情况报告如下。

一、公司业务排查情况

我行公司业务部共开立对公账户户，其中基本存款账户户，专用账户户，临时存款账户验资需要开立的户。不存在同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户及同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户；单位开立账户使用的名称符合规定；不存在开户资料未经有权人审查并签署意见而开户的问题。坚持记账与对账分离原则，会计主管按月检查往来对账、银企对账情况，对未达账进行跟踪核对。

在公司业务银行结算账户的使用过程中不存在一般存款账户办理现金支取业务问题。基本户等其他专用存款账户的现金支取符合规定。临时存款账户不存在超过有效使用期限仍办理资金收付业务的问题。注册验资账户在验资期间不存在办理对外支付业务问题，注册验资的资金汇缴人与出资人名称一致。

银行结算账户的变更与撤销。存款人变更账户名称、法定代表人等开户信息资料出具申请及有关部门的证明文件；及时修改客户信息；存款人的印鉴做相应变更。存款人撤销银行结算账户时时缴回未用重要空白凭证、结算凭证和开户登记证；柜员审核无误并将重要票据作作废处理。于账户撤销之日起2个工作日内向人民银行报告。无频繁开、销户，通过虚假交易进行洗钱活动。

二、大额资金支付管理情况排查

大额资金支付管理。设立了相应的岗位，分工明确，职责清晰；大额资金的支付交易的报告程序符合有关规定要求，不存在漏报等现象；对开户单位建立客户身份登记制度；办理大额资金支付，有合法的支付凭证；对开户单位大额支付资金的特点、来源与其经营规模、经营范围等进行分析监测。

大额现金支取管理。对开户单位基本存款账户、专用存款账户及临时存款账户，或个人结算账户的大额现金支付建立分级审批制度；针对超过大额支取限额的大额现金，我行严格执行大额资金双热线以及授权制度，以月报的形式给市行报备。对于符合反洗钱特征的资金变动，我支行及时详尽的上报相关信息。截止排查日，我行排查对公客户从开业至今所有收付业务，未出现异常情况，网银汇款也做到后台监控和授权；我行授信对公客户有5户，所有贷款发放均按照相关规定执行，无违规操作；贷款用途与借款合同内容一致，没有发现挪用资金等违规资金支付行为；没有贷款资金流向与企业经营范围明显不符的现象。

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濮阳市商业银行范县支行风险排查专项报告

根据总行文件《濮阳市商业银行“风险排查”活动实施方案》的要求，范县支行立即组织开展全行逐个岗位、逐个业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力量从6月x日至6月x日，对我支行业务进行了首次全面排查，现将活动排查情况报告如下：

一、工作组织情况

20xx年x月x日上午，范县支行行长马兵伟召开全体员工会议，传达总行风险排查工作会议精神。他指出要高度重视此次排查活动，一方面员工要着重自查存款及柜台业务、授信业务、不规范经营风险、员工行为风险等内容。另一方面，我支行内部成立排查小组，不定期抽检员工业务行为规范。通过此次活动排除风险隐患、促使员工合规经营，促进我支行各项业务安全稳健的发展。6月x日下午，我支行再次召开全体会议，着重讨论“合规经营以排除风险”的自查心得、改正措施及合理建议。6月x日上午，由马行长领导的排查小组对我支行营业室及客户部进行了检查。重点检查了营业室名章、钥匙及密码管理情况，对公账户管理及大额汇款合规、客户部借款人提供资料的真实完整性及贷后管理等内容。

二、排查结果

（一）操作风险

1、存款及柜台业务方面

我支行营业室及对公区柜员印章及重要空白凭证管理比较好，重

要空白凭证按种类分类管理；从上级行领用的重要空白凭证入库及时入账，重要空白凭证入库数与入库的重要空白凭证实物一致；指定专人管理库房重要空白凭证严格按照“人走章离、退出屏幕”等规章制度；授权制度执行情况良好，不存在私自授权现象。大额存取款管理情况，大额资金的支付交易的报告程序符合有关规定要求，不存在漏报等现象。存在问题是账户的管理方面，对公账户开立受理审核、操作应分离制度执行不到位，银行与企事业单位对账不及时。

2、授信业务方面

通过自查及我支行排查小组抽检，信贷人员受理客户提供的资料都能达到真实、完整；抵押贷款金额均不超过其抵质押品评估价值的50%；严格审贷分离制度，不存在越权审批现象；严格执行面签制度；符合受托支付的进行受托支付，监测其款项用途；办理承兑汇票时坚持“一票一户”逐笔开立，不存在挪用保证金现象；存在问题是贷后检查虽然做到实地检查，但报告内容形式简单。

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