关于[ ]可疑交易的报告

中国人民银行*****[分支行反洗钱部门]：

近日，我行发现[简洁概述 ]。现将有关情况报告如下：

一、发现情况

[说明发现的过程，以及当时发现的可疑现象 ]

二、[涉嫌单位或个人]的基本情况

从开户资料看，[账户基本情况：开户资料，特点，活动情况]

[实践中还要看是否为同一人代理开户，代理人信息]

三、资金交易情况

（一）总体情况

[时间、笔数、金额等]

（二）资金来源情况

（二）资金去向情况

四、可疑点分析

[交易特点、重点账户，分几点说明]

五、判断

[结合数据分析和以往经验，给出可能涉嫌犯罪类型的判断]

特此报告。

[报告行]

****年**月**日

…… …… 余下全文

反洗钱可疑交易的重点知识

一、人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：

（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

解析：资金分散转入、集中转出是指10个工作日内从多个账户向一个账户转入资金后，又将与所转入资金累计金额大额相当的资金转向另一个账户；资金集中转入、分散转出是指10个工作日内向某一账户转入资金后，又在短期内分多次将与所转入资金金额大致相当的资金转往其他多个账户。

（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

解析：10个工作日内相同收付款人之间（不含同名账户之间的交易）营业日发生3次以上，或者营业日发生持续3天以上的资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

解析：法人、其他组织和个体工商户10个工作日内营业日发生3次以上，或者营业日发生持续3天以上收取与其经营业务明显无关的汇款；自然人客户10个工作日内营业日发生3次以上，或者营业日发生持续3天以上收取法人、其他组织的汇款。

（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。 解析：1年以上闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且10个工作日内单笔交易金额或者累计交易金额接近大额交易标准的资金收付。

（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

解析：与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金来往活动在10个工作日内明显增多，营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的资金收付。

…… …… 余下全文

符合什么标准的交易，必须作重点可疑交易上报给中国人民银行当地分支机构和当地公安机关？

答：一、《金融机构反洗钱规定》第十三条“金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告”。

二、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第二十五条“金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配中国人民银行的反洗钱行政调查工作”。

三、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

第九条 金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。

（一）国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。

（二）司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。

（三）联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。

（四）中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。

法律、行政法规对上述名单的监控另有规定的，遵守其规定。

四、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条 金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱检测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：

（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文的。

（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人帐号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。

（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。

（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

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第三章大额和可疑交易

第一节大额和可疑交易报告

一、交易报告制度基础知识

1.交易报告制度的分类

交易报告：

①       大额交易报告：指金融机构按规定的标准、范围及程序，将达到规定金额的交易信息报告给人行。

②       可疑交易报告：指金融机构将符合可疑交易报告标准、或经分析有洗钱嫌疑的金融交易信息（包括客户信息）报告给人行。如金额、频率、流向、性质等存在异常，或与客户身份不符，或与经营性质不符。

2.交易报告制度的作用

3.交易报告接收机构→中国反洗钱监测分析中心

注意：

情况一：对于重点的可疑交易报告，金融机构应当同时报告当地人民银行分支机构。重点可疑报告指金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或客户。

情况二：如果金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效阻止和打击犯罪，应及时以书面形式向当地公安机关报告，并同时报人行当地分支机构。

4.交易报告主体

①金融机构：

a.商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储汇机构、政策性银行；

b.证券、期货经纪公司、基金管理公司；

c. 保险公司、保险资产管理公司；

d. 信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经济公司；

e.人行确定并公布的其他金融机构。

②会计师、律师、赌场、珠宝贵金属、房地产等行业的特定非金融机构。

5.交叉业务的报告主体

客户与证券期货公司、保险公司等非银行金融机构进行金融交易，通过银行账户划转款项的，有银行机构向反洗钱监测中心提交大额交易报告。

6.开户行与业务发生行不同情况下的大额交易报告主体

①通过境内银行账户或银行卡→开户行或者发卡行报告

②通过境外银行卡→收单行报告；

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第三章 大额和可疑交易

第一节 大额和可疑交易报告

一、交易报告制度基础知识

1。交易报告制度的分类

交易报告：

1大额交易报告:指金融机构按规定的标准、范围及程序,将达到规定金额的交易信息报告给人行。

2可疑交易报告：指金融机构将符合可疑交易报告标准、或经分析有洗钱嫌疑的金融交易信息（包括客户信息）报告给人行。如金额、频率、流向、性质等存在异常，或与客户身份不符，或与经营性质不符。

2.交易报告制度的作用

3。交易报告接收机构→中国反洗钱监测分析中心

注意:

情况一:对于重点的可疑交易报告，金融机构应当同时报告当地人民银行分支机构。重点可疑报告指金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或客户。

情况二：如果金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效阻止和打击犯罪，应及时以书面形式向当地公安机关报告，并同时报人行当地分支机构。

4.交易报告主体

①金融机构：

a。商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储汇机构、政策性银行；

b。证券、期货经纪公司、基金管理公司；

c. 保险公司、保险资产管理公司；

d. 信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经济公司；

e。人行确定并公布的其他金融机构。

②会计师、律师、赌场、珠宝贵金属、房地产等行业的特定非金融机构。

5。交叉业务的报告主体

客户与证券期货公司、保险公司等非银行金融机构进行金融交易,通过银行账户划转款项的，有银行机构向反洗钱监测中心提交大额交易报告.

6.开户行与业务发生行不同情况下的大额交易报告主体

①通过境内银行账户或银行卡→开户行或者发卡行报告

②通过境外银行卡→收单行报告；

3不通过账户或银行卡→办理业务的金融机构报告

二、大额交易报告的内容、程序及标准

1.大额交易报告内容(5个)

①交易主体及交易对手身份;

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按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定的大额交易标准

4.1.2.2规则模型注意事项

大额交易规则模型注意事项涉及8个方面，系统应针对不同情况设臵相应识别参数和处理程序，保证大额交易数据筛选无遗漏、无重复。

1、累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，如果累计交易金额达到大额交易标准，则应当报告（中国人民银行令2006第2号）。

2、如果一笔交易同时符合两项以上大额交易标准的，应当分别提交大额交易报告；如果一项交易既属于大额交易又属于可疑交易的，应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告（中国人民银行令2006第2号）。

3、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过信用社账户划转款项的，由信用社按照（中国人民银行令2006第2号）第九条中第一款第（二）、（三）、（四）项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告（中国人民银行令2006第2号）。

4、可以不报告的大额交易情况

（1）符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告（中国人民银行令2006第2号）：

a定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。

b自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。

c交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。

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XX人寿保险股份有限公司

大额交易和可疑交易报告管理办法

  XX人寿    合规部

  二〇##年八月

第一章  总则

第一条  为防止洗钱活动，规范公司大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等有关法律、行政法规、规章，制定本办法。

第二条  本办法适用于XX人寿总公司及其所属各分支机构。

第三条  公司各级机构应自觉接受中国人民银行及其分支机构对大额交易和可疑交易报告情况的监督、检查。

第二章  职责分工

第四条   公司大额交易报告、可疑交易报告实行电子化管理，信息来源采取系统自动识别与人工识别相结合的方法。

总公司信息技术部门负责反洗钱报送监控系统的开发与维护，确保系统的正常运行，负责为公司大额交易和可疑交易报告工作提供技术支持。

第五条  公司各级机构经营过程中发生的大额交易和可疑交易，由总公司合规部收集、审核并报送中国人民银行反洗钱监测分析中心。

第六条  公司各级机构应指定专人负责大额交易、可疑交易的人工识别及报告工作。

各级机构应在核保、保全、理赔、财务、销售部门中指定反洗钱兼职岗位人员，协助完成反洗钱大额交易、可疑交易的人工发现、识别及报告工作。

公司各级机构应将反洗钱岗位人员（含兼职岗）的相关信息报送总公司合规部备案。发生人员变动时应及时向总公司合规部报告。

第七条  各级机构应当根据中国人民银行反洗钱相关法律法规及本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并及时报送中国人民银行当地分支机构备案。

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