融资担保项目风险审查报告

部门：广州业务部                                 项目编号：

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四川XXX融资担保有限公司

融资担保业务风险审查报告

编号：ZHFG（20 ） 号

申请客户名称 申请担保金额 申请贷款银行 业务经办部门 风险审查人员

年 月 日

融资担保业务风险审查报告

一、企业基本情况：企业名称、成立时期、注册地址和经营地址、注册资本和实收资本、法定代表人和实际控制人、股权结构、主营业务和兼营业务、前置和后置行政许可证书、开户银行、历史沿革、关联企业等。

二、贷款用途：贷款实际用途及用款计划。如果是流贷应明确具体用途，如采购钢材、购买PE树脂、购置新生产线等，并测算其资金需求量，评价其合理性；如是固贷或项目贷款应说明项目基本情况，以及通过审查各项批准文书、可研报告、资金预算及安排、总包合同等得出的结论。

三、主要财务指标：企业近3年主要财务数据、指标对比分析，对变动异常的，应说明原因。

四、反担保措施：以物或权利反担保，应说明所有权人、类别、性质、评价价值、操作方式等。保证担保的，应说明保证人姓名或名称、与被担保人关系、担保能力等。

五、担保项目风险分析：通过对企业的主要经营情况，投资的项目情况，财务状况及现金流量，关联企业情况，企业及实际控制人、主要股东、主要保证人的信誉情况、反担保措施等的具体分析，并总结企业的优势及亮点、风险点，评价企业的持续经营能力及意愿、成长性、还款意愿和意愿、违约成本。

六、担保方案：

包括担保金额、贷款银行、业务品种、担保期限、担保费、风险质押金收取比例、反担保措施及其他风险控制手段等。

七、风险审查初步意见：

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融资租赁项目风险审查报告

风险经理：                                 日期

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担保项目审核报告

风险经理（签章）：                             报告完成时间：

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关于武汉市 的风险调查报告

1、借款人基本信息和主体资格的核查

借款人： （身份证：

出生地： 年龄： 现户口为： 个人详细情况： 配偶： （身份证： ），

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二、 借款人主体资格与信用评价

1、公司相关证照的合法性、时效性：

2、股本结构、实际控制人、管理层情况：

3、公司历史沿革及发展趋势：

4、银行开户情况、信用与额度、贷款卡信息

公司开户银行： 个人账户分别在： 信用、额度、贷款信息：

三、 借款人经营现状与盈利能力评价

1、主要盈利指标和现金流数据的说明、分析与判断；借款申请人盈利指标和现

性、逻辑性分析与判断：

1上游进货情况：

1、借款用途是否真实，是否合理合法：

2、金额是否超过借款人承受能力：

五、 还款来源、保证及抵押物、质押物评价：

1. 第一还款来源的风险点与风险评价： 第二还款来源：

2. 抵押物、质押物是否足值，权属是否清晰合法，有没有重复抵押，抵押率确

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深圳市鸿基(集团)股份有限公司的风险审计报告

【摘要】本文将分别从鸿基公司的性质、目标、战略以及相关经营风险，以及公司是怎样选择自己最适合会计政策以及如何运用这些会计政策进行日常的账务处理，如何衡量和评价自己的财务业绩，如何分析所处行业状况、法律环境与监督环境以及其他外部环境的，以及鸿基公司的内部控制等多个方面对鸿基股份有限公司的本身及外部环境进行深入的了解和剖析。

【关键词】行业状况Industry status ；财务业绩Financial performance；内部控制Internal control；经营风险Operational risk；会计政策Accounting policy.

一、 深圳市鸿基股份有限公司的概述

深圳市鸿基股份有限公司是由运输物流、房地产开发。有限电视网络、商贸旅业四大块组成。其中运输物流是鸿基集团的龙头产业，经营规模和综合实力，曾名列广东省公路运输业第一位、全国第六位，也是深圳市拥有出租车最多、规模最大的。实力最强的、效益最好的企业之一。 (1)、股权结构： 1.报告期末公司股东总数为144,288户。主要包括: (1)深圳市东鸿信投资发展有限公司 0 137,890,896 (2)中国太平洋保险公司深圳分公司 0 15,730,000

(3)潮洲市意溪工艺实业公司 0 10,010,000 (4)深圳市银信宝投资发展有限公司 0 4,400,000 (5)绍兴纺纱有限公司 0 3,575,000 (6)深圳丰华电子有限公司 0 3,003,000 (7)深圳奋高投资开发有限公司 0 2,860,000 (8)深圳机场候机楼有限公司 0 2,145,000 (9)深圳发展银行 0 1,430,000 (10)绍兴县宇华印染纺织有限公司 0 1,000,000 （2）、治理结构:1、公司治理情况 报告期内，公司按照《公司法》、《上市公司治理准则》、《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》、《深圳证券交易所上市规则》等国家有关法律、法规要求，不断完善公司治理，并针对20xx年11月经过接受巡检所发现的存在问题，重新修订《公司章程》和《董事局议事规则》，加强对全体董事勤勉尽责的监管和董事局会议议事的规范，亦增补了会计专业的独立董事，使公司独立董事人数达到董事人数的三分之一以上。针对经营中存在的管理体制相对滞后,监控与约束、竞争与激励机制不够完善的问题，公司按深圳证监局《加强上市公司内部控制工作指引》要求，建立了《公司内部控制制度》，进一步健全了股东大会、董事局、总裁经营班子三级决策与执行构架、以及监事会对董事局和总裁经营班子的监督机制，按现代企业制度提出的科学管理要求规范公司运作。2、公司独立董事履行职责情况 报告期内，公司五位独立董事能依照《公司章程》及《公司独立董事工作制度》的要求履行职责，按照有关法律法规及规范性文件等要求发表独立意见，发挥了应有的作用。3、公司与控股股东在业务、人员、资产、机构与财务等方面分开的情况 公司与控股股东东鸿信公司一贯实行业务、人员、资产、机构、财务等方面严格分开：公司具有独立完整的业务及自主经营能力；公司高级管理人员未在东鸿信担任除董事、监事之外的职务；东鸿信未占用公司资金，公司亦未向东鸿信提供任何贷款担保；东鸿信通过公司股东大会行使其股东权利，末直接或间接干预公司的决策及经营运作；公司与东鸿信各自独立核算，独立承担责任和风险。（3）、经营活动：公司产业由运输物流、房地产开发、有线电视网络、商贸旅业四大块组成。房地产开发是鸿基集团的支柱产业，鸿基集团旗下有三家房地产开发公司，拥有南澳岛土地1000亩及正在开发的商住土地30多万平方米，土地资源充足，开发实力雄厚。有线电视网络是集团的主导产业，其控股的福建东南有线电视网 络公司是专业从事福建省广播电视光纤网络的综合开发和经营的信息产业类公司，公司旗下还有进出口贸易、酒店管理、影视文化等企业。（4）、投资活动：鸿基集团主要

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担保公司风险审查工作规范

风险经理对业务部门或分公司报送的担保项目应进行风险审查，审查内容包括：担保项目资料的完整性、评审报告的规范性、风险分析的可靠性、风险控制措施的充分性、评审结论的完备性。

风险审查应采取以下三个步骤进行：

一、调查尽职审查

风险审查人员应当根据公司担保调查评审有关规定，对各业务单位报送的担保业务进行调查尽职审查。所谓调查尽职是指各前台业务单位根据有关规定对受理的担保业务履行了最基本的职责。对未尽职调查的，风险审查人员应在审查意见中揭示并进行风险提示。调查尽职审查主要内容如下：

1、担保调查是否根据要求搜集客户基本资料，资料是否齐全。

2、担保调查是否搜集集团客户及关联客户的有关信息，对可能出现的授信集中风险、过度授信、关联客户授信风险是否充分揭示。

3、客户提供的身份证明、主体资格、财务状况、反担保情况等资料的合法性、真实性和有效性是否进行了核实，并将核实的过程和核实结果进行书面记载。

4、客户的调查和资料验证是否进行了实地调查，在必要情况下，是否通过外部征信机构、政府有关部门、社会中介机构对客户资料的真实性进行核实，并将核实结果在档案资料中进行记载。

5、业务部门对客户资料补充或变更时，是否进行了真实性确认。

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6、客户发生突发事件或重大变更时，业务部门或分公司是否及时实地调查，是否及时与审查人员沟通，并对原资料进行修改、确认。

7、其它调查尽职应包括的内容。

二、评审报告审查

风险经理应对项目评审报告内容及格式进行书面审查，重点审查以下几个方面：

（一）担保项目符合公司《担保结构调整指导意见》列示的担保范围；

（二）评审报告格式符合模板要求，评审责任人明确；

（三）评审依据的信息和数据较为可靠，无明显漏洞，有相应原始资料支撑。

（四）偿债覆盖率达到公司规定基准，测算依据较为合理。

（五）对担保项目主要风险点分析到位，风险控制措施较为充分，设计的反担保物合法有效，具备可操作性；

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