家庭理财规划报告书

客    户: 魏先生

理财团队：建行理财中心

理 财 师: 苏桂宏

完成日期:  20##-3-22

目  录

第一部分  案例简介

第二部分  家庭基本情况

1、家庭成员资料

2、近期家庭资产负债表

3、年度家庭收支表

第三部分  家庭财务分析

1、财务比率分析

2、其他财务分析

第四部分  理财综合需求分析

1、理财目标

2、风险评估

第五部分  理财假设

第六部分  理财目标资金供需分析及目标调整

第七部分  理财规划建议

1、家庭财务安全规划

2、女儿大学教育金规划

3、赡养双亲规划

4、购房规划

5、购车规划

6、创业基金规划

7、投资规划

第八部分  敏感度分析

第九部分  风险揭示

第十部分  理财规划方案实施及修正

1、理财规划方案实施

2、理财规划方案修正

第一部分：案例简介

魏先生今年38岁，事业小有成就，是公司的中层技术干部，月收入5000元，年底奖金2万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。魏先生父母在农村，无收入，爱人父母是洛阳市区退休工人。魏先生家现有住房80平米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。魏先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接到身边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，魏先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时无刻不感受到来自工作和生活的双重压力。

…… …… 余下全文

家庭理财

家庭理财投资规划报告书

姓名：王灿

学号：20103150

班级：外1001-1班

完成日期: 20xx年12月19日

目 录

第一部分 家庭基本情况

1、家庭成员资料

2、家庭收入情况

3、家庭资产情况

第二部分 家庭财务分析

第三部分 理财综合需求分析

1、理财目标

2、风险评估

第四部分 通货膨胀的预测

第五部分 投资规划建议

家庭理财

1、家庭财务安全

2、子女教育金

3、赡养双亲

4、投资规划

第六部分 敏感度分析

第七部分 风险揭示

第八部分 规划总结

第一部分：家庭基本情况

我家共有四口人，父母均是自由商人，从事中药材交易，受中药材行情影响，收入不稳定；弟弟在读高二，成绩优异；本人为石家庄铁道大学大三学生，准备考研。在近五年内，即20xx年-20xx年，弟弟要上大学，本人还要读研究生，因此家庭教育指出将占据主要部分，第二个五年即20xx年-20xx年，本人和弟弟已就业，家庭面临买房买车。

生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。

一、 家庭成员资料

家庭成员 年龄 职业

父亲 46岁

母亲 46岁

弟弟

本人 18岁 22岁 自由商人 自由商人 高中生 本科生

二、 家庭收入情况

每月收支状况（单位 元）

家庭月平均收入 7000

基本生活开销 3300

每月结余 3700

三 家庭资产情况

家庭资产负债状况 （单位 元）

家庭资产

储蓄存款 20万

理财产品 0 家庭负债 房屋负债 0 其他贷款 0

…… …… 余下全文

家庭理财规划报告书范例

前 言

黄先生：您好！

首先非常感谢您对我们安信证券的信任，让我们有机会为您提供全面的家庭理财规划服务。

这份家庭理财规划报告书是用来帮助您根据您家庭的需要和理财目标，对家庭的总体资产进行科学合理的规划，并通过理财规划的实施，最终财务自由、生活自在的目标。

在这份为您量身定制的规划报告书中我们所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、未来目标以及结合当前的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您的真实情况存在一定的误差，因此您提供的信息的真实性、完整性将有助于我们为您提供更加准确的家庭理财规划。

我们将从您的利益出发，用我们的专业知识，秉持诚信原则提供服务，注重“安全稳健为先、科学合理规划”。但由于经济环境与市场情况经常变化，理财规划中的金融参数可能会发生改变，因此建议您与我们随时保持联系，根据您的需求和市场变化情况我们将对理财规划进行及时适当调整。

请您相信，我们定会为您制定出一个科学合理的家庭理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足与您永远相伴！

安信证券芜湖九华南路营业部

20ⅹⅹ年ⅹ月ⅹ日

第一部分 客户基本情况介绍

第二部分 财务分析

第三部分 理财目标分析

第四部分 理财目标规划

第五部分 规划总结

第一部分 客户基本情况介绍

家庭人员情况

家庭收入情况

家庭资产负债状况

第二部分 财务分析

1、速动比比率：流动性资产/每月支出＝200000/3300＝60.6

根据目前经济情况，作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭3-6个月左右必要支出是一个较合适的比例，而黄先生家目前速动比过高，建议进行流动资产资产配备，以获较高的投资收益。

2、每月节余比：每月节余/每月收入＝3700/7000＝0.53

一般每月家庭节余比控制在40％以上是较合理的，黄先生家庭节余比达到了53％，属于比较节约型的家庭，但考虑到夫妻二人均为自由职业者，工作不是很稳定，应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。

…… …… 余下全文

家庭理财规划报告书

客    户: 魏先生

理财团队：建行理财中心

理 财 师: 苏桂宏

完成日期:   20##-3-22

魏先生：您好！

首先非常感谢您对我们的信任，使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。

这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。

在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。

为了能够使您满意，我们将尽力凭投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我们保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。

您作为我们尊贵的客户，所有信息都由您自愿提供，建行理财中心将为您严格保密。您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向您的专职客户经理或者建行理财中心咨询。

请您相信，我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。

建行理财中心

苏桂宏

20##年3月22日

目  录

第一部分  案例简介

第二部分  家庭基本情况

1、家庭成员资料

2、近期家庭资产负债表

3、年度家庭收支表

第三部分  家庭财务分析

1、财务比率分析

2、其他财务分析

第四部分  理财综合需求分析

1、理财目标

2、风险评估

第五部分  理财假设

…… …… 余下全文

家庭投资理财论文报告

11英语 李琳

2011030100029

小谈家庭理财

这一学年选修的投资理财课，受益颇多，学到了很多关于理财与投资方面的知识，这些将对现在以及未来的生活工作产生一定的帮助。这次，我想就围绕家庭理财这一领域展开论述，发表自己的一些见解和学到的知识。

随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。

一、 家庭理财概述

家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。

说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客

观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。 既然家庭理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。

二、 家庭理财的定义

所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。

技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。

…… …… 余下全文

家庭理财规划报告书

一、家庭情况背景分析

（一）家庭简况

小王与小李刚结婚，两人年龄均为28岁，目前小王和小李家庭收入稳定，有一套婚房，系双方父母出资购买，已全款付清，无贷款。房子在市中心，二环以内，两室一厅，90平米。

（二）家庭财务状况简介

两人每月合计工资8000元，每年年终奖合计30000元。另外两人银行存款上有活期存款5万元，系结婚收的礼金。

二、理财目标

1. 未来1年内考虑生第一个小孩。

2. 考虑将来家庭人口会有所增加，会有父母帮忙带小孩。打算近五年内换一套三居室或四居室的大房。

3. 为了能将来带孩子出行更方便，考虑未来买一辆小轿车代步。

4. 积累家庭积蓄，准备子女教育经费。

5. 希望在年老退休以后，两人每月有一定的生活费用保障，不依赖子女安度晚年。

三、理财规划的制定

前言：我所负责的是小孩出生以后的各项开支费用、教育费用。以下是我的报告书。

小孩教育和养育费用，可以说是一个家庭最为刚性的需求，从小孩呱呱坠地开始就要着手准备，其中学费支出弹性很大。（假定孩子4岁开始上学）

（一）学费支出

（1）幼儿园阶段

收费标准规定，省级示范幼儿园每月的保教费为600元，市级示范幼儿园500元，一级幼儿园300元，二级幼儿园270元，三级幼儿园240元。假定该家庭选择的是市级师范幼儿园，那么每年所需费用为500*12=6000元。

（2）义务教育阶段

免收杂费，只收取课本费和作业本费，具体为小学1-2年级每学期每人75元，3-6年级每学期每人95元，初中每学期每人170元。中考考试费每人90元。那么小学6年所需费用为75*2*2+95*2*4=1060元，初中3年所需费用为170*2*3+90=1110元。

（3）高中阶段

收费标准规定，高中指令性计划生学费实行“新生新政策、老生老办法”，对20##年秋季入学的学生按现标准实行，示范高中指令生学费每学期每人675元，一般高中470元。中心城区三限生(省级重点、示范)每学期每人是4000元，新城区是3500元;(市级重点、示范)中心城区的三限生每学期每人3000元，新城区2500元;一般高中中心城区2000元，新城区1500元。假定该家庭选择的是省级重点示范三限生，那么所需费用为4000*2*3=24000元。

…… …… 余下全文

家庭理财规划书

           （FAMILY  FINANCE  PLANNING ）

一、    案例简介……………………………………………………

二、    理财目标的可实现情况……………………………………

三、    家庭基本情况………………………………………………

四、    风险测试……………………………………………………

…… …… 余下全文