×银行信贷领域案件隐患风险排查报告

×银监分局：

根据《×银监局关于银行信贷领域案件隐患风险提示的通知》（×银监办【×】×号）要求，×行深入、细致地对信贷业务进行了全面风险排查，现将排查情况汇报如下：

一、组织情况

对于此次排查工作，×行领导高度重视，及时组织召开专题会议，下发排查通知，提出工作要求。要求认真学习通知要求，制定排查方案，明确排查范围及标准，以100万元以上大额不良贷款、涉诉贷款为排查重点，以风险全覆盖为原则，以规范行为、防范案件、查找问题、解决问题为出发点，从查业务 、查行为入手，认真开展此次排查工作，及时发现苗头隐患，严控信贷风险。

二、排查情况

（一）贷款基本情况

截至20××年末，×行共有贷款×户×笔，金额×亿元。其中五级类正常贷款×户×笔，金额×亿元，五级类不良贷款×户×笔，金额×亿元，不良占比×%。逾期类贷款×户×笔，金额×亿元。

（二）制度情况

一是梳理与完善各项制度，做到有章可循。近年来，×行制定出台了《×银行信贷管理基本制度》，对信贷业务操作管理、信贷资产风险管理、信贷人员管理等作了明确规定，规范信贷行为。严格执行 “三个办法一个指引”贷款新规，制定下发了《固定资产贷款管理办法》、《流动资金贷款管理办法》、《个人贷款管理办法》等相关配套制度。重新设置了专用合同文本，对资金合法用途、借款人承诺事项、发放的条件、支付的方式和违约责任等进行了明确规定。

二是明确审批职责，严格审批流程。×行制定了《信贷业务审批管理办法》，规范信贷业务审批管理流程，分级、分权限进行审批与管理，实现相互制约和配合。

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***农村信用合作联社

不良贷款风险排查报告

省联社驻****办事处：

为防范信贷风险，强化信贷管理，提高信贷资产质量，化解存量贷款风险，根据人民银行****中心支行于***年*月**日召开了全州金融机构联席会议精神，结我县农村信用社实际，认真进行了信贷风险排查，现将信贷风险排查工作报告如下：

一、基本情况

我县联社现有**个营业网点，***名从业人员，截止到***年*月*日各项存款***万元，各项贷款***万元，其中：四级不良贷款余额**万元，较年初上升**万元,不良率***%；五级分类不良贷款余额**万元，较年初上升***万元, 不良率**%。存贷比例（剔除支农再贷款后）**%。

二、组织领导

为落实信贷风险排查工作，加大排查力度，联社领导高度重视，明确相关人员负责排查工作。对全辖网点不良贷款贷款进行风险排查。

三、排查内容

（一）不良贷款风险排查。主要排查了不良贷款有无隐含正常贷款、不良贷款进帐审批流程是否合规、不良贷款责 1

任追究是否到位、到期贷款是否及时催收、不良贷款是否丧失诉讼时效、借款人故意逃废债务是否采取措施挽回损失、内外勾结造成信用社债权丧失等。

（二）抵（质）押及保证贷款风险排查。主要排查了是否按“三个办法一个指引”贷款新规发放贷款、抵（质）押物是否评估过高、抵（质）押率是否超过规定的比例、抵（质）押合同是否有效、抵（质）押物是否办理评估登记、抵（质）押物是否具备担保条件、是否有虚假抵（质）押贷款、保证人是否具备担保资格、是否有违反信贷制度放贷收息行为等。

（三）房地产、地方政府融资平台贷款风险排查。主要排查了是否有项目滞销、资金回笼困难，无法如期还贷等。

（四）假冒名贷款风险排查。主要排查了是否有内部工员内外勾结以伪造、编造虚假借款人身份信息资料，以虚假借款人名义在信用社骗取贷款的行为；实际借款人冒用他人的名字借款行为；内部员工提供他人的身份证明资料给实际借款人骗取贷款行为等。

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XX银行贷款风险自查报告

按照省联行、银监局对案件防控与冶理要求，为了彻底排查整治贷款信用领域案件问题，最大限度防止外部骗贷类案件发生，进一步改善银行业信贷领域状况，依据《XX》号文件的提示，我行成立自查小组对本辖区内贷款进行风险排查，现将情况报告如下：

一、成立组织，加强领导

成立信贷风险领导小组，负责信用行信贷风险自查组织、推进和落实等工作。组成人员如下：

组长：XX

副组长：XX

成员：xx

二、信贷风险排查情况

（一）排查前期准备工作：

截止排查XX年 X月XX 日，我行各项贷款XX笔,余额XXXX万元， 五级分类全为正常类贷款，其中助学贷款共XX笔，金额共计XX万元；抵押农户贷款XX笔，金额共计XXX万元；抵押农村工商业贷款X笔，金额共计XXX万元。

（二）排查内容：

领导小组以我行XX年 X月XX日各项贷款余额为基数，应核对XX笔，金额XX万元；已核对XX笔,金额XX万元;核对率达100%。通过认真排查，排查结果如下：

（1） 我行无编造虚假理由骗取贷款案件，贷款用途全部真实，我行贷款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虚假理由骗贷案件的发生。

（2） 我行无使用虚假合同骗取贷款案件，发放贷款时我行信贷人员认真审查经济合同内容，并没有发现伪造、变造或者无效的经济合同；

（3） 我行无使用虚假证明文件骗取贷款案件，贷款发放时我行全部做到进行与公安系统联网核查本人身份证件，其他证明文件也都经过认真审核，不给犯罪分子可乘之机。

（4） 我行无利用担保骗取贷款案件，我行发放贷款时，全部严格按照程序审核抵质押物及担保人担保条件，没有使用虚假的产权凭证或存单、票据办理抵质押骗取贷款或者通过超出抵押物价值重复担保等情况的发生。

（5） 我行无通过空壳公司申请贷款案件。

三、排查认定：

此次排查共调阅了XXXX年X月份到XXXX年X月份信贷档案共XXX份，确认我行并没有骗贷类案件的发生。

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XXX公司风险排查报告

XXX公司认真贯彻执行有关方针政策，充分发挥小贷公司的自身优势，积极支持“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户的生产经营，以简便、快捷、热情、高效的服务，解决企业的资金短缺困难，取得了较好的社会效益和经济效益。现将风险排查情况报告如下：

一、贷款业务稳健发展

截止二季度末，公司累计发放贷款233笔，金额50312万元，其中20xx年发放贷款18笔，金额5105万元；累计收回贷款164笔，金额35660万元，其中20xx年收回贷款47笔，金额8999万元；贷款余额69笔，金额14652万元，贷款余额比年初减少了3894万元。

在贷余额：“三农”及涉农企业贷款527万元，小微企业贷款2550万元，个体工商户贷款85笔合计11575万元；抵押贷款225万元，保证贷款14472万元，信用贷款300万元；最小额度贷款5万元，最大额度贷款600万元，户均贷款额度217.34万元；最短贷款期限1个月，最长贷款期限12个月，户均贷款期限11个月。

二、严格执行小贷公司有关规定，坚持依法合规经营

公司在经营过程中严格坚持依法合规经营理念，组织从业人员学习国家的金融政策、法规、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等政府的文件精神，并认真贯彻执行。切实

做到了不非法集资，不放高利贷，不非法吸收存款，不参与金融传销等活动，并严格执行信息报送制度，及时报备相关业务项目。

1、公司组织架构健全，建立、完善了公司一系列管理制度和法人治理制度，切实做到依法合规经营。

2、坚持小额、分散原则，重点支持中小微企业发展。 公司严格按照国家和省市相关贷款管理办法经营贷款业务，建立贷前调查制度，确保每一笔贷款都发放给合法的群体。

在贷款额度上，始终坚持小额、分散的原则，重点为本地优质中小微企业和个体工商户提供不同期限的企业经营贷款、农户联保贷款、商户助业贷款、综合消费贷款、优质客户应急贷款、小额信用贷款、厂房设备按揭贷款等多样化贷款服务。

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哨子河信用社信贷资产风险排查报告

岫岩联社于20xx年11月4日在岫岩玉雕会展中心召开全县信贷资产风险排查工作大会，我社高度重视此次会议，根据会议精神，结合哨子河信用社实际情况，我社于20xx年11月5日召开了信贷资产排查大会，会议由李立浩主任主持，副主任李建及全体信贷员参加。根据该项工作的要求，我社成立了信贷资产风险排查工作小组，主任李立浩任小组组长，副主任李健为副组长，全体信贷人员为成员。现将我社信贷资产排查的整体过程向联社汇报如下：

一、排查过程。

由我社五级分类操作员将每一名信贷员的放款明细全部打印出来，信贷副主任带领信贷员将个人发放的全部贷款进行自查，自查面要达到百分之百，重点排查是否存在顶冒名贷款，抵质押贷款的抵押物是否正常，借款人的资金用途是否与借款合同相吻合，有无挪用现象，有无累大户等违规现象。我社信贷员对农户小额信用贷款主要的排查方式是通过电话查访，询问贷户今年的收成如何，何时偿还贷款，通过查访，我社三名信贷员一致认为我社的存量小额信用贷款无任何风险，无顶冒名贷款，到期后都能够通过现金的方式全部收回。对一般农户贷款的排查，我社信贷员采用实地调查，与贷户见面，排查有无违规用款现象，借款人的经营状况是否正常，有无存在风险隐患的因素。对抵、质押贷款除

对借款人的经营状况进行检查外，还要对抵质押物进行排查，排查是否有不足值的抵押物，抵、质押物是否正常，有无顶冒名贷款现象。

二、排查结果及整改措施。

截至20xx年11月25日，我社共排查农户小额信用贷款240笔，金额389万元；短期农户贷款174笔，金额1870万元；抵、质押贷款46笔，金额2854万元。通过排查，未发现顶冒名贷款及累大户现象的贷款，先存在呆滞贷款3笔，共32万元，其中一笔12万元正在诉讼执行阶段；逾期贷款2笔，金额12万元，因贷户经营不善亏损形成逾期，年末有可能转化。

以上是哨子河信用社自20xx年11月5日至11月25日期间信贷资产的风险排查情况，有排查遗漏之处请领导给予指正！

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信贷管理部合规风险自查报告

根据总行合规部门要求，现将风险管理部合规风险以及采取的措施报告如下：

一、 信贷人员风险管理意识淡薄以及采取的措施。

部分支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序，贷款发放把关不严。使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识，甚至会出现第一手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。

我部门针对此项合规风险采取的措施：加大检查力度，严格执行贷款“三查”责任制，对“三查”出现的问题进行直接问责，定期开展风险培训工作。

二、贷款管理不严、内控制度乏力以及采取的措施。

一是贷前调查不够深入，对借款人第一还款来源分析不准，重视不够，只片面注重第二还款来源（即借款抵押物的变现处理）二是贷时审查与贷款审批有待加强，部分支行由于人员缺少客观原因，内勤人员参与贷审小组、而参与贷审小组人员对借款人的基本情况所知甚少，难免会造成决策失误，存在未严格执行审贷分离制度的现象。三是疏于贷后管理，重放轻收轻管理思想严重。

我部门针对此项合规风险采取的措施：将贷款管理纳入常态化管理当中去，协同审计稽核部门加大对贷款管理以及贷款内控制度执行情况的检查，通过标准行创建，发现问题，积极督促进行整改。

三、追求个人利益，忽视潜在风险以及采取的措施。

个别信贷客户经理只顾眼前效益，单纯追求利息收入；对贷款的审查不严，对抵押品低值高估，导致抵押不实；对担保公司担保贷款、 1

小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足值额审查不严，致使贷款在发放前就潜藏着风险。

我部门针对此项合规风险采取的措施：建立完善以人为本的教育机制、以控为主的防范机制、以查为主的监督机制、以罚为主的惩治机制和以防为主的宣传机制，严把员工素质关。其次，遵循"以人为本"的理念，在社会风气十分严峻的情况下加强职业道德、遵纪守法、党风廉政建设教育。第三，加强业务素质培训和法制教育，提高信贷员的两个素质。

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河东农村合作银行关于抵质押贷款风险排

查整治的报告

根据《中国银监会办公厅关于强化农村中小金融机构抵质押贷款管理的通知》（银监办发【2012】239号）文件要求，为全面排查我行抵质押贷款情况，化解案件风险，堵塞管理漏洞，夯实案防基础，从根本上解决抵质押贷款潜在的风险，我行组织相关人员认真学习通知要求，立即组织人员对全行抵质押贷款进行了风险排查。通过排查发现，各经营单位贯彻执行相关信贷管理制度和本行内部规章规定，做到了贷款手续齐全，程序合规，贷款风险较小。现将抵质押贷款风险排查整治工作报告如下：

一、基本情况

自20xx年9月15日，我行开始对全行抵质押贷款进行风险排查，共计排查抵质押贷款709户789笔，金额121641.5万元。

（一）成立工作领导小组，制定实施方案

我行于9月中旬召开抵质押贷款风险排查动员大会，成立了分管行长任组长，风险管控部、业务管理部和审计部负责人等为成员的抵质押贷款风险排查领导小组，制定实施细则，确定了具体联系人。并从业务管理部、审计部等部门抽调相关业务骨干组成排查小组，负责此次活动的具体实施。

（二）建立排查台账，并逐笔登记排查确认表

根据方案要求，总行统一编制了排查确认表，要求建立排查台账，主要包括抵（质）押人、抵（质）押物名称、抵（质）押物评估价值、抵（质）押物现状、抵（质）押物登记部门、登记日期、设定期限、权证号码等要素，还要求对具体清理核查情况进行描述，并要求排查人、审核人、经营机构负责人签章齐全。

同时，对排查出的抵质押贷款违规问题进行梳理，建立总部和分支机构两级台账，并明确专人负责跟踪问题整改情况，及时更新台账，做好资料维护归档工作。

（三）依据排查台账，认真逐笔排查核对

从20xx年9月15日起，我行开始对全区抵质押贷款进行全面风险排查，历时10个工作日，期间共排查抵质押贷款709户789笔，金额121641.5万元，其中质押类贷款87户102笔，金额253500757.79元；抵押类贷款622户687笔，金额962914262.71元。抵质押贷款风险排查整治工作推动得力，成效明显。

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