人行个人信用报告解读

一、 概述 .................................................................................................................. 2 (一) 个人信用报告综述 ............................................................................................. 2 (二) 个人信用报告结构 ............................................................................................. 2

1. 信用报告头..............................................................................................................................................2

2. 信用报告主体 .........................................................................................................................................2

3. 信用报告说明 .........................................................................................................................................3 (三) 个人信用报告版本 ............................................................................................. 3 (四) 信用报告形成规则 ............................................................................................. 4 二、 各模块详细解读 .............................................................................................. 5 (一) 个人基本信息 .................................................................................................... 5

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学号：0901121063 姓名：程传琴 班级：09金融（2）班

如何理解人行的个人信用报告

一、个人信用报告是什么？

个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是人民银行征信中心系统的基础核心产品，如实详细地记录了个人的基本信息、信用交易信、公共记录、和公共事业信息等信用信息，是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的档案，是个人的“经济身份证”。

二、个人信用报告的结构

为了结构清晰，根据信息类别不同将信用报告内容划分为多个部分，每个部分为一个段，并将每一段进一步划分为多个子段。个人信用报告由信用报告名称和信用报告内容组成。信用报告内容包括信用报告头、信用报告主体、信用报告说明三个部分。

三、个人信用报告的作用

个人信用报告的作用在于客观呈现信用历史，帮助授信人据此对信息主体的“信用习惯”和“未来偿还风险”能力作出判断，减轻信息不对称所带来的逆向选择和道德风险，从而建立“守信激励、失信惩戒”机制。它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。

四、个人信用报告的影响

（一）人行受理信用报告本人查询量显著增长，公民信用意识明显增强。

目前，个人征信系统共收录自然人7.87亿人的在个人征信系统中

已拥有的自己的个人信用报告。

（二）个人信用报告已成为金融机构审贷的重要参考

目前，各金融机构已建立了依托个人征信系统的信用风险审查制度，查询申请人信用报告，已成为信贷审查的固定程序，信用报告已成为审贷的重要参考，个人信息报告在提高审贷效率，方便广大群众借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率水平发挥着积极的作用。

（三）个人信用报告使用报告使用范围扩大，服务社会功能不断增强

1、协助相关职能部门履行法律职责。

2、服务政府部门项目审批及优秀评选。

3、服务证券交易市场。

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为进一步响应人民银行征信知识宣传的广度和深度，提升我行自身征信服务水平，提高广大人民群众的征信意识，我行积极推行和宣传人民银行的征信活动。

主要宣传对象为社会公众，目的是使更多的人关心自己的信用记录，主动查询自己的信用报告，行使自己的知情权，

（一）10月x日至30日在金融机构营业网点、人民银行个人征信报告查询点悬挂宣传周活动海报、宣传口号横幅、摆放并散发宣传单，设立咨询台对百姓提出的征信问题进行解答，有条件的机构还可在金融机构营业大厅视频播放征信宣传片，提高宣传实效。

（二）是在地方政府、金融机构和鸡西大学等门户网站上登载征信宣传周活动标语、征信知识、征信热点问题等。

（二）是对人民银行系统及其他金融机构工作人员举办讲座宣传征信知识征信服务正在日益影响人们的日常经济生活。社会公众不但要具备良好的信用意识及风险意识，更需要掌握必要的知识和技能。推动黔东南州社会信用体系建设，提高银行和征信业的征信服务水平，切实维护好金融消费者和信用主体的合法权益，近日，农行黔东南分行积极参加人民银行黔东南州中心支行组织的题为“6.14信用记录关爱日，我与我的信用记录”的集中宣传活动。

活动当天，黔东南农行通过设立“征信知识”宣传咨询台，向广大群众发放宣传折页，现场咨询个人征信和企业征信有关问

题等方式，给当地群众提供了一个近距离接触和学习征信知识的机会，加深了大家对征信体系的了解，提高了大家对信用报告的认识。

就市民最关注的信用卡逾期还款造成“污点”，人民银行合肥中心支行征信管理处副处长晏红梅告诉记者，个人信用报告主要显示最近24个月中这张信用卡的还款情况。出现逾期记录后将信用卡销户，逾期记录就会停滞在突出显示的位置，若继续用卡，此后的还款记录就会逐渐代替从前的记录，24个月后逾期记录就不会在突出位置显示了。换句话说，用最新的良好的还款记录刷新个人信用报告，就是补救的最好办法。(方智)

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中国人民银行 (金融会计分析）

09会计4班 第7组

组员：a.200930104443 钟 哲 撰写报告 b.200930204216 梁艳馨 撰写报告 c.200930104403 陈雪玲 撰写报告 d.200930104408 邓雅芝 撰写报告 e.200930104401 蔡嘉怡 查找资料 f.200930104405 陈志豪 查找资料 g.200930104429 罗永聪 查找资料 h.200930104437 叶淑明 查找资料 i.200930104415 黄艳青 整理资料及演讲 j.200930104435 吴雅静（组长） 整理资料及演讲 k.200930104439 张靖音 整理资料及演讲 l.200930104440 张欣瑜 整理资料及演讲

【内容摘要】金融会计是经济管理工作的一个重要组成部分，是以货币作为主要

计量单位，采用专门的方法，对金融机构的经营活动过程进行准确、

完整、连续、综合的核算和监督，为经营者及有关方面提供财务状

况和经营成果等会计信息的一种管理活动。为了使我们能够从更广

阔的角度理解《金融会计》这一门课程的意义以及现行各类金融机

构的分类，本组选取中国人民银行这一课题来展开我们对金融会计

的认识。

一、 中国人民银行的简介

中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，于19xx年12月1日组成。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立制定和执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。它主要从事货币发行、经理国库、再贷款再贴现、资金清算、外汇储备等业务，实行独立的财务预算管理制度，收支相抵后，实现的利润上缴中央财政，亏损由中央财政拨补。

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中国**银行****关于执行人民银行 金融管理政策自评估情况的报告

中国人民银行**市中心支行:

按照《转发石家庄中心支行关于印发<河北省新设金融机构加入人民银行金融管理与服务体系管理办法(试行)>和 <河北省金融机构执行人民银行金融管理政策评价办法(试行)>的通知 》(承银发〔2011〕16号)文件要求，我行对20xx年金融管理政策综合评价自评估工作进行了认真的安排部署，明确各业务项目的归口部门，落实相关责任人，要求各条线以评价项目和标准为依据，高标准，严要求，扎扎实实地做好自评工作。

通过全面细致自评，20xx年，我行严格遵照人民银行各项金融管理政策，稳健经营，合规运作，自觉维护金融秩序稳定，保障公众的合法权益，能够充分发挥金融系统在保稳定、促增长、重民生政策落实中的积极作用。现将具体自评情况报告如下：

一、积极贯彻落实货币信贷政策、不断优化信贷结构，依法合规经营运作

20xx年，我行积极贯彻落实国家宏观调控政策，紧跟国家货币信贷政策，执行“进、保、控、压、退”的信贷政策。合理配置信贷资源，优化信贷结构，以“总量调控、区别对待、有保有压”为原则，优先支持我市重点建设项目，逐步压缩和限制对“两高一资”、“两高一剩”行业的贷款投放。将清洁能源、涉农、交通、中小企业及保障性住房等作为我行支持的重点，全年累计发放非贴现贷款**亿元，其中：依托“账易融”、“货易通”等供应链产品，为**户小微企业发放非贴现贷款**亿元。在日常工作中，我行按照要求及时提供货币信贷运行报告，及时、准确报送贷款数据，积极主动完成人行开展的各类信贷政策调查工作。

在利率政策落实方面，我行以“服务、传导、监督”为重心，突出基础管理工作。一是配备专职管理人员，及时、准确地将央行利率政策通过发文或下发信息传导的方式传达到位，并做好上级政策的本土化，发挥“承上启下”的政策传导枢纽作用；二是通过多种手段和方法，定期、不定期地对辖内利率政策的执行情况认真进行自查自纠，每季对全辖利率执行

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1、解读人行2012版征信报告需关注及注意的如下：

1.1、基本信息中，身份信息需关注贷款卡状态是否正常；

1.2 主要出资人信息中，需关注出资人比例是否与企业提供的公司章程一致；

1.3 有直接关联关系的其他企业中，由于没有得到相关企业的授权，企业名称尽量不要点进去查看；

1.4 重点关注“未结清信贷信息概要”；

1.5 在“信贷记录明细”中，有蓝色链接的字段可点击进入查看，这一点较原有版本比较有所不同（但只限于有权限的人在人行征信中心网站上可以点击进入，下载到word中则无法点击进入）；

1.6 也可点击“信息查询”——“信用报告明细信息”，输入“贷款卡编码”、“密码”，点击“余额信息”、“发生额信息”、“担保信息”等，查询企业历史及当前贷款明细情况。有红色链接的可点击进入查看。

2、与原有版本相比较2012版增加的内容

2.1增加了展示金融机构报送的财务报表信息；

2.2增加了与信息主体有一级关联关系的企业名称；

2.3 增加了信息主体由资产管理公司处置的债务信息；

2.4增加了信息主体负债变化历史信息；

2.5增加了描述具体业务的数据项；

2.6将“核损核销”信息作为未结清信贷信息展示

3、 关于查询人行企业征信的费用

3.1人行以机构为单位收取费用，30天内同一机构查询多次收取一次费用（100元）；

例：如不同的信保员工30天内都查了同一家企业信息，收取一次费用，但过了30天再次查询将收取两次费用；

3.2只可查询申请贷款的企业，不要随意查询其他企业，以免造成不必要的浪费；

3.3各自保管好自己的用户名及密码，不可泄露于他人，以免他人登陆查询；

3.4一家申请贷款的企业，查询一次即可，如没有总部的指示，无需再次查询；

3.5后台会监控大家每次登陆后的查询详情，请各位按照要求执行，以免造成不必要的麻烦。

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自查报告

市行：

按照上级行要求，依中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知，并结合市行20xx年度会计检查辅导实施方案，我行对近一段时期以及20xx年度会计工作进行了自查整改，重点对内控、支付结算、账户管理、资产、档案等方面进行检查，具体情况如下：

一、依据内控制度要求设立岗位，严格执行柜员制度。IC卡、重要单证、印章、印鉴卡、重要物品账实相符，做到了“印、押（机）、证”分管。存放央行款项、同业款项核对相符。能够认真履行查库制度。尚未执行重要岗位轮换工作。

二、严格执行《支付结算办法》、《票据法》等法律法规、制度办法。严格审核票据、核对印章，严格执行资金支取审批制度，执行大额现金支取备案制度。支票业务，汇款业务能够按照相关规定操作。严格按照会计综合业务系统操作规程来处理每一笔业务。

三、着重自查了对结算账户的管理，将我行综合业务系统与人民银行账户管理系统进行核对，核对账户户数、账户户名、账号，基本信息等，确保核对一致。 对于结算账户印鉴卡的管理，我行坚持“谁使用、谁保管、谁负责”的原则，并纳入钱箱管理，进一步防范了风险发生。对结算账户开户资料逐一进行核对，保证结算账户的申请书、企业营业执照、税务登记证、组织机构代

码证、法人身份证、结算账户管理协议等资料的齐全并且期限有效。

四、检查了固定资产登记簿、固定资产及低值易耗品盘点，以及一些基础资料的打印装订。

通过此次自查，我行发现了一些存在的问题，并及时对发现的问题做出了整改工作，希望市行领导对我行会计工作多做辅导工作，指出我行会计工作中的不足之处，加以完善，使我行会计结算工作能够高质量、高效率顺利进行，更上一个台阶。

**县支行

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