篇一 :小额贷款报告如何写

如何写小额贷款的贷款调查报告

贷前调查是贷款发放的第一道关口,贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。在贷款营销过程中,个别信贷人员因拘泥于借款申请人(以下简称申请人)提供的资料,而造成贷前调查失实。在贷前调查中,除了按一般的调查方式对申请人进行必要的调查外,建议还可以从以下几个方面对申请人的有关情况进行深入的核查和分析,以摸清申请人的真实背景。

1、对企业真实性的调查。需到工商行政管理部门核查企业的登记记录、年检记录,了解企业的历史由来、出资人、出资额,确认企业的真实身份。

2、法人代表及高级管理人员的基本情况调查。有关法人代表和其他高级管理人员的基本情况调查应以工商部门登记为准,不要一味听从企业介绍的情况,对申请人提供的有关企业领导人学识水平的凭证应以原件为准,并可向教育行政部门了解其学历的效力。对其个人品行的调查应面向申请人的员工和客户,并要了解他们在相关企业任高级职员以来的情况。

3、申请人的信用道德、信用品行的调查。一方面要调查申请人的应付款帐簿、明细帐,了解申请人拖欠他人的明细帐项、拖欠时间长短;另一方面可向被拖欠企业电话或发函,调查申请人拖欠他人货款的原因,从而摸清企业的一贯信用道德和偿债能力。

4、生产经营管理能力调查。一要查看申请人近两年各项指标增长率、增长幅度,尤其是市场占有率的变化更能反映企业竞争力的变化。二要查看申请人近两年应收帐款的数额、增减率、帐龄,防止企业虚增销售额和利润额,也可以向其上游企业了解拖欠申请人款项的原因,从而侧面了解申请人的产品质量、竞争力和市场前景。三要通过财务费用、资金周转率、销售利润率、单位产品毛利率、管理费用等指标来判断申请人管理能力的变化。四要通过申请人交纳电费、水费的变化情况来了解其生产量和开工率的变化情况,一般企业的生产量与能源消耗成正比,这样可以避免只听申请人的一面之辞。

5、盈利能力的调查。目前比较简便的办法是到税务部门了解申请人所得税的交纳情况,这样申请人的净利润额一目了然;如果申请人提供给银行的会计报表与提供给税务部门的报表不一致,则可与税务部门、申请人一起分析原因,以便银行能清楚地知道申请人真正的盈利能力。

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篇二 :小额贷款公司报告模版

山东山审会计师事务所有限公司 Shandong SD-Audit Certified Public Accountants

山东省小额贷款公司经营情况检查

专项检查报告

山审审字[2012]第2049号

山东省金融工作办公室:

我们接受委托,对XXX公司(以下简称“XX公司”)20xx年度合规经营情况和分类评级情况进行检查。建立健全内部控制制度、保护资产的安全和完整,保证会计资料的真实、合法、准确、完整是XX公司管理当局的责任。我们的责任是在实施审计工作的基础上对XX公司20xx年度合规经营情况和分类评级情况发表意见。我们的审计是依据中国注册会计师审计准则的规定进行的。在审计过程中,我们实施了包括抽查会计凭证等我们认为必要的审计程序。

一、专项检查依据

(一)山东省人民政府办公厅关于印发《山东省小额贷款公司监督管理暂行办法》的通知(山东省人民政府办公厅关于印发20xx年82号文);

(二)山东省金融工作办公室关于印发《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》的通知(鲁金办发[2008]1号文);

(三)山东省金融办《山东省小额贷款公司经营情况检查提纲》(山东省小额贷款公司经营情况检查提纲);

(四)山东省财政厅关于印发《山东省小额贷款公司财务制度(试行)》的通知(鲁财金[2010]8号文);

山东山审会计师事务所有限公司 Shandong SD-Audit Certified Public Accountants

(五)财政部财金[2008]185号《金融企业财务规则》;

(六)山东省金融工作办公室关于印发《山东省小额贷款公司分类评级暂行办法》的通知(鲁金办发〔2013〕9号文)

(七)中国注册会计师审计准则。 二、专项检查范围

本次专项检查的范围为XX公司20xx年度企业合规经营情况和分类评级情况。

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篇三 :小额贷款有限公司自检报告

*****小额贷款有限公司 关于对全市小额贷款公司

常规运营情况开展现场检查的自查报告

市工信委、市工商局、市公安局、市人民银行、市银监办:

******小额贷款有限公司是根据中国人民银行、银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》、银监发【20xx】23号文件精神、贵州省《省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知》(黔中小局发?20xx?32号)的有关规定和《贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法》等文件精神,经贵州省经济和信息化委员会批准成立的小额贷款公司。公司于****年****月***日注册成立,注册资本***万元,法人:***,经营范围:小额贷款业务和票据贴现业务(凭批准文件规定的期限、范围经营)。***年***月***日挂牌运营。公司坐落在**************,公司现有员工10人。

公司20xx年x月x日开业以来,在县委、政府的领导下,在县工贸局、银监办、人民银行的关心和指导下,公司严格按照有关管理制度积极开展贷款业务,全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标,同心同德,开拓创新,取得了较好的经营业绩,在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。

经过公司高管、员工上下一致努力,业务经营取得了相对满意的经营业绩。截止***年**月末累计发放贷款****笔,金额****万元,贷款余额*****万元。

从贷款额度来看,贷款额在10万以下的有***笔,金额****万元,占公司注册资金的56%;贷款额在10-20万元之间有***笔,金额***万元,占公司注册资金的37%;贷款额在20-50万元之间有***笔,金额****万元,占公司注册资金的18%;贷款额在50-100万元之间有**笔,金额***万元,占公司注册资金的21%;贷款额在100万以上的有0笔,金额0万元,占公司注册资金的0%。

从贷款期限上看,短期性特点突出,1年期以内(含)贷款占全部累计贷款总额的100%。

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篇四 :小额贷款调查报告自选模版

关于XXX公司

贷款5210万元调查的报告

     经XXX公司申请,XXX银行客户部门成立联合调查小组,采取实地调查为主,并与间接调查相结合,对该公司向我行申请授信进行了尽职调查,按照法人客户授信管理办法,拟对XXX公司增量授信人民币XXXX万元,用于流动资金贷款,现将有关情况报告如下:

一、   调查方法

1、    实地调查

根据企业提出的申请要求,我行联合(XXX行客户部门)对企业情况进行了实地调查。调查内容包括:企业自然情况、企业的主体资格、生产经营情况、企业财务状况、经营效益、抵押物的现状、房地产的权属关系、变现能力等情况进行了了解。本次实地调查真实、客观、谨慎、公正合理,能够真实的反映的企业基本情况。

2、    间接调查

通过人民银行网上征信查询系统,对借款企业及法人代表(最大出资人)的资信情况和信用状况进行了查询,本次查询结果真实、完整、有效。

二、企业基本清况

1、基本概况

XXX公司为股份制私企,成立于XXXX年,原名为XXX市XXX有限责任公司,X公司位于XXX市XX村—高速公路XXX出口500米处,注册资本500万元。经营范围:带式输送机、托辊制造及零部件销售,主要产品有:TD75型、DTⅡ型、移动型、伸缩型、固定落地带式输送机等,广泛应用于煤炭、矿山、冶金、电力、化工、水泥等行业。

2、股本及法人代表情况

公司为股份制私企,资金已全部到位。原出资人为:XXX出资金额为XXX万元、XXX万元共计500万元。XXX年X月X日,经股东会同意将股权转让,转让后股权持有情况为:自然人XXXX出资500万元,原注册资金总额不变。

法人代表兼总经理XXX,56岁,大学文化。主管生产经营和销售,从事该行业20多年,有较强的专业管理和经营经验,无不良记录。

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篇五 :小额贷款信贷调查报告

小额贷款公司调查方案

一、企业基本情况

1.企业概况:(主要包括企业名称、法人代表、企业性质(国有、集体、股份、私营等)、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、成立时间、职工人数等)

2.经营情况:(企业规模、主营项目、年产值、在同行业中的地位和发展前景等)

3.行业情况:(行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等)

4.管理情况:(营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性;企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅;管理人员、员工对企业领导的评价,对企业发展计划的了解程度;安保、环保、员工保险工作是否正常等)

5.员工信息反馈:(企业经营历史;企业是否正常运转;年产值/月产值;工资发放及时性;管理人员素质等)

二、企业借款原因:

企业申请贷款的原因、用途、用款计划的合理性,市场前景如何?预计效益如何?自有资金多少?尚缺资金多少?多长时能收回成本?什么时间能还清贷款等。

三、企业还款能力

1.生意模式(上下游客户分析,应收款和应付款明细)

2.企业的财务分析(包括总资产、总负债、损益)

3.还贷来源及还款时间分析

四、借款担保方式

属于抵押担保的贷款,写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等 ;属于保证担保方式的贷款,写清保证担保人基本情况(同借款人基本情况)、资产负债状况,分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等

五、企业侧面调查

企业经营历史;企业口碑;管理者信誉;企业和管理人员有无隐瞒负债情况;企业和其他金融机构有无债务纠纷

六、调查结论

调查人要在进行贷款综合效益分析基础上,总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”,结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项: 1、贷与不贷;2、贷款方式;3、贷款金额;4、贷款期限; 5、贷款利率;6、还款方式等

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篇六 :20xx年中国小额贷款市场评估报告

20xx年中国小额贷款市场评估报告

什么是行业研究报告

行业研究是通过深入研究某一行业发展动态、规模结构、竞争格局以及综合经济信息等,为企业自身发展或行业投资者等相关客户提供重要的参考依据。

20xx年中国小额贷款市场评估报告

企业通常通过自身的营销网络了解到所在行业的微观市场,但微观市场中的假象经常误导管理者对行业发展全局的判断和把握。一个全面竞争的时代,不但要了解自己现状,还要了解对手动向,更需要将整个行业系统的运行规律了然于胸。

行业研究报告的构成

一般来说,行业研究报告的核心内容包括以下五方面:

20xx年中国小额贷款市场评估报告

20xx年中国小额贷款市场评估报告

行业研究的目的及主要任务

行业研究是进行资源整合的前提和基础。

对企业而言,发展战略的制定通常由三部分构成:外部的行业研究、内部的企业资源评估以及基于两者之上的战略制定和设计。

行业与企业之间的关系是面和点的关系,行业的规模和发展趋势决定了企业的成长空间;企业的发展永远必须遵循行业的经营特征和规律。

20xx年中国小额贷款市场评估报告

行业研究的主要任务:

解释行业本身所处的发展阶段及其在国民经济中的地位

分析影响行业的各种因素以及判断对行业影响的力度

预测并引导行业的未来发展趋势

判断行业投资价值

揭示行业投资风险

为投资者提供依据

20xx年中国小额贷款市场评估报告

2014-20xx年中国小额贷款市场深度调查及投资前景

评估报告

【出版日期】20xx年

【交付方式】Email电子版/特快专递

【价 格】纸介版:7000元 电子版:7200元 纸介+电子:7500元

【报告编号】R227646

【报告链接】/research/201401/227646.html

据央行数据,截至6月末,上半年小贷公司的贷款余额7043亿元,新增贷款1121亿元;实收资本6252.1亿元,较20xx年末增加1105.13亿元;从业人员8.26万人。

20xx年上半年,银行的信贷增速有所放缓,但是小贷公司的贷款增长并不低,小贷公司人士表示,小贷公司主要做一些短期贷款,稍微长期的,还是会在银行做,但今年的情况是,“除非小贷公司的风控非常严,否则各家公司剩下的余额都不会太多”。

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篇七 :20xx年中国小额贷款市场研究报告

智研数据研究中心——专业的调研报告网站

2014-20xx年中国小额贷款市场研究与投资前景预测报告 ?

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报告目录

第一部分 行业发展概述

第一章 2014-20xx年中国小额贷款市场综述 1

第一节 小额贷款行业相关概述 1

一、小额贷款的定义 1

二、小额贷款的特点 1

三、小额贷款的发展意义 2

四、本节小结 3

第二节 小额贷款发展概况 3

一、小额贷款发展背景 3

二、小额贷款发展历程 6

三、小额贷款行业竞争力分析 12

四、本节小结 13

第三节 小额贷款机构投资要点 14

一、小额贷款机构的设立性质 14

二、小额贷款机构的设立要求 15

三、小额贷款机构的组织架构 15

四、小额贷款机构的业务流程 16

五、小额贷款机构的竞争对手 16

六、小额贷款机构的利率下调 18

七、本节小结 19

第四节 本章小结 19

第二章 2014-20xx年中国小额贷款行业运行环境分析 21

第一节 小额贷款行业发展的主要政策环境 21

一、小额贷款行业的监管体制 21

二、小额贷款行业的主要政策 35

三、小额贷款行业的部门规章 58

四、小额贷款行业的政策缺陷 65

五、小额贷款监管及政策建议 69

六、本节小结 70

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第二节 小额贷款行业发展的经济环境分析 70

一、国内经济增长情况及趋势预测 70

二、国内产业经济环境分析 80

三、本节小结 83

第三节 小额贷款行业发展的货币环境分析 85

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篇八 :小额贷款公司自查报告

疏勒县万家小额贷款有限责任公司

工作自查报告

喀什地区金融办:

根据《关于对全区小额贷款公司开展合规性检查和风险排查工作的通知》,我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作,现将有关情况汇报如下:

(一)注册资本及运营情况。我公司注册资本780万元,主要用于三农、中小企业贷款。

(二)贷款经营情况。我公司自20xx年5月份开业以来,截止20xx年10月底,先后累计发放贷款 2000多万元,其中三农贷款900多万元,中小企业贷款1000多万元。累计贷款余额 754万元,从贷款发放情况来看,我司贷款额度偏高,这与我司所选取的客户有较大关系,一是我司的大多数客户都是本地的龙头企业或是与其有较强业务合作关系的上下游企业,这些企业整体规模较大,盈利能力强,抗风险承受能力强,同时又是本地的纳税大户。二是今年国家的宏观调控政策一直偏紧,企业的资金链都面临不同紧张程度,对资金的需求较为迫切,即使是本地的一些较大规模的企业也面临着流动资金周转困难的情况。

(三)利率执行情况:贷款利率严格按照国家规定,执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度内,无变相提高利率的行为,借款合同和借款利率一致。

(四)财务管理情况。我公司制定规范可行的财务管理制度,做

到了依法经营,规范管理。

(五)贷款管理状况及风险检查。

1、贷款对象。我公司主要以中小企业与个体经营户作为最基本客户。

2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限,一至六个月期限不等,并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。

3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定,做到按照借款合同放款,无超合同放款现象,严格按照公司注册基本金的5%发放。现有一笔超额发放业务,我们也将尽快解决并收回本息。

4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度,无变相提高利率行为,借款合同和借款利率一致,最高上浮至基准利率的4倍。

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