xx县农村信用合作联社

二〇一一年业务经营分析报告

办事处：

今年以来，我县联社在上级行、社和xx办事处的正确领导下，按照年初的工作思路和总体目标，狠抓业务经营，不断深化改革，坚持依法合规，努力创收增盈，较好的完成了全年各项目标任务，现将20xx年业务经营情况报告如下：

业务经营指标完成情况及运行分析：

1、各项存款：截止20xx年12月末，我县农村信用社各项存款余额为x万元，较年初上升了x万元，完成市办下达的存款任务32000万元的x%，增幅达x%，较去年同期多增加x万元，市场份额为x%。其中低成本存款余额为x万元，占存款总额的38.23%,较年初上升了x万元，占总上升数的37.13%。个人存款余额x万元，占各项存款的91.71%，较年初增加x万元，占总上升数的100.4%。对公存款余额为x万元，占各项存款的8.29%，较年初下降161万元。从今年各项存款运行的趋势来看，有三个特点：一是总量持续增长。12月末，各项存款较年初净增x万元，全县35个信用社32个存款增加。特别是新增亿元存款信用社两个，率先迈入我县农村地区信用社亿元新行列。分别是xx信用社存款10754万元，较年初增加2574万元，xx信用社存款10523万元，较年初增加1374万元。二是个人存款增幅加大，增加35943万元，对公存款占比较低，财政性存款降幅较大。三是各社存款发展不均衡，有的社存款增加8000多万元，完成年任务的200%以上， 1

有的社存款还较年初下降，这既有客观因素，如农业结构不均衡，有的种植冬枣、水果等高效农业，今年收成较好，存款增加幅度大，洛南地区和库区农业结构比较单一，又受近期连阴雨影响存款上升较慢，甚至有的社存款较年初下降。同时又有主观因素，有的社主任、职工对组织资金思想重视不够，等待观望，坐失时机。

2、各项贷款：截止20xx年12月末，我县农村信用社各项贷款余额为x万元，较年初净增x万元,增幅达 35.77%，贷占存比为63%，较去年同期多增加x万元，市场份额为37.57%，达到了办事处下达的控制余额以内。其中涉农贷款余额为x万元，较年初增加x万元，占各项贷款的99.82%，涉农贷款增加占新增贷款的x%。企业贷款余额x万元，占各项贷款0.99%，重点支持了xx有限公司，发放贷款380万元支持其收购、加工棉花，支持xx有限公司发展大棚育苗产业，累计发放贷款520余万元。近年来，我县汽车贸易行业发展成为我市乃至西北地区的龙头，大小贸易公司近100家，我县联社抓住时机，适时投放贷款，支持了xx汽车贸易有限公司，发放贷款450万元，总共为我县汽车贸易行业发放贷款6000多万元。

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业务经营分析报告的写作方法业务经营分析报告，是对业务经营活动进行科学分析的书面报告。通过对某一时期、某项业务经营活动进行研究分析，肯定成绩，查找不足，揭露矛盾，提出建议，为领导提供决策依据。

     通常情况下，业务经营分析报告可划分为两大类：一类是综合分析报告。这是对某一时期某一单位的业务经营活动进行较为全面系统的分析研究而形成的书面报告。另一类是专项分析报告。它是对业务经营活动中的某一突出问题，进行专题分析研究而形成的书面报告。

   金融部门常用的业务经营分析报告，有本部门的，如财务分析报告、资金效益分析报告、信贷计划执行情况分析报告、储蓄存款分析报告、信贷资产风险状况分析报告，以及全行的年度、季度、月度分析报告等；有企业的，如企业库存商品分析报告、企业成本分析报告、产生销售前景预测报告等。

     无论撰写何种类型的分析报告，都离不开选择课题、收集材料、计算分析和布局结构几个阶段。

                  第一节   选好分析课题

     选好分析课题，就是确立好业务经营分析的基本范围和内容。选题成功，不仅能够增强分析报告的价值，而且有利于作者选定有效的分析方法。

     那么，怎样才能选好分析报告的课题呢？一般情况下应当按照三点要求来进行，即实用、超常和新颖。

     一、实用

     所谓实用，就是撰写的业务经营分析报告对领导决策有参考价值，能够起到影响领导决策的作用。如果撰写的分析报告对领导决策没有任何参考价值，进不了决策层，从某种意义上讲我们的劳动就属于无效劳动。

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银行季度经营分析报告

一季度经营业绩分析

我支行作为XX分行第二家全功能县域支行，开设前就受到总分行、县政府和社会各界的高度重视。作为XX银行XX分行的前沿哨所，担负着切实履行县域银行营销、服务等诸多重要职责。作为金融服务机构只有以营销为工作重心，以产品推广和客户服务为杠杆，才能撬动市场，带动业绩。为此，我从以下三个方面对我行2015年1季度的工作业绩和存在的问题做以汇报。

一、各项经营指标完成情况：

1、自XX月XX日开业至三月末，储蓄存款净增XX45万元，完成年度计划任务XX00万元的52.72%；对公存款XX.17万元，完成年度计划任务XX000万元的0.2%；

2、新增小微企业贷款XX0万元，完成年度计划任务XX00万元的9.72%；新增个人综合消费贷款XX万元，完成年度计划任务XX0万元的3%；

3、理财产品销售额XX76万元。新增各类XX卡XX59张，其中白金卡XX张，余额XX3万元；金卡XX7张，余额XX2万元；普卡XX4张，余额XX4万元；

4、新增企业网上银行客户XX户，其中有效户2户；个人网银客户XX1户，其中有效户XX5户；新增代发工资XX2户，完成年度计划任务4户的50%；新增对公基本账户XX户，完成年度计划任务XX户的20%；新增对公其他类账户XX户，完成年度计划任务XX户的40%；

5、新增POS机收单业务XX户，联动开办长长卡XX余张；

二、现有的传统银行业务竞争日趋激烈，我行收益空间正被逐步压缩，尽管个别业务指标发展前景较好，但是根据上述数据的情况反映，现阶段我行的业务发展短板和员工思想浮动等问题日益突显，具体表现在：

其一、县域金融机构存款业务进入淡季，受春节探亲人员陆续回归、我行服务半径短、抵押率偏低、贷款利率较高等客观因素，我行储蓄和对公存款业务增长较为乏力，特别是3月份下滑过快，虽然增设了礼品的价值和加强大厅、柜面引导，客户经理上门营销等手段但还是收效甚微。

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综合品牌车行业务部20##年渠道月营分析报告

XXX渠道X月经营分析报告

车行承保情况

1、    当月承保数据

新车单台保费：6210转保单台保费：6099.75续保单台保费：7076.33

每月承保数据

2、    当月续保数据

3、    每月续保率

一、   派修情况

1、    派修记录（自身渠道）

自身渠道未留修原因

2、派修记录（外派渠道）

外派渠道未留修原因

二、   总结分析问题及建议

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业务经营情况分析报告

*年以来，我县农村信用社在省联社、xx市办、银监局、县委、县政府及县监管办事处的正确领导和监管指导下，坚持以深化改革为中心，以组织资金、清收盘活为主线，以支持我县经济发展为己任，全力推进深化农村信用社改革工作，提高信贷服务和经营管理水平，全县农村信用社业务运行平稳、改革工作不断深化、支农水平进一步提高，各项收入不断增加，费用支出控制合理，经营效益逐步好转，各项

工作取得了一定成效。

一、业务经营情况

截止20xx年6月末，我县业务经营主要呈以下特点：一是各项存款持续增长；二是贷款规模扩大，支农力度增强；三是不良贷款占比、余额继续下降；四是股金结构

不断优化。五是资本充率和资本净额保持稳定。

（一）存款变化情况分析

截止6月末，各项存款余额为62351万元，比年初上升3335万元，同比下降843万元，增幅5.65%，占全县市场份为29.62%。省联社下达全年存款计划为7000万元，完成计划的47.64%。从存款结构上分析，低利率存款款余额为19328万元，比年初下降928万元，占各项存款比例为7. 65%，降幅48%，同比下降2212万元，下降原因主要是营业部和后河信用社两家信社对公存款下降较多：一是营业部国库支付中心对公存款较年初下863万元；二是xx高速补偿款较初下降408万元；三是xx县第二人民医院集资款支取下降427万元；四是xx信用高速公路占地补偿款下降323万元。定期储蓄存款余额为43023万元，比年初上升4263万元，占各项存款比例为69%，同比上升1483万元，增幅11%，上升的主要原因：一是随着信用社改革宣传力度加大，农户对信用社的信任度得到提高，使农户储蓄存款大幅上升；二是结合工资考核制度，目标层层分解，任务人人量化，做到人人肩上有担子，各个头上有指标，提高了员工揽储的积极性，使存款上升。从存款变化情况来看，6月末各项存款的特点：一是各项存款与去年同期相比增长幅度有所下降；二是低利

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肇东支行20##年上半年

业务经营运行情况分析报告

今年上半年，全行上下认真贯彻落实省、市行20##年工作会议精神，以“干事创业、防控风险、构筑和谐”为主线，突出价值创造和全面风险管理两大重点，在首季“春天行动”取得良好成效基础上，二季度开始又大力开展“激情仲夏、金彩生活”综合营销活动，各项业务继续保持良好发展势头。

一、 我市四大行同业对比分析

表1：20##年6月末我市四大行主要经营指标对比分析表

                                                                       单位：万元

1、是各项存款竞争日趋激烈，我行增量、存量排名上升。

6月末，全市四行各项存款余额51亿元，比年初增加3亿元。储蓄存款余额39.9亿元，比年初增加4.3亿元；对公存款余额11亿元，比年初负增长1.3亿元；同年初相比，我行存款在四行中存量份额占22.96%，较年初增长1.62个百分点，市场排名第3，较年初晋升了1位，超过了工商银行。增量份额占四行的36.74%，排名第2，较今年一季度又晋升了1位。

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XXX农村信用合作联社

二〇一二年第一季度业务经营分析报告

年初以来，我县联社紧紧围绕市办 “七项重点工作”，带领全体干部职工团结一心、务实苦干。化解风险，清收不良贷款、农户小额自助贷款推广等各项工作扎实有序开展。现将二〇一二年第一季度工作业务经营情况分析如下：

一、各项业务基本情况

（一）存款基本情况。截止XXXX年X月底，各项存款余额XXXXXX万元。较年初增长XXXXX万元，完成市办下达全年任务XDXXX万元的XXXX%，完成联社下达第一季度任务XXXXX万元的XXXX%。

（二）贷款基本情况。截止XXXX年XX月底，贷款余额XXXXX万元，较年初上升XXXXX万元，存贷比为XXXX%。按五级分类正常贷款XXXXXX万元,占贷款余额的XXXXXX%,不良贷款XXXXX万元,占贷款余额的XXXXX%。

（三）各项收入和盈亏情况。截止XXXX年XX月底，各项收入XXXX万元。其中：贷款利息收入XXXXX万元，完成联社下达任务XXXXX万元的XXXXX%，金融机构往来收入XXXX万元；手续费收入XX万元，实现净利润XXX万元。

二、工作措施

(一）持续做好资金组织工作。以扩大存款总量、提高市场占 - 1 -

有率为总目标，抓住基础管理和优质服务两个重点，推进体制机制、网点和营销方式三个转型，实现对公存款业务、个人存款业务、信用卡业务和个人理财业务四个突破，以提高核心竞争力拉动存款增长。

（二）立足三农，创新服务方式，扎实做好农户小额自助贷款工作。XXXX年第一季度以来，XXX农信联社在省联社、市办的正确领导下，牢固把握“服务三农，改善民生”的企业使命，紧紧围绕支持三农、社农共赢的战略目标，大胆解放思想，革新经营理念，创新经营方式，大力推广“农户小额自助贷款”新业务，使全县广大农户得到了实惠，农信社取得了良好的社会效益和经济效益。

1、我县农村信用社农户小额自助贷款推广情况

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