篇一 :我国银行业行业分析报告

我国银行业行业分析报告

报告要点:

1.我国银行业现状及对金融安全的影响。

2.我国银行存贷款与资金流动性。

3.银行间市场分析与人民币资金运行情况。

4.银行业政策与市场开放动态。

5.银行业的竞争格局和监管制度。

6.我国银行业面临的风险情况与未来前景。

7.中国银行业发展策略建议。

一、我国银行业现状及对金融安全的影响

在我国,主要有以下银行机构:中国人民银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、深圳发展银行、招商银行、中国民生银行、上海浦东发展银行、华夏银行、中信银行、兴业银行、中国光大银行、广东发展银行,并且在我国的各大城市,基本上都有自己的城市商业银行。此外,还有各种政策性银行,都在各自的领域发挥职能。

目前的形式下,由于外资银行的不断加入,我过的银行发展形式已经十分严峻。更加开放的经济格局,和多年以来积累的各种金融问题,让银行业的发展举步维艰。致使银行业发展不容乐观,也对我国的金融安全产生了影响。不过,现阶段下,我国的资本储备充足,尚有结余,并且资本账户尚未开放,影响银行和金融也发展的因素也就多数来源于国内。所以,立足于国内银行业的发展问题上,才是解决整个行业问题的根本。

1、从我国银行的市场结构来看。截止20XX年,我国国内市场外资银行营业性机构已经接近600家。在华投资总额达到了4.3万亿元。其业务占总市场的2%,其余的份额由国内银行占据。有数据显示,我国的“四大国有商业银行”吸收了65%的居民储蓄,承担了80%的支付结算业务,贷款额占到了全部金融机构贷款的60%。随着社会的发展,银行业的竞争压力不断增大,市场份额不算缩水,许多银行都背起了沉重的包袱。

2、从金融机构和银行的信贷情况来看。中国的许多银行在信贷工作中,往往受到种种外来因素的干预和压力。信用贷款的决策并不完全决定在资信因素上,帮助国有企业脱困,扶持地方经济,还有其他很多因素,经常是影响授信决策的重要因素。

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篇二 :中国银行行业分析报告

中国银行行业分析报告

财管一班 戴敏利 10909120

一、   银行业发展现状与特征

(一)、现状

银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分,中国现阶段的银行可以分为三类:中央银行、商业银行、政策性银行。

  近年来,中国银行业改革创新取得了显著的成绩,整个银行业发生了历史性变化,在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用,有力的支持中国国民经济又好又快的发展。

  截至20##年底,我国银行业金融机构资产总额95.3万亿元,比20##年增长19.9%;负债总额89.5万亿元,比20##年增长19.2%;所有者权益5.8万亿元,比20##年增长31.2%。银行业金融机构资产规模市场份额进一步发生变化。从机构类型看,资产规模较大的依次为:大型商业银行、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行,占银行业金融机构资产的份额分别为49.2%、15.6%、14.9%。城市商业银行和城市信用社、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行、非银行金融机构、外资银行资产份额比20##年分别上升1.06、0.78、0.60、0.24、0.13个百分点;大型商业银行、政策性银行及国家开发银行资产份额分别下降2.11、0.71个百分点。

  20##年以来,我国商业银行(包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行)资产规模继续稳步增长,截至20##年三季度末,总资产余额达83.3万亿元,比20##年同期增长16.7%;负债规模达78万亿元,比20##年同期增长16.2%。

  未来中国经济结构将更加优化,政府宏观调控能力继续提升,中国宏观经济仍将保持6-8%高速增长,中国银行业将继续得益于宏观经济的高速增长。由于外部环境的改变,中国银行业将实施更加多元化的经营战略。

(二)、经营格局

银行业的经营格局可以从机构设置和经营特色等多个角度来考察。从机构配置的角度看,银行业经营格局的含义主要涉及银行业机构的数目和类型的“搭配”,即全国范围内产权上相对独立的银行机构总共有多少以及不同类型或不同规模的银行机构分别有多少,并从这个角度来看待银行业的竞争性。

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篇三 :银行业行业分析

1前言

银行以其待遇高、福利好、工作环境稳定而一直深受求职者的追捧。即使在全球金融危机过后,各国银行业都受到了不同程度的打击,但银行业仍旧是求职者热捧的行业,特别是中国本土各大银行,包括中国人民银行、四大国有商业银行,当然欧美一些老牌银行,包括渣打、花旗、汇丰等也依然是个热门。

早期的银行是国家的政治工具,而随着经济的不断发展,银行变得越来越像一种经济工具,在方方面面影响着人们的生活,从储蓄到信贷,再到现在热门的个人理财,银行业务在不断扩大,银行种类在不断增多。想进入银行业的朋友们,相信在看完我们的“银行业分析”之后会对这个行业有一个更加全面的了解。

2行业概述:

2.1简介

银行业的主体是各类银行,银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务,承担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一,而且是最主要的金融机构,它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。

2.2中国银行业主要构成

2.2.1中央银行——中国人民银行

中国人民银行作为我国中央银行,对全国经济起到宏观调控的作用,包括对人民币汇率水平的控制,外汇管理,制定一系列金融法规,对各级银行机构进行监管。

2.2.2商业银行——工农中建四大国有银行、中小股份制商业银行、外资商业银行等

四大国有商业银行主要是支持重点行业(电力、公路、通信)和大中型企业,发放贷款。中小股份制商业银行支持重点企业和私营企业等。外资商业银行主要在我国经营各种金融服务。

2.2.3政策性银行——国家发展银行、农村发展银行、国家进出口银行等

针对国家基础建设、农村基础建设等方面进行重点投资

2.2.4投资银行——CICC、花旗、中信证券等

投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构,是资本市场上的主要金融中介。

2.2.5监管机构——银行业监督管理委员会(CBRC),简称银监会

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篇四 :中国银行业分析报告

银行业的行业分析

第一篇

产业结构篇

一、国有商业银行体制的演变

我国的国有商业银行体制包括两个部分:一是指国有商业银行的内部组织架构;二是在整个金融体系中所处的地位及功能;不同时期各金融机构在整个金融体系中所处的地位,相互间的关系及其所发挥的主要功能是不同的.解放前,我国银行业几乎是一盘散沙,银行少,规模小,随着新中国的成立,我国的国有商业银行开始逐步建立.下面分别从计划经济和市场经济两个时期来分析我国国有银行的体制演变过程.

(一)19xx年――19xx年时期在这个阶段我国的金融体系初步建立,并逐渐形成“大一统”的高度集中的银行体制。

新中国金融体系的建立是通过组建中国人民银行, 合并解放区银行,没收官僚资本银行改造私人银行与钱庄,以及建立农村信用社等途径实现的。新中国金融体系的诞生以中国人民银行的建立为标志同时根据没收一切官僚资本财产为国家所有的总政策,官僚资本银行及其他金融机构采取由中国人民银行直接接管的措施,其中的交通银行和中国银行根据它们过去的业务经营特点分别改组为专业银行;交通银行改组为长期投资银行,中国银行改组为外汇专业银行。解放之初,还对民族资本银行和钱庄进行了社会主义改造。直到19xx年以前,基本上是以中国人民银行为核心和骨干,但仍保存几家专业银行和其他金融机构的体系格局。在当时特定的历史条件下,这种格局有利于国民经济的迅速恢复,并有力地支持了国有经济的发展。

从19xx年我国开始大规模有计划地发展国民经济以后,金融机构也按照当时苏联的模式进行了改造,并建立起一个高度集中的国家银行体系,后来我们把它简称为“大一统”的银行体系模式。这个体制一直延续到70年代末改革开放前夕,它的特点可以这样概括:中国人民银行实际上是那时我国唯一的一家银行,它的分支机构按行政区划逐级普设于全国各地,各级分支机构按总行统一的指令和计划办事,它既是金融行政管理机关,又是具体经营银行业务的经济实体,是作为政权机构和金融企业的体而存在;它的信贷,结算,现金出纳等制度,基本出发点都是为了严格监督和保证中央高度集中的计划任务的执行和实现。 金融体制是经济体制的组成部分,“大一统”金融体制正是高度集中的计划经济管理体制的必然产物,在这种特定的经济体制下,“大一统”的金融体制指挥协调一致,便于政策贯彻,也利于全局控制.在第一个五年计划期间,在60年代初的三年经济调整期间,这种金融体制曾十分明显地表现出自己的效率和优点.但是高度集中的计划经济模式与社会生产力发展的要求不相适应,不能使社会主义制度的优越性得到应有的发挥.突出的问题是统得过多过死,忽视商品生产,价值规律和市场调节作用.从这样的思路和标准来观察“大一统”金融模式的缺点就非常明显,那就是只靠行政手段,不用经济手段从而整个金融系统缺乏活力,尤其是缺乏自主权的基层金融机构,更无法发挥主动性,积极性。

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篇五 :银行业分析报告

银行业分析报告


目录

银行业分析报告... 1

一、银行业的基本情况... 1

(一)中国银行业概述... 1

(二)中国银行业的发展历史... 1

(三)中国银行业的市场格局... 2

二、银行业的发展环境分析... 3

(一)国际银行业的发展趋势带来的影响... 3

(二)国内宏观经济环境的影响... 4

(三)国家相关经济政策的影响... 6

(四)国家对银行业监管对银行业务发展的影响... 8

(五)信息技术发展的影响... 9

三、银行业的发展状况分析... 11

(一)利息收入仍然是收入的主要来源... 11

(二)中间业务收入发展迅速... 12

(三)持续拓展境外业务... 12

(四)差异化竞争要求日益提升电子商务平台发展... 12

(五)综合化经营不断深入... 13

(六)零售银行、中小企业金融服务发展迅速... 14

四、银行业的财务状况分析... 15

(一)长期偿债能力与资本结构... 15

(二)投资报酬与盈利能力分析... 16

(三)银行业发展能力分析... 17

(四)银行业专项指标分析... 18

五、银行业发展过程中存在的问题以及对策... 21

(一)目前我国银行业普遍存在的问题... 21

(二)针对各个问题提出的解决方案... 23

 



银行业分析报告

一、银行业的基本情况

(一)中国银行业概述

银行业在我国是指中国人民银行,监管机构,自律组织,以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构以及政策性银行。

我国银行业伴随着国民经济和资本市场的快速发展而迅速成长,在促进中国经济发展、完善融资体系方面发挥了重要作用。20##年至20##年七年间,我国银行业的人民币存款与贷款余额年均复合增长率分别为18.7%和19.2%。

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篇六 :银行行业分析报告(1)

银行行业分析报告

(一) 银行发展的总体概括

1、 近年来银行发展状况:

我国银行的分配状况:3家政策性银行分别是:国家开发银行、农业发展银行和进出口银行;4家商业银行分别是:中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行;11家股份制商业银行分别是:交行、中信、华夏、招商、光大、民生、浦东发展、深圳发展、渤海、广发、兴业,以及110家城市商业银行;目前,我国银行体系由大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行及其他类金融机构组成。

表1为截止2012年12月31日,我国银行业各类金融机构境内外资产和负债总额情况:

表1 各银行资产负债情况

银行行业分析报告(1)

解析:在我国银行体系中大型商业银行依旧占据了主要地位。但近几年来,所占的市场份额逐渐下降,与此同时,股份制商业银行、城市商业银行和其他金融机构发展速度逐渐加快,所占市场份额有所提高。

2、 银行行业前景分析:

银行行业分析报告(1)

结果分析:该数据来源于国家统计局统计报告。

图1中,企业景气指数都大于临界值100,说明当前企业景气状态处于温和回升状态;

图2 中,银行业景气指数小于临界值100,因此可以反应出银行业在近一年多内的景气状态不佳;银行家信心指数偏低,说明近年来处于金融行业银行业的发展并不顺利。

3、 银行行业一般特征分析:

银行行业分析报告(1)

分析(略)

4、 行业板块的变动趋势:

表2、3为2012年16家上市银行的收入情况:

表2

银行行业分析报告(1)

结果分析:

平均成本收入比中,其中五大行提升0.03个百分点至31.76%,城商行下降了1.35个百分点至29.9%,农行、中行、中信、平安银行成本收入比提升。

表3

银行行业分析报告(1)

结果分析:

净息差中,股份制银行下降最多,达到9个基点,其中平安和民生银行下降最多,分别为38个基点和36个基点,兴业银行反弹18个基点;同时,由于银监会对行业收费的管理导致五大行手续费收入增幅减小。股份制银行和城商行非息收入占比分别为17.75%和12.10%,同比提高1.89和1.02个百分点。

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篇七 :【银行】20xx中国银行业发展报告

2015中国银行业发展报告!

2015-07-02 轻金融

来源:《中国银行业》杂志20xx年第6期

作者:中国银行业协会行业发展研究委员会

20xx年,面对复杂严峻的国内外经济金融形势,中国银行业金融机构认真贯彻落实国家宏观调控政策,牢牢把握经济金融发展大势,坚持稳中求进,加快改革创新,推进战略转型,切实强化风险管控,不断提高金融服务质量,积极履行社会责任。

20xx年是我国全面深化改革的关键之年,中国银行业将继续深入贯彻落实宏观调控政策,围绕国家经济社会改革的总体思路,持续深入推进改革创新,积极践行转型发展,切实提高金融服务实体经济的水平,同时严守风险底线,保持稳健发展。

中国经济下行压力较大银行业经营环境复杂严峻

20xx年,全球经济在缓慢、波动中复苏,发达经济体与新兴市场经济增长分化。受油价下跌提振消费的影响,美国经济增速有所加快;新兴市场经济体需求走弱,增速放缓。全球范围内通缩是各国央行[微博]所面临的共同困扰。各国结构改革进展仍将相对迟缓,利率水平仍将保持在相对低位。20xx年,美国消费增速加快,经济增长可能加快至接近3%的水平,欧元区同时受益于欧元贬值和油价下行,GDP增速可能略有加快至1%左右,日本则可能延续缓慢复苏的势头,新兴经济体仍将面临增长放缓、通胀上升的压力。

20xx年,人民银行继续实施稳健的货币政策,适时适度预调微调,既保持定力又主动作为,保持流动性合理充裕,引导社会融资成本下行,有序推进各项金融改革。20xx年,人民银行继续实施稳健的货币政策,更加注重松紧适度;加强和改善宏观审慎管理,政策组合更加灵活有效;注重工具创新,多手段加强流动性调节;同时加快推进利率市场化改革。

20xx年,银监会在提升金融服务、深化银行业改革、防范金融风险、加强金融法治建设等方面出台了新的监管政策,进一步加强了监管引领。20xx年,银监会的工作重点将集中在以下领域:全面提升金融服务质效,支持国家战略实施;全面推进银行业改革开放,继续引导民间资本进入银行业;推进银行业市场化改革,推动银行业务管理架构变革和银行监管体系改革;继续防范和化解金融风险,严守不发生系统性区域性风险底线。

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篇八 :20xx年度中国银行业服务改进情况报告

中银协发布《20xx年度中国银行业服务改进情况报告》

20xx年度中国银行业服务改进情况报告

3月15日,中国银行业协会发布《20xx年度中国银行业服务改进情况报告》,报告显示:20xx年,中国银行业积极适应经济金融新常态,强化服务理念,培育服务文化,优化服务链条,提升文明规范服务专业化与精细化,

相关公司股票走势

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满足消费者多层次、多元化和新型化金融服务需求,中国银行业服务改进再上新台阶。 由中国银行业协会连续第八年发布的《中国银行业服务改进情况报告》梳理总结了20xx年度中国银行业服务改进工作成果,深刻剖析现存问题,探索未来改进轨迹和提升方向。 一是进一步完善相关自律制度,文明规范服务行业标准标杆体系初步形成。颁布推行《中国银行业营业网点文明规范服务评价标准(CBSS1000)》,从银行服务智能化、人性化、便捷化体验,尊重善待金融消费者,注重特殊群体客户便利服务,倡导履行社会责任等十个方面,制定190条标准和1000分细则,对行业服务工作进行全方位评价。该标准细则被全国金融标准化技术委员会筹备出台的《银行营业网点基本要求》、《银行营业网点服务评价准则》两项国家标准基本照单全收而提升为国家标准。同时,制定发布《中国银行业电子渠道信息无障碍设施建设自律指引》、《深入开展银行业无障碍志愿助残活动倡议书》等多项行规行约,引领银行业进一步改进对残障人士的金融服务。截止20xx年底,中国银行业协会先后发布了42项与文明规范服务相关的自律规范文件,这些自律规范文件,已然成为行业标准、标杆体系。

二是增扩网点渠道覆盖面,同时不断更新改造升级其服务功能。截至20xx年末,中国银行业金融机构网点总数达到21.71万个,新增营业网点6800多个,在全国49个金融机构空白乡镇、2308个城镇社区和318个小微企业集中地区均增设了银行网点,50多万个行政村实现了基础金融服务全覆盖,有效形成覆盖城乡、服务多元、方便快捷的网点布局体系。各银行业金融机构大力优化网点环境和功能分区,从城市到农村逐步细化网点分类,实现功能分区的营业网点达11.87万个,装修改造标准化网点1.85万个,目前,已有31家银行的全部网点实现了功能分区。设立社区网点8435个,其中小微网点937个,满足了社区居民和小微企业的多重需求。自助设备达到65.4万台,新增2.7万台,同比增长4.33%;交易

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