篇一 :个人理财实训报告

个人理财实训报告

调查对象:基金公司、基金。

调查地点:网上调查,各大银行。

调查方法:资料整理,对比总结。

调查内容:

基金发展历史及现状

中国基金业真正起步于20世纪的xx年代,在一系列宏观经济政策纷纷出台的前提下,中国基金业千呼万唤,终于走到了前台。我国的基金业,在幼年时曾爆出令全社会震惊的“黑幕”,种种骇人听闻的利益输送给了这个行业的信誉沉重一击。经过多年的发展和整顿,已近成年的我国基金业状况如何?市场化得道路上走出了多远?曾深为公众垢病的老鼠仓现象是否还“非孤立”地存在?它为基民增加财富性收入的目的实现得如何?它稳定证券市场“定海神针”的作用起到了没有?这些问题时时都在引起国人的关注和思索。提出和分析这些问题,正是这篇调查的初衷之一。要知道,我国开放式基金账户总数达1.68亿户之巨,至少有四分之一的城镇居民家庭参与了基金投资。爱之深,痛之切。每年获得几十万数百万年薪的基金高管和围绕基金业的形形色色的“食利者们”,应该容忍公众对这个行业的“苛求”。

19xx年x月,珠海国际信托投资公司发起成立珠信基金,规模达6930万元人民币,这是我国设立最早的国内基金。同年x月,武汉证券投资基金和南山风险投资基金分别经中国人民银行武汉市分行和深圳市南山区人民政府批准设立,规模分别达1000万人民币和8000万人民币。但投资基金这一概念从观念和实践引入我国则应追溯带19xx年,当年中国人民银行和中国国际信托投资公司首开中国基金投资业务之先河,与国外一些机构合作推出了面向海外投资人的国家基金,它标志着中国投资基金业务开始出现。1989拈月,第一只中国概念基金即香港新鸿信托投资基金管理有限公司推出的新鸿基中华基金成立,之后,一批海外基金纷纷设立,极大地推动了中国投资基金业的起步和发展。而真正的规范和发展则是在中国证监会于19xx年x月x日正式发布《证券投资基金管理暂行办法》之后,19xx年x月x日成立的南方基金管理公司,标志着中国基金业进入新的发展阶段。xx年的发展历程,从微弱之势到日渐强大,从不为人知道

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篇二 :证券个人理财实训报告

20##年证券

实训报告

研究对象:招商银行

证券代码:  600036

小组成员:

完成时间:20##年5月19日星期一

目录

一、宏观经济基本情况

20##年,面对错综复杂的国内外形势,党中央、国务院团结带领全国各族人民深入贯彻落实党的十八大精神,坚持稳中求进工作总基调,坚持宏观政策要稳、微观政策要活、社会政策要托底的思路,统筹稳增长、调结构、促改革,探索创新宏观调控方式,经济社会发展稳中有进、稳中向好,实现了良好开局。

二、实验目的

通过证券投资模拟实训,使金融学专业的本科生在能够熟悉和掌握证券投资与投机的基本知识、基本理论和基本技能的基础上,更好地理论联系实际,拓展学生的各种专业知识及相关学科的综合知识,使学生学以致用,用理论来指导实践,切实的提高学生的动手能力。通过每一种业务的模拟练习,来缩短学校教育和实践中的差距,提高学生的综合素质,增强学生在金融时代特别是我国加入WTO后加快融入国际金融体系和国际经济一体化的新环境下的适应能力和竞争力。

三、  实验要求

按照证券投资组合原则,20万元模拟资金必须投资5只以上证券,跨跃三个行业,且剩余资金不得多余100否则视为不合格。 

四、实验过程 

五、  总结与体会

这次实训的内容主要是证券投资分析课程的学习,同事由老师带领大家分析股市大概的趋势,然后大家各自分析股市,独立思考,运用基本分析和技术分析的方法对证券市场的主要趋势做出判断,确定证券市场运行的主流方向。接着各自形成自己的投资方案或投资组合。  炒股不等于赌博,炒股主要是“基本面分析+技术面分析”。基本面分析是最基本的,主要看上市公司的行业及行业地位,产品的供求关系,财务状况等。一个基本面很好的公司的股票价格也有起伏,那么就应该依据技术面分析来决定买入和卖出的价位。技术面分析中我觉得“价量分析”是非常重要的。技术面分析还有诸多方法,如W底、3M头、切线法、均线法、黄金分割线、RIS指标、MACD指标等。  炒股最主要的是要懂得规避风险。要懂得仓位控制,趋势向上,顺做一次,趋势向下或横盘,空仓观望。同时,通过不断进行的股票交易,我知道了要紧随国家宏观调控的步伐,要时刻了解国家的一些政策的导向,同时也要时刻关注自己买卖的上市公司的基本情况,了解他们是否是政策导向型的企业,是否是国家发力扶持的企业,关注企业的财务报表,来确定该企业将来的前景。并且要时刻关注大盘的走向,了解大盘各个板块发展趋势。还有一点很重要,就是要有足够的耐心,等待时机。总之,这次实训,给了我不一般的体验,相信会对我以后的投资理念产生重大的影响。这次实训操作使我迈出了投资第一步,今后我会继续努力,在实践中总结经验,不断地提高自己。通过本次实训更是增加了我对金融业务的感性认识,培养我综合运用专业知识分析、解决实际问题的能力。我坚信通过以后的学习和实践,我会更好的融入这个领域。

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篇三 :股票个人理财实训报告

股票个人理财实训报告

股票是一种有价证券,是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利,并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。股票代表着其持有人(股东)对股份公司的所有权,每一股同类型股票所代表的公司所有权是相等的,即“同股同权”。股票可以公开上市,也可以不上市。在股票市场上,股票也是投资和投机的对象。股票作为重要的个人理财工具也存在着极大的风险,因此选好股票加以研究作出正确的分析相当重要。

此次我们小组走访了海通证券牡丹江营业部、浦发银行,通过实地观察和资料查阅对浦发银行进行了投资分析。

公司简介

浦发银行股票的宏观,行业,基本面的分析

政策环境有所转好,依然不能完全走出政策阴霾。09年以来 A股上市银行受到的来自政策的影响前所未有,反映了能够想象 到的悲观预期,展望20##年,我们认为行业所处的政策环境较0 9年有所转好,但在央行整治流动性泛滥和通胀高企的背景下,行业依然不能完全走出政策的阴霾。  加息周期下,银行风险调整利差上升预期或不能一帆风顺。尽管央行慎用加息,但让过低的利率水平回归正常也是必然,加息周期已然开启。对称加息下银行利差会走高,但在高通胀背景下,决定银行最终业绩的风险调整利差上升预期或不能一帆风顺。扰动的因素在于非对称加息方式的使用和市场对银行资产质量状况的预期,而后者往往在一定时期内决定股价走势。  人民币升值受益从直接变为间接。人民币升值预期下,虽然热钱涌入,但中国对地产的长期打压,对通胀的治理,使得银行并不直接受益于人民币升值,反而会由于过多的流动性遭遇政策调控;间接的受益来自A股整体估值的提升。不过长期来看,人民币升值依然对银行利好。  投资策略:政策方面,行业转好的政策面来自地产调控政策大局已定,新的资本监管政策将尘埃落定、市场的担忧会逐步平复,依然面临的政策阴霾在于高通胀背景下从紧的货币政策。业绩预期方面,行业依然将呈现稳健增长的特质,加息周期会带来行业业绩增长弹性的预期,但高通胀使得决定行业最终业绩的风险调整利差上升预期并不能一帆风顺。但20##年虽然在政策和业绩预期方面行业依然会面临一些不确定因素,但目前行业底部的估值水平也使得行业具有绝对的投资价值,在行业绝对投资价值的边界上需要等待的是经济与政策的明朗。整体上我们维持行业“同步大市”的投资评级。

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篇四 :个人理财实训课程设计报告书

课  程  设  计

2010~2011学年第 2 学期

题    目:   中年稳健期     )个人理财实务实训 

教 学 系:  经济与管理系    

专业班级:  国贸108证券班  

指导教师:      汪玲       

学生姓名:       喻敏        

 2011  年 5 25

课 程 设 计 任 务 书

任务一:市场调研

基本要求:进入银行、证券或基金公司,了解金融机构目前推出的理财工具,了解每一种理财工具的特点,分析各种理财产品的风险性、收益性、流动性及其他因素(至少分析三种理财工具)

投资理财工具介绍
1. 银行存款:

  指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构,并能获得一定利息,是最保守的理财方式。
银行存款的主要分类:
(1)活期储蓄存款:不确定在存期,可随时存取款,存取金额不限。
(2)整存整取存款:就是一次存入本金,到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。它是定期储蓄中最常用的存款类型,
(3)零存整取存款:就是每月分笔存入本金,到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。这种储蓄有利于强制储蓄。是积累资金的的首选储蓄方式。
(4)存本取息存款:就是一次存入本金,在存期内每次(月)支取利息,到期一次提取本金的一种银行储蓄方式。
(5)整存零取存款:就是一次存入本金,在存期内每次(月)支取本金,到期一次提取利息的一种银行储蓄方式。
(6)定活两便存款:就是不约定存期,在取款时按实际存期确定利率的一种银行储蓄方式。
银行存款的主要特点:
(1)安全性高:
银行储蓄在在所有投资品种中最安全的。特别是存款机构是国营银行,基本上是以国家的信誉作担保,几乎没有违约风险。
(2)变现性好:所有储蓄基本上都是可以立即变现的,包括定期存款。虽然定期存款提前支取会损失掉部分利息收入,但不影响其变现能力。其流动性与现金同类。
(3)操作简易:相对于其他投资工具,储蓄的操作非常容易。不管是开户、存取、销户、以及特殊的业务如挂失等,流程都比较简易。由于银行机构的网点比较多,存取业务非常方便,特别是ATM自助终端,更是随时随地都可办理
(4)收益较低:相对其他投资品种,储蓄的收益可能是最低的。其唯一的收入就是利息,且需扣除利息税。这是由它的低风险因素决定的,适合投资第一基本原则,即收益和风险是成正比的

2. 债券
债券是一种表明债券债务关系的凭证。证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利
债券的主要分类:
(1)按发行主体分类:国债、金融债、企业债。

(2)按券面形式分类:
     记帐式国债:
指将投资者持有的国债登记于证券帐户中,投资者仅取得手锯或对帐单以证实其所有权。其特点是:成本低、收益好、安全性好、流通性强。
    凭证式国债:指采用填写“国库券收款凭证”的方式发行,是以储蓄为目的的个人投资者理想的投资方式,特点是:安全、方便、收益适中。
债券的主要特点:
(1)偿还性:
债券一般够规定有偿还期限,发行人必须按约定的条件偿还本金和利息。
(2)流通性:债券一般都可以在流通市场上自由转让。或者通过金融机构进行抵押贷款。
(3)安全性:与股票相比债券通常规定有固定的利率,且与企业绩效有直接关系,收益比较稳定,风险较小。
(4)收益性:债券的收益性主要表现在两个方面:一是投资债券可以给投资者带来定期或不定期的利息收入(且债券的利息收入一般高于银行储蓄);二是投资者可以利用债券价格变动进行买卖,赚取差价。

3. 股票
股票是股份公司发给股东作为已投资入股的证书与索取股息的凭票像一般的商品一样,有价格,能买卖,可以作抵押品。股份公司借助发行股票来筹集资金,而投资者可以通过购买股票获取一定的股息收入。
股票的主要特点
  (1)权责性 :股票作为产权或股权的凭证,是股份的证券表现,代表股东对发行股票的公司所拥有的一定权责。股东通过参加股东大会,行使投票权来参与公司经营管理;股东可凭其所持股票向公司领取股息、参与分红,并在特定条件下对公司资产具有索偿权;股东以其所持股份为限对公司负责。股东的权益与其所持股票占公司股本的比例成正比。
  (2)时间性 :购买股票是一项无确定期限的投资,不允许投资者中途退股。
  (3)价格波动性:股票价格受社会诸多因素影响,股价经常处于波动起伏的状态,正是这种波动使投资者有可能实现短期获利的希望。
  (4)投资风险性:股票一经买进就不能退还本金,股价的波动就意味着持有者的盈亏变化。上市公司的经营状况直接影响投资者获取收益的多少。一旦公司破产清算,首先受到补偿的不是投资者,而是债权人。
  (5)流动性:股票虽不可退回本金,但流通股却可以随意转让出售或作为抵押品。
  (6)有限清偿责任:投资者承担的责任仅仅限于购买股票的资金,即便是公司破产,投资者也不负清偿债务的责任,不会因此而倾家荡产,最大损失也就是股票形同废纸。

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篇五 :个人理财实训课程设计报告书

课  程  设  计

2010~2011学年第 2 学期

题    目:(中年稳健期)个人理财实务实训 

教 学 系:  经济与管理系        

专业班级:  国贸1082证券班     

指导教师:    汪    玲         

学生姓名:     张 迎 菊         

 20##  年 5 25

课 程 设 计 任 务 书

任务一:市场调研

基本要求:进入银行、证券或基金公司,了解金融机构目前推出的理财工具,了解每一种理财工具的特点,分析各种理财产品的风险性、收益性、流动性及其他因素(至少分析三种理财工具)

(1)节节高升-招银进宝之点贷成金292号

收益:预计最高年收益:4.60%。在扣除相关费用后,本理财计划预期最高到期年化收益率为4.60%

风险:1.本金及理财收益风险:理财计划不保障本金及理财收益。该理财计划是高风险投资产品,客户本金可能会因市场变动而蒙受重大损失。2.管理风险:由于信托公司受经验、技能等因素的限制,可能会影响本理财计划的管理,导致本计划项下的受托资金遭受损失。 3.延期风险:如因理财计划项下资产组合变现等原因造成理财计划不能按时还本付息,理财期限将相应延长。4.信息传递风险:本理财计划存续期内不提供估值,不提供账单,投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息。招商银行按照本说明书有关“信息公告”的约定,发布理财计划的信息公告。

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篇六 :148090118 个人理财实训作业

实训课堂二

主题:通过调研,了解并掌握分析商业银行理财产品的方法。

实训形式:深入实际调查。

实训内容:商业银行理财产品的调查。

调查渠道:有关银行网站和商业银行网点的实地调查相结合。

实训指导:

第一步:以学习小组或个人为单位进行调查;

第二步:在整理、汇总和分析基础上完成下面表格内容;

第三步:写出实训报告,在课堂上进行交流,并把报告提交到网上课堂论坛里。

_工商_银行理财产品调查报告

调查人姓名:张杰 学号:148090118 分校名称:奉贤分校 专业:工商企业管理

148090118个人理财实训作业

148090118个人理财实训作业

实训课堂三

登录上海证券交易所网站,在公告与提示栏中点击上市公司公告,输入某上市银行公司的股票代码,查询该公司最近两年的年度报告,再查看其股票走势图,分析其这两年财务状况与其股价波动之间的相关性。

实训要求:对宏观经济基本情况、上市公司基本财务状况进行基本面分析,结合股票价格走势图进行技术分析,写出分析报告。

调查渠道:上市公司网站及证券公司网站。

实训指导:

第一步:以学习小组为单位,也可以个人为单位,选择一家比较熟悉的上市公司,填写如下表格中内容;

第二步:写出一份1000字左右的实训报告;

第三步:围绕实训报告在课堂上进行交流,并把报告提交到网上课堂论坛里。

上海浦发银行公司基本情况调查表

调查人姓名:张杰 学号:148090118 分校名称:奉贤分校 专业:工商企业管理

148090118个人理财实训作业

148090118个人理财实训作业

148090118个人理财实训作业

实训课堂四

1、实训目的:通过调研几家证券投资基金公司,了解证券投资基金的现状,选择一位亲属或朋友,根据他的实际情况,量身定制一个基金理财方案。

2、项目内容:调查证券投资基金理财产品类型和品种。

3、调查渠道:证券投资基金公司有关网站和证券投资基金公司的实地调查相结合。 4、实训指导:

第一步:调查,完成表格中的内容。

第二步:写出基金理财方案。

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篇七 :投资理财综合实训报告总结

近几年,随着经济的发展,人们的生活水平日益提高,家庭资金也日渐充裕,但是大多数人都不会很好的利用自己的资产,不会对自己的资产进行合理的规划。现实生活中,缺乏投资理财观念的人还是占有很大部门比例,很多人都会选择将自己闲置的资金放入银行来获取微薄的利息,而不肯将资金进行合理的组合投资,获得更大的利润。因此,为了更好的管理自己资金,进行投资理财相关知识的学习在当今社会已是必不可少的。

进行了半学期投资理财综合实训课程的学习,通过老师课堂上对各种投资理财方式的讲解,而后对课后布置的案例进行实际分析和操作,让我在此课程上收获不少。首先,不管是对一个家庭还是个人进行投资理财规划,必须先先对该家庭或是个人的财务状况进行具体的分析,在财务报表中,最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表,因此可以着重从这几个方面进行。然后再进行财务比率的分析,从结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率等方面入手,从变现能力、营运能力、长期偿债能力、盈利能力、投资收益、现金流量方面分析该家庭或是个人的财务状况。针对家庭或是个人目前财务状况的分析,制定出适合该家庭或是个人的理财目标,目标的制定可以根据期限分别制定长期目标与短期目标。制定了理财目标之后,就接着理财规划几投资建议。

投资理财需要根据的理财目标而定,如养老、保障、投资、强制储蓄、应急等不同的理财目标有不同的流动性、资金安全、收益、期限等需求,适宜于不同的理财产品。在理财之前,还需要考虑保障需求以及近期的大笔开支,在这些开支都已经进行了之后,剩余的资金才属于闲置资金。在闲置资金中,需要根据风险偏好来确定投资比例,偏激进,能承受较高风险以期获得较高收益,可以考虑多配置偏股票类的基金,偏稳健则可以考虑多配置存款、银行理财产品、债券基金等。以家庭为例,在短期的理财规划中,可以进行理财产品的购买,比如股票型基金、货币型基金等;在家庭金融资产增值规划中,根据偏好类型,对无风险资产、低风险资产和风险投资进行比例的分配。理财规划的过程中,也要重视家庭资产的流动性管理以及合理避税规划等方面。在中长期的理财规划中,如果家庭里边有子女的话,要及早进行子女的教育金储备规划。另一方面也对家庭的长期期权投资以及养老医疗保险方面进行规划。进行投资理财规划是为了更好的运作的资金,让投资者获得最大的效益,从而能从各方面提高自己的生活水平和生活质量,因此在进行投资理财建议的时候需要考虑各个方面,将各个投资理财方案进行对比,将最佳方案投入使用。就像之前布置的作业中的案例一样,如果不懂得投资自己手中的资金,即使是一个生活水平较高的家庭,面对突如其来的意外,对一个家庭的打击是致命的。对家庭进行投资理财规划,是对整个家庭负责的一种行为。进行投资理财规划,能够为家庭(个人)增加收益,从而可以提高家庭的生活水平;进行金融风险资产组合投资,能够将在增加收益的情况下分担风险;对医疗保险、养老保险方面进行投资可以为自己的将来形成一份保障。

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篇八 :投资理财实训报告

投资理财实训报告

大学,作为学生时代和步入社会的一个交接平台,正是为了给我们这些大学生在步入社会前有个缓冲和准备。而良好的投资理财习惯,正是我们步入社会前所必须要养成的良好习惯之一。作为一个收入微薄或者说是根本没有收入,只有消费的群体,我们需要加强我们自己的投资理财意识,为我们的现在手头少有的金钱做个良好的规划,为将来合理的投资理财打下一个比较结实的基础。而这种投资并不是短期能实现的,需要长期的积累和沉淀。所以大学生的理财方式应该从日常生活处入手,全面的养成良好的投资理财习惯,建立正确的金钱消费观,才能实行真正的投资理财。

个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标,审视自己的财产分配状况及承受能力,调整资产分配和投资情况,以实现个人收益最大化。直观的说,理财便是如何将投资与消费协调得更适合自己。近年来,个人投资理财的热潮涌入校园。如今的大学校园活跃着这样一群人,他们既是大学生,又是股民、基民、彩民、储户、有些还是“小老板”。大学生是一个庞大而特殊的社会群体,他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。大学生理财,与成年人理财一样,也包括经济收入和经济支出两方面 既要通过合理规划投资增加经济收入,也要通过合理规划消费控制经济支出,对于很多人来说,大学时代是他们一生当中第一次较系统与独立地接触并解决个人理财问题的时期。对于成长中的大学生来说,学会理财和消费,不仅仅是学会如何用钱的问题,其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养,关系到大学生的健康成长和全面发展。

一.大学生的金钱来源和理财状况

就我们城市学院,大部分的学生的日常生活金钱来源于父母家庭,还有极少一部分学生是通过打工或者通过创业来获得这部分的金钱开支。但在这大部分人中,拥有理财意识的却占少只又少,而这些靠自己的获得生活开支的学生中却有大量的人对自己的理财投资有着明确和良好的规划。这正证明了,我们大学生的理财意识淡薄,至少我们城院是这样的。虽然城院有许多的富家子弟,但是还有许多学生认为自己没财可理,一个月获得的金钱是有限,再怎么理也不会多起来。实际上,这是一种误区,投资理财是对自己人生的一种长期积累和规划,并不是

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