2015银行柜员述职报告

第1篇：银行柜员述职报告

时间飞逝，光阴如梭。忙忙碌碌的一年又要过去了。回顾一年的所有工作令人欣慰。在支行各级领导的带领下和同事们的共同努力下，认真学习业务知识和业务技能，主动的履行工作职责，圆满顺利的完成了本年度的各项工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将一年的工作情况总结如下：

1、一年来学到的业务知识

在市场竞争日趋激烈的今天，在具有热情的服务态度，娴熟的业务能力的同时，必须要不断的提高自己，才能更好的向客户提供高效、快捷的服务。分行举办的各类培训和技能考核为我尽快提高业务技能提供了有力的保障。我始终积极参加各类培训，坚持认真听课，结合平时学习的规章制度和法律、法规，努力提高着自己的业务理论水平。 年因为工作的需要，我被安排到对公会计岗，开始学习新的业务知识，为下一步实行综合柜员做准备。三年多的银行工作经验让我对新的挑战从容不迫，我虚心向其他的会计柜面人员请教，认真学习会计操作规程。在较短的时间里，顺利完成了从储蓄柜员到对公会计柜员的角色转换。由于票据交换量较大，。为了保证提出交换质量，减少退票，在系统票据录入的同时，我也坚持审核票据要素，坚持核打支票，进帐单，并与系统内数据做到三相符，克服时间紧张带来的影响，争取减少不必要的退票。

在反洗钱工作形势日益严峻的今天，我对每笔大额资金的流向都非常注意，每日对涉及大额资金的业务都逐笔进行登记，分析其发生频率和真实性，按规定上报人民银行，保证了客户资金的安全性，防范了银行资金风险。经过几个月的学习，我更加体会到银行是一个高风险的行业，会计工作作为银行最基础的工作，必须要严格按操作规程办事，认真细致，扎实投入，一步一个脚印。

进入农商行籍田分理处三年多以来，在这里我全心追寻我的理想，我用心学习每一点知识，用心理解我的每一样工作，用诚心和热情去对待我的工作。在大家庭里，我取得今天的成绩与集体是息息相关的，我很庆幸自己能够进入这样一个团结协作的集体中工作，是这样的一个集体给了我学习提高的机会，我也珍惜这样的机会。在今后的工作中，我将以更加周到热情的服务去嬴得客户、留住客户，牢固树立"服务是立行之本，创新是发展之路"的思想。以"敬业、爱岗、务实、奉献"的精神为动力，不断进取，扎实工作，同农商行共同成长，去创造一个更加美好的明天。

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代职报告

20xx年x月x日接到营运主管通知，按省分行营运部要求从网点桃仙支行临时调入长青支行代职工作。从10号起代职时间共计5日。

长青支行会计人员分配方面，营运主管1人，营运副主管1人，授权1个，综合柜员6人（其中对公柜员1人，对私柜员5人）。网点设置凭证库管员、现金库管员等重要岗位人员分别由3名对私柜员担任。印章库、柜员凭证库、空白重要凭证库、现金库钥匙由各库管员管理，密码由主管和副主管管理，钥匙与密码全部按照行里规定平行交接。自助设备管理员由现金库管员兼任，负责清、装钞及锁具管理。

长青支行附近为居民区和大型超市，且毗邻南塔鞋城，又位于浑南前往市中心的途经的路口，地理位置决定了日常客户流量偏多，业务繁忙。由于长青支行柜员人员紧张，正常工作日开立3个对私窗口（包括沃德窗口），1个对公窗口，节假日无对公业务开立2个窗口。网点人员虽少，但分工明确、团结协作，能够落实总行的风险防控制度，完全按照规章制度办理业务。无员工超越制度和服务界限代办业务的行为，需要审核客户身份的业务执行到位，会计主管每天利用晨会时间对前台进行业务培训，班后利用半个小时时间练习业务技能。

业务种类方面包括对私业务，对公业务，外币业务。对私业务以存、取、汇款为主，10日发行国债，积极有效的配合销售

人员完成国债发行工作。对公业务方面，企业客户主要以办理电汇、存取现为主。外币业务，开通美元、欧元、港币、日元4个币种，可以办理外币存取现、结售汇。

本人代职岗位为对私柜员，兼办理对公存款、电汇业务，其中包括对私开销户，开卡、销卡、换卡、外币结售汇、密码挂失、卡挂失补卡以及存取款等日常业务，由于业务流程各网点全部按照行里规定，未发现代职网点与自身网点在业务处理方面存在的差异。在代职期间日均业务量110笔左右，最高140笔，无差错。

这次短暂的代职工作，让我有机会认识了长青支行优秀的团队，从他们身上我看到了积极热情的精神面貌，优质的服务，常态化的营销，从中找到了我的不足，这也给我更大的动力在今后的工作中扬长补短，全面的提升自我。

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本机构在20xx年四季度发生柜面业务差错三笔，分别为：

一、 办理银行卡销卡后误将销卡后的银行卡归还客户，造成凭证缺

失于次日找回。

二、 办理单位转账支票转账至个人账户时漏制进账单。

三、 开立个人银行卡时误将客户姓输错。

分析以上三笔差错形成原因，具体可分为以下三点：一、由于该柜员于20xx年x月开始独立上柜，上柜时间较短，又因支行业务种类较总行相对单一，因此对部分生疏业务较少遇到，造成对某些业务的操作流程不熟悉，从而造成操作不熟练形成业务差错。二、日终勾对流水不全面，目前柜员日终勾对流水时普遍存在只对单张业务传票进行勾对，对相应附凭证或附件不进行勾对，柜员的日终传票勾对只是流于形式，对收回的传票审阅不够，未真正起到二次核对作用。三、柜员在操作业务审核时粗心大意，未认真审核到位而未及时发现问题，风险意识不强，操作严谨性、细致性不够。 针对以上几点原因， 在日常工作我着重从以下几点加强督导力度：

一、督促柜员培养工作责任心，改变粗心大意的个性，培养认真仔细审慎的个性，每一份职业都需要与之相呼应的职业个性，如广告人需要创新的个性，老师需要爱心等，银行柜员则需要强烈的工作责任心与认真仔细审慎的个性，这也是一名优秀柜员的基本特性。二、加强柜员业务知识的学习，特别是业务操作流程的学习，督促严格按规章制度规范操作，注重细节，认真仔细办理

每一笔业务，在办理业务时多思考进行该项操作的原因、如果不按此流程操作将会产生怎样的风险等问题，而不是一味教条主义，生搬硬套的办理业务。三、加强柜员录入系统信息与原始凭证的审核，培养柜员事前审核凭证，操作业务时实行一笔一清的习惯，将每一个环节，每一个动作固定下来，养成办理临柜业务正确和规范操作流程的习惯，从而提高操作技能水平的准确性和培养自身的业务审核防范差错的能力。

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关于

XX支行遗漏上介尾箱事件的检讨及整改报告

在当前全行内控合规以及案件防范形势非常严峻的背景下，XX支行发生了营业结束遗漏上介尾箱的严重差错，给XX支行带来了不良的影响，也给分行的内控工作带来了管理上的被动。作为业务经理负责人，我诚恳的接受分行领导严厉的批评教育，深刻反省，吸取教训，做出深刻的检讨。

自年初迄今XX支行的内控工作做出了一定的成绩，没有发生较大的内控案件和差错，这归功于分行领导一如既往的风险教育和基层员工的共同努力。年近结尾，网点业务经营任务压力骤增，加之IT蓝图及相关培训等纷至沓来，无形之中使得业务经理以及柜员产生了麻痹、松懈思想，这是导致此次事件主要根源。虽然当时事件发生时我不在现场，但柜员暴露出的责任意识和大局意识的缺乏，相当程度上来源于我近来对员工风险内控教育的放松。作为业务经理负责人，我难辞其咎。通过分行领导的批评和指导，使我深刻认识到，内控管理是一个永不竣工的工程，内控安全只有起点，没有终点，怎么强调都不过分，怎么管理都不过格，怎么处理都不过火，怎么投入都不过头；如果风险防控意识仅仅流于形式，不扎根于员工的心里，就形成不了积极向上的风险文化，内控制度落实就不到位，此类事件就还有发生的可能。

事件发生后XX支行一把手、业务经理负责人以及柜员都高度认识，严肃对待，认真进行了反思。在XX支行事件分析例会上，我

首先作出了自我检讨，并客观分析了当前XX部分员工（包括我自己）浮现的风险意识放松和责任意识淡薄的现象，全面查找我们在加强内控、案件防范工作中的薄弱环节和近期出现的不规范操作等问题，通过深刻反省我们在思想、工作上存在的差距和问题，大家进一步体会到了内控管理的紧迫性、严峻性和重要性，并有针对性地提出了改进的措施。

往事不可追，来者尤可鉴。作为业务经理负责人，我深知责任甚重，一定以此事件为鉴，时时自照，刻刻自省，日日面对，确保此类事件绝无再次发生的可能，确保此类事件绝无产生的机会。言出法随，以观后效，希望分行领导给予及时的监督和指正。

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银行柜员个人操作风险分析

这几年银行的各类案件层出不穷，其中既有陈年老案，也有不少新的案件，分析这些案件产生的原因，我们可以发现银行柜员作案的案例占有相当多比例，而且，案件所发生营业网点的内部管理普遍混乱，平时这些网点的柜员操作差错率通常较高，也没有一套切实可行的风险防范体系和措施。本文通过建立适当的柜员操作风险分析体系并提出各种有效措施以解决银行柜员的操作风险控制等问题。

一、柜员操作风险按程度分类：

1、 一般差错

柜员个人操作的一般差错通常是指那些在业务流程处理的过程中尽管违反有关的管理规定，但情节轻微，风险系数不高，所在流程的环节前后漏洞不多的差错情形。这种差错的出现频率是评价该柜员工作质量的指标之一。

2、 较大差错

柜员的较大差错一般是指在业务操作中出现的中等风险程度的差错，这些差错的表现主要体现在业务基本流程及其必经环节的疏漏或欠缺，或者是对业务操作管理规定和流程的简略或忽视。比较典型的案例是柜员在为客户开设账户管理的过程中出现的银行留底资料不齐或复印不清等情况。

3、 重大差错

柜员的重大业务操作差错通常指的是柜员由于疏忽或对管理规定熟视无睹而造成的严重违反业务操作规定的差错，其中也有部分柜员错误理解了管理规定的重要*，以为某些必要监督管理环节可有可无。例如，对授权人员的授权操作和签名确认不够重视，经常以工作繁忙或事后可以后补进行推搪。这些差错的经常发生将很容易给犯罪分子有可乘之机。

4、 一般事件

柜员操作的一般事件通常是指柜员故意或完全违反规定及操作要求的业务差错，虽然在后台的现场或非现场检查中发现，没有造成银行的损失，但是差错的*质比较恶劣，对银行潜在的风险影响程度比较高。例如在处理票据交换业务过程中违反先借后贷的银行结算基本要求，实际操作中进行先贷后借的处理，如果客户的票据在这时作交换退票处理，那么银行就很有可能形成损失。

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工商银行临沂分行有效降低业务差错发生概率 20xx年9月26日 8点29分 来源：中国金融网 作者：梁克水 张金山 相关标签：银行 工商银行 工行临沂分行 业务 概率 今年以来，工商银行临沂分行继续加大对外汇业务的管理、辅导力度，重点采取三项措施，促使外汇业务发展更加稳定，差错明显减少，业务质量大幅提高。 一是认真落实外汇业务“1+A、B”岗位模式。1即外汇业务分管营业经理，A、B即外汇会计操作人员。外汇业务分管营业经理负责外汇业务授权，外汇业务A、B岗负责外汇业务的日常处理，这样就保证了支行外汇业务人员的配备，一定程度上避免了外汇会计一人请假，他人顶岗差错频出的情况。 二是继续推进外汇业务人员调整审批制，未经市行审批同意，支行不得调整外汇业务人员。由于外汇业务政策性较强，各项政策、法规更新变化较快，业务操作流程比较复杂、对外汇从业人员的业务能力、工作经验和知识积累要求较高，因此该行规定，支行应保持外汇业务人员岗位稳定性，保证业务办理的连续性，外汇会计人员未经培训不得上岗，未经批准不得更换。 三是大力加强日常业务辅导工作。市行安排专人负责外汇管理，一方面，加强与各支行外汇会计人员的联系，积极帮助支行解决疑难问题；另一方面，加强与外汇监管部门的沟通交流，遇到疑难业务，先请教后办理，保证了业务处理的合规性，有效降低了业务差错发生的概率。 银行临柜现金业务差错的成因与对策

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许 黎

银行现金收付业务差错，通常是指临柜人员在办理现金收付过程中发生长款和短款。虽然银行在办理大量的现金收付业务过程中，发生现金业务差错属偶然现象，但这种偶然现象的存在，有可能会演变

为损失，同时给银行的声誉带来不良影响。所以，每一位银行从业人员绝不能小视这种偶然现象。

那么，银行出现现金业务差错的原因是什么？如何防范差错的发生，以减少损失，维护银行的良好形象呢？笔者拟通过对临柜一些短款现象的分析，剖析成因，提出一些对策，与同行们共同探讨。

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差错分析

X月X日我在业务操作上的大意与失误，造成结算型差错，给营业室以及支行都造成了十分不良的影响。为此，我感到十分歉意和内疚。

事情经过是，X月X日我在给客户办理开立网银业务时，由于当天在大厅内等候的客户较多，客户已经排队等了好久了，心里想快点儿给客户办完，做事着急，在录入网银限额时没有仔细跟客户申请书上的限额核对，凭印象录入并且在班后看传票看的不够仔细，没有发现传票上面打印的限额跟客户申请书上的限额不一致。造成了结算性差错。

这次问题的发生，让我深刻认识到自己存在的问题。

1、性格比较急躁，不够谨慎小心。结算序列的柜面工作要求要相当的谨慎细心，每笔业务都有不只一个风险的控制点，要做到笔笔核对，要素完备精准无误。在平时办业务的过程中，我基本上大的风险点例如核对客户身份证，客户签名等地方还是比较小心，都有反复核对。但对于一些比较小的地方例如介质的勾画，有时也因为客户比较多比较忙而忽略了。基本上还没有能够养成一个合格柜员应具备的办理业务时核对的固定套路模式，特别忙起来的时候就比较难兼顾。

2、没有摆正心态，得失心过重。参加工作半年多了，我一直是自我学习，自我锻炼的状态，非常想得到大家的认同，不愿意自己办理业务太慢，或者比别人差很多。当因为这样或那样的原因比较慢或者处理不好的时候比较容易着急。看到等候的客户比较多的时候非常

想在有限的时间里都办理几笔业务，不想因为自己慢让别的同事吃亏。因为这样有时候速度提上了，缺丧失了业务的准确度，不免出现一些问题

3、做事缺乏条理。在银行从事柜面工作应该理清条理，梳理清楚每天早上中午晚上分别应该做什么事情，严格执行。班后的传票勾对与检查时一个非常重要的环节，能够有效的避免一天工作中由于各种原因造成的失误。

这段时间我反复进行了自我检讨，深刻认识到了自己在工作中的不足之处并明确了自己今后努力改正的方向，从错误中自我反思，不断进步和蜕变，才能努力成为一名优秀的员工。

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