福山煤业11月资金申请报告

山西中强煤化有限公司：

山西中强福山煤业有限公司11月份资金需求共计2959.27万元。具体支付明细见附件。

具体用途如下：

一、工程款693.27万元。

1、10月份结算矿建工程款191.25万元。

2、土建工程款25万元。

3、设备购置及安装27.02万元。

4、支付温州撤出结算井巷工程款200万元。

5、支付恒久公司井巷工程遗留欠款200万元。

6、115地质队勘探费30万元。

7、支付七台河工程款20万元。

二、新开工程启动资金83万元。

三、设备及材料款1694万元。

四、工资、培训费212万元。

五、其他费用191万元。

六、税金25万元（含个人所得税）。

七、退煤炭款61万元。

山西中强福山煤业有限公司

2012-11-4

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XX县XX路段个体工商户资金

需求市场调查报告

按照公司业务开展计划和安排，我们于20xx年2月25日至20xx年2月28日对XX县城区XX路全段进行了个体工商户资金需求市场调查。

一：基本情况

此次市场调查的对象：XX路全段个体工商户（此路段为XX县建材市场）。

此次市场调查的主要目的：通过对XX路建材市场的摸排调查，宣传公司及业务，并着重了解该市场具体经营者的基本情况及对资金需求情况，以此为参考，筛选出需求资金并对我公司业务感兴趣的重点工商户作为我公司后续业务的重点对象，争取使之成为我公司的优质客户。

此次市场调查的方式：逐家询问了解。

此次市场调查的结果及具体情况：此次市场调查对XX路大桥路以北工商户一一进行了了解（未开门工商户、酒店宾馆的除外），共发公司宣传单若干，有效填写的市场调查表共273张。其中，可初步确定为发展客户的共计9家；明确不需求的共计46家；有需求以后联系的共计60家；需求意愿模糊的工商户共计151家；老板不理睬的共计7家。

二：调查分析

1

针对上述五种工商户资金需求意愿情况，结合实际调查中了解到的信息，对其具体的分析如下：

1：可初步确定为发展客户的9家分别为（其中前三家有明确意向）：

XX，位于XX路北段东侧，有意向与我公司合作。老板XX，男、汉族、43岁、已婚、初中学历，XX施庵镇曾营村人，现居XX路北段，联系电话150xxxxxxxx。门店投入26万，其中20万为农村信用社贷款，6万为其自筹资金。现需六万用于资金周转，期限为一年，期望月利率为1.2%以内，还款来源为门业销售。

XX装饰木门，位于XX路中段（XX路与XX路交叉口南东侧）。老板XX，男、45岁、已婚、联系方式为XXXXXXXXXXX。经过交谈，他告诉我们现在建材市场门市基本都缺资金但还能撑着，就是赚的少点。年后可能会与工地合作，若成，则需要资金去进货。

XX陶瓷，位于XX路与XX路交叉口北侧。老板XX，男、汉族、29岁、已婚，联系方式：XXXXXXXXXX，大学学历现居奥通名都、主要经营陶瓷地砖。其言门店为租赁，年租金为4万，期限为三年，门店投入80万，皆为自筹。现有15万房贷，年销售120万。20xx年5月份可能会需要30万的资金，期限为一年，期望月利率为2%，具体用途是商用。自说曾在鼎泰上过班，鼎泰还有其档案。具体人品如何可向其过去在鼎泰上班的干部咨询。

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流动资金贷款需求量的测算参考

流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额(即流动资金缺口)确定。一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为存货(原材料、半成品、产成品)、现金、应收账款和应付账款。同时，还会受到借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等重要因素的影响。银行业金融机构根据借款人当期财务报告和业务发展预测，按以下方法测算其流动资金贷款需求量：

一、估算借款人营运资金量

借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。在调查基础上，预测各项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：

营运资金量＝上年度销售收入×(1－上年度销售利润率)×(1＋预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数

其中：营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数)

周转天数=360/周转次数

应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额

预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额

存货周转次数＝销售成本/平均存货余额

预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额

应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额

二、估算新增流动资金贷款额度

将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。

新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金

三、需要考虑的其他因素

(一)各银行业金融机构应根据实际情况和未来发展情况(如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地位等)分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数，并可考虑一定的保险系数。

(二)对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。

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如何测算流动资金贷款需求量

流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为存货（原材料、半成品、产成品）、现金、应收账款和应付账款。同时，还会受到借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等重要因素的影响。银行业金融机构根据借款人当期财务报告和业务发展预测，按以下方法测算其流动资金贷款需求量：

估算借款人营运资金量

借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。在调查基础上，预测各项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：

营运资金量=上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数

其中：

1、营运资金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数+预付账款周转天数－预收账款周转天数)

2、营运资金周转次数=销售收入净额/(平均流动资产-平均流动负债)

以上两个公式均没有问题，个人倾向于使用公式2

周转天数=360/周转次数

应收账款周转次数=销售收入/平均应收账款余额

预收账款周转次数=销售收入/平均预收账款余额

存货周转次数=销售成本/平均存货余额

预付账款周转次数=销售成本/平均预付账款余额

应付账款周转次数=销售成本/平均应付账款余额

估算新增流动资金贷款额度

将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。

新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金

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如何测算流动资金贷款需求量

流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为存货（原材料、半成品、产成品）、现金、应收账款和应付账款。同时，还会受到借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等重要因素的影响。银行业金融机构根据借款人当期财务报告和业务发展预测，按以下方法测算其流动资金贷款需求量：

一、估算借款人营运资金量

借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。在调查基础上，预测各项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：

营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数

其中：营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数) 周转天数=360/周转次数

应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额 预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额 存货周转次数＝销售成本/平均存货余额

预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额 应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额

二、估算新增流动资金贷款额度

将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。

新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金

三、需要考虑的其他因素

（一）各银行业金融机构应根据实际情况和未来发展情况（如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地位等）分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数，并可考虑一定的保险系数。

（二）对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。

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附件：

流动资金贷款需求量的测算参考

流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为存货（原材料、半成品、产成品）、现金、应收账款和应付账款。同时，还会受到借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等重要因素的影响。银行业金融机构根据借款人当期财务报告和业务发展预测，按以下方法测算其流动资金贷款需求量：

一、估算借款人营运资金量

借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。在调查基础上，预测各项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：

营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数

其中：营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数)

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周转天数=360/周转次数

应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额

预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额

存货周转次数＝销售成本/平均存货余额

预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额

应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额

二、估算新增流动资金贷款额度

将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。

新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金

三、需要考虑的其他因素

（一）各银行业金融机构应根据实际情况和未来发展情况（如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地位等）分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数，并可考虑一定的保险系数。

（二）对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。

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