有很多老板最近咨询征信宝(iOS+Android)，朋友或者自己的个人信用报告中的逾期记录怎么消除？

作者征信宝(iOS+Android)Bella，原创首发“征信秘书”微信公众号，未授权转载必究。

征信宝(iOS+Android)回答：一般情况下是消除不了的，因为信用报告是央行负责记录的，按照国家征信相关法律法规，任何人不得随意修改。

如果能消除，那也肯定也是使用的征信宝(iOS+Android)下面总结的史上最全面的，六种不同情况下产生的逾期对应的消除办法，其实是很简单的，快快一起跟着征信宝(iOS+Android)get√新技能吧。转发本文，还能帮助亲友一起学习新技能。

虽然网上很多人可以收费代消除不良信用记录，但很多是骗局，老板们千万不能轻易上当。

还未记录进入征信报告的逾期

这种逾期最重要是要及时处理，及时处理可以避免90%以上的逾期记录，很多朋友就是因为粗心大意，处理不及时，在需要用钱、办卡、买房的时候才后悔，已经晚了。

如果逾期已经发生，但是查询信用报告尚未发现不良记录，这时候千万不要大意。征信报告每月更新一次，如果银行借款发生逾期，迟早是会上征信报告的。这时候需要及时联系银行，及时还款，趁银行未将不良记录上报给央行之前取得银行谅解，避免逾期记录被记录到央行征信系统之中。

如果实在暂时没法偿还，也尽量申请信用卡欠款分期和贷款展期，虽然不如全额还款，但是比发生逾期记入信用报告的情况还是好很多。

而现在越来越多的借贷行为会被记入信报，即使如花呗和京东白条之类的互联网借款平台没有将逾期写入征信报告的权力，但是放贷机构也会根据欠款人在自家平台购物历史、收件人、联系人信息进行轮番催收，以期给欠款人造成巨

大的心理压力。因为征信宝(iOS+Android)提醒，任何欠款都要及早处理，理性借贷才是最重要的。

如果逾期已被记录进征信报告

1、银行的原因造成的逾期

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人民银行个人征信查询系统：个人信用报告解读

人民银行个人征信查询系统：个人信用报告解读

一、信用报告中的“查询时间”和“报告时间”有什么区别？

信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间；“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。在正常情况下，两者间隔时间非常短，通常在5 秒以内。一般来说，信用报告中反映的信息，应当是截至“报告时间”时，个人数据库中所拥有的关于被查询人的所有的最新信息。如：报告编号：20xx7031xxxxxxxxxxxx99 查询时间：20xx.03.16 16：14：20 报告时间：20xx.03.16 16：16：21。

二、个人信用报告的信息有哪些栏目？

个人信用报告的信息包括以下栏目：

（一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址、职业等；

（二）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息；

（三）异议标注信息

（四）本人声明信息

（五）查询记录

三、个人身份信息是怎么来的？

个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符，原因是您在最近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发生了变化。因此，如果个人基本信息发生了变化，请及时到与其发生业务的商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。

四、“明细信息”是什么意思？

个人信用报告中的明细信息主要是指信用交易信息中的每一张信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）的授信额度、每次使用（透支）和还款情况的具体信息；每一笔贷款的金额、每次还款情况等具体信息。前者反映个人每张信用卡的使用情况，后者反映个人每笔贷款的相关情况。

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如何读懂个人信用报告

在《信用有污点莫注销银行卡》的报道刊出后，不少读者表示：“现在才知道有个人信用报告的存在。”

一些读者按照文章指引前去中国人民银行广州分行查询了自己的个人信用报告。结果，却是看得“蒙查查”。

“太多专业术语了，还有一些奇奇怪怪的符号，根本看不懂。”读者刘先生表示。

记者看到，在个人信用报告上确实会出现一些专用字符和数字，它们究竟是什么意思呢？记者来帮助您将自己的个人信用报告看得清楚明白。 1关于信用额度

在信用交易信息一栏，信用额度和共享授信额度是容易混淆的项目，但两者有明显区别。其中，信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额。在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。

而共享授信额度，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。

案例：某客户拥有两张同一银行发行的信用卡，分别为A卡和B卡，两张卡共享10000元的信用额度。当他使用A卡消费3000元后，再用B卡去消费时，B卡实际只能最多使用7000元。

2关于逾期期数

案例：20xx年1月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还款2000元。但因暂时的资金周转不灵，3月至7月连续5个月未还款。

在此案例中该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数分别均为5。

但是，如果20xx年8月份该客户一次性把前5个月应归还的贷款共10000元还上，此时这三个数据就会发生变化：

首先当前逾期期数变为1，虽然8月之前已经没有欠款，但该客户尚未还8

月的2000元，即8月逾期1 次；累计逾期次数变为6，这是因为前5个月累计逾期次数是5次，第6个月(也就是8月份)再逾期1次；至于最高逾期期数则取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值，即7月的5次。

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个人信用报告解读

一、信用报告中的“查询时间”和“报告时间”有什么区别？

答：信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间；“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。在正常情况下，两者间隔时间非常短，通常在5秒以内。一般来说，信用报告中反映的信息，应当是截至“报告时间”时，个人数据库中所拥有的关于被查询人的所有的最新信息，如：报告编号：2007031xxxxxxxxxxxx99 查询时间：2007.03.16 16：14：20 报告时间：2007.03.16 16：16：21。

二、个人信用报告的信息有哪些栏目？答：个人信用报告的信息包括以下栏目：

（一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址和职业等；

（二）信用交易信息，如个人的信用卡、贷款和为他人贷款担保等信息；

（三）最近开立结算账户时填写的基本信息，包括电话、住址、邮编和信息获取时间；

（四）个人非银行信息，包括个人住房公积金信息、个人养老保险金信息和个人电信缴费信息等；

（五）特殊交易信息；

（六）个人声明信息；

（七）异议标注信息；

（八）查询记录。

需要说明的是，目前，中国人民银行个人信用数据库从部分省（市）的住房公积金中心、劳动和社会保障等部门采集个人的信用信息，这项工作正逐步向全国展开。因此，有些城市的个人信用报告中包含个人住房公积金信息、个人养老保险金信息或个人电信缴费信息等，有些城市则没有。

三、个人身份信息是怎么来的？

答：个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符，原因是您在最近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发生了变化。因此，如果个人基本信息发生了变化，请及时到与您发生业务的商业银行更改您的资料，以确保个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。

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一、信用报告中的“查询时间”和“报告时间”有什么区别？

信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间；“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。在正常情况下，两者间隔时间非常短，通常在5秒以内。一般来说，信用报告中反映的信息，应当是截至“报告时间”时，个人数据库中所拥有的关于被查询人的所有的最新信息。如：报告编号：2007031xxxxxxxxxxxx99 查询时间：2007.03.16 16：14：20 报告时间：2007.03.16 16：16：21。

二、个人信用报告的信息有哪些栏目？

个人信用报告的信息包括以下栏目：

（一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址和职业等；

（二）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息；

（三）最近开立结算账户时填写的基本信息，包括电话、住址、邮编和信息获取时间；

（四）个人非银行信息，包括个人住房公积金信息、个人养老保险金信息和个人电信缴费信息等；

（五）特殊交易信息；

（六）个人声明信息；

（七）异议标注信息；

（八）查询记录。

需要说明的是，目前，中国人民银行个人信用数据库从部分省（市）的住房公积金中心、劳动和社会保障等部门采集个人的信用信息，这项工作正逐步向全国展开。因此，有些城市的个人信用报告中包含个人住房公积金信息、个人养老保险金信息或个人电信缴费信息等，有些城市则没有。

三、个人身份信息是怎么来的？

个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符，原因是您在最近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发生了变化。因此，如果个人基本信息发生了变化，请及时到与其发生业务的商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。

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个人信用报告等级划分标准：

（一）禁入类客户：信用报告反映申请人存在严重的不良记录，申请人履行债务的意愿或能力存在严重缺陷，以往债务已形成事实风险，且满足下列条件之一：

1.贷款或信用卡账户状态显示为冻结、止付及呆账等非正常状态；

2.信用卡最近24个月（注：账户状态显示为“销户”的信用卡，最近24个月指查询时间的最近24个月，账户状态显示为“正常”的信用卡，最近24个月指结算年月的最近24个月，下同）还款状态记录中出现G（未结清销户）或出现4 （贷记卡连续未还最低还款额4次，准贷记卡透支91-120天）及以上；

3.贷款最近24个月（注：账户状态显示为“结清”的贷款，最近24个月指查询时间的最近24个月，账户状态显示为“正常”的贷款，最近24个月指结算年月的最近24个月，下同）还款状态记录中出现G（未结清销户）、Z（以资抵债）、D（担保人代还）或出现4（逾期91-120天）及以上；

4.信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数超过8次或出现3（贷记卡连续未还最低还款额3次，准贷记卡透支61-90天）的次数累计超过2次；

5.贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数超过8次或出现3（逾期61-90天）的次数累计超过2次；

6.业务部门认定的应该进入禁入类的其他个人客户。

（二）次级类客户：信用报告反映申请人信用交易记录有逾期情况，一定程度上影响了债务的正常偿还，目前申请人履行债务的意愿或能力存在缺陷，潜在风险较大的，且同时满足下列条件：

1.信用卡最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3；

2.贷款最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3；

3.信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数不超过8次（含8次，下同），且出现3的次数累计不超过2次；

4.贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数不超过8次，且出现3的次数累计不超过2次；

5.业务部门认定的应该进入次级类的其他个人客户。

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解密新版个人信用报告问题和符号

现在人越来越关注个人信用记录，也会定期去打印出自己的信用报告，来了解一定时期的个人信用情况，但在个人信用报告中有很多词汇让人不知所然， 还有很多符号也不知道表示什么意思？把信用报告拿到手上却读不懂，让人很烦恼，这里91金融就把个人信用报告中常见的问题进行汇总，让大家能轻松读懂自己的信用报告。

一、“查询请求时间”和“报告时间”有什么区别？

答：“查询请求时间”是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；“报告时间”是指在系统收到查询申请后，生成您的信用报告的时间。

二、个人信用报告包括那些内容？

答：个人信用报告包括：一、个人基本信息（身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息）；二、信用概要（信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要）；三、信贷交易信息明细（资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡）；四、查询记录。

三、婚姻状况从哪里采集？

答 婚姻状况由您办理业务的金融机构提供，其内容来自您提供给金融机构的信息。

四、信息概要展示了哪些内容？

答：信息概要按资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他贷款分别汇总了您的账户数、逾期账户数及为他人担保笔数。

五、“账户数”是什么意思？

答：“账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。

注意，“账户数”并不等同于信用卡的张数。一般情况下，一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，您的信用报告显示信用卡账户数为2。

六、信息概要中“未结清/未销户账户数”指的是什么？

答：“未销户账户数”是指您名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。

七、“透支余额”与“已使用额度”是什么意思？

答：“透支余额”和“已使用额度”都是反映您欠银行钱的数量（包含本金和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为“透支余额”，贷记卡展示为“已使用额度”。

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