篇一 :如何写好信贷报告

如何写好企业贷前调查报告

贷前调查是贷款发放的第一道关口,也是信贷管理的一个重要程序和环节,贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。如何有效开展企业贷前调查,规范撰写贷前调查报告? 按省联社信贷管理规章制度,农村信用社贷款调查报告的主要内容有:1、客户基本情况及主体资格;2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制性条款;3、客户财务状况、经营效益和市场分析;4、担保情况和信贷风险评价;5、本次信贷业务的综合效益分析;6、贷款调查意见。围绕贷款调查报告的主要内容,针对本社实际,笔者归纳整理了一些企业贷前调查的主要内容及撰写重点,以期抛砖引玉。

一、企业基本情况

(一)企业概况:主要包括企业名称、法人代表、企业性质(国有、集体、股份、私营等)、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购(拍买、转让)总价格(其中出资现金金额)、债务转让金额等,属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。

(二)经营情况:企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

(三)行业情况:行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

(四)管理情况:营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性;企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况;企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅;管理人员、员工对企业领导的评价,对企业发展计划的了解程度;安保、环保、员工保险工作是否正常等。

二、企业借款原因

企业申请贷款的原因、用途、用款计划,是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策,市场前景如何?预计效益如何?自有资金多少,尚缺资金多少,多长时能收回成本,什么时间能还清贷款等。

三、企业还款能力

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篇二 :银行信贷报告

弗莱尔成衣制造公司贷前调查报告

(1)

(2)分析该企业的财务状况

银行信贷报告

银行信贷报告

图表 1

1

资料来源:wind资讯

上海金融学院 -商业银行信贷 –2010信用管理-靳晓凯 1

弗莱尔成衣制造公司贷前调查报告

全国小型工业企业财务指标统计(20xx年)

银行信贷报告

图表 2

由于缺乏1991至19xx年的国外财务数据指标,我们借用国内20xx年小型工业企业财务指标统计,以此来作为财务指标的标的物来对弗莱尔公司的财务状况进行分析。 盈利能力分析:用以衡量企业在一定时期的销售收入获取的能力。该指标反映每一元销售收入带来的净利润的多少,表示销售收入的收益水平。净资产收益率又称为股东收益率,是净利润与平均股东权益的百分比,是公司税后利润除以净资产得到的百分比率,该指标反映股东权益的收益水平,泳衣衡量公司运用资本的效率。指标值越高,说明投资带来的收益越高。从净资产收益率我们可以看出,企业的净资产收益率以我国20xx年全国小型工业企业财务指标的标准,为优秀值。三年平均高于16%。净资产收益率是公司税后利润除以净资产得到的百分比率,用以衡量公司运用自有资本的效率。公司的净资产高,说明公司实力雄厚;收益率说明公司盈利能力强。

偿债能力分析:变现能力是企业产生现金的能力,他取决于可以在近期转变为现金的流动资产的多少。从流动比率和速动比率指标分析我们可以看出19xx年至19xx年,弗莱尔公司的流动比率和速动比率普遍偏低,且都远远小于行业平均值。说明企业变现能力不是很强,从偿还负债角度来看,短期偿还负债能力不是很强。有必要储备多一点的流动资产和货币资金,防止企业短期资金链断裂所带来的风险。

资产负债率反应债权人所提供的资本占全部资本的比例。弗莱尔公司的负债率处于行业平均水平和良好水平之间,说明弗莱尔公司对发展前途比较有信心,利用债权人进行经营活动的能力比较强。

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篇三 :公司贷款调查报告

**公司申请贷款**万元的调查报告

**公司因经营(或筹建**项目)**资金不足向我社申请**方式贷款**万元,期限**年,利率执行**‰上浮**%按照《*农村信用合作联社贷款操作规程》,我社于200*年*月*日对该公司基本情况、财务状况、经营情况、资信情况、资金需求及还款来源、抵押担保等情况进行了实地调查了解,现将调查情况报告如下:

一、借款企业基本情况

1、基本情况

该公司坐落于**,公司性质为有限公司,企业法人营业执照号**,组织机构代码证号**,国税登记证号为**,地税登记证号为**,贷款卡号**,基本帐户开户行:**,公司主要经营项目**及经营能力**。

该公司成立于**年,法定代表人**,注册资本**万元。

2、企业信用情况

**公司,在**开立基本账户,该公司目前在我社资金结算率**%,近两个月日均存款余额**万元,企业现有贷款余额**万元,能够坚持正常还本付息,配合信用社的各项信贷检查及贷后检查工作,目前与我社信贷关系融洽,经初步测评,该企业达到**级企业标准,目前无对外担保。

3、法定代表人情况

4、借款人组织结构、管理水平及主要管理人员情况、信誉状况

该公司实行董事长领导下的总经理负责制,现有员工**人,其中大中专毕业生**名,中级职称以上的中高级专业人才**名。

二、企业经营情况

1、生产能力、原材料来源保证、设备技术等生产条件及销售渠道

2、公司前三年及上月收入、成本、利润情况

3、行业地位

4、市场发展前景分析

三、借款企业财务状况

(一)资产负债情况

依据**会计师事务所审计结果,截止上年末公司主要财务状况如下:

1、该公司资产总计**万元,其中,流动资产合计**万元,主要有:

货币资金**万元;

应收账款 **万元,帐龄在一年以内**万元,占比**%,一至二年**万元,占比**%;主要债务人有**公司等。

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篇四 :信贷资产质量风险分析报告

信贷资产质量风险分析报告

一、基本情况

XXX农村信用联社所辖00个信用社0个营业部,截止0月末,各项存款余额00000万元,各项贷款余额00000.00万元,按五级分类正常 0000.00万元,占贷款余额的00%,关注0000.00万元,占贷款余额的00%;不良贷款余额0000.00万元,占贷款余额的00%,不良贷款中次级0000.00万元,占贷款余额的0%,可疑0000.00万元,占贷款余额的00%,扣失000万元,占贷款余额的0%。五级分类后,正常贷款比四级分类减少0000 万元,不良贷款比四级分类增加0000万元。

二、分类结果分布情况

(一)按贷款对象划分

截止0月末,企事业单位贷款00户,余额0000.00万元,其中:正常0户000万元,关注0户0000万元,不良00户000.00万元,不良中可疑 0户000.00万元,损失00户000.00万元;自然人其他贷款00户000.00万元,其中:正常00户000万元,关注0户00万元,不良00户 000.00万元,不良中次级0户000.00万元,可疑00户000万元;自然人一般农户00000户00000.00万元,其中:正常0000户 0000.00万元,关注000户000.00万元,不良00000户0000.00万元,不良中次级000户000.00万元,可疑00000户 0000.00万元,损失000户00.00万元。

(二)按贷款行业划分

截止0月末,农业贷款00000户,余额00000.00万元,其中:正常0000户0000.00万元,关注000户000.00万元,不良00000 户0000.00万元,不良中次级000户000.00万元,可疑00000户0000.00万元,损失0000户00.00万元;林业贷款00户,余额 00.00万元,其中:正常0户0.00万元,关注0户0万元,不良0户0.00万元,不良中次级0户0万元,可疑0户0.00万元,损失0户0.00万元;畜牧业贷款000户,余额000.00万元,其中:正常00户00.00万元,关注0户00万元,不良000户000.00万元,不良中次级0户 00.00万元,可疑000户000.00万元,损失00户0.00万元;农、林、牧、渔服务业贷款00户,余额00.00万元,其中:不良00户 00.00万元,不良中可疑0户0.00万元,损失00户00.00万元;城乡居民消费贷款0户,余额0万元,其中:不良0户0万元,不良中可疑0户 0.00万元,损失0户0.00万元;其它矿采选业0户,余额00.00万元,其中:不良0户00.00万元,不良中损失0户00.00万元;木材及竹木采选业贷款0户,余额0万元,其中:正常0户0万元;农副食品加工业贷款0户,余额00万元,其中:不良0户00万元,不良中可疑0户00万元;食品制造业贷款0户,余额00.00万元,其中:正常0户00.00万元,不良0户0万元,不良中损失0户0万元;饮料制造业贷款0户,余额00万元,其中:不良 0户00万元,不良中可疑0户00万元;纺织服装、鞋、帽制造贷款0户,余额0.00万元,其中:不良0户0.00万元,不良中损失0户0.00万元;家具制造业贷款0

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篇五 :贷款调查报告模板

李某78万元个人助业贷款的调查报告

借款申请人李某于20xx年04月10日向我行申请个人助业贷款78万元,东昌府支行个人部客户经理根据借款申请人提供的贷款资料对借款申请人的主体资格、资信状况、生产经营情况、还本付息能力及担保情况进行了实地调查,现将调查情况汇报如下:

一、客户基本情况

借款申请人李某,生于X年X月X日,男,汉族,身份证号码:XXXX,有效期:20xx年07月04日至20xx年07月04日,现住址:xxxx。该客户现经营XXX批发部。营业执照有效期20xx年12月08日至20xx年12月07日,营业执照号码:XXXX,经营者姓名:李某,组成形式:个人经营,经营场所:香江市场XXXX,经营范围:服装,批发零售。营业执照已年审,且纳税正常,经调查, 在本批发部成立前李某经营批发部地点位于聊城铁塔市场,原营业执照等证件已注销收回,认定借款申请人李某实际经营经验已达5年以上。因购进一批服装特向我行申请办理个人助业贷款78万元。

二、客户工作情况

经客户经理实地调查,借款申请人李某在聊城从事本行业5年以上,经营管理经验丰富,收入稳定。

三、客户资信状况

通过查询借款申请人李某及其配偶刘某的资信状况,征

信显示借款申请人李某有信用卡账户8个,共享信用额度

7.4754万元, 有历史逾期记录一次,24个月内有逾期记录2次, 借款申请人李某有贷款余额54.6602万元,其中信用社20万贷款已结清(附还款凭证),实际贷款余额为34.6602万元,有历史逾期记录3次,24个月内有逾期记录一次,无担保。借款申请人配偶刘某有信用卡账户6个,24个月内未还最低还款次数3次,24个月内有5次逾期记录,均于当月还款,无贷款,无担保。申请人李某及其配偶刘某信用情况符合我行个人助业贷款业务的要求。

经我行客户经理实地核实:借款申请人李某及其配偶刘某,具有完全民事行为能力,身份证件合法有效,资信状况、主体资格符合我行信贷条件规定,通讯工具真实、有效,贷款用途符合经营范围。借款申请人已在我行开立个人结算账户,并有良好的合作意愿。

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篇六 :贷款报告

xx公司

贷款申请报告

xx银行:

xx公司(以下简称xx公司)20xx年新增1750亩蔬菜基地、500亩水果基地等建设项目,规划总投资10,000万元,现向贵行提出申请项目贷款和流动资金贷款2,000万元,望能给予支持。

一、企业基本情况介绍:

(一)企业基本情况

xx公司是一家集有机绿色农产品种植、加工、贸易及科研开发于一体的现代农业创新企业。业务范围主要包括农林作物的生态种植和深加工、高新技术开发以及酒店经营、旅游休闲等三产服务项目。注册资本金人民币3,000万元,企业性质属有限责任公司。现有员工120人,其中:大学学历36人、中专学历58人、各类专业技术人员20人。湖南省**协会副会长单位、**市农业休闲协会理事单位,正在申报省级农业产业化龙头企业。

xx公司以工业化道路促进农业产业化,以高新科技促进农业增值为主攻方向,始终秉承“低碳、环保、和谐”的宗旨,奉行“做生态农业领跑者,提升中国人的生活品质”的理念;秉承“诚信、坚忍、感恩、奉献”的企业精神;以诚信对待客户,以忠诚对待公司,以创新对待竞争,以奉献对待社会,为现代农业可持续发展、农民增收而奋斗,为发展和繁荣长沙地方经济作出更大的贡献。

(二)法人代表基本情况

董事长xxx, 19xx年出生,中共党员,一级建造师,高级工程师,19xx年毕业于xx学院。二十多年建设项目投资开发经验,社会信誉高。

主要兼职:xx协会常务副会长、xxx公司总经理、xxx公司董事股东。 近五年承担的主要项目:

黄花机场新航站楼高架桥项目、黄花机场新航站楼土方项目、黄花机场新航站楼排水渠项目、黄花机场中南办宿舍工程、黄花机场公安局办公楼工程、岳阳

纸业40万吨改扩建工程、泰格林纸怀化骏泰纸浆车间项目、湘江沿江风光带园林绿化工程项目、长丰猎豹半成品车间项目、金霞住宅小区项目。

xxx先生是一位讲诚信、善经营、懂管理、富于实干精神的企业家。长丰农

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篇七 :信贷调查报告

实践报告

刚刚进入信贷部门与之前的岗位跨度还是很大的,通过领导的教育关心,同事的帮助指导和我个人的自学努力下,通过阅读相关书籍、解读文件规章,我很快渡过了起初的不适应,迅速地融入到现在的岗位角色中。实习期间跟随同事做了一些宣传,贷前调查,受理,简单的表格制作和贷后调查,让我对信贷部门有个更进一层的认识。

宣传是广告的一种形式,目的是让更多的人了解邮政储蓄银行的信贷业务,是一种很有利的渠道,通过走访门店,张贴海报,分发宣传页等方式,让更多的人知道,了解,并且接受我们的信贷业务。灵活,准确的与客户进行沟通,让客户感觉一切是从客户利益出发,了解他们的需求与困难,有技巧的进行渗透于沟通。

以其中一个调查案例为例进行进一步了解。

贷款申请人为杜某,申请抵押贷款,客户经营一家砂轮厂,有两个女儿都在上小学,没有其他家庭负担,经与邻居核实客户所说属实。家庭资产:全款购买商品住房一套;通过客户及配偶口述、查询个人征信以及其他方式交叉验证,客户无其他负债情况,与客户口述情况相符。进销渠道、结算周期和淡旺季情况通过客户及相关人员口述、相关单据(进销单据)、实地调查,借款人经营年限:7年,客户长期的经营积累了稳定的上、下游客户,有着良好的合作关系。

进行担保物分析,担保物为个人房产,所处地段较好,拥有较高的使用价值,变现能力较好。客户的个人征信记录为正常类,信用记录良好,无不良记录。风险点分析:1.客户由于自身失误导致销售额下降;2客户产品大幅贬值或成本大幅上涨等导致销售额下降。3.发生不可抗力的自然灾害及人为因素,如洪水、地震、战争等导致抵押物损毁。

授信结论分析过程及需落实条件:借款人经营状况稳定,第一还款来源较好,抵押物价值较高,借款人符合我行商务贷款要求,综上所述,建议为借款人杜丽授信额度为11万元,额度支用期为5年,额度内单笔贷款最长期限5年,抵押率为70%,利率为基准利率上浮30%,采用等额本息还款法,落实条件:1、办理房产、土地抵押登记后取得他项权证后额度生效;2、贷款支用时需选择银行自主支付方式。

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篇八 :信贷业务检查报告

**信贷业务检查报告

按照《***信贷业务检查方案》的要求,我们**支行检查组一行5人于**年**月**日至**月**日对**支行**年**月**日至**年**月**日发放的**万元以下个人贷款各项信贷业务进行了检查,现将检查情况报告如下:

一、总体情况

截至**年**月x日**支行共发放**万元(不含)以下个人贷款总笔数**笔,其中:**贷款8笔,**贷款14笔,**贷款**笔,**贷款7笔。

(一)信贷经营管理转授权管理制度执行情况。

**支行严格按照信贷业务授权范围内办理信贷业务。不存在越权或变相越权办理信贷业务的情况。

(二)客户授信管理制度执行情况。

严格遵循“先授信,后用信”原则,按规定对应授信客户进行授信,按规定对客户进行信用等级评定,按规定核定客户授信额度,按规定对客户授信额度进行监测。不存在人为调高客户信用等级和授信与用信之间逆程序现象,客户授信额度核定准确。

(三)审贷岗位分离制度执行情况。

能够按照“横向平行制约”的原则设立审查岗并且制定了明确的审查岗岗位职责,各环节主责任人和经办责任人明确;办理低信用风险信贷业务和按规定实行岗位分离的信贷业务符合有关规定。

(四)押品管理制度执行情况。

抵押登记手续的办理由两名员工或一名客户经理以外的员工办理,按照规定,对押品贷前价值进行评估确认,存在未按规定

频率对押品进行价值重估的情况。无贷款未还清就随意借出或释放押品现象。

(五)信贷业务办理程序和要求的执行情况。

信贷业务办理程序衔接,无逆程序办理信贷业务情况。

(六)信贷制度执行情况。

贷款对象符合客户准入标准及相关政策规定,未发现假农户现象,未发现多人承贷一人使用等违规现象。贷款方式符合各单项管理办法的要求,发放担保贷款符合有关规定和要求。贷款利率的确定符合相关利率政策规定,利率执行准确。保证担保的担保人具备担保资格和担保能力。抵(质)押担保贷款的抵(质)押率符合规定比例,按规定办理合法有效的登记手续。

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