金融机构调研报告

【概要】

随着金融服务市场逐步健全并不断的繁荣,金融服务的质量对我们的日常生活的影响越来越大,我们生活的方方面面都无时不刻的与金融有着直接的或是间接地关系. 我决定于20##年4月2日-20##年4月13日进行一次调研。本文参考了如下资料进项行调查：《1》 刘方 《支撑经济增长—中国消费、储蓄、投资研究》 华文出版社 2010；《2》龙志和 《中国居民消费-储蓄模式研究与实证分析》 华南理工大学出版社 2011；《3》王振中《中国转型经济的政治经济学分析》 中国物价出版社 2010；《4》李振明《经济转型与居民消费结构的演进》 经济出版社 2010； 

  调研方法：采用街头抽样调查

  调研对象：各个银行金融机构

本次调查采取街头抽样调查，主要调查年龄在18-59岁之间，性别随机抽取。发放问卷100份，回收有效问卷92份，其中男性占50人，女性为42人，被调查者80%为城镇居民。

以下为回收调查问卷的统计情况，

一、  银行服务基本调查

（一）被访者是否使用过或正在使用信用卡

被访者中只有11人曾经或正在使用信用卡，只占到被访者的12%，而将近90%的人没有使用过信用卡。

（二）被访者对信用卡使用的态度

从图表中明确可以看出，大约31%的消费者表示对信用卡还不甚了解，对其所起的作用不是很清楚，18%的消费者仍在考虑，有意向办理；19%的消费者觉得没必要，对其作用不大。13%的消费者认为信用卡很方便，能够解其一时之需，还有11%的消费者表示从未考虑过信用卡对其生活的影响。

（三）被访者曾或现在参与的银行投资理财活动

可以看出，有将近一半的人参与过贷款，与此人数相近的被访者有过投资的经历，有不到25%的人参与过理财咨询服务，只有两人参与过结算服务，30%的人还没有接触过以上的理财活动。

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实验报告

课程名称： 金融机构调查

实习目的：

1．通过查阅资料和参观，学生应了解：

①我国金融结构体系的基本框架。

②当前金融市场的发展动向及有关政策。

③我国金融机构的经营状况。

④我国金融机构的主要业务及其特点。

⑤金融机构目前面临问题和经验。

2．通过现场实践和具体操作，学生应掌握某一具体金融机构业务运作的程序、方法， 了解不同金融机构的组织与管理工作。联系已学过的课程，巩固并扩大实践知识。

3．通过实地调查，分析具体某一个或某一类金融机构的主要业务经营状况及主要问题、解决方案。培养分析问题和解决问题的能力。

实习内容：

1. 查阅资料，了解我国金融结构体系的基本构架；了解当前金融市场的发展动向、有关政策以及金融机构经营方面的问题，为进行毕业设计（论文）打下实践基础；

2. 组织学生到金融机构进行现场参观，在条件允许的情况下参加营业的实际操作活动。了解实习对象当前经营状况、业务操作及主要问题，培养分析问题和解决问题的能力。

3. 撰写实习报告（后附调查问卷）。

实习地点：长沙市光大证券金星中路营业部

实习时间：第20周。

一、我国金融机构的经营状况。

2010年，我国金融机构整体运行良好，银行类金融机构体制改革稳步推进，资产质量明显提升；非银行类金融机构业务也保持较快增长势头。

1.银行类金融机构改革稳步推进

2010年，我国国有商业银行股份制改革不断取得成效，资本充足率维持在较高水平，不良贷款率保持在较低水平，资产质量明显提升。政策性金融机构改革正在稳步推进。

（1）商业银行改革进一步推进，资产质量明显提升

（2）政策性金融机构改革稳步推进

2.非银行类金融机构业务保持较快增长

　 （1）保险业业务发展顺利，保费收入保持较快增长势头

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关于全市金融业发展情况的调研报告

市人大金融调研组

11月17日—19日,为进一步归纳总结近几年我市金融工作的经验,研究当前金融工作面临的新形势,由市人大财经工委组成金融调研组对全市金融工作进行了调研。期间,听取了市政府的工作汇报,先后召开了银行业、保险业、地方金融机构座谈会,并对惠民、博兴、邹平三县进行了现场调研。现就我们调研情况形成以下报告。

一、全市金融业发展的基本情况

近几年来,在市委、市政府的正确领导下,面对国际金融危机的严重冲击和各种挑战,全市金融系统深入贯彻落实科学发展观,解放思想,积极作为,求实创新,共克时艰,为克服金融危机影响,加快推进经济结构调整和经济发展方式转变,实现经济社会平稳较快发展做出积极努力,较好地发挥了金融在国民经济发展中的应有作用。20xx年,全市金融业增加值42.17亿元,同比增长24.4%,占全市GDP的3.11%;今年上半年,全市金融业增加值36.64亿元,同比增长12.7%,占全市 1

GDP的4.96%。同时，金融不仅是一大产业（全国全省均把金融列为服务业首位），而且，对地方财政的贡献也十分突出。据不完全统计，20xx年我市金融业共实现地方税收5亿元以上，占地方税收的8.4%，其中金融机构有23家纳税单位进入全市企业纳税200强，占11.5%。通过调研,我们总的印象是,我市金融业与前几年相比发生了巨大变化,金融已成为全市超越发展的助推器,金融业进入了良性发展的轨道,特别是在发展资本市场、金融创新及创造良好的金融生态环境方面,进入了全省先进行列,并涌现出一大批金融方面的典型,在转方式调结构中发挥着重要作用。主要呈现出以下几个特点。

(一)银行业持续发展，为全市经济社会超越发展提供了良好资金支持。目前,全市有专业银行11家,除农发、工、农、中、建、农信社、邮储银行外,齐商银行滨州分行于20xx年12月份成立,东营市商业银行滨州分行于20xx年12月份成立,邹平浦发村镇银行于20xx年5月挂牌成立,恒丰银行滨州分行也于11月24日挂牌成立。银行网点500余家,从业人员达6000余人。各金融机构抢抓黄三角开发建设的大好机遇,认真落实适度宽松的货币政策,合理增加信贷投放,有力支持了全市经济的平稳较快发展。20xx年末,全市银行业本外币存款余额达921.55亿元,贷款余额889.54亿元。截至今年10月底,各项存款余额1091.09亿元,贷款余额 2

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关于我国农村金融机构发展的调查报告

随着我国农村工业化、现代化、信息化、市场化和城乡一体化的推进，农村经济社会发展对农村金融服务的需求日益增加，特别是农村和农业经济发展方式转变、社会主义新农村建设、农村中小企业发展、农村劳动力转移和农村社会保障等重大民生问题的解决等等，都亟需加大农村金融的支持。20xx年以来新型农村金融机构发展迅速，在激活农村金融市场、完善农村金融体系、改进农村金融服务方面起到一定的积极作用。农村金融是现代农村经济的核心，截止20xx年6月底，中国已有118家新型农村金融机构开业，其中有村镇银行100家、贷款公司7家、农村资金互助社11家。而农村金融机构是农村金融发展的关键，在促进现有金融机构深化改革、增加“三农”金融供给、建立现代农村金融制度、创新农村金融体制、引导更多的信贷资金和社会资金投向农村等方面，起着举足轻重的作用。

一、我国农村金融机构的现状

自20xx年以来，银监会颁布了一系列关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社的规范性文件。总体上鼓励金融机构向“三农“倾斜，引导信贷资金支持”三农“业务。财政部20xx年下发的《中央财政新型农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法》明确财政部将对符合规定条件的新型农村金融机构，按上年贷款平均余额2%的标准发放补贴，补贴资金由中央财政承担补贴资金作为农村金融机构当年收入核算。虽然在一定程度上加大了政府对农村金融的支持力度，但针对当前“三农”发展对金融需求而言还远远不够，而且存在一系列问题，因此仍需进一步加大政府对农金融的支持力度。

二、我国农村金融机构存在的问题

（一）农村金融机构资金供给不足

农村区域广大与金融网点稀少的矛盾，农民存贷款难。从表面上看，我国农村金融机构字组织形式上种类繁多，分布广泛。很多农村都有农村信用社，但实际上我国广大农村地区的金融机构的数量极其缺乏。尤其是亚洲金融危机后，国有商业银行为减少风险纷纷撤离转向城市，导致目前仍在农村开展业务的国有商业银行机构寥寥无几，中国邮政储蓄银行的营业网点的覆盖广泛也十分有限。农村金融需求量多面广和金融供给量少面窄的矛盾，农村储蓄资金外流严重。金融机构提供农业贷款的情况，是衡量农村金融服务的又一重要指标，当前的涉农贷款只能基本满足农田水利等农村基本建设投资，以及农产品的深加工、特色种养 1

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关于利率市场化对小型金融机构影响的

调研报告

一、利率市场化带来的反响

利率市场化是金融机构在货币市场经营融资的利率水平，是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。我行就利率市场化产生的反响这一问题对社会各主体进行了调研。

1、小型金融机构客户的反响

通过对前来我行办理业务客户的调查，发现绝大部分客户对利率市场化了解甚微，对银行风险的认识也有一定的局限性，没有认识到实行利率市场化后，未来存在银行的存款不再是国家保证，而是由商业银行向保险公司买保险。也就是说，风险会由银行、保险公司和个人共同承担。而针对这一问题，目前只有极少数的客户对此有一定的了解，能够认识到利率市场化步伐的不断加快，社会和金融资源将会出现新的布局。

2、小型金融机构的反响

随着利率市场化进程的推进，促使小型金融机构不断改变经营理念和方式。结合我行实际，主要转变有以下几点：一是提升客户信任度加强客户关系管理，最大程度地保留客户；二是降低存贷款利差收入在总收入中的比重，增加非利息收入，并通过经营绩效考核评价把这种转型和调整快速地

传导下去，以此来调整和规范分支机构的市场营销导向和经营行为；三是市场化的竞争环境不仅要用价格优势来吸引客户存款，更要用服务来吸引存款、用风险管理的优势来争取存款，构建起全新的经营模式。四是需要具备优秀的定价能力和良好的内部管理

3、社会公众的反响

我行通过对公众的调查，发现利率市场化对于公众而言，普遍认为随着利率市场化的推进，一旦放开存款利率上浮管制，对存款人是有利的，银行会因为竞争而争相提高存款利率。与此同时，公众在个人存款方面除了注意比较，更加关注一个问题，认为大行利率虽低，但破产可能性很小。

二、利率市场化对小型金融机构的影响

1、提高了存款成本

利率市场化使银行间对存款的竞争更多地反映在吸收存款的价格上。高成本的存款，可以使存款的市场占比提高，资金来源增加，但不一定能带来预期经营收益。其中，个人储蓄存款客户一般存款期限较长、风险低，如果利率市场化推出，利率的提高，存款的成本也相应提高，高成本的存款，可以提高本行存款的市场占比，增加资金来源，但不一定能带来预期经营收益。由于经营限制、对个人业务监管更为严格等原因，小型金融机构将很难快速通过拓展其他形式的个人业务弥补储蓄存款利率上浮造成的成本上升。对公客户存

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针对万全县各家银行的调研报告

为了深入了解万全县各家银行的总体状况，掌握它们的优势与劣势，结合自身情况，取长补短，以求在同各家银行的竞争中占有优势。近日，由我行组织人员组成了调研小组，对各金融机构进行实地走访、调研。

一、 万全县各家银行的金融状况

全县全部财政收入突破3亿，金融存贷规模增势良好，全县金融机构各项存款余额40多亿元，农村信用社拥有存款余额15亿，占据了存款份额的三分之一，其它各家银行在存款余额占有量上相近。 二，各金融机构的基本状况及特点

1、中国银行：首先中国银行拥有目前最优的地理位置，周围人流量很大。其次，中国银行同其他银行相比最大的特点是业务的多元化，中国银行有全面的金融业务平台，同时营业场所设施齐全，功能分区合理，即使排队的人很多，也能做到较为有序，工作效率较高，给人一种可以提供全面专业金融服务的感觉。

2、农村信用社：它拥有最多的营业网点，覆盖区域广，覆盖人群多，同时财政的一些惠农政策款由该行负责发放。其网点多数是小储蓄所性质的，其设施及功能相对简单，人员素质偏低。

3、工商银行：营业场所较为陈旧，缺乏叫号机这样必备的设备，人多时需要排队等候，甚至只开一两个窗口，工作人员年龄结构偏高，效率较低。虽然设有意见簿，即使顾客表达了不满情绪，也未能引起

重视，及时改正。

4、农业银行：农业银行正在积极地改造自己的营业场所。

5、邮政储蓄：它拥有全面的代收费业务，缺点是虽然营业场所较大，但是内部昏暗。设有大堂经理，却没有很好的行使自己的职责。因为和其他银行比起来，没什么亮点，办业务的人也不多。

三、我行的优势和劣势

1、优势：社会环境基础条件不错,各方面工作改进也很快的，高层管理领导很有思路；地理位置还算不错，对面是目前万全最大的超市及购物商场，所以拥有很多的潜在客户；营业环境和实施一流，同时拥有与其它银行相比最充满朝气的团队，服务态度较好；拥有灵活多变的经营模式。

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金融机构服务情况调查报告

在如今金融服务市场逐步健全并不断繁荣的时代背景下,金融服务的质量对我们的日常生活的影响越来越大,我们生活的方方面面都无时不刻的与金融有着直接的或是间接地关系. 随着经济发展对资金需求的多元化，客户对金融服务需求的高层次化，技术革命以及银行同业之间的竞争和银行内部盈利机制的驱动，商业银行将面临更加艰巨的挑战。我们小组就决定于20##年9月28日-20##年10月8日进行一次调研。

调研方法：采取街头抽样调查

调研对象：各大银行金融机构

本次调查采取街头抽样调查，主要调查年龄在18-65岁之间，性别随机抽取。发放问卷100份，回收有效问卷92份，其中男性占50人，女性为42人，被调查者80%为城镇居民。

以下为回收调查问卷的统计情况，

一、  银行服务基本调查

（一）在目前所选择的银行服务机构

结果统计中可以看出，被最多人选用的银行是中国工商银行，有38人，占据了主要位置。其次是中国农业银行，30人。中国建设银行、中国银行排在三、四位。有12人选择其他银行，根据口头的调查，交通银行和招商银行也有较大的客户群。

（二）消费者对其所选择的银行满意度

从结果统计图表可以看出，市民对银行所提供的服务满意度普遍不高，大部分的人表示只能勉强认可银行的服务，34%的人明确表示不满意银行的服务，在被调查的人中大部分的表明其所选择地为四大国有银行，因此也可以看出，四大银行的服务确实存在较大的提升空间。从反应的情况来看，人们对国有银行的服务态度意见较大，银行员工的敬业度不高。

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